宏泰人壽公司新聞| IPO贏家未上市股票交流網

近兩年資本市場及匯率波動大，加上壽險業將於2026年接軌新清償 能力（ICS）與保險負債會計制度（IFRS17），壽險業增資壓力在即 ，以壽險為主的金控除股價承壓外，也增添併購難度，大型壽險「先 求自保」，對於近期傳出有意出售的本土中小型壽險興趣缺缺，旗下 無保險子公司的金控也採謹慎態度。

本土壽險不只一家傳出有出售的打算。三商美邦人壽去年表示，將 透過私募30％股權引進策略投資人，雖先前傳出旗下有壽險的金控希 望靠併購快速壯大，但時機點不對、私募投資人難覓，期限就到今年 9月前，三商壽在今年能否透過私募併入金控備受矚目；宏泰人壽也 屢屢被市場傳出有出售計畫，從2019年開始，多次傳出宏泰集團有意 「打包」出售旗下金融事業，當中包含宏泰人壽。

但金控下壽險或大型壽險公司正面臨接軌前的過渡期，除進行相關 試算外也要建置新的資訊系統，接軌變數多，加上近兩年資本市場與 匯率波動加大，併購上價格相對複雜，金管會應會要求拿出較多資本 、資訊系統整合等條件，才可能過關，降低國內壽險業間併購的意願 。

金管會將於周四赴立院財委會針對「國內產壽險公司資本適足率、 淨值比、營運情形暨改善計畫」提出專題報告，預估保險公司財務狀 況、併購及新光金近來經營權之爭，都將是立委關心焦點。

壽險主管坦言，除非接軌能夠延後，首先面對最現實的問題，就是 兩邊系統要在2026年前整合在一起，「這時去併相對體質較弱的公司 ，策略意義上來說不大，除非已經被接管」。

新壽總經理黃敏義日前受訪時也表示，近年保險局對各壽險公司要 求接軌的資本強化計畫，新壽每年都按部就班、依計畫每年創造CSM （合約邊際效益）300億元，這些保單未來都會貢獻獲利，10年就是 累積3,000億元，要接軌後才會釋出價值，「在未接軌前，要談換股 比例，對有大型壽險公司的金控都是很委屈」。

金管會官員認為，併購與接軌沒有直接關係，不管是接軌前或後， 都不會因為接軌影響到併購機會，想要併購的公司需綜合評估機會成 本，被併購的公司，也會評估現在是不是最適合的時機。

宏泰人壽近期針對小額終老險的投保趨勢進行分析，發現隨著網路投保的便利性提升，投保年齡層有逐漸下降的趨勢。根據金管會的統計，目前投保小額終老險的年齡在55歲以上的被保險人佔4成以上，但近年來，年輕保戶的數量不斷增加，特別是20至29歲的年輕族群，其占比已超過15％。這種年輕化的趨勢，顯示了年輕一代對於終身保障的意識逐漸提高。 富邦人壽副總經理陳寬偉表示，小額終老險的「輕量級保單」特點，保障內容簡單易懂，理賠項目不複雜，加上網路投保的便利性，使得年輕族群更願意投保。宏泰人壽也強調，現代人工作忙碌，往往忽略保險規劃，等到中年時才發現壽險保障不足，小額終老險因此成為一個適合中高齡保戶的解決方案。 值得注意的是，小額終老險在投保的前三年，身故時只能退還所繳保費的1.025倍，因此建議投保人至少繳費到第四年才有足額保障。此外，投保時也要注意年齡限制，年紀愈大，可繳費的年期就愈短。為了方便民眾投保，宏泰人壽也提供在「保障型保險商品平台」上試算與投保的服務。

根據金管會統計，目前小額終老險的被保險人，投保年齡在55歲以 上者約占4成以上，但隨著多家壽險開放小額終老險可採網路投保後 ，帶動投保的保戶年齡有逐步下降的趨勢。

