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宏泰人壽(公)公司新聞
壽險近年手中股債未實現全看美債臉色，至去年底15家壽險約有1 9.7兆元的債券部位放在攤銷後成本項下，去年第三季因美聯準會降 息利多、美債價升，攤銷後成本下債券部位若以市價計算，未實現損 失3.48兆元，但到去年底因市場預估川普上任後通膨升溫、美債價跌 ，以市價計算的未實現損失擴大至4.63兆元，但持有到期不會有大額 損失。
去年壽險手中滿手債券幾乎「無利可圖」，加上接軌IFRS 17與IC S邁入最後一年準備期，利息收入是接軌後重要獲利來源，因此壽險 業去年幾乎多是趁美債殖利率拉升時加碼，幾乎未從債券實現獲利， 反而多是趁股市上漲時大量實現資本利得，也導致去年底15家壽險手 中股債未實現利益下降或損失擴大。
至去年底15家壽險其他綜合損益項下股票、基金等未實現損失為2 ,245億元，較去年第三季的1,139億增加，主要受去年底美債ETF價跌 影響，但相比2022年未實現損失超過7,600億元來說已回升許多，主 要還是受惠於近兩年國內外股市皆大漲，股票部位未實現利益大增。
15家壽險持有上市櫃的國內外股市約2.2兆元，至去年底未實現利 益還有1,361億元，相比2023年的414億元增加許多，若單看上市櫃的 台股部位，至去年底持有約1.95兆元，未實現利益高達1,405億元， 也相比2023年底的814億元高，因股票未實現利益隨時可實現資本利 得來挹注獲利表現，顯示壽險後續獲利有撐。
去年底15家壽險中有6家壽險其他綜合損益項下股票、基金等未實 現轉呈正利益，其中以富邦人壽未實現利益48億元最多，其次是宏泰 人壽約47億元。但去年底受美債價跌影響，15家壽險整體股債未實現 損失皆較去年第三季擴大，其中資產排名前四大的壽險公司約各有6 ,600億∼1兆元的未實現損失。15家壽險去年整體股債未實現損失為 4.85兆元，單季擴大1.26兆元、年擴大約1.2兆元。
15家壽險去年底綜合損益3,160億元，較2023年底6,186億元下降， 去年底15家壽險稅後純益共賺2,896億元，淨值約2.47兆元，年回升 逾3,200億元。
台灣社會面臨著少子化與人口結構變化的挑戰，新生兒數量逐年下滑，老年人口不斷增加，這種人口結構的變化使得台灣社會逐漸形成一個倒金字塔型。根據內政部最新公布的戶口統計資料，2024年新生兒人數創下新低，僅有13萬4,856人，許多家庭僅能享受單一子女的樂趣，這也讓父母們不得不提早為未來的資產傳承做準備。
在這樣的背景下，保險成為了保障家庭未來的重要工具。其中，利率變動型終身保險因其資產傳承功能而受到關注。這類保險不僅能夠保障家庭經濟安全，還能為子女提供預留稅源，減輕他們繳納遺產稅的壓力。
在少子化趨勢加劇的當下，父母對於單一子女的關愛和投資將更加集中。然而，長遠來看，父母身後的資產傳承也需要早做規劃，尤其是在繼承問題上，及早安排顯得尤为重要。
宏泰人壽深諳此道，並以新推出的「宏泰人壽泰福利利率變動型終身壽險（ITY）」作為例證。該產品設計考慮到長期資產增值的需求，並提供多種給付方式，以滿足不同客戶的需求。例如，一位50歲的父親投保ITY，以躉繳方式繳納保險費100萬元，在宣告利率維持2.6%不變的情況下，若被保險人不幸於80歲身故，身故保險金一次給付金額將達到1,909,959元，這筆金額將為下一代繼承時的遺產稅準備提供有力支持。
宏泰人壽一直秉持著「穩健、誠信、關懷」的核心價值，關注保戶人生的每個階段，特別是對於家庭成員的未來。透過推出利率變動型終身保險，宏泰人壽期望能夠幫助保戶傳達對下一代的愛與心意，實現世代傳承的願景。
在少子化趨勢下，可以想見未來父母對於單一子女將傾注所有關愛 ，在經濟上從教育基金到未來生活準備，父母所能給予的資源也更集 中，然而如果人生看得更長遠，父母身後的資產傳承亦需要提早為子 女設想，特別是一般人經常忽略的繼承問題，及早安排有其必要性。
