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宏泰人壽(公)公司新聞
保險，對於每個人都扮演著重要的角色，它不僅是轉嫁風險的工具，更是人生旅程中的強有力後盾。在台灣，許多年輕族群剛剛踏入職場，面對著不斷上升的生活成本，對於如何規劃保險感到猶豫。其實，對於年輕族群來說，購買保險的關鍵在於把握時機，因為年輕時購買保險，保費相對較低，保障範圍卻不減。
在這個階段，如何妥善分配有限的收入，確保保險規劃的完善，成為了一個重要的課題。專家建議，年輕族群可以從「意外險」這一類型開始著手。意外險保障的是生活中因意外事故造成的傷害，不僅保費低廉，而且能夠切合年輕族群的經濟能力。
根據交通部路政及道安司的數據，台灣年輕機車騎士的意外事故傷害數字驚人，這更凸顯了年輕族群購買意外險的必要性。例如，宏泰人壽推出的「超吉棒終身保險（NPE）」，就將保障範圍擴及了台灣常見的機車或自行車意外，以及搭乘大眾交通工具時的意外傷害。
當收入逐漸增加，年輕族群可以選擇透過主約加附約的方式，為自己增加更多的保障。NPE 就提供了附加醫療險、重大傷病險、癌症險甚至是長照險等附約選項，讓保險規劃更加多元化和個人化。
保險規劃是一個長期的過程，需要根據個人的經濟能力和不同人生階段的需求來逐步完成。從意外險開始，先求有再進一步求好，透過專業意見的徵詢，逐步完善保險規劃，讓人生之路更加穩固和安心。
宏泰人壽保全部協理丁淑珍表示，經濟弱勢保戶借款優惠利率方案 申辦期間固定為每年1月1日起至3月31日止。此方案主要的對象為身 心障礙者、低收入戶或中低收入戶、屬於特殊境遇家庭扶助條例所定 特殊境遇家庭之成員及經濟困難者。
其中，如因失業、無薪假、非自願離職、雇主實施減班休息、協商 減薪、雇主營收衰退而減少獎金等因素，使得實際收入減少導致經濟 困難的保戶，可檢附一定期間內薪資證明、扣繳憑單或失業證明等文 件作為申請佐證。
借款期間以第1次借款日起算，最長為3年。保戶需要特別注意的是 ，借款期間滿3年後，尚未償還的保險單借款將回歸依宏泰人壽公告 之借款利率年複利計息。
此外，單一要保人於此一方案最高累計借款金額為新台幣10萬元， 借款後如自行清償或保單相關給付代償借款本金，再行增加借款之金 額就不再適用此一方案的優惠利率。
常有年輕族群詢問「我才剛找到第一份工作，日常生活支出已占了薪資極大的比例，如何購買保險才適合？」，對於年輕族群來說，購買保險的優勢就是年齡；一般而言，年紀愈輕、愈早購買保險，所繳保費相對較少，然而處於人生正在起飛的20至30歲階段，薪資收入尚在成長中，除了日常用途、儲蓄之外，保險所能配置比例相對受限，卻是重要且不可或缺的部分，因此支出分配必須審慎權衡，量力而為，並排定人生不同階段購買保險類型的優先順序，讓保險規劃漸趨完善。
從年輕族群的經濟面及需求面綜合評估，建議可以從「意外險」開始著手。意外險顧名思義，只要是生活中「非疾病」所造成的突發事故，皆屬於意外險保障範圍，從經濟面來看，相較於其他類型保險商品，意外險保費相對低廉，切合年輕族群所能負擔。
再從需求面進一步評估，台灣民眾普遍習慣騎乘機車通勤，由於交通路況難料，意外事故頻傳，依據交通部路政及道安司「道安總動員」網站所揭露的道路交通事故統計數據顯示，在2024年1至8月期間，18至24歲機車騎士因交通事故受傷人數的就有63,085人，因此年輕族群更需未雨綢繆，購買意外險做為自己最堅強的後盾，讓自己每日為生活辛苦打拚時，可以無後顧之憂。
因應保戶不同的需求，市面上意外險功能更加多元，針對前述騎乘機車所發生的交通意外事故傷害，亦有相應的意外險商品。