富邦人壽內部數據統計，採用網路投保來購買小額終老險的保戶， 年齡層多集中在30歲至49歲，已婚的保戶達7成以上，推測是已婚保 戶通常是家中擔任重要經濟支柱角色的青壯年時期，藉由保障終身的 小額終老險先建構家庭基本的保障。但數據中比較特別的是，與去年 相比，小額終老險的保戶有出現更年輕化的趨勢，20歲至29歲的保戶 ，占比持續成長，目前占比已超過15％。

富邦人壽副總經理陳寬偉表示，因小額終老險屬於「輕量級保單」 ，保障內容淺顯易懂、理賠項目不複雜，且又開放網路投保，不受時 間限制、繳費方式多元等因素，能有效提高年輕族群的投保率。

宏泰人壽指出，現代人工作忙碌，沒時間好好規劃保險，可能年屆 中高齡才發現壽險保障不足，這時再來投保一般終身壽險，保費相對 較高且可能加重經濟負擔，小額終老險就會是缺乏壽險保障的中高齡 保戶的解方，除可作為基本保障，也可作為彌補壽險保障的不足。除 各家壽險的網路投保外，民眾也可在「保障型保險商品平台」上試算 與投保。

但投保時要留意，小額終老險在投保的前三年，被保險人若身故僅 能退還所繳總保費的1.025倍，因此要繳費到第四年後才會有足額保 障。另外，投保時要留意年齡限制，被保險人年紀愈大可繳費年期愈 短。

哪些壽險公司，資本適足率（RBC）已經拉警報？根據各家業者統計，截至去年下半年，全台21家壽險公司裡，資本適足率（RBC）低於200%、未達標準的只有一家，為三商美邦人壽，須立即增資或提出改善計畫。

為了檢視壽險業清償能力，金管會透過兩項風險指標進行控管，包括RBC與淨值比。壽險公司每半年會公告一次數據，金管會的合格標準為RBC需達200%且淨值比不得連續兩期低於3%；倘若RBC未達200%，或連續兩期淨值比低於3%，代表該公司有資本不足問題。

統計顯示，去年下半年全台21家壽險公司裡，RBC只有三商美邦人壽未達標準，其餘皆超過200%；若進一步觀察淨值比，則是三商美邦、宏泰兩家已連兩期低於3%，需提出增資或改善計畫。

資料指出，RBC未滿300%的壽險公司包括中國、台灣、宏泰、南山、新光及臺銀，其中宏泰、新光分別為205%、213%呈「低空飛過」，後續數據變化引起市場關注。

另外，RBC超過300%，但未滿500%的公司有八家，包括國泰、富邦、中華郵政、台新、全球、安達、保誠及遠雄人壽。

RBC超過500%的壽險公司共六家，包括元大、友邦、合作金庫、法國巴黎、第一金及安聯人壽。

買保險，真的不是隨便買買這麼簡單！不僅要考慮保障內容合不合適，保單售後服務也超級重要。最近，宏泰人壽保全部的協理丁淑珍就提醒大家，保單售後服務的品質，可是直接影響到保戶的權益哦！她說，我們宏泰人壽真的很關心保戶的需求，所以會設身處地，站在保戶的角度想問題。 舉個例子來說，最近有位高齡的保戶來辦理保單解約，因為10多年前借的保單借款本息無力清償，所以想解約拿解約金來還債。結果我們的保全部人員發現，這位保戶有慢性病理賠的歷史，如果解約就會失去保障，還可能無法再投保新契約。於是，我們就主動提出建議，降低主契約的保額，保留附約的保障，這樣既能保留保障，還能順利還清借款本息。 丁淑珍協理說，我們宏泰人壽對於每一個案件都是嚴謹處理，從專業角度出發，為保戶尋求最佳的解決方案。我們相信，在合規的前提下，為保戶提供最優質的服務，才是我們的使命。

買保險是一輩子的事，不僅要看保障內容，保單售後服務也是選擇的重點；宏泰人壽保全部協理丁淑珍提醒，服務品質良窳牽動保戶權益，購買保單除考量保障內容適切性，保單售後服務絕對不能輕忽。