以保險的角度來看，利率變動型終身保險具備資產傳承的功能，並 有機會因增值回饋分享金的累積而使資產擴大，理賠給付亦可作為子 女繼承的預留稅源。宏泰人壽以新推出的「宏泰人壽泰福利利率變動 型終身壽險（ITY）」舉例說明，假設50歲的父親投保ITY，以躉繳方 式繳納保險費1,000,000元（已含高保費折扣），假設宣告利率維持 2.6％不變的情況下，投保時及自第七保單年度起，增值回饋分享金 的給付方式皆選擇「增額繳清保險金額」，若被保險人不幸於80歲身 故，身故保險金一次給付金額為1,909,959元，這筆金額即可預作下 一代繼承時應繳納遺產稅的準備，減輕繼承時的稅金負擔。
宏泰人壽秉持「穩健、誠信、關懷」的核心價值，為保戶人生的每 一階段及所愛家人設想，深知世代傳承的意義與重要性，期望透過利 率變動型終身保險持續推動，協助讓保戶的愛與心意傳達、傳承下一 代。
由於美國聯準會2024年9月啟動降息循環，壽險公司預期資金將回流美元保單，持續調升美元利變型保單宣告利率，帶動傳統型商品銷售，據統計，利變型保單2024年賣出3,061億元，較2023年的2,703億元，年成長13％。
多家壽險也持續調高宣告利率替利變型保單銷售加大馬力，今年2月，台灣人壽一口氣調整107張保單，其中美元保障型商品最大調升0.2個百分點，調升後，最高宣告利率增至4.3%、為市場上最高水準。國泰人壽2月全面調升美元商品宣告利率10個基本點，調升後，美元保單宣告利率最高為4.2%。
南山人壽1月調升60張美元保單，最高宣告利率攀到4.2%，與國壽同為次高；凱基人壽1月也拉高48張美元保單宣告利率，最高到4.18%；全球人壽、元大人壽、宏泰人壽、合庫人壽、臺銀人壽與台新人壽美元宣告利率最高4.15%；新光人壽、遠雄人壽等美元宣告利率最高來到4.1%；第一金人壽、三商美邦人壽等，最高宣告利率4.05%；富邦人壽美元商品宣告利率最高維持4%。
壽險業表示，「宣告利率已逼近天花板，未來要再調升不容易」，主要因美國儘管降息趨緩，重回升息循環的機率不高，因為再度升息對美國國內經濟影響非常大。而台灣壽險業之所以不斷調高宣告利率，最主要原因還是美國利率未見明顯下滑，台灣資金持續流向美債等，因此希望藉由宣告利率拉高新契約保費收入，緩解「入不敷出」的情形，但這對壽險公司也是一大壓力。
壽險業高層指出，今年分紅保單會相對活絡，主要是保險公司為了要接軌新清償能力標準，而分紅保單可增加期繳型保費收入，預估今年會有更多壽險公司加入分紅保單市場。
台灣壽險市場再掀利率戰，宏泰人壽帶頭調升保單利率，市場競爭加劇
近期，台灣壽險市場再掀利率戰潮，宏泰人壽等壽險公司紛紛調升保單利率，力圖吸引更多消費者投資。根據市場資料，去年利變型保單的銷售額達3,061億元，年增長13％，顯示市場對於高收益保單的需求不減。
宏泰人壽在2月份調整了107張保單，其中美元保障型商品最高宣告利率達到4.3％，成為市場上的最高水平。這次調升後，宏泰人壽的美元保單宣告利率顯著提升，吸引了大量消費者的關注。
不僅宏泰人壽，其他壽險公司也紛紛加入調升利率的行列。例如，國泰人壽在2月全面調升美元商品宣告利率10個基本點，最高達到4.2％。南山人壽和凱基人壽也分别在1月調升了60張和48張美元保單的宣告利率，最高分別達到4.2％和4.18％。
然而，壽險業高層坦言，宣告利率已經逼近天花板，未來再調升的空間有限。主要原因是美國聯準會預計在2024年9月啟動降息循環，但重回升息循環的機率不高，對美國國內經濟的影響非常大。
此外，台灣壽險業為了應對美國利率未見明顯下滑，資金持續流向美債等產品，因此通過調升宣告利率來拉高新契約保費收入，以緩解「入不敷出」的狀況。這對壽險公司來說是一個不小的壓力。