以「宏泰人壽超吉棒終身保險（NPE）」為例，保障範圍就將台灣在地生活模式與環境考慮進來，更加強調騎乘機車或自行車的意外保障，保單中還有大眾運輸意外保障，搭乘大眾交通運輸工具若發生符合保單條款所載的意外傷害事故時，就可以申請理賠。
而當有收入有餘裕時，建議年輕族群則可透過主約加附約的方式，為自己增加保障。再以NPE為例，可以附加醫療險、重大傷病險、癌症險，甚至是長照險等等各類型的附約，端視個人需求予以選擇及投保。
個人保險是長遠的規劃，視個人經濟能力及人生不同階段需求而安排，並非一步就可完整到位，從意外險開始，先求有再進一步求好，多方徵詢專業意見，逐步完成規劃，讓人生更有保障。
保單紓困借款自2022年開始常態化後，每年1月1日至3月31日期間對經濟弱勢保戶開放申請。不過，今年受到央行升息的影響，保單借款的優惠利率飆升至2.165％，創下常態化以來的最高紀錄。換算下來，每月本息負擔將達2,871元，對於經濟弱勢者來說，這個負擔顯然變得更為沉重。
保單紓困借款最初是為應對新冠肺炎疫情而在2021年推出的政策性方案。當時，金管會同意壽險公司在同年7月至9月間，為經濟弱勢保戶提供1.28％的優惠利率保單借款。由於成效良好，加上農曆春節期間國人多有短期資金需求，為降低經濟弱勢保戶的經濟負擔，從2022年起，這項政策被常態化。
保險局副局長蔡火炎指出，保單紓困借款的申請條件相對嚴謹，需要符合身心障礙、低收入戶或中低收入戶、特殊境遇家庭扶助條例所定特殊境遇家庭成員、經濟困難等條件。保戶需出具相關證明，並且僅限於新台幣有效保單，且有足額的保單價值準備金。單一要保人累計借款金額最高為10萬元。
保單紓困借款的年利率是根據勞動部公告的勞保被保險人紓困貸款年利率，但近年來，由於央行升息，年利率不斷上升。2022年的年利率為1.28％，2023年為1.718％，2024年則上升至2.04％，而今年更是高達2.165％，創下常態化以來的新高。
貸還款期間採固定利率三年，借款期間超過三年後，將回歸各壽險公司的保單借款利率。壽險公司可根據個別保戶的當時經濟狀況彈性調整減碼。
宏泰人壽保全部協理丁淑珍強調，保單紓困借款不適用於投資型保單及外幣保單。借款期間從第一次借款日起算，最長為三年。借款期間滿三年後，尚未償還的保單借款將回歸各壽險公司公告的借款利率，並以年複利計息。單一要保人最高累計借款金額為10萬元。若保戶在借款後自行清償或保單相關給付代償借款本金，再次增加借款時，則不再適用優惠利率。
丁淑珍也提醒保戶，不要聽信不當招攬建議，以保單借款再購買保單。因為保單借款會產生利息，如果累積未還的借款本息超過保單價值，將導致保單效力停止。
為迎接農曆春節的到來，宏泰人壽積極展開年度的滿期金與還本金提前給付作業，讓保戶能夠在過年時享受到金錢的保障與安心。根據業界資訊，宏泰人壽預計將為超過238件保單的保戶，提前匯款或郵寄支票，總金額約達617萬元。
隨著各大壽險公司陸續公布新春滿期金與還本金提前給付的計劃，宏泰人壽也加入這波行動，確保保戶在過年時能夠順利收到應得的金額。至2025年1月下旬，宏泰人壽將根據保戶的指定，將匯款或郵寄支票作業完成。
在這波提前給付的浪潮中，宏泰人壽的預計給付件數相對較少，但對於這些保戶來說，這筆金錢將在春節前到來，幫助他們解決過年時的經濟壓力。宏泰人壽將在1月24日下午將匯款件匯入保戶指定的銀行帳戶，而支票件則預計在1月21日或1月24日以掛號方式郵寄。
除了宏泰人壽外，其他壽險公司也陸續公布了自己的提前給付計劃。例如，南山人壽預計將提前給付13.89億元，國泰人壽則是17.7億元。新光人壽也將提前給付約11.37億元，而凱基人壽則將給付逾3.6億元。