宏泰人壽深知保單售後服務對於保戶的重要性，因此設身處地、同理保戶。以日前一位高齡保戶的案例，保戶前來辦理保單解約，10多年前保單借款本息至今無力清償，因此想將保單解約後，以解約金還款。保全部人員發現保戶在有慢性病理賠史的情況下，解約可能失去保險保障，並且無法再投保新契約，基於維護保戶權益、落實高齡公平待客，因此主動提出降低主契約保額並保留附約的專業建議，可保留保險保障，應退的解約金也順利償還借款本息。

丁淑珍表示，宏泰人壽以嚴謹態度快速處理每一個案件，專業角度提供建議，在合規前提下，為保戶尋求最佳解決方案。

保險界的暖流——宏泰人壽用心關懷保戶

買保險，就像是一輩子的投資，不僅關乎保障的內容，後續的服務也是我們必須考量的。最近，宏泰人壽保全部協理丁淑珍就提醒我們，保單的售後服務，其實和保戶的權益是息息相關的。選擇保險，絕對不能只看表面，保單售後服務的品質也是我們必須重視的。

宏泰人壽對於保單售後服務的重视，從一個實例就能看得出來。不久前，一位高齡的王奶奶前來辦理保單解約，原因是她十多年前購買的保單，借款本息至今無力清償。這時，保全部的員工們立刻注意到，王奶奶有慢性病理賠的歷史，如果解約，她可能會失去保險保障，甚至無法再投保新契約。

於是，宏泰人壽的專業人員主動提出了一個解決方案：降低主契約的保額，並保留附約的保障。這樣的建議，不僅讓王奶奶保留了保險保障，還順利地還清了借款本息。這個故事，讓我們看到了宏泰人壽對保戶的關懷和專業。

丁淑珍還提到，保單的繳費期有些會長達20年，甚至終身繳費。這段時間裡，我們的人生會發生無法預期的變化，可能需要調整保單條件或項目。宏泰人壽正是基於這樣的考慮，以嚴謹的態度快速處理案件，並以專業的角度提供建議，為保戶尋求最佳的解決方案。

在宏泰人壽，我們看到的不是冷冰冰的保險契約，而是一份對保戶真誠的關懷和責任。這也是宏泰人壽能夠在保險行業中脫穎而出，獲得廣大消費者認可的原因。

買保險是一輩子的事，不僅要看保障內容，保單售後服務也是選擇 的重點；宏泰人壽保全部協理丁淑珍提醒，服務品質的良窳牽動保戶 權益，購買保單除了考量保障內容適切性之外，保單售後服務的評估 也絕對不能輕忽。

宏泰人壽深知保單售後服務對於保戶的重要性。日前高齡保戶王奶 奶前來辦理保單解約，王奶奶十多年前保單借款本息至今無力清償， 因此想以解約金還款。保全部人員發現王奶奶在有慢性病理賠史的情 況下，解約可能失去保險保障且無法再投保新契約，遂主動提出降低 主契約保額並保留附約的專業建議，不僅可保留保險保障，應退的解 約金也順利償還借款本息。

丁淑珍說，保單繳費期有些長達20年，甚至終身繳費，期間可能發 生無法預期的狀況而需要調整保單條件或項目。有鑒於此，宏泰人壽 以嚴謹態度快速處理案件，以專業角度提供建議，致力為保戶尋求最 佳解決方案。

許多人工作忙碌，沒時間好好規畫保險，年屆中高齡才發現壽險保障不足，這時再來投保一般終身壽險，保費相對較高並且可能加重經濟負擔。宏泰人壽為既忙碌又缺乏壽險保障的中高齡保戶提供解方，建議可以透過網路平台投保小額終老保險，不僅可以快速試算、輕鬆投保，亦可彌補壽險保障的不足。

宏泰人壽策略行銷部經理謝佩修表示，保險是支撐家庭面對人生意外時的重要存在，再忙都不可省略輕忽。網路投保符合現代人追求快速與便利性的需求，透過網路投保平台，保戶不僅可以立即掌握保障內容，對於未來所繳保費可以透過試算結果有一個較為明確的輪廓。