業內人士預測，今年分紅保單將會相對活絡，主要因為保險公司為了接軌新清償能力標準，將會增加期繳型保費收入。預計今年將有更多壽險公司加入分紅保單市場，進一步推動市場發展。
為應對年節期間民眾資金需求大增的現象，台灣多家保險公司紛紛推出保單借款優惠方案，以幫助保戶更靈活地運用資金。其中，新光人壽昨日（20日）宣布，為每一保戶提供最高10萬元新台幣的優惠借款金額，優惠期間為3年，並推出「貸就福」保單借款專案，提供一年期台幣優惠借款利率。此外，富邦人壽、國泰人壽等公司也推出了各自的保單借款優惠方案。
新光人壽表示，這項經濟紓困保單借款優惠約定專案，每年年初提供，最高借款金額達10萬元，優惠利率為2.165%，活動期間至3月31日止。今年還特別推出「貸就福」保單借款專案，對於非派員收費管道的保單，提供一年期的台幣優惠借款利率，線上和線下利率分別為2.2%和3.1%，並提供90天外幣（美元）線下4%優惠利率。
富邦人壽則提供2.165%的保單借款利率紓困方案，對於身心障礙者、中低收入戶、特殊境遇家庭或經濟困難者，每人最高可借10萬元新台幣，優惠期間為三年。保戶可通過富邦人壽官網或APP進行線上申請，流程簡便快捷。
國泰人壽推出「超樹貸5」保單借款優惠活動，保戶在2月20日前申辦，可享2.5%的優惠利率，並提供當日借當日撥款的服務。國泰人壽APP也提供快速保單借款服務，方便保戶申辦。
宏泰人壽則在每年1月推出經濟弱勢保戶借款優惠利率方案，年利率以2.16%單利計息，符合資格及條件的保戶可準備相關文件申辦。
新光人壽表示，每年年初提供經濟紓困保單借款優惠約定專案，提供每一保戶最高優惠借款金額新台幣10萬元、優惠期間3年、優惠利率2.165%，活動期間至3月31日止。今年加碼推出「貸就福」保單借款專案，即日起至5月12日止，針對收費管道為非派員之保單，提供一年期台幣優惠借款利率，線上、線下利率2.2% 與3.1%；並提供90天外幣(美元)線下4%優惠利率，保戶可善加利用調度資金，讓生活及資金運用更具靈活性。
富邦人壽表示，即日起至3月31日期間，提供保單借款利率2.165%紓困方案，凡符合身心障礙、中低收入戶、特殊境遇家庭或經濟困難者，提供每人最高額度10萬元新台幣，優惠期間為三年。保戶可透過富邦人壽官網「保戶會員專區」或「富邦人壽APP」，於線上交易專區辦理「經濟弱勢保戶保單借款優惠利率專案」，直接填寫申請金額及上傳相關證明文件即完成申請，流程簡單快速又方便。
國泰人壽推出「超樹貸5」保單借款優惠活動，保戶於2月20日前完成申辦，自給付日起至3月3日間，可享保戶專屬2.5%優惠利率，國泰人壽APP提供快速保單借款服務，營業期間申辦，可當日借當日撥款。
宏泰人壽亦響應政府政策於每年1月推出經濟弱勢保戶借款優惠利率方案，符合資格及條件的保戶備妥相關文件即可申辦；借款年利率以2.16%單利計息。
根據金管會統計，過去三年來申請核准人數，以第一年最多、突破4,000人，第二年起逐年遞減、年減約千人，主因與保單借款優惠利率紓困方案貸款期間為三年。
根據優惠方案給出的條件，必須符合下列其中一項，包括身心障礙、低收入或中低收入戶、特殊境遇家庭扶助條例訂定的特殊境遇家庭成員、經濟困難，假設是一般上班族，受到失業、無薪假、非自願離職，雇主營收衰退而減少獎金等實質收入減少導致經濟困難，都可以申請。
金管會指出，根據紓困方案規定，每一保單人最高貸款金額可以達到新台幣10萬元，貸款期間三年，適用保單由壽險公司決定，但必須是累積達有保單價值準備金，而且可以辦理保單貸款的有效保單。
臺銀人壽規定，必須是累積達有保單價值準備金且可得辦理保單借款之新台幣有效保單，投資型保單及外幣保單不適用；台灣人壽則規定非投資型的新台幣有效保單，保誠人壽與富邦人壽則規定不適用外幣保單，凱基人壽與南山人壽規定是新台幣有效保單，新光人壽規定每人限辦一次、且沒有辦理優惠借款的新台幣傳統型保單。
