永達保險經紀公司新聞| IPO贏家未上市股票交流網

由永達保險經紀人公司及宏泰人壽共同贊助的中華輪椅網球代表

隊，日前在馬來西亞國際公開賽中，八位選手參加三個等級共六

項賽事，總計獲得四個冠軍、四個亞軍、一個季軍，是參賽國家

中冠軍數最多的國家。

此次比賽共分MAIN級、B級、C級，其中僅MAIN級為ITF認可的積

分賽，而我參加女子MAIN級的老鳥級選手余淑琴，獲得個人單打

及雙打第二名；另一男子選手黃子軒則在QUAD（多重障礙）

MAIN 級決賽擊敗馬來西亞選手獲得冠軍。新生代選手中黃雅琪則

在決賽中，則拿下女子B級的單打第一名，男子選手張福生與資深

選手劉蒲生搭檔摘下個人國際賽的第一個冠軍。

為了嘉勉此次參賽的選手獲得優異的成績，永達保險經紀人及宏

泰人壽特別設宴為選手們慶功，頒發獎勵金給得牌的選手們，藉

以鼓勵參賽者更上層樓，永達保險經紀人董事長吳文永表示，永

達連續四年來贊助輪椅網球推廣，在今年更看到不少加入輪椅網

球的新面孔，感到很欣慰，協助每位身心障礙者找到自信、重拾

美麗人生，不但讓家庭的所有成員看到希望，更為社會減少一份

負擔。宏泰人壽董事長周國端也表示，這些選手不畏艱難、克服

障礙，努力在國際賽事上發光發熱，值得大家為他們喝采及鼓勵

。

台北市輪椅網球推廣協會除了提供新的輪椅網球選手培訓機會，

更為已成氣候的資深選手擘劃進軍2012倫敦帕運的奪牌計畫，今

年甄選出殘障亞運銀牌雙打呂嘉儀、吳宜珊加以培訓，其中呂嘉

儀是釜山亞運金牌得主，是極為看好帕運奪牌的雙打組合，將為

輪椅網球在2012年倫敦帕運建造奪牌之路，永達保險經紀人公司

及宏泰人壽保險公司也將全力挹注選手培訓經費，並在這次餐會

中為兩位選手披上贊助外套，宣示啟動培訓計畫。

10月1日政府開辦國民年金正式起跑，但此舉是否能符合國人退休

基本生活需求? 永達保險經紀人董事長吳文永強調，退休規劃就

像跑「馬拉松」，而想跑到終點，除了要有先前的準備，還要有

耐力與堅持，才能達到終點，才會成名。尤其，人都有與生俱來

的惰性，因此退休計劃必須要有提早準備及半強迫性的條件，才

能達到成功的退休目標。

吳文永指出，任何投資都有風險，尤其微利時代，國人更必須把

基本的退休準備好，有剩餘的資金再去做高槓桿的投資，千萬不

可把退休冀望在預期有10%、15%報酬的投資選項，萬一虧了可能

血本無歸。就拿1.06兆美元資產的AIG來說，次級房貸才虧損185

億美元，佔其資產比例還不到2%，但卻引導民眾去投資預期10%

的基金投資；又如雷曼兄弟次級房貸虧損138億美元，佔其總資產

6390億美元僅2%就宣告破產，這並不代表企業的體質不好，而是

凸顯他們都在賺穩定的獲利，卻把高投資風險的商品讓客戶買單

，終期連本帶利都拿不回來，吳文永強調，退休規劃一定要建立

在安全的基礎上，絕對不容許出任何差損。

吳文永指出，歐洲先進國家重視退休生活，不但社會福利好，民

眾還將薪水的30%~40%拿來做退休準備，雖然國外稅收高，但台

灣40%的稅率也不低，反觀臺灣的社會福利卻遠遠落後先進國家

許多，因此歐洲人可以整個暑假無需上班，大夥渡假去，又如德

國的基本工資大約台幣11萬多，福利雖好，但民眾仍提撥30%~

40%的收入購買退休年金、養老險，為退休生活提早做準備。

碰到AIG、雷曼金融風暴，多半民眾都在療傷，此時反而給了永達

同仁服務的好機會，吳文永表示近來永達同仁關懷客戶時，不斷

得到客戶感謝業務員的聲音，肯定永達為客戶規劃的傳統型保單

-增額終身壽險，讓客戶不但擁有高額的保障還獲得穩定的報酬率

，此種商品進可攻、退可守，行情好時還可貸款轉投資，至少不

會侵蝕退休老本，所以千萬不要把退休計劃放不確定的風險上，

同時不宜讓自己在資金運用上太方便，舉凡國內投資型保單由於

給投資人繳費方便的特性，而形成客戶的續保率僅很差，再好的