壽險基本保障部分，目前宏泰人壽在基富通保障型保險商品平台提供小額終老保險的試算與投保，適合中高齡保戶保險的基礎選擇，其基本保障亦可彌補壽險保障的不足。

謝佩修以宏泰人壽保障型保險商品平台所提供的「宏泰人壽e起真心小額終身壽險」為例說明，假設45歲男性投保，工作性質為一般內勤人員，保額70萬，繳費年期為20年，另外附加1年期小額意外傷害保險附約10萬，試算結果為每年保費22,945元，就可以享有相關保障。

宏泰人壽推動保障型保險商品不遺餘力，今年名列金管會「提高國人保險保障方案」績效優良名單，為國人協力建構社會保險安全網。

金融圈高層人事異動。開發金控昨（14）日公告開發金副董事長楊文鈞即日起兼任子公司開發資本副董事長，並代理董事長；元大金控子公司元大銀行副董事長張財育則是辭卸元大銀副董職務，4月起改專任元大銀行總經理；宏泰人壽董事長魯奐毅昨天退休辭任，即日起暫由總經理湯維華代行董事長職務。

開發金昨天公告尚德沛請辭開發資本副董職務，連帶辭卸代理董座，因此開發資本於昨天召開董事會再選出原本就是開發資本董事的楊文鈞，擔任開發資本副董事長，再以副董身分代理開發資本董事長。也就是楊文鈞是開發金副董兼開發資本副董暨代理董事長，這也是開發資本董事長職務三個多月來兩度異動。

元大金昨天公告張財育請辭元大銀副董，預定4月1日起辭任生效，屆時張財育即改專任元大銀行總經理暨董事，也與銀行業普遍總經理採專任的狀況相符。

宏泰人壽昨天發布重大訊息，原任董事長魯奐毅因退休辭任，由總經理湯維華代行董事長職務。這也是繼開發金子公司中國人壽董事長譚碩倫辭職後，第二位壽險董事長異動。

宏泰人壽旗下「宏泰人壽佳倍優醫療終身保險」保障型保險商品獲今年台灣金玉獎肯定，獲頒創新成就優等獎。

宏泰人壽商品部副總經理江愷嵐表示，宏泰人壽全力推動保障型及高齡化保險商品，以差異化的商品特色迎合保戶需求，讓所有的保戶滿意是一直以來努力的目標。「宏泰人壽佳倍優醫療終身保險」以創新取勝，保障內容除了有基本的給付一倍保險金額的身故保險金、祝壽保險金及豁免保險費外，於被保險人70歲起就可享有額外的實支實付限額醫療保障，每次申請額度以保險金額的10％為限，且累計給付總額不超過保險金額，能夠彌補健保不給付項目的缺口，意即被保險人以全民健康保險之保險對象身分住院診療、住院接受手術治療或於門診接受手術治療時，在此期間所發生且依全民健康保險規定其保險對象應自行負擔及不屬全民健康保險給付範圍內的費用，只要符合保單條款規定，皆可申請理賠給付，有效減輕被保險人70歲以後的醫療負擔。

江愷嵐強調，宏泰人壽推動「宏泰人壽佳倍優醫療終身保險」這類型的保障型及高齡化商品，主要為了讓保戶的家庭擁有最堅強的後盾與支撐，獲得健康、醫療、終身壽險的三重守護。宏泰人壽從商品開發設計初始，就以公平待客的角度規畫，從源頭即做好控管，落實保障保戶權益。

訴求魔鬼訓練、升遷快速、年薪誘人的MA（儲備幹部）制度，國內銀行業行之有年，壽險業以往較為少見，今年卻是有至少九家壽險公司都要招募MA，員額合計逾80人，堪稱壽險業歷來最火熱，且與人數不斷萎縮的外勤業務員形成兩樣情。