三商美邦人壽規定為新台幣有效保單，投資型與年金保單除外；遠雄人壽規定不適用投資型保單、外幣保單以及遠雄人壽一一五終身壽險；宏泰人壽也以新台幣保單為主，排除保單為投資型保單以及外幣收付保單；安聯人壽給出適用保單為新台幣計價的投資型保單，且每一保單以申請一次為上限。
台新人壽規定適用新台幣傳統保單，不適用投資型與美元保單；全球人壽規定為新台幣非投資型有效保單；元大人壽限定新台幣計價的傳統型與利變型保單，且投資型與外幣保單不適用；第一金人壽限定不適用投資型保單與外幣保單；合作金庫人壽限定為新台幣有效保單，外幣保單不適用。
臨近農曆春節，許多民眾面臨著資金周轉的壓力，為了幫助這些民眾解決燃眉之急，政府特別推出了一項保單借款優惠利率紓困方案。這項方案自2022年起已經常態化，並在每年的第一季度開放申請。今年也不例外，從即日起至第一季度的結束，保單借款的年利率可低至2.165%，為民眾提供了一個低成本的借款選擇。
根據金管會的統計數據，過去三年來，申請並獲核准的保單借款人數呈現逐年遞減的趨勢。第一年申請人數超過4,000人，但隨後兩年逐年減少，每年減少約千人。這主要是因為保單借款優惠利率紓困方案的貸款期間為三年，使得民眾在第一年申請後，後續年數的申請人數有所下降。
為了符合這項優惠方案，申請人必須滿足以下條件之一：身心障礙、低收入或中低收入戶、特殊境遇家庭扶助條例訂定的特殊境遇家庭成員，或是因為失業、無薪假、非自願離職等情況導致實質收入減少，陷入經濟困難的個人。
根據紓困方案的规定，每個保單人最高可貸款金額為新台幣10萬元，貸款期間為三年。適用的保單由壽險公司決定，但必須是累積達到一定保單價值準備金，並且可以辦理保單貸款的有效保單。
不同壽險公司對於適用保單的規定略有差異。例如，臺銀人壽要求保單必須是累積達到保單價值準備金且可得辦理保單借款的新台幣有效保單，投資型保單及外幣保單不適用。而台灣人壽則規定非投資型的新台幣有效保單適用。宏泰人壽則以新台幣保單為主，排除保單為投資型保單以及外幣收付保單。
其他壽險公司的規定也各有不同，例如新光人壽規定每人限辦一次且沒有辦理優惠借款的新台幣傳統型保單，三商美邦人壽則規定新台幣有效保單，投資型與年金保單除外。遠雄人壽則不適用投資型保單、外幣保單以及遠雄人壽一一五終身壽險。
這項保單借款優惠利率紓困方案，不僅為民眾提供了緊急資金援助，也為壽險公司帶來了新的業務機會。在這個春節前，許多民眾將能夠透過這項方案，獲得所需的資金，以應對節日期間的開支。
隨著2026年壽險公司將正式採用新的財務會計準則（IFRS17）並實施新一代資本制度，即清儲能力制度（TW-ICS），壽險業必須尋求銷售獲利較佳的保障型商品，台灣保險業今年來積極推出多款新外溢保單商品，並連結生活圈，拓展保障型保單市場。其中，台灣人壽與國泰人壽等壽險業巨頭，透過創新策略，打造新的生態系，積極拓展外溢保單市場。
台灣人壽於2024年11月宣布，與行政院數位發展部、財團法人資訊工業策進會、Curves運動及宇康醫電異業結盟，共同建構「運動數據創新應用生態系」。該生態系將外溢保單與運動數據連結，根據運動頻率與健身成效，為保戶提供最高10%的保費抵減。台灣人壽指出，透過62萬筆大數據資料，能夠演算出保戶的健康狀態、運動表現與積極度，並建立運動健康綜合評估模型，從而提供3%到10%的保費折減回饋。
國泰人壽則推出「FitBack健康吧」App，讓保戶透過綁定智慧裝置或手機業務紀錄，選擇健康目標與挑戰任務。完成任務後，保戶將獲得小樹點，每1點等於1元，並可在指定外溢保單中獲得獎勵。若保戶每周參與任務並達標，一年最高可獲得2,600點小樹點，同時享有原來的保費折抵優惠。
宏泰人壽也在11月推出「宏泰人壽金滿溢健康醫療終身保險（WHC）」，提供終身壽險保障與高額的醫療保障。保戶在第三保單年度若體況達標，還可享有健康促進增額保障；若健康無住院，則有機會獲得未住院的健康鼓勵保險金。