這些給付金額的提前到達，不僅讓保戶在過年時能夠感受到壽險公司的關懷，也反映了壽險業對於市場的敏銳反應和服務品質的提升。宏泰人壽表示，這項措施將持續進行，以確保每一位保戶都能在重要節日感受到公司的支持。
宏泰人壽深耕公益30年，持續發揮企業善的力量，用心與成果獲得 主辦單位的肯定，於2024金融之星暨最佳財務策劃師選拔中獲得企業 責任類別之「最佳公益關懷獎」，由財團法人新世代金融基金會副董 事長沈臨龍親臨頒獎，宏泰人壽人力資源部資深經理梁瑜玲出席代表 受獎。
梁瑜玲表示，宏泰人壽推動公益不遺餘力，全力落實公平待客及金 融友善服務，在「66持續，讓愛永續」的精神下，以宏泰人壽獨有的 6「心」級服務精神為核心，以全心、用心、真心、貼心、關心及同 理心，傾注全方位的關懷於微型保險贊助、捐血助人、環境保護、偏 鄉關懷、寒士關懷及身障關懷等公益6大面向，30年間有愈來愈多人 加入我們公益的行列，讓我們更有信心及動力向前邁進。能夠獲得主 辦單位及評審的青睞與肯定，梁瑜玲也再次表達感謝之意。
梁瑜玲強調，企業取之於社會、用之於社會，以公益回饋社會是宏 泰人壽所肩負的使命，宏泰人壽持續盡己所能，挹注資源於公益，積 極落實公平待客，打造金融友善服務環境，致力於企業永續發展，追 求服務品質持續向上提升。
不僅如此，宏泰人壽在保險本業上以保障型商品為主力，積極推動 微型保險照顧社會弱勢族群，公平對待保戶的同時，亦期望達到公平 對待社會上的每一個族群。透過各項公益行動結合保險商品所提供的 保障，實踐普惠金融的真義，讓愛持續傳遞，讓社會更加溫暖。
台灣宏泰人壽再獲肯定，榮獲「最佳公益關懷獎」
近期，由RFPI美國註冊財務策劃師協會台灣管理中心及社團法人台灣註冊財務策劃師協會主辦的「2024金融之星暨最佳財務策劃師選拔頒獎典禮」在台北生技園區多功能廳隆重舉行。宏泰人壽在這場盛會中，以其對公益的貢獻和持續的善行，榮獲「最佳公益關懷獎」的殊榮。
宏泰人壽自創立以來，便深耕公益，持續發揮企業的善的力量。這次的獲獎，正是對宏泰人壽30年來公益工作的肯定。由財團法人新世代金融基金會副董事長沈臨龍親臨頒獎，宏泰人壽人力資源部資深經理梁瑜玲代表出席受獎。
梁瑜玲在領獎時表示，宏泰人壽始終堅持「66持續，讓愛永續」的公益精神，以「心」級服務為核心，全心投入於微型保險贊助、捐血助人、環境保護、偏鄉關懷、寒士關懷及身障關懷等公益領域。這30年間，越來越多的人加入了宏泰人壽的公益行列，這讓她們更有信心和動力繼續前行。
梁瑜玲強調，宏泰人壽認為企業應該取之於社會，用之於社會。因此，宏泰人壽持續投入資源於公益，積極推動公平待客和金融友善服務，並致力于企業的永續發展。她提到，宏泰人壽在保險本業上以保障型商品為主，積極照顧社會弱勢族群，期望透過各項公益行動與保險商品的結合，實現普惠金融的目標，讓愛心持續傳遞，讓社會更加溫暖。
李（啟）賢表示，宏泰人壽自去年年底開始，公司氛圍及財業務表 現都往好的方向前進。今年3月份、9月份公布淨值比、RBC等監理指 標均符合法定標準，並在全體員工通力合作下，短短半年的時間內， 順利完成異地辦公場所搬遷計畫。宏泰人壽深耕台灣30年，至今已發 展為資產約3,600億規模的企業，對保戶、對社會、對地球付出關懷 、有所貢獻，並致力於企業永續發展，現正積極迎接115年接軌IFRS 17及新一代清償能力制度的挑戰，以最好的準備迎向下一個30年。
湯維華則針對今年異地辦公場所搬遷計畫進一步說明，他表示，為 了讓員工有更好的工作環境，客服中心以更舒適優質的空間及硬體設 施為保戶提供服務，決定在今年年中啟動職場搬遷計畫，讓公司營運 資源有更好的發揮。職場的空間規劃從使用者角度出發、更為人性化 ；為順應ESG發展趨勢，職場規劃考慮整體節能、節水及減碳成效， 並使用環保建材，以員工健康及使用感受為優先，同時申請國際WEL L健康建築認證及LEED綠建築認證，讓員工身處辦公職場更安心。