南山人壽今年預計招募20名MA，分成金融科技、數位健康、數位服務三組，將安排參與核心專案企劃、團隊任務，並由公司高階主管擔任職涯導師，年薪上看百萬，報名收件至今年3月31日。

台灣人壽嫁入中信金控豪門後，在富爸爸資源力挺下，徵才也不同凡響。台壽今年要招募十名MA，除了有中信金MA第一年即能挑戰百萬年薪的傳統，另外還分成兩個組別，保險數位組的MA能夠跨壽險、金控、銀行輪調；保險經管組的MA則是在台壽及其產險子公司間輪調，以培養數位營運與經營策略的接班人才。

國泰人壽為國內手握龐大投資資產的機構投資人，其MA稱為CIM（Cathay Investment Manager），專門培養投資專家。國壽今年要招七到十名CIM，也是年薪上看百萬，錄取者將擁有全台灣除了中央銀行之外，最大的買方資源及歷練機會。

保誠人壽跟宏泰人壽今年都要招募十名MA，為過往大型壽險公司才會徵MA的情況注入新意。保誠的MA培訓期18個月，除了培養MA於該應徵單位的核心能力，也注重跨單位輪調，以了解客戶需求。

宏泰人壽今年預計招募十位MA，該公司有史以來最多，全部為商品精算類。宏泰人壽是小型壽險公司，為了吸引應試，提供精算考試報名費、考試書籍購買、讀書假、通過考試加薪、通過考試獎金、鼓勵參加研討會等各種補助及獎勵。

全球人壽今年要招募五名MA，台新人壽也要招募四名，富邦人壽、中國人壽也都有不限名額的招募方案。為今年的壽險業徵MA，捎來不論土洋、不論大小，百花齊放的新氣象。

宏泰人壽長期深耕公益，隨著新冠肺炎疫情逐漸和緩，自去年下半 年開始，各項公益相關活動也持續積極舉辦，今年聚焦微型保險贊助 、捐血助人、環境保護、偏鄉關懷、寒士關懷五大面向推行活動，善 盡企業社會責任，以企業的力幫助更多需要幫助的人，全方位關懷社 會弱勢。

宏泰人壽人力資源部資深經理梁瑜玲表示，企業取之於社會、用之 於社會，宏泰人壽長期挹注資源於公益，同時也鼓勵員工積極參與， 在「宏泰ｉ公益」志工團的帶領下，今年亦將確實執行既定的各項公 益活動計畫。

「有力量去愛人，是幸福的。」梁瑜玲說，台灣有許多弱勢族群， 他們是社會的真實存在，需要獲得關注及持續性的協助。因此，宏泰 人壽將公益聚焦於五個主要面向，除了持續贊助微型保險之外，另外 在捐血助人、環境保護、偏鄉關懷及寒士關懷方面行之有年，期望透 過不間斷的長期耕耘累積，涓滴亦能成流。

除了聚焦五大面向，宏泰人壽認為員工公益素養的養成是推動公益 的根本。以每年固定的歲末傳愛活動為例，活動至今已經邁入第五個 年頭，活動募集員工捐款，募得款項用以贊助人安社會福利慈善事業 基金會「寒士吃飽30活動」。歲末過年團圓氣氛逐漸濃厚，在公平待 客精神所延伸的「公平對待社會每一族群」的企業文化下，活動宣導 結合同理共感，許多員工主動詢問活動細節、慷慨解囊送暖街頭朋友 ，其心意著實令人感動。

而今年度微型保險的贊助，則持續朝著擴大規模而努力。除了與地 方政府配合之外，宏泰人壽也會主動接洽相關社福團體。梁瑜玲表示 ，在與社福團體接觸的過程中，我們發現許多社福團體對於微型保險 所獲得資訊有限，因此如何持續溝通推廣微型保險也是宏泰人壽推動 公益的工作重點，也非常歡迎有需要的社福團體主動聯繫，藉由彼此 合作，讓更多人納入微型保險的保護傘下。