投資工具不具強迫性，這樣的退休規劃結果都不會成功。

何謂做好退休準備? 吳文永董事長分析，一般人未來的退休生活

所需大約是現在的七成，且退休規劃一定要有正確的觀念，「選

擇保本穩定的保險商品籌劃基本的退休金，當有剩餘的資金再投

資預期有高報酬的商品，這樣不論盈虧如何都不會影響退休基本

生活」。而該公司銷售的傳統增額終身壽險商品，就是提供保本

保障穩定報酬的規劃，讓民眾享有退休無虞的生活。

投資環境不佳，永達保險經紀人董事長吳文永表示，保險市場已

吹起「傳統風」，傳統型保單逆勢成長。在全球景氣環境變遷下

，海外投資獲利不易，加上投資工具變少，吳永文建議，保險應

以穩健收益取代高報酬率，高收益保單也將暫時畫下句點。

富士達總經理廖學茂指出，去年投資型保單銷售占七成，是主流

商品；現在投資型保單卻急凍，銷售僅占三成，傳統型保單反而

後來居上，再度成為主流商品，其中，兩成為醫療險，終身壽險

、分紅保單等約為五成，顯示消費者對保險需求回歸基本面。

以國泰人壽一張終身險保單為例，由於有終身醫療保障及還本特

色，原本一個月計畫賣10萬張，卻在日前以短短20天便賣出24萬

張。

近來全球股市一跌再跌，嚇壞一堆投資人，資金明顯轉向利變型

年金、傳統壽險等「療傷系保單」。不過，隨著央行開始降息，

有興趣的人動作可要快了，因為已經有保險公司開始調降宣告利

率，降幅從0.1至0.3個百分點不等。

永達保險經紀人董事長吳文永表示，保險市場吹起「傳統風」，

傳統型保單逆勢成長，在全球景氣環境變遷下，海外投資獲利不

易，加上投資工具變少，保險應以穩健收益取代高報酬率，而高

收益的保單也將暫時畫下句點。

富士達總經理廖學茂指出，去年投資型保單銷售占七成，是主流

商品；而現在投資型保單卻急凍，銷售僅佔三成，反而傳統型保

單後來居上，再度成為主流商品，其中，兩成為醫療險，而終身

壽險、分紅保單等約為五成，顯示消費者對保險需求回歸基本面

。

國泰人壽一張終身險保單，由於有終身醫療保障及還本特色，原

本一個月計畫賣10萬張，卻在日前以短短20天，業績衝破24萬張

，實力超乎想像。

此外，近期壽險公司推出的利變型保單宣告利率多在2.8%至3%之

間，但有些公司的宣告利率高達3.5%至3.8%；六年期養老險年複

利則約在3.1%至3.2%水準。

受大環境影響，保險公司的壽險資金投資收益轉差，加上台灣央

行近期結束連續四年升息的動作，轉變為降息，9月起陸續有壽險

公司開始調降宣告利率。

不過，市面上還有國泰、新光等壽險公司所銷售的利率變動型年

金，尚未調降宣告利率，且以「首次宣告利率固定3年不變」號召

。新光銀行表示，宣告利率維持一定年期，對處於降息階段的民

眾，等於將高利率鎖住，不會因未來降息而調降利率。

此外，長年期的儲蓄險也受到不少投資人青睞，除國民年金與勞

保年金喚起社會對退休議題的關注外，目前是近4年來利率的最高

點，因利率愈高，相對保費也愈便宜，刺激預期後市利率走低的

投資人需求。

受到國際金融風暴影響，不少國內金融機構裁員、瘦身，但保險

經紀人卻逆勢操作，紛紛展開擴大增員計畫，預計年底前可釋出

上千個工作機會。

永達保險經紀人董事長吳文永昨（8）日表示，今年底前要增加

600名業務人員以擴充團隊，合計員工人數將突破3,600人。市占

率第四大的盤石保險經紀人，由於積極併購中小型保險經紀人，

年底前也將號召500名員工加入團隊；富士達保險經紀人也將召

募200名業務人員。吳文永表示，人才招募將以有經驗的銀行理專

為優先選擇，尤其銀行受到連動債、股市影響而引爆理專離職風

潮，讓這波人才招募有更多來源；吳文永說，永達的保險業務員

以女性居多、占75%。

盤石保險經紀人分析，保險經紀公司人員擴張，主要是客戶對銀

行不信任，轉而與代理客戶角色的保險經紀人往來。