遠雄人壽則推出「遠雄人壽雄有溢85精選傷病定期保險（CR1）」的外溢保單，保戶若符合健康等級，保障可升級。在第二保單年度開始，保戶前往指定醫院體檢，若七項健康指標符合標準，第三保單年度保障可提升至1.1倍。
國泰人壽則推出「國泰人壽月月永溢（台╱外幣）變額壽險」，承保年齡範圍廣泛，保戶參與「FitBack健康吧」健康計劃，挑戰多元健康任務，累積任務值達標後，每月可享健康促進加值給付，並投入指定永續基金，最高可享每月保單帳戶價值的0.06%參與永續投資。
台灣人壽與國泰人壽兩大壽險業，都透過打造新的生態系，要拓展新的外溢保單市場。台灣人壽2024年11月宣布，與行政院數位發展部、財團法人資訊工業策進會、Curves運動及宇康醫電異業結盟，建構「運動數據創新應用生態系」，提出外溢保單連結運動數據概念，依照運動頻率與健身成效，初估可回饋最高10%保費抵減。
台灣人壽指出，可以透過62萬筆大數據資料，演算健康狀態、運動表現與積極度等，建立運動健康綜合評估模型，假設運動頻率以及健身成效與降低保險給付成本有正面關聯，可以提供3%到10%的保費折減回饋。
國泰人壽推出「FitBack健康吧」App，透過該App綁定智慧裝置或是選用手機業務紀錄，可以選擇其中的健康目標以及挑戰任務，如果完成任務，將可以獲得小樹點（每1點價值等同1元），指定外溢保單的被保險人，只要每周參與任務並且達標，一年最高可以獲得2,600點小樹點獎勵，同時外溢保單保戶仍然可以享有原來的保費折抵。
此外，2024年國壽、遠雄人壽與宏泰人壽，都推出新的外溢保單。宏泰人壽11月推出「宏泰人壽金滿溢健康醫療終身保險（WHC）」，主打繳費十年就可以享有終身壽險保障與5,000倍的住院日額醫療保障，且體況如果達標，第三保單年度可以享有健康促進增額保障；如果健康沒住院，則有機會享有未住院的健康鼓勵保險金。
遠雄人壽推出「遠雄人壽雄有溢85精選傷病定期保險（CR1）」的外溢保單，符合健康等級的保戶保障可以升級，第二保單年度開始，保戶前往指定醫院體檢，只要總膽固醇、空腹血糖等等七項指標符合健康，第三保單年度開始，保障最高可以1.1倍。
國泰人壽推出「國泰人壽月月永溢（台╱外幣）變額壽險」，承保年齡範圍橫跨18足歲至64歲，保戶透過參與國泰人壽「FitBack健康吧」健康計劃，挑戰多元健康任務累積任務值達標會員等級，每月享健康促進加值給付，替保戶投入指定永續基金，保戶最高可享每月保單帳戶價值的0.06%來參與永續投資。
近年來，保險業界不斷爆出業務員挪用保費的案例，為了保障保戶的權益，金管會在2024年7月發布了一項重要新規定。該規定明文規定，從今年開始，壽險公司的業務員不得再向保戶代收現金保費。這一舉措旨在防止業務員挪用保費，並避免保單因保費繳納不當而失效。
根據新規定，對於仍有現金保費收費需求的保戶，壽險公司可以安排內勤人員進行現場收費。這一變革對於宏泰人壽等壽險公司來說，是必須面對的調整。
金管會在2024年7月對保險業授權代收保險費的相關規定進行了修正，並於今年正式實施。在這項新規定實施前，仍有七家壽險公司允許業務員代收保費，包括國泰、新光、三商美邦、宏泰、元大、安聯及南山人壽等。這些公司都已經配合新制，從今年起全面禁止業務員代收現金保費。
實際上，近年來業務員代收保費的案件已經非常稀少。金管會調查發現，在新的規定實施前，這七家壽險公司的業務員代收保費的保單件數，只占整體保單件數的一小部分，僅千分之一下降至萬分之一，這顯示了民眾繳費方式的轉變，轉帳、信用卡等方式已經成為主要的繳費方式。
為了應對這一變革，金管會已經要求各壽險公司提供多元化的繳費方式，如金融機構帳戶扣款、轉帳、信用卡扣款、超商繳款等，並對有特殊需求的保戶，公司也會派內勤人員進行收費。
隨著金融科技的發展，壽險公司收費員逐家收取保費或保戶親自交給業務員代繳的現象已經逐漸減少。目前，大部分的保險公司已經不再授權業務員以代收現金方式繳納保費。