宏泰人壽落實公平待客及金融友善服務，在推動「公平待客持續發 展計畫」的初始，即規劃對身障人士及高齡族群的個別需求，提供差 異化關懷措施，減少客戶因個別的體況因素，影響投保時效及發生不 公平對待情事，使金融弱勢族群能加速獲得適切的保險保障，避免因 突發事故致使個人及家中經濟陷入困境。

宏泰人壽核保部經理紀鈞文表示，為了讓身心障礙人士及高齡長者 可以自由選擇商業保險，充分享有平等、合理、便利的金融友善服務 ，在投保程序符合法令精神、商品適合度無虞、承保風險適當的狀況 下，核保人員均會提供專業的保險建議，並透過專屬關懷措施，以差 異化服務致力讓弱勢族群納入商業保險的保障羽翼內。

紀鈞文表示，日前曾接到年近80歲、經告知失智且領有第一類身心 障礙證明的高齡長者欲投保新契約的個案，核保人員依可得資料評估 該被保險人的心智狀況，可承保的空間相對較低，惟為了落實公平待 客精神，於是特別請示主管，建議由專人前往居家訪查與關懷，在了 解保戶及其家人的保險需求、適合度評估，及確認各項條件尚未影響 可承保性後予以同意核保，讓高齡長者順利獲得保險保障。

宏泰人壽在公平待客原則下執行核保各項作業，面對弱勢族群的投 保需求，不囿於其身分而逕作拒保決定，而是依照投保險種特性、被 保險人的心智及身體狀況，其所從事職業內容的危險程度、個人或家 庭的財務狀況等因素予以綜合評估。如未達到原投保險種的承保條件 ，也將另外提出合宜的保險替代方案及建議，盡全力滿足弱勢族群的 保險需求。

年關將近，除了一般常態性的保單借款外，宏泰人壽針對經濟弱勢 保戶推出保險單借款優惠利率方案，藉以落實公平待客，照顧有需要 的保戶。借款年利率以1.71％計息，申辦期間為即日起至3月31日止 ，符合條件的保戶如有資金需求，檢附相關申請表格及身分資格證明 文件後即可提出申請。

歷經近3年的新冠肺炎疫情肆虐，以及國際原物料上漲導致企業經 營成本增加，重重因素致使物價跟著飛漲，民生經濟深受影響，經濟 弱勢族群可能因此遭遇資金困境。宏泰人壽為了落實公平待客，針對 經濟弱勢保戶啟動關懷服務，推出保險單借款優惠利率方案，借款年 利率以1.71％計息。

宏泰人壽保全部協理丁淑珍表示，除了一般常態性的保單借款服務 ，宏泰人壽針對經濟弱勢保戶所推出保險單借款優惠利率方案。此方 案單一要保人名下保單最高累計借款金額為新台幣10萬元，以第1次 借款日起算，借款期間最長可達3年且以單利計息，如借款期間滿3年 之後，未償還的保險單借款將回歸依宏泰人壽公告之借款利率年複利 計息。

此一優惠方案借款期間的優惠年利率是參考借款當時勞工保險被保 險人紓困貸款利率，故以目前年利率來看，以1.71％計息。

丁淑珍表示，宏泰人壽落實公平待客不遺餘力，因此本著關懷、關 照及關心保戶的服務精神，持續為保戶提供各式服務。年關將近，考 量經濟弱勢保戶的資金需求，因此特別推出保險單借款優惠利率方案 同時響應政府政策，讓保戶可以獲得資金支應，緩和經濟壓力、安心 過好年。

讓保戶有錢好過年。壽險公司每年農曆春節前，都會將期間要給付 的保險還本金、滿期金提早給付，前十大本國壽險公司估計有逾22. 24萬件保單，共68.75億元，會在明年1月16日到19日提前匯款或寄出 支票，估計整體壽險業約70億∼80億元的滿期還本金將在農曆年前給 付，成為新的錢潮。

這筆年前提早給付的滿期金或還本金，民眾可能用來購買年節用品 、包紅包等，更多是可能回流投資市場或購買金融理財商品，因此各 保險公司一面對保戶友善提早匯款，一方面也會積極推出保單，吸引 資金回流，連同年終獎金、過年紅包，都是明年農曆年後金流商機。