永達保險經紀人昨（8）日針對申請公開發行被金管會退回表示，

尚未收到撤回的信函，將進行了解後再行送出公開發行普通股

9.82億元的申請案。

永達保險經紀人因為業務員不當招攬業務，引發後續糾紛，保險

局於今年2月開罰，甚至要求永達每兩周到金管會報告改善進度。

永達保險經紀人主管昨天表示，向金管會提出的改善計畫達成率

幾乎百分之百，將對內部控制制度不足的地方了解、改善後，再

重新申請，因為股票公開發行是今年重要計畫。

永達保險經紀人首次公開發行的普通股共9,820萬股，每股面額

10元，總額為9.82億元。

金管會解釋，由於永達曾違反保險經紀人管理規則第36條規定，

經裁罰在案卻尚未有明顯改善，換言之，永達未依「公開發行公

司建立內部控制制度處理準則」的規定，建立有效內部控制制度

，金管會才會依「發行人募集與發行有價證券處理準則」第67條

第1項第4款及第7款規定，決定將公開發行案退回，這也成為台灣

保經申請公開發行被撤回的第一案。

永達保險經紀人表示，去年的稅後純益為11.5億元，EPS超過15元

，累計今年前七月新契約保費已達20億元，即使經濟不景氣，應

該仍能維持去年保費收入水準。

永達保險經紀人董事長吳文永2日指出，永達保經已著手辦理股票

公開發行，並於8月底送交金管會證期局，只要審核過程流暢，預

計9月中就可以公開發行，永達也將成為第一家公開發行的保經公

司。

吳文永表示，永達公開發行股本為9.82億元，去年的稅後純益為

11.5億元，EPS超過15元，暫時沒有增資計畫。面對今年全球景

氣不佳，吳文永指出，今年累計前七月新契約保費已達20億元，

預估今年可達40億元，整年度的營業收入初估55億元，業務量與

去年相差不遠，景氣緊縮對永達的影響不大。

不過，吳文永坦承，不景氣讓去年流行的投資型保單急速退燒，

消費者轉為偏好保本型的保險商品，目前透過永達銷售的保單高

達九成為傳統型保單，其中又以增額性終身壽險最暢銷，投資型

保單銷售比重則降為一成。

永達保經銷售宏泰壽險保單的比重達七成，吳文永表示，未來希

望銷售更多壽險公司的商品，以開拓多元化的保單來源。

出生澎湖，以保險為志業的永達保險經紀人股份有限公司董事長

吳文永，始終秉持著飲水思源的心，回饋鄉里。除了出錢之外，

更以實際行動帶領永達保經同仁回到自己的家鄉。

永達保經與澎湖縣政府、伊甸社會福利基金會攜手合作「天使起

飛義檢隊．Ready Go」發展遲緩兒義檢活動，資助新台幣500萬餘

元及整合永達同仁投入發展遲緩兒義檢工作。同時，更捐出新台

幣100萬元給母校中興國小及西衛社區發展協會做為急難濟助與獎

學金贊助，不但為澎湖的弱勢服務盡一份心力，也帶動了澎湖觀

光與經濟。

吳文永表示，關懷與回饋社會對於企業而言是非常重要的任務，

尤其是從事保險產業，永達從事的是一份關懷與服務的工作。自

去年起，吳文永出資協助澎湖縣政府，照顧弱勢鄉親，捐贈300

萬元回饋縣民做為社會福利及輔助器具服務經費。

今年更結合去年才成立的永達社會福利基金會，贊助伊甸基金會

慢飛天使專案，第一站就是帶領永達保經員工一同回到故鄉澎湖

，進行發展遲緩兒的義檢與早療觀念推廣，吳文永說導進保險互

助服務的精神及帶動永達的企業資源，是他對澎湖感恩與回饋最

實質的幫助，率領同仁到澎湖做義工，不僅可以投入人力資源，

還可以帶動澎湖的觀光旅遊。

永達基金會率先整裝企業志工義檢隊，與伊甸基金會再度攜手合

作，6月以離島澎湖做為偏遠地區義檢活動第一站，接續7~9月份

將展開8個偏遠地區的義檢工作。首次上陣的永達志工義檢隊義工

李麗英副總表示，只要每一個人願意伸出雙手，集合小力量變為

大力量，就能讓更多慢飛天使快樂的飛翔。黃素英副總則說，參

加澎湖義檢活動，看到受檢的孩童天真無邪，也看到伊甸的社工

人員們認真而快樂的工作，深深體會「施比受更有福」的真諦。