活動中，宏泰人壽亦表揚20年以上資深員工及2023年優秀內勤從業 人員。宏泰人壽統計，至公司設立日7月7日為止，共計有53位員工陪 伴公司超過20年以上的時光，甚至有1位員工在宏泰人壽任職30年， 實在難能可貴。
宏泰人壽強調以人為本的企業文化，強化專業職能，致力於公司穩 健經營，持續守護超過百萬的保戶人生及其家庭，提供專業保險服務 並創造利潤，與保戶共創雙贏。未來宏泰人壽承諾將貫徹、延續「宏 泰30，傳愛百萬」的精神，達成更多「百萬」目標，以堅定穩健的步 伐，迎向下一個30年。
依衛福部113年第二季統計，我國身心障礙者約122萬人，而中低收入之長者人數約21萬人。隨國內身心障礙人數逐年上升，土地銀行以公益信託機制落實企業社會責任與響應金管會「信託2.0計畫」，提供捐贈人量身訂作全方位公益信託業務。
土地銀行自105年以來號召全臺各縣市政府依捐贈者理念及公益計畫合作開辦社會福利公益信託，並與社福團體、安養機構及醫療機構等跨業合作，確保每一筆善款經由專業信託服務發揮最大效益與最完善保障，藉此達到政府、金融機構與民間善心人士三方合作的良性循環，引導社會資源至照護身心障礙者及中低收入長者，累計至今募集金額逾新臺幣3.3億元，超過5,000位弱勢族群因此受益。
土地銀行社會福利公益信託成立迄今共42件，多數捐贈者皆長年支持，其中，企業法人捐贈者包含遠雄建設、藍天電腦、宏匯集團等公司法人，個人名義捐贈者為許先生、周先生及其他不願具名的善心人士。
為感謝捐贈人攜手推動社會關懷，土地銀行在「113年度公益信託捐贈儀式」邀請視障團體「啄木鳥樂團」演繹多首耳熟能詳的曲目，期望透過支持弱勢族群之表演團體，打造社會善行的力量，同時也代表全體受益人感謝捐贈者的慷慨善舉。
土地銀行秉持「取之於社會、用之於社會」的經營理念，多年來不僅運用核心業務推廣多元公益信託，每年也舉辦逾300場公益活動，如關懷訪視育幼院與安養機構、舉辦捐血活動、支持環境保護等，共計上千名員工自發性加入志工行列，為社會弱勢族群提供實質幫助，善盡企業社會責任。
經過多年耕耘，土地銀行不只連3期拿下信託公會之「信託業推動信託2.0計畫評鑑」安養信託獎項、連5年獲金管會頒發「高齡者及身心障礙者財產信託評鑑績效優良銀行」獎項，且連6年獲得金管會「金融服務業公平待客原則評核」優異肯定，充分彰顯普惠金融理念，成功打造企業、社會永續共榮的生態圈。
宏泰人壽近期發布新聞稿，宣布該公司於本年度實現業績成長，並展現出強大的市場競爭力。宏泰人壽作為台灣地區的領先壽險公司，不僅在產品創新、服務品質及企業社會責任方面表現出色，更在業界獲得眾多殊榮。
根據宏泰人壽的最新業績報告，公司今年度實現總營收達到新台幣XXX億元，較去年同期成長XX%。其中，壽險保費收入佔比達到XX%，產品線多元化為公司帶來穩定的收入來源。
在產品創新方面，宏泰人壽積極響應市場需求，推出多款具有競爭力的壽險產品，包括終身壽險、健康保險及投資型保險等。這些產品不僅提供全面的保障，同時兼具投資增值功能，受到客戶的廣泛歡迎。
在服務品質上，宏泰人壽秉持「客戶至上」的原則，不斷提升服務水平。公司通過加強與客戶的溝通，了解客戶需求，提供量身定制的保險方案。此外，宏泰人壽還提供24小時客戶服務熱線，確保客戶在遇到問題時能夠及時獲得幫助。
企業社會責任方面，宏泰人壽積極參與社會公益活動，支持教育、醫療等領域的發展。近年來，宏泰人壽多次舉辦慈善活動，捐助款項總額達到新台幣XXX萬元，贏得了社會各界的讚譽。
宏泰人壽總經理表示，未來公司將繼續以客戶需求為導向，不斷創新產品，提升服務質量，同時積極履行企業社會責任，為社會做出更大貢獻。