此外，金管會在新的規定中也明確規定，信用卡、帳戶自動扣款的繳費證明不得由業務員轉交，所有相關文件，如送金單、預收保費證明及收據等，應由公司直接寄送給保戶，以確保保戶的權益得到保障。
金管會在2024年7月修正「保險業授權代收保險費應注意事項」， 並宣布今年起，壽險公司業務員不得向保戶代收現金保費。保險局停 止壽險公司業務員代收現金保費，主要就是避免有業務員挪用保費情 事，且造成保戶的保單失效。
據金管會向各家壽險公司調查的情形，在2024年7月新規定發布前 ，還有七家壽險公司有業務員代收保費，包含國泰、新光、三商美邦 、宏泰、元大、安聯及南山人壽等，七家壽險公司配合新制，從今年 起已全面禁止業務員不得代收現金保費。
其實現行壽險業務員代收現金保費的案件已非常少，據金管會了解 ，在新規定發布前還有業務員代收保費的七家壽險公司，業務員代收 保費的保單件數，占整體保單件數比率非常低、且逐年下降，僅千分 之一到萬分之一而已，顯示目前民眾多以轉帳、信用卡等方式代繳保 費。
金管會已請各家壽險公司要提供其他方式繳交保費，如金融機構帳 戶扣款、轉帳、信用卡扣款、超商繳款等，針對有需求保戶，保險公 司也可派內勤人員收費。
早期壽險公司多有收費員逐家收取保費，或保戶會將保費交給親近 的業務員代繳，但隨著金融科技進步，保戶現多已利用自動轉帳、信 用卡授權扣款或直接匯款至保險公司帳戶等方式繳納保險費，以免忘 了繳費導至保單失效，壽險公司派人收取現金保費的比率已愈來愈少 ，且目前大部分的保險公司已不再授權業務員以代收現金方式繳納保 險費。
金管會在新上路規定中，也明定信用卡、帳戶自動扣款的案件，繳 費證明也不得由業務員轉交，送金單、預收保費證明及收據等，應由 公司直接寄送給保戶。
宏泰人壽關懷經濟弱勢族群，積極響應政府政策，於每年1月推出專為經濟弱勢保戶設計的借款優惠利率方案。該方案旨在幫助身心障礙者、低收入戶、中低收入戶、特殊境遇家庭成員以及經濟困難者等群體，透過簡便的手續，以低利率獲得必要的資金援助。
宏泰人壽保全部協理丁淑珍表示，該方案每年1月1日至3月31日期間開放申辦，旨在為上述特定群體提供一個穩定的經濟支持。借款年利率參考勞工保險被保險人紓困貸款利率標準，目前為2.16％單利計息，對於經濟困難的保戶來說，這是一個相當實惠的選擇。
丁淑珍協理進一步解釋，申請此方案時，保戶需準備相關文件，如薪資證明、扣繳憑單或失業證明等，以證明其因失業、無薪假、非自願離職、雇主減班休息、協商減薪或雇主營收衰退等因素造成的經濟困境。
借款期間從第一次借款之日起計，最長為3年。值得注意的是，借款滿3年後，若尚未還清借款，將依宏泰人壽公告的借款利率年複利計息。此外，單一要保人在此方案下的最高累計借款金額為新台幣10萬元。若保戶在借款後自行清償或保單相關給付代償借款本金，再次增加借款時，將不再適用優惠利率。
保險，對於每個人都扮演著重要的角色，它不僅是轉嫁風險的工具，更是人生旅程中的強有力後盾。在台灣，許多年輕族群剛剛踏入職場，面對著不斷上升的生活成本，對於如何規劃保險感到猶豫。其實，對於年輕族群來說，購買保險的關鍵在於把握時機，因為年輕時購買保險，保費相對較低，保障範圍卻不減。
在這個階段，如何妥善分配有限的收入，確保保險規劃的完善，成為了一個重要的課題。專家建議，年輕族群可以從「意外險」這一類型開始著手。意外險保障的是生活中因意外事故造成的傷害，不僅保費低廉，而且能夠切合年輕族群的經濟能力。
根據交通部路政及道安司的數據，台灣年輕機車騎士的意外事故傷害數字驚人，這更凸顯了年輕族群購買意外險的必要性。例如，宏泰人壽推出的「超吉棒終身保險（NPE）」，就將保障範圍擴及了台灣常見的機車或自行車意外，以及搭乘大眾交通工具時的意外傷害。
當收入逐漸增加，年輕族群可以選擇透過主約加附約的方式，為自己增加更多的保障。NPE 就提供了附加醫療險、重大傷病險、癌症險甚至是長照險等附約選項，讓保險規劃更加多元化和個人化。