對社會公益、關注弱勢族群，吳文永可說不分地區，如512 四川

省賑災，雖然目前永達保經在中國大陸沒有分公司或據點，但永

達人投入賑災行動不落人後，5月15日正式啟動第一波「搶救四

川•讓愛傳出去」活動，由永達保險經紀人全體同仁自願發動賑

災專款活動，在短短五天內捐款金額約新台幣263萬元，同時永達

保經也自5月1日起7月31日止之服務費提撥237萬元，總計新台幣

500萬元，預計此筆專款將使用於四川災區學校重建的希望工程上

。

業務員人數及新契約業績都居保經第一名的永達保經，被保險局

要求確認其複利增額終身壽險保戶的投保意願，從今年2月到目前

，永達已取回2.4萬位保戶確認信，8月底前完成另外2.8萬位保戶

。創下保險史上第一宗行銷後重新確認保戶意願的紀錄。

前幾年複利增額終身壽險走紅，買氣爆漲，永達替全球人壽、宏

泰人壽銷售這類保單，幾年下來共有12萬多件的有效契約，但這

一、二年卻出現不少保戶申訴，表示自己上當受騙，甚至找上立

委陳情，保險局承受極大壓力。

保險局統計，去年全年，這類非理賠型的申訴，即保戶主張自己

不知道是保單、業務員未誠實告知、財務規劃失當等理由，訴請

保單無效，要退回保費的申訴案不少，全球人壽及宏泰人壽加起

來有400多件，且多是永達行銷的保單，讓保險局相當關注，認為

可能是行銷出現重大瑕疵。

保險局要求永達保經董事長吳文永說明。知情人士透露，吳文永

每周或隔二周就要到保險局報告，保險局並要求永達全面清查複

利增額終身壽險的保戶，重新確認保戶的投保意願，並取得確認

書。

由於保戶眾多，同時永達表示，從96年開始行銷幾乎都有錄音，

因此只先選定92年到94年3年內，年繳保費逾5萬元的保戶，共5.2

萬多件保單，先取得確認書，永達要求原始服務的業務員，若業

務員離職則分派新的業務員，向保戶詢問，如知不知道買了什麼

商品、年期多久？相關保價金、保單借款利率等權益？是否親簽

保單等。

取得保戶確認書後，永達還由處主管在辦公室內打電話給保戶，

進行第二度確認，並加以錄音，以確認業務員真的完成確認工作

。永達因進行這項確認工作，4、5月新契約業績比去年同期衰退

2成以上，合作夥伴宏泰人壽的新契約保費也大受影響，5月新契

約保費較去年衰退近85％。

保險客訴暴增 業界自律 去年申訴案增逾五成，業者訂定罰責，防

範招攬糾紛；保經公司提供理賠訴訟服務。

投資產品愈來愈複雜，不只銀行客訴多，保險客訴也創新高，金

管會今年對銀行公會、壽險公會下指導棋，分別訂出財富管理自

律規範與保險業務員銷售規範，希望藉由管理、祭出罰責，能降

低客戶申訴率。部分銀行及保險公司也開始採取措自律措施。

去年保險業申訴總件數與申訴率，雙雙均創下歷來新高，申訴件

數逾3,000件，較上一年暴增五成以上。其中，「非理賠糾紛」較

上一年度大幅增加75%，主要原因便在於招攬糾紛，且以投資型

保單、增額壽險等商品居多，銀行財富管理光是連動債也有2.3億

元的客訴量。

中信銀與永豐銀最近已根據新規範訂出事前、事中、事後的管理

辦法，而保險業者也自訂「事前、事中、事後」的稽核工作來降

低業務人員的不當行銷，甚至還有保經公司提供「理賠訴訟保證

書」，協助出律師費與保險公司打官司。

近一年常見的保單招攬糾紛，包括以「存款」名義推銷保單，或

是業務員在推銷投資型保單時，沒有詳細告知投資型保單的相關

費用、目標保費配置過高，或一味誇大投資報酬率，進而引發爭

端。

保險業務員管理規則7月上路，未來業務員不得以節稅、存款為訴

求招攬保險，若查證屬實，將被罰停止招攬業務一年；業務員如

果沒有告知保單權利義務、或幫保戶「代簽名」，一律撤銷業務

員資格。

永達保經董事長吳文永表示，為免保險經紀人利用不當文宣及話

術造成消費者對產品產生誤會，未來文宣廣告統一管理，杜絕招