此次宏泰人壽的優異表現，不僅體現了公司在市場競爭中的優勢，也顯示了宏泰人壽在業界中的領先地位。隨著市場環境的不斷變化，宏泰人壽將繼續堅持以客為尊的服務理念，為客戶提供更优质的保險產品和服務。
今年適逢宏泰人壽成立30週年，這家深耕台灣保險市場的企業，日前舉辦了一場盛大的「宏泰人壽30周年暨異地辦公場所喬遷茶會」，以慶祝公司成立30週年，並公布過去30年的「傳愛百萬」成果，同時也慶祝異地辦公場所的搬遷順利。
在這場活動中，宏泰人壽的大家長董事長李啟賢先生以及總經理湯維華先生均出席並致詞，對員工們一路的陪伴表示感謝，並對未來的30年充滿期待。李啟賢董事長在致詞中提到，宏泰人壽自去年年底以來，公司氛圍和財務業務表現均有顯著進步。3月份和9月份的淨值比、RBC等監管指標均達到法定標準，而全體員工的共同努力，也讓公司在短短半年內完成了異地辦公場所的搬遷計畫。
宏泰人壽自1983年成立以来，已經發展成為資產規模達3,600億的企業。李啟賢董事長強調，宏泰人壽對保戶、對社會、對地球都付出了關懷和貢獻，並致力于企業的永續發展。目前，公司正積極準備迎接IFRS 17及新一代清償能力制度的挑戰，以最佳狀態迎向未來。
湯維華總經理則對今年的異地辦公場所搬遷計畫進行了詳細說明。他表示，為了提供員工更好的工作環境，宏泰人壽決定在今年年中啟動職場搬遷計畫，以更舒適優質的空間和硬體設施服務保戶。職場規劃從使用者角度出發，更加人性化，並考慮到節能、節水和減碳的成效，使用環保建材，同時申請國際WELL健康建築認證及LEED綠建築認證，以確保員工在辦公職場的安心。
在活動中，宏泰人壽還表揚了20年以上資深員工以及2023年優秀內勤從業人員。據統計，自公司成立以來，共有53位員工陪伴公司超過20年，其中更有1位員工在宏泰人壽任職30年，這實在是難能可貴的。
宏泰人壽強調以人為本的企業文化，持續強化專業職能，並致力于公司的穩健經營。公司將持續守護超過百萬的保戶人生及其家庭，提供專業保險服務並創造利潤，與保戶共創雙贏。未來，宏泰人壽將延續「宏泰30，傳愛百萬」的精神，努力達成更多「百萬」目標，以堅定穩健的步伐，迎向下一個30年的挑戰。
美國聯準會（FED）啟動降息循環，對壽險市場帶來緩和的影響，近期來，多家壽險公司宣布利率調整暫時放緩。在這波動態中，宏泰人壽等11家壽險公司於11月均未進行宣告利率的調整，市場利率保持穩定。然而，其中幾家壽險公司的美元保單宣告利率仍處於市場最高水平。 目前市場上，凱基人壽尚未公布11月的宣告利率調整情況，但台外幣保單的宣告利率均未見調整。值得注意的是，元大人壽近期將推出新的美元保單，宣告利率最高達到4.15%，這一水平與全球人壽、臺銀人壽並列為市場最高。 回顧10月，台新人壽宣布將美元保單宣告利率調高32個基本點，調整後最高利率達到4.1%，成為當月調幅最大的壽險公司。此外，台壽也在10月調高了美元保單宣告利率，其中美元保障型商品調升0.05個百分點，最高宣告利率增至4.15%，與市場最高水平並列。 臺銀人壽在11月宣告利率保持不變，但該公司在9月新推出的美元保單「金美旺」宣告利率已達到4.15%，與市場領先者並肩。遠雄人壽11月的利率也未調整，美元最高宣告利率維持在4.1%。 壽險龍頭國壽在11月對台外幣現售商品宣告利率保持不變，美元商品宣告利率最高達到4.05%。宏泰人壽的最高美元宣告利率同樣為4.05%。 至於南山人壽、新光人壽、三商美邦人壽、元大人壽與合庫人壽，這些公司在11月的宣告利率均未變動，其中南山人壽與合庫人壽的美元最高宣告利率都是4%。富邦人壽則在11月宣告利率水準保持不變，美元商品宣告利率最高維持在3.9%。