保險規劃是一個長期的過程，需要根據個人的經濟能力和不同人生階段的需求來逐步完成。從意外險開始，先求有再進一步求好，透過專業意見的徵詢，逐步完善保險規劃，讓人生之路更加穩固和安心。
宏泰人壽保全部協理丁淑珍表示，經濟弱勢保戶借款優惠利率方案 申辦期間固定為每年1月1日起至3月31日止。此方案主要的對象為身 心障礙者、低收入戶或中低收入戶、屬於特殊境遇家庭扶助條例所定 特殊境遇家庭之成員及經濟困難者。
其中，如因失業、無薪假、非自願離職、雇主實施減班休息、協商 減薪、雇主營收衰退而減少獎金等因素，使得實際收入減少導致經濟 困難的保戶，可檢附一定期間內薪資證明、扣繳憑單或失業證明等文 件作為申請佐證。
借款期間以第1次借款日起算，最長為3年。保戶需要特別注意的是 ，借款期間滿3年後，尚未償還的保險單借款將回歸依宏泰人壽公告 之借款利率年複利計息。
此外，單一要保人於此一方案最高累計借款金額為新台幣10萬元， 借款後如自行清償或保單相關給付代償借款本金，再行增加借款之金 額就不再適用此一方案的優惠利率。
常有年輕族群詢問「我才剛找到第一份工作，日常生活支出已占了薪資極大的比例，如何購買保險才適合？」，對於年輕族群來說，購買保險的優勢就是年齡；一般而言，年紀愈輕、愈早購買保險，所繳保費相對較少，然而處於人生正在起飛的20至30歲階段，薪資收入尚在成長中，除了日常用途、儲蓄之外，保險所能配置比例相對受限，卻是重要且不可或缺的部分，因此支出分配必須審慎權衡，量力而為，並排定人生不同階段購買保險類型的優先順序，讓保險規劃漸趨完善。
從年輕族群的經濟面及需求面綜合評估，建議可以從「意外險」開始著手。意外險顧名思義，只要是生活中「非疾病」所造成的突發事故，皆屬於意外險保障範圍，從經濟面來看，相較於其他類型保險商品，意外險保費相對低廉，切合年輕族群所能負擔。
再從需求面進一步評估，台灣民眾普遍習慣騎乘機車通勤，由於交通路況難料，意外事故頻傳，依據交通部路政及道安司「道安總動員」網站所揭露的道路交通事故統計數據顯示，在2024年1至8月期間，18至24歲機車騎士因交通事故受傷人數的就有63,085人，因此年輕族群更需未雨綢繆，購買意外險做為自己最堅強的後盾，讓自己每日為生活辛苦打拚時，可以無後顧之憂。
因應保戶不同的需求，市面上意外險功能更加多元，針對前述騎乘機車所發生的交通意外事故傷害，亦有相應的意外險商品。
以「宏泰人壽超吉棒終身保險（NPE）」為例，保障範圍就將台灣在地生活模式與環境考慮進來，更加強調騎乘機車或自行車的意外保障，保單中還有大眾運輸意外保障，搭乘大眾交通運輸工具若發生符合保單條款所載的意外傷害事故時，就可以申請理賠。
而當有收入有餘裕時，建議年輕族群則可透過主約加附約的方式，為自己增加保障。再以NPE為例，可以附加醫療險、重大傷病險、癌症險，甚至是長照險等等各類型的附約，端視個人需求予以選擇及投保。
個人保險是長遠的規劃，視個人經濟能力及人生不同階段需求而安排，並非一步就可完整到位，從意外險開始，先求有再進一步求好，多方徵詢專業意見，逐步完成規劃，讓人生更有保障。
保單紓困借款自2022年開始常態化後，每年1月1日至3月31日期間對經濟弱勢保戶開放申請。不過，今年受到央行升息的影響，保單借款的優惠利率飆升至2.165％，創下常態化以來的最高紀錄。換算下來，每月本息負擔將達2,871元，對於經濟弱勢者來說，這個負擔顯然變得更為沉重。
保單紓困借款最初是為應對新冠肺炎疫情而在2021年推出的政策性方案。當時，金管會同意壽險公司在同年7月至9月間，為經濟弱勢保戶提供1.28％的優惠利率保單借款。由於成效良好，加上農曆春節期間國人多有短期資金需求，為降低經濟弱勢保戶的經濟負擔，從2022年起，這項政策被常態化。