攬保戶的灰色模糊空間。在銷售過程中，也會製作「保戶權益確

認書」，要求招攬人員必須誠實向保戶說明，同時要求業務主管

親自打電話向保戶確認招攬狀況，並留存電話錄音，以追蹤招攬

的方向是否正確。

此外，永達在今年也推出「理賠訴訟保證書」，一旦保戶與保險

出現理賠糾紛，將協助向保險公司打官司。吳文永說，客戶購買

保單時，立刻提供理賠訴訟保證書，同時提供「法律諮詢證書」

，客戶與保險公司之間有任何法令的問題，均可依法律諮詢保證

書向律師免費諮詢。

針對業務員銷售流程，ING安泰人壽主管表示，多年前便成立標

準行銷部，以確保銷售品質，在保戶投保時，須看過「客戶權益

確認書」後簽名，萬一日後客戶還有疑議，可向「服務改善處」

申訴；在積極作為方面，該公司也透過電話客服中心抽查業務員

的服務狀況。

永達保險經紀人股份有限公司日前日舉行「２００８業務表揚大

會」，會中除表揚６１９位績優業務同仁外，董事長吳文久與總

經理黃福來跟與會同仁，誓言今年為「讓愛傳出去」行動年，並

以贊助伊甸基金會慢飛天使專案５００　萬元實際行動，投入遲

緩兒義檢推廣計畫。

吳文永致詞時指出，２００７年是資本市場變化多端的一年，也

是永達大力改革、邁向更專業化公司的一年，如高達７０％的晨

會訓練率，提供有意發展專業同仁一個好平台。去　（９６）年

２０年期新契約保費４６億，有效契約保費突破２５０億元，奠

定永達２０年財務更健全的保證。保險是永續長期的經營，除了

有效契約保費外，公司亦在台北市承德路購置３，８００坪辦公

大樓不動產，並成立投資公司投資宏泰人壽１３．６７億元，占

有股權１９．４％。２００８年將會落實更精緻的經營，尤其是

行政方面資訊系統、客服中心與稽核的再加強，業務方面，則深

耕保戶的追蹤與落實、業務同仁活動量資訊化輔導系統的全面上

線。

２００７年，該公司有２８３同仁達成ＭＤＲＴ資格，期許今年

有５００位可以完成此資格；在國際龍獎部份，２００８年國際

主管組銅龍獎４８位、銀龍獎７位、金龍獎４位、白金獎５位。

吳文永強調，專心於誠信專業企業經營的同時，永達保經更重視

社會回饋，自２００１年起永達便不斷獻身社會公益活動，持續

關懷社會弱勢族群，，永達保經更在２００７年成立「財團法人

永達社會福利基金會」，首創由全體同仁主動捐出每月所得１％

，擴大關懷身心障礙團體。今年永達保經更首次與伊甸基金會合

作，推廣遲緩兒資助計畫，除了捐贈善款之外，永達以企業志工

邀請３０００　名保險經紀人不只是推廣業務，更要拿出關懷服

務的精神，推廣遲緩兒早療的觀念，宣導遲緩兒義檢活動。

為了賣出商品，坊間不少保險業務員自印怪怪名片，不僅自行冠

上理財專員、理財顧問的頭銜，就連所屬公司名稱都可能被「調

整」，嚴重混淆消費者視聽。為杜絕不當招攬，國內最大保經公

司永達保經的董事長吳文永宣布，即日起將加強業務員銷售稽核

，採一條鞭管理，包括行銷展示資料（DM）、名片、銷售話術

都統一由公司印刷。

吳文永說，日後永達旗下3,000多名業務員若自行印名片或文宣，

誤導消費者，公司會視情節輕重處分，輕者將扣減年終獎金3%至

10%，重者將停職三個月或終止聘僱合約，甚至可能送壽險公司

吊銷證照。

金管會為加強管理保險業務員銷售行為，「保險業務員管理規則

」將於7月上路，未來業務員不行以節稅、存款為訴求招攬保險

，若查證屬實，將被罰停止招攬業務一年；業務員如果沒有告知

保單權利義務、或幫保戶「代簽名」，一律撤銷業務員資格。

金管會說，對於保險業務員不當招攬行為，若查證屬實，將請各

保險公司確實依據保險業務員管理規則辦理，給予停止招攬業務

三個月到一年，或撤銷業務員登錄處分。

吳文永說，金管會新規定將於7月實施，永達保經決定率先落實，

過去稽核工作以內部流程為主，未來將擴及外勤人員；為免保險