美國聯準會降息潮來襲，台灣壽險市場也迎來了一波緩和期。根據最新資料，包括宏泰人壽在內的多家壽險公司均於11月宣告利率維持不變，暫告休兵。這11家壽險公司分別是國泰人壽、富邦人壽、南山人壽、新光人壽、台灣人壽、三商美邦、全球人壽、元大人壽、臺銀人壽、合庫人壽、台新人壽與遠雄人壽。 在這波利率大戰中，市場上的領先者如元大、全球、臺銀人壽的美元宣告利率均達到了4.15%，這一水準也是目前市場上的最高點。而凱基人壽則尚未公佈11月的宣告利率調整情況，但其他主要壽險公司的台外幣保單宣告利率也均未見調整。 不過，元大人壽近期將推出一款新美元保單，其宣告利率更是直衝4.15%，顯示了該公司在吸引保戶方面的積極作為。今年以來，許多壽險公司為了爭取客戶，不斷調高宣告利率，其中不少公司的美元保單最高宣告利率已突破4%。 回顧10月份，台新人壽曾宣布將美元保單宣告利率上調32個基本點，調整後的最高利率達到4.1%，這是當時市場上的最大調幅。同時，台壽也調高了美元保單宣告利率，其中美元保障型商品最高調升了0.05個百分點，最高宣告利率達到4.15%，與元大、全球、臺銀人壽並列市場最高。 值得注意的是，臺銀人壽雖然11月的宣告利率維持不變，但其在9月新推出的美元保單「金美旺」宣告利率已達4.15%，與市場領先者並肩。而遠雄人壽的美元最高宣告利率則維持在4.1%。 壽險龍頭國壽的11月台外幣現售商品宣告利率也維持不變，美元商品宣告利率最高為4.05%，與宏泰人壽相同。至於南山、新光、三商美邦、元大與合庫人壽，這些公司的11月宣告利率也均未變動，其中南山人壽與合庫人壽的美元最高宣告利率都是4%。而富邦人壽的美元商品宣告利率最高則維持在3.9%。
統計至昨（31）日為止，凱基人壽尚未公布11月宣告利率調整概況，其餘主要壽險公司，台外幣保單宣告利率都未作調整。不過，元大人壽近日將推出新美元保單，最高宣告利率飆上4.15%。
為吸引保戶目光，壽險公司今年以來陸續調高宣告利率，不少公司的美元保單最高宣告利率均突破4%。回顧10月，台新人壽宣布調高美元保單宣告利率32張，最大調幅為5個基本點（0.05個百分點），調整後最高利率達4.1%；另外，台壽10月也調高美元保單宣告利率，其中美元保障型商品最大調升0.05個百分點，最高宣告利率增至4.15%，與全球、元大與臺銀人壽並列市場最高水準。
臺銀人壽11月宣告利率按兵不動，但該公司在9月新推出的美元保單「金美旺」，宣告利率飆上4.15%，與另外三家同業並列市場最高。遠雄人壽11月利率未調整，美元最高宣告利率維持4.1%。
壽險龍頭國壽11月台外幣現售商品宣告維持不變，美元商品宣告利率最高達4.05%。宏泰人壽最高美元宣告利率同樣為4.05%。
至於南山、新光、三商美邦、元大與合庫人壽，11月宣告利率未變，其中，南山人壽與合庫人壽美元最高宣告利率都是4%。富邦人壽11月宣告利率水準不變，美元商品宣告利率最高維持3.9%。
**及早部署長照險 預防退休金被醫療費用吃掉**
中租保經指出，民眾平均壽命延長，加上通膨壓力，民眾應及早為退休做準備，除了多元資產配置，更要善用保險工具。中租保經副總經理蔡宏智表示，以國人平均壽命80至85歲，每月退休生活費需4萬元計算，65歲退休需至少準備約1,000萬退休金。但若考量2%通膨，則實際需準備約1,400萬元。 蔡宏智強調，退休後健康風險增加，若發生需要長照的狀況，將影響退休計畫。因此建議民眾將長照型保險納入退休計畫。**宏泰人壽「友溢健康長期照顧終身保險（LTD）」與「友溢健康長期照顧終身保險附約（LTE）」**，提供失能與長期照護理賠給付，且符合失能狀態時可豁免保險費，保障不間斷。若投保至身故或保障期間屆滿，未申請理賠給付，可領取1.03倍身故保險金或祝壽保險金。 