隨著近年金管會嚴管、壽險業積極調整保單結構，即減少短年期儲 蓄險，兔年新春滿期金或還本金合計約70多億元，比去年同期略多一 些，但可能是明年1月春節放假天數長，匡列的保單比今年虎年的保 單數多數萬張，金額自然比較多，但這二年都是近九年來提早給付新 春滿期金的相對低點，過去2016年到2021年都是破百億元規模。

今年已公布提早給付的新春滿期金，以國泰人壽的6.8萬件、19.3 億元最多，是1月16日到29日到期需給付的金額，都會提早到16日匯 款；其次是南山人壽，匡列明年1月17日到31日間，有6萬張、17.7億 元會提早在16到18日間，以保戶選擇方式提早給付。

新光人壽明年1月20日到29日間有2.6萬張保單、共9億元滿期金， 會在19日提早給付；富邦人壽則是17日提早給付2.3萬件、共8.4億元 的滿期金等，匡列的期間是17到29日。

另外如三商美邦有2萬多張單，共4.76億元；中國人壽8,500多件、 3億元；台灣人壽6,200多件、3.11億元；全球人壽7,600多件、2.8億 元左右；遠雄人壽有2,600多件，共0.54億元；宏泰人壽亦有400多件 、0.12億元，都會在農曆新年放假前提早給付給保戶。

一般人規畫保險保障，意外險最為基本、不可或缺。保障內容單純，不外乎因意外事故造成失能或死亡時，可依約定的保單條款內容申請理賠。如何在眾多的意外險商品選擇適合自己的保單？宏泰人壽直營業務部副總張秀娟認為，各類商品各有強項，方方面面的條件都必須與時俱進，切合需要、貼近需求是選擇保單的不二法門。

意外險由於市面上選擇眾多，保戶在條件差不多的情況下，往往以保費高低作為最後購買的決定關鍵。張秀娟表示，正因為意外險不可或缺，更應該從保障內容、保障範圍及繳費年期評估比較。另外，不同世代對於保險需求皆不相同，意外險保單與時俱進也是選擇重點。

以往意外險商品較為單純，主要針對一般大眾交通意外事故提供失能或死亡的理賠，現在保單為了讓保險保障更到位，理賠給付的條件將日常習慣、生活方式納入考量。張秀娟以最近深受市場歡迎的宏泰人壽意吉棒終身傷害保險（NPC）說明，保障內容有特殊性更進化，特別針對台灣機車文化及休閒生活趨勢而設計。除了原本大眾交通工具意外事故的理賠，NPC在機車、自行車的意外死亡事故都有一定保障，萬一因意外事故而導致第一至六級失能，NPC即發揮意外失能險的功能，每年可固定領取意外失能安養扶助保險金，保證給付15次，亦可選擇一次領取。

張秀娟補充，過去的意外險幾乎都是有繳保費才有保障，NPC的保費繳納設計就調整為限期繳費，可分為6年期、10年期、12年期及20年期，繳費期滿之後就保障終身，更貼近現代人的保險觀念及意外險需求。

為了落實公平待客，宏泰人壽董事會及高階主管持續增進相關職能，今年再度舉辦公平待客董事與高階主管研習營並擴大規模辦理，不僅強化「誠信經營」與「友善服務」等重點，全員亦參與「黑暗對話」，透過體驗式的課程安排，讓宏泰人壽的公平待客從同理身障人士做起，讓保戶服務更契合身障人士的真實需求。

宏泰人壽董事會極為重視公平待客，特別在公平待客原則加入「友善服務原則」及「落實誠信經營原則」之後，即以更嚴格的標準，從上而下監督公平待客各項措施及作為。今年度公平待客董事及高階主管研習營不僅擴大規模，並新增「黑暗對話」課程，增加天數辦理，董事會及高階主管全員與會且積極投入。