經紀人利用不當文宣及話術造成消費者對產品產生誤會，未來文

宣廣告統一管理，杜絕招攬保戶的灰色模糊空間。

以「讓愛傳出去」為主軸的永達保險經紀人公司二○○八業務表

揚大會，昨(二)日下午於台北國際會議中心隆重舉行，除了表揚年

度績優人員外，伊甸基金會等五個單位分別頒發感謝狀予永達，

並對永達多年在社會公益活動的付出及經費贊助的善行義舉，表

達最崇高的敬意與誠摯的感謝之意，蒞臨祝賀的貴賓計有宏泰人

壽保險公司董事長周國端、中華民國保險經紀人公會理事長柯在

、永達名譽董事長曾憲政等人。

永達去年成立永達社會福利基金會落實弱勢關懷，長期捐助及支

持伊甸基金會、創世基金會、自由空間基金會、台北市輪椅網球

推廣協會、台灣關愛之家等多個弱勢單位的經費。為感念永達的

愛心與關懷，伊甸基金會執行長黃琢嵩、創世基金會組長吳昭芬

、自由空間基金會董事長唐峰正、台北市輪椅網球推廣協會理事

長劉中興、台灣關愛之家行銷總監王東明等人分別代表各受贈單

位頒發感謝狀，由永達董事長吳文永代表接受，其中吳昭芬更代

表所有受助單位及弱勢族群深深一鞠躬獻上最高敬意與謝意。

吳文永除了捐贈五百萬予伊甸基金會以支持全國兒童篩檢活動的

展開外，並呼籲同仁投入早療加入志工行列。永達保險經紀人公

司二○ ○七年經營成果卓越，累計有效契約二五○億元、逾二十

餘萬保戶，去年營收達五一•五億元，十三月繼續率達

九五．二三％、二十五個月繼續率達九一％，達成「二○○八年

MDRT會員」二八三位，榮獲I DA國際龍獎主管獎計有六十四位。

二○○八年經營目標為新契約保費六十億元、MDRT會員五百人

、十三個月繼續率九八％等。

為了強化服務品質及確保客戶權益，永達保險經紀人早在一年半

前，推出「保單權益確認書」，客戶在經業務同仁清楚解說保單

內容，並決定要投保時，業務同仁會請保戶簽下一份「保單權益

確認書」，營業處主管看到此確認書時，會主動再和保戶確認相

關權益，相信這樣雙管齊下，爭議案例將會降至最低，相對減少

成本支出。

推出保單權益確認書並規範業務主管執行確認服務的做法是永達

最先推出，也讓永達的客戶滿意度大大提升。同時，吳文永董事

長也建議有銷售投資型保單的業者，不妨採行此套制度，以免保

戶在投資失利，要求解約時，碰到不可避免的爭議、糾紛。

永達的教育訓練費用一年約投資一億元預算，平均每一位員工的

訓練成本約３∼４萬元，但這些資源是給有心投入且希望成功者

，若沒有意願，公司會把他們的訓練費降低。

吳文永不諱言的指出，該公司的教育訓練費在業界可說是最高的

，據他的瞭解，一般壽險公司的訓練費每人約３，０００元，且

許多課程都需要自費。在永達除訓練費外，每個同仁編列有２萬

元的活動預算，做為推動業務的後盾。例如舉辦講座時的餐費等

，只要是對推動業務有幫助的，公司都提供活動經費補助。

除此之外，吳文永堅持「員工即股東、股東即員工」的理念，每

月營運績效只要有盈餘，當月就分享紅利給員工，員工表現優異

，業績有大幅成長者，他都會釋出股份，讓同仁分享公司成長的

果實，目前有２０００多位員工是永達的股東，這樣的做法國內

外少有。

他希望所有員工能有願景－工作上能獲得實質的回饋，公司節省

的成本，能與員工共同分享，這樣的經營團隊當然無堅不摧。

為落實教育訓練，吳文永投資近六千萬元開發一套活動量ｅ　化

的作業系統，如時間管理、拜訪客戶次數、成敗或然率等，通常

業務同仁會放棄客戶，基本上是主觀意識，一般客戶保單成功率

，應拜訪五次以上，藉由此平台可以發現業務上的問題出在那裡

，主管亦可藉此系統統計業務同仁的達陣率，一旦有所需求，可

以及時給予協助，同仁也可以藉ｅ化平台檢視自己作業上，需要

特別留意之處，避免不必要的錯誤發生。公司的員工這麼多，個

人的問題透過經驗交流分享與活動量ｅ化系統都可以輕易解決。

該套系統目前已在部份通訊處上線，吳文永希望一年後，全省都