此外，LTD和LTE也提供健康促進增額保障，保戶體況達標可享增額保障。而**凱基人壽「溢享增心長期照顧終身健康保險」**則依據巴氏量表認定失能或失智，可領取多次長期照顧保險金，緩解家人照護壓力。同時，該保單鼓勵保戶運動，定期上傳步數可享保費折減。 蔡宏智提醒，民眾不論健康與否，都必須確保退休後有穩定現金流。透過保險工具，可穩定複利增值與定期給付照護費用，避免辛苦累積的退休金被醫療費用吃掉，安心迎接退休生活。中租保經副總經理蔡宏智指出，以目前國人平均壽命約為80歲至85歲來說，若以每月目標退休生活費4萬元計算，若65歲退休則至少須準備約1,000萬元的退休金。而若假設平均每年有2%的通膨，代表資產價值將縮水一半。也表示若估計存1,000萬元可過退休生活20年，但每年估2%通膨率則現在的1,000萬元實際上20年卻需要準備到將近1,400萬元才行。
蔡宏智並強調，老後年紀逐漸變大，難免有病痛，但健保保費不僅會調高，給付項目也愈來愈少，所以必須透過保險來轉嫁健康風險，像醫療險（實支實付、日額型住院醫療險、手術險）、癌症險、重大傷病險等是必要的。但如果在退休後發生需要長照的狀況，就會影響到退休安排，因此建議將長照型的保險規劃納入退休計畫。
以宏泰人壽「友溢健康長期照顧終身保險（LTD）」及「友溢健康長期照顧終身保險附約（LTE）」為例，除了完全失能及長期照護的理賠給付，當符合1至6級失能或長期照顧狀態時，可豁免保險費，讓保單保持有效、保障不間斷。若投保至身故或保障期間屆滿都身體健康未曾申請過各項保險金給付，即享有領取年繳保險費總和的1.03倍身故保險金或祝壽保險金。除因應長照需求之外，LTD及LTE也具備創新保險利益，外溢功能關注保戶健康，依保單條款體況達標的保戶，第三保單年度起，享有健康促進增額保障。
另外，凱基人壽「溢享增心長期照顧終身健康保險」，只要經醫院專科醫師依巴氏量表判定進食、移位、如廁、沐浴、平地行動及更衣等六項生活自理能力存有三項以上障礙，或失智達「中度」以上，就可領取「長期照顧」或「完全失能」一次保險金，及長期照顧或完全失能分期保險金，合計最高18次，緩解家人龐大的照護壓力。同時，契約生效後，使用裝置隨時記錄步數。同步綁定「凱基人壽App」，每周定期登入上傳，於各「指定期間」內取最高「有效步數」的120日步數平均計算，符合條件者，即可依所列級別享保費折減。
蔡宏智指出，想要安心退休，不管健康與否，都必須要有穩定的現金流，透過保險工具能穩定複利增值與定期給付照護費用，可以確保辛苦工作累積的退休金不被投資市場波動與龐大的醫療照護費用吃掉，把未知的風險轉嫁給保險公司，才能安心在退休前全力投入工作、打拚財富。
**壽險接軌新制利多！利率風險維持不加壓**
壽險業者準備接軌的新一代清償能力制度（ICS）將於 2026 年實施，金管會近日釋出利多消息，原定於 2025 年將利率風險加壓至 1 倍的規範，決定維持現行 0.9 倍不變，一路到接軌前都不會再加壓。
這項決定有助於壽險業者在 2026 年 1 月 1 日接軌 ICS 前，維持較高的資本適足率（RBC），減輕增資壓力。
目前 RBC 接近法定標準 200% 的壽險公司，若市場利率在接軌前沒有大幅變動，將有助於爭取金管會給予的 15 年過渡期。
根據今年 6 月底的 RBC 數據，**宏泰人壽**以 242.33% 位居前段班，這項決定有助於其接軌前持續維持 RBC 在 200% 以上。而 RBC 低於法定標準的三商壽，若今年底順利回升到 200% 以上，不再加壓也有助於其接軌。
RBC 的利率風險主要反映傳統型保單的利差損問題，國內大型壽險公司多有高利率保單，接軌 ICS 後，利率風險將成為一大挑戰。因此，保險局從 2021 年起，要求壽險業針對傳統型保單利率風險資本逐年加壓，目標是在接軌時達到 ICS 利率風險的 50%。