保險局副局長蔡火炎指出，保單紓困借款的申請條件相對嚴謹，需要符合身心障礙、低收入戶或中低收入戶、特殊境遇家庭扶助條例所定特殊境遇家庭成員、經濟困難等條件。保戶需出具相關證明，並且僅限於新台幣有效保單，且有足額的保單價值準備金。單一要保人累計借款金額最高為10萬元。
保單紓困借款的年利率是根據勞動部公告的勞保被保險人紓困貸款年利率，但近年來，由於央行升息，年利率不斷上升。2022年的年利率為1.28％，2023年為1.718％，2024年則上升至2.04％，而今年更是高達2.165％，創下常態化以來的新高。
貸還款期間採固定利率三年，借款期間超過三年後，將回歸各壽險公司的保單借款利率。壽險公司可根據個別保戶的當時經濟狀況彈性調整減碼。
宏泰人壽保全部協理丁淑珍強調，保單紓困借款不適用於投資型保單及外幣保單。借款期間從第一次借款日起算，最長為三年。借款期間滿三年後，尚未償還的保單借款將回歸各壽險公司公告的借款利率，並以年複利計息。單一要保人最高累計借款金額為10萬元。若保戶在借款後自行清償或保單相關給付代償借款本金，再次增加借款時，則不再適用優惠利率。
丁淑珍也提醒保戶，不要聽信不當招攬建議，以保單借款再購買保單。因為保單借款會產生利息，如果累積未還的借款本息超過保單價值，將導致保單效力停止。
為迎接農曆春節的到來，宏泰人壽積極展開年度的滿期金與還本金提前給付作業，讓保戶能夠在過年時享受到金錢的保障與安心。根據業界資訊，宏泰人壽預計將為超過238件保單的保戶，提前匯款或郵寄支票，總金額約達617萬元。
隨著各大壽險公司陸續公布新春滿期金與還本金提前給付的計劃，宏泰人壽也加入這波行動，確保保戶在過年時能夠順利收到應得的金額。至2025年1月下旬，宏泰人壽將根據保戶的指定，將匯款或郵寄支票作業完成。
在這波提前給付的浪潮中，宏泰人壽的預計給付件數相對較少，但對於這些保戶來說，這筆金錢將在春節前到來，幫助他們解決過年時的經濟壓力。宏泰人壽將在1月24日下午將匯款件匯入保戶指定的銀行帳戶，而支票件則預計在1月21日或1月24日以掛號方式郵寄。
除了宏泰人壽外，其他壽險公司也陸續公布了自己的提前給付計劃。例如，南山人壽預計將提前給付13.89億元，國泰人壽則是17.7億元。新光人壽也將提前給付約11.37億元，而凱基人壽則將給付逾3.6億元。
這些給付金額的提前到達，不僅讓保戶在過年時能夠感受到壽險公司的關懷，也反映了壽險業對於市場的敏銳反應和服務品質的提升。宏泰人壽表示，這項措施將持續進行，以確保每一位保戶都能在重要節日感受到公司的支持。
宏泰人壽深耕公益30年，持續發揮企業善的力量，用心與成果獲得 主辦單位的肯定，於2024金融之星暨最佳財務策劃師選拔中獲得企業 責任類別之「最佳公益關懷獎」，由財團法人新世代金融基金會副董 事長沈臨龍親臨頒獎，宏泰人壽人力資源部資深經理梁瑜玲出席代表 受獎。
梁瑜玲表示，宏泰人壽推動公益不遺餘力，全力落實公平待客及金 融友善服務，在「66持續，讓愛永續」的精神下，以宏泰人壽獨有的 6「心」級服務精神為核心，以全心、用心、真心、貼心、關心及同 理心，傾注全方位的關懷於微型保險贊助、捐血助人、環境保護、偏 鄉關懷、寒士關懷及身障關懷等公益6大面向，30年間有愈來愈多人 加入我們公益的行列，讓我們更有信心及動力向前邁進。能夠獲得主 辦單位及評審的青睞與肯定，梁瑜玲也再次表達感謝之意。
梁瑜玲強調，企業取之於社會、用之於社會，以公益回饋社會是宏 泰人壽所肩負的使命，宏泰人壽持續盡己所能，挹注資源於公益，積 極落實公平待客，打造金融友善服務環境，致力於企業永續發展，追 求服務品質持續向上提升。
不僅如此，宏泰人壽在保險本業上以保障型商品為主力，積極推動 微型保險照顧社會弱勢族群，公平對待保戶的同時，亦期望達到公平 對待社會上的每一個族群。透過各項公益行動結合保險商品所提供的 保障，實踐普惠金融的真義，讓愛持續傳遞，讓社會更加溫暖。