能上線。

吳文永一個月中有２０天都在第一線與業務員一起打拼，同仁有

任何需求與問題，我都會及時給予支援和解決，身為公司的領導

者，需要和業務同仁並肩作戰，為所有的客戶提供滿意的服務，

讓我們的專業與關懷的形象烙印在客戶心中，未來才能成為保戶

最信賴的公司。

永達保險經紀人公司之MDRT（百萬圓桌會）會員數，自2004年

至2007年會員數連續四年名列全球壽險業前20大，在全世界

MDRT前百大會員公司中，為唯一的保險經紀人公司，並稱冠台

灣壽險同業。

MDRT為一國際性協會，由79個國家、481家公司，近3萬5,000位

會員所組成的國際性專業組織，象徵國際保險業的最高榮譽。去

年永達保險經紀人公司達成「2008年MDRT會員」人數共283位，

今年永達將再度挑戰MDRT新記錄，預計保持國內壽險業領先地

位，永達於今年第一季已達成「2009年MDRT會員」人數35位，

預計全年達成資格人數500位。

依據MDRT網站公布的2007年MDRT會員公司統計資料顯示，永達

保險經紀人公司（Everpro Insurance Brokers）2007年MDRT會員數

為400人，依會員數多寡統計的公司排名，永達名列全球第18名，

高居台灣五家入名前百大會員公司之首，且連續四年蟬聯台灣第

一名。

在永達除了世界性的MDRT是業務人員追求的榮譽，尚包括IDA國

際龍獎的角逐項目，IDA國際龍獎是一全世界華人組織所設立的獎

項，是彰顯各地優秀金融保險專業人士在「團隊經營」與「管理

績效」上的卓越成就。

永達榮獲IDA國際龍獎主管獎計有64位，顯示永達經營團隊的專業

能力受到肯定。專業的訓練、優勢的商品規劃、高素質的從業人

員，正是簇擁永達人才輩出的關鍵要素。

永遠與第一線外勤同仁站在同一線的永達保險經紀人公司董事長

吳文永，去　（９６）年帶領該公司同仁，創造傳統型保單新契

約４６億元保費收入，營業收入５１．５億元，經營七年來有效

契約２５０億元，１３個月有效契約的繼續率達９５．２３％的

表現，對此績效吳文永雖然欣慰，但生性低調的他，並不以此沾

沾自喜，反而感謝外勤的辛苦與努力。以現今各壽險公司經營的

績效與規模，該公司的營業規模已相當一家中小型的保險公司。

為區隔出與一般保險公司在經營上的不同，吳文永特別強調「服

務」的精神，以有效契約的繼續率有９５．２３％來看，表示尚

有４％多的人沒有續保，因此，他要求業務人員對這些保戶務必

追蹤拜訪，且維持一年至少四次以上的深耕服務，以確實做到關

懷保戶的誠意，這樣一來保戶未來若要投保時，仍會以永達的服

務熱忱為依據，他強調，與永達來往不會讓保戶如同斷線的風箏

不聞不問。

在金融資訊多元化的現在，同仁除了必須具有專業的理財素養外

，該公司也希望提供給保戶多方面的財經訊息，因此該公司每週

都舉辦許多財經課程，吳文永指出，一般保險公司週六、日休假

，但該公司的業務同仁卻犧牲假期，透過公司安排的財經課程邀

請保戶參加各種講座，這幾年推動下來，全省各營業處每週約有

１，５００人前來參與。他認為財經講座會受到歡迎，主要是內

容切合實際，且不以營利為目的，也不會在課堂上推銷基金、股

票、或保險等相關金融商品，重點是讓顧客與員工瞭解金融環境

的最新發展與市場訊息。

該公司則將此筆費用納入總公司的支出，這也是深耕服務的投資

成本之一。

「你的壽險業務員多久跟你見一次面」？　吳文永深知一般業務

員對保戶，常有保單賣出後服務也跟著消失的盲點，因此，永達

特別要求同仁平常就要密切與客戶保持聯繫與拜訪，他堅信「照

顧舊客戶比開發新客戶重要」，且服務新舊客戶數的比重應維持

在４：６，換言之，每位同仁必須六成的服務時間是在舊客戶上

。

吳文永認為，優質的客戶對永達而言，是相當重要的資產，因此

不同貢獻度的客戶，該公司亦提供不同的附加服務，如該公司有