有些壽險公司可能RBC剛好200％左右，若接軌前市場利率沒有大幅 變化，有利現在RBC在法定標準200％邊緣的壽險公司，接軌時爭取金 管會給予的15年過渡期。壽險業者表示，利率風險不再往上加壓，維 持住今年一樣的狀況，至少不會再產生新的增資缺口。
據今年6月底RBC數據，新光人壽201.02％、宏泰人壽242.33％，2 025年不再加壓，有助兩家壽險接軌前持續維持RBC在200％之上；而 三商壽RBC在150.99％，低於法定標準200％，若今年底順利回到200 ％之上，不再加壓也有助於三商壽接軌。
RBC的利率風險主要是反映各保單利差損的問題，因國內大型壽險 公司高利率保單多，接軌ICS後，利率風險將成一大挑戰，因此保險 局從2021年起，要求壽險業針對傳統型保單利率風險的資本計提採逐 年加壓，從2021年的0.6倍，一路加壓到2025年的1倍，目標是2026年 1月1日接軌時，利率風險資本計提要達到ICS利率風險的50％。
**壽險上半年淨值大增2.6兆** 壽險業景氣亮眼！21家壽險公司半年報全數出爐，上半年受惠股市多頭，所有壽險皆獲利，稅後合計大賺1,999億元，年增2.5倍。六月底淨值飆逾2.6兆元，年增5,914億元。 **債券評價損失擴大至4.6兆元** 不過，美公債殖利率第二季飆升，壽險滿手債券評價損失擴大至4.6兆元，上半年少賺近9,000億元。台股上半年漲逾28％，壽險手中約2.4兆元國內外股票轉為評價利益。 **宏泰人壽股票類未實現轉正65億元** 上半年已有11家壽險股票類未實現轉正，其中宏泰人壽約65億元。在其他綜合損益項目下，宏泰人壽有68億元轉正，是第八家轉正的壽險公司。 **壽險加碼買債，債券評價損失擴大** 儘管殖利率相對高檔，壽險仍加碼買債，上半年債券部位加碼超過一兆元，但美債殖利率上揚導致債券跌價，滿手債券評價損失擴大。 **綜合損益受惠股市大漲** 受惠股市大漲，壽險第二季綜合損益超過3,800億元，季增1,580億元，18家壽險公司單季皆上升。
美債殖利率4月開始走高，壽險滿手債無利可圖，只能依靠股票實 現獲利。至6月底共持有超過20.5兆元債券，目前在攤銷後成本（AC ）項下以成本列帳，若以市價計算後跌價約4.6兆元，但持有到期不 會有大額損失。
台股6月站上23,000點，上半年漲28％，美股三大指數也漲4∼18％ ，壽險手中約2.4兆元國內外股票轉為評價利益，股票及基金去年同 期未實現損失逾2,900億元，一年來至今轉正利益47億元。但因債券 及美債ETF上半年仍呈跌價，其他綜合損益（OCI）項下股債金融資產 仍呈評價損失552億元，單季回升超過440億元，更較去年同期回升超 過3,300億元，主要都是股票的未實現利益帶動，股票部位也隨時可 實現資本利得，貢獻後續獲利表現。
上半年已有11家壽險股票類未實現轉正，其中富邦人壽逾千億元最 多，中華郵政也有超過90億元，宏泰人壽約65億元。其他綜合損益下 的股債金融資產，已有八家壽險轉正，以富邦人壽超過600億元最多 ，中華郵政也有超過百億元，宏泰人壽有68億元。
趁殖利率相對高檔，壽險加碼買債，第二季帳列AC部位債券約20. 5兆元，較去年底19.4兆元，上半年加碼上兆元，但4月後美債殖利率 上揚、債券跌價，壽險滿手債券評價損失擴大，第二季達4.6兆元， 上半年增逾兆元。
壽險上半年帳上股債金融資產未實現損失約4.66兆元，單季增逾4 ,600億元、年增超過3,600億元；受惠股市大漲，第二季綜合損益超 過3,800億元，季增1,580億元，18家單季皆上升。