宏泰人壽公平待客促進委員會副召集人蔡麗絲副總表示，今年研營習課程新增「黑暗對話」的全新體驗，該課程由台灣拓展黑暗對話工作坊於2011年取得德國對話社會企業公司的授權並規畫授課。有別於以往公平待客研習營的課程環境，宏泰人壽董事會及高階主管必須在全然黑暗的環境完成課程任務，經過視覺感知的衝擊及課程引領，對於未來身心障礙保戶服務的規畫將可以更同理對方、更能設身處地設想，才能夠切合其真實需求，讓公平待客的思維有新的挹注及啟發，進而全方位關懷照護保戶，服務品質更加提升。

投資前景不明、先規避風險。壽險業投資大陸股債金額連六季下降 ，到9月底降為新台幣1,485億元，創2015年第四季公布此數據以來、 即25季的季底新低，壽險業者表示主要是中美關係及地緣政治不穩， 大陸封控政策仍持續，又發生產業整改、爛尾樓及村鎮銀行無法取款 等，因此先調整投資，降低不可控的風險。

到9月底只剩下十家壽險還有大陸投資部位，前三季合計投資大陸 獲利新台幣144.45億元，年增近88億元，增幅154％，業者表示，主 要是匯兌利益。

十家有大陸投資部位的壽險公司，到9月底還是國泰人壽的320億元 最多，但已從2021年3月底的1,267億元，連六季減少，減少金額達9 47億元；投資部位第二高是台灣人壽，有307億元；第三才是富邦人 壽的254億元；第四是中國人壽的226億元；第五是南山人壽的137億 元。

其餘五家都在百億元以內，即全球、新光、三商美邦、遠雄、宏泰 等五家壽險公司。

至於關心壽險金控對大陸騰訊及阿里巴巴的曝險額，即國泰金、富 邦金、新光金、中信金、開發金，到9月底投資騰訊股債共新台幣幣 797億元，比6月底增加33億元，對阿里巴巴投資及授信部位則合計有 463億，亦比6月底增加16億元左右，業者表示，這兩家公司信用風險 等並沒有特別變化，依舊穩定。

國人還不習慣小額存保障。據壽險公會統計，金管會推動、基富通 規劃的好好退休保障型保單平台，從去年9月到今年9月底，共銷售2 ,438張主約保單，加計附約也僅2,531張，不到今年前九月壽險新契 約件數的0.04％，若以壽險網路投保來看，保障平台的保單件數占約 2％，保費則不到前九月網投新契約保費的4％。

由於這個好好退休保障平台只上架13家壽險公司的定期壽險、小額 終老及重大傷病險，訴求身故保障或罹病單筆給付，壽險業者分析銷 售量低的三大原因，一是先前在基富通好享退平台上都是定期定額存 基金的投資人，對定期定額存保障，仍不熟悉；二是定期壽險、小額 終老及重大傷病本就不是熱賣商品，且保費較低；三是壽險公司尚未 兼顧到這個銷售通路。

據壽險公會統計，去年9月到今年9月，好好退休保障平台賣出最多 的是定期壽險，共1,453張，新契約保費近599萬元，件數第一名是國 泰人壽，第二名富邦人壽，第三名是台灣人壽，第四名是中國人壽， 保費第一名則是台壽，第二是國壽，第三是中壽，第四才是富壽。

第二大保單是重大疾病健康險，一年共賣出857張，新契約保費26 6萬元，件數第一名是富壽，第二到第四是國壽、中壽及台壽，保費 前四名依序是富壽、中壽、國壽及台壽。

至於每人一生最多可以買三張、保額最高70萬元的小額終老保單， 在此平台上主約賣了128張，附約93張，件數前三名是台壽、中壽與 國壽，新契約前二名是國壽與台壽。

在此平台上架保單的13家壽險公司，除了國壽、富壽、中壽及台壽 外，亦有南山人壽、新光人壽、三商美邦人壽、全球人壽、保誠人壽 、第一金人壽、元大人壽、遠雄人壽及宏泰人壽。