很多年繳保費百萬元以上的保戶，針對這些保戶，該公司皆提供

價值５，０００元的免費健康檢查，該等級的免費健檢在業界可

說相當罕見，這就是永達對客戶用心之處。

本身具備精算師資格背景，比較有風險控管的概念，吳文永對退

休理財規劃有自我的法則，一般人總較安心將資金放在銀行，他

不諱言的說，自出社會工作以來，就從來不曾在銀行存過定存，

為什麼呢？他說，銀行存款收益安全、穩當，但它不具風險理賠

特色，自我進入保險業後，所有的資金不是投資企業，就是買保

險，這些年下來早期購買的５∼６張保單都已繳費期滿，就連子

女的保單也都繳費期滿，可供運用的資金相當靈活。反觀一般人

對保險的認知，都覺得它不方便，可是想想看，買保險就是一種

強迫儲蓄的行為。消費者購買的保單，所繳的每筆錢，保險公司

都提供類似於銀行定存的紅利，會算的人可以很清楚的分辨保單

與銀行的定存單不同，就理財的概念而言，保單更具靈活性與高

附加價值。

就風險的概念，若遭逢不幸時，存在銀行的錢，是必須被課很重

的遺產稅，而人身保險在現行法令下，不需繳交遺產稅，同時保

單具有理賠功能，對身後的家人多少有些幫助，兩者有相當大的

差距。保單初期費用成本較高，有些人雖把保險當儲蓄，但在很

短的時間內解約是不能領回原來所繳的金額，是大多數人疑慮保

險功能之處，就長期投資與風險來檢視時，保單價值遠大於銀行

定存，很多人在年輕時顧慮錢不夠用，買保險初期怕不方便套現

，隨著時間流逝，試問有多少人當時所賺的錢有存下來，相對的

，買保單就是一種強迫自己培養長期儲蓄的習慣，當繳費期滿時

，就會發現強迫儲蓄的好處。

退休理財的概念在金融市場開放後相當風行，綜觀市場上的金融

商品琳瑯滿目，各種金融商品都有其風險，但風險最低的還是首

推終身壽險，沒錢的人一直在找夢想，有錢的人會想如何把資金

放在風險最低的地方。

「業務員的素質會成為業務推動的關鍵，要接觸所謂的有錢人，

必須要有高素質的業務員」，因此，永達保險經紀人在選用業務

人員，前提是必須有豐富的社會歷練及人脈關係。該公司向來不

採用校園徵才，一來是年輕人的定著力不高，再者是時間成本與

企業資源的浪費。就行銷需求的角度來看，校園徵才的實質效益

十分薄弱，從某些保險公司進行校園徵才到培訓計劃，兩年後的

存活率及績效表現，成效都不佳，但投資成本卻不少。吳文永指

出，該公司對校園僅止於抱持回饋的心態，贊助獎助學金，讓這

些保險本科系的學生專心完成所學。

各保險公司設計的保險商品，因為需求對象不同，種類繁多各有

特色，就因為各家保險公司商品設計的獨特性，導致每家的產品

都很難囊括消費者全方位理財的需求。業務人員若對於保險商品

的認知和社會歷練不足，無法滿足高額保單服務的需求，然而永

達保經卻掌握了高額保單的發展空間，一群訓練有素的保險菁英

加上全方位的壽險理財產品，以顧客需求為導向，正是永達保經

獨特、佔優勢的重要因素。

吳文永說，在培育人才方面，公司首重人脈關係的培養，因此許

多同仁剛進公司時，沒有保險業務經驗，但卻有相當的社會歷練

、人脈資源，公司針對專業知識不足之同仁，制定一套完整的訓

練計畫，幫助他們將人脈轉換成廣泛的業務脈絡。保險的專業知

識培養有公式可以套用，並且可以在很短的時間內訓練出一位專

業的業務員，但豐富的人際關係，卻需要５∼１０年的投資，才

能累積下來。有經驗的業務員與年輕的業務員，最大的不同在拜

訪客戶時，年輕的業務員他會找各種理由說客戶在忙沒空接見，

而有經驗的業務員，會找各種方式接觸客戶，公司很樂意投資積

極進取的業務員。

業務員的成長可從他的人脈和渴求成功的行動上觀察出，具有業

務特質的人，每天快樂於工作中，不會終日沈悶不語。提及永達

保經最大的經營特色，吳文永蠻自豪的說，該公司的業務同仁無

底薪，但晨會訓練出席率高達７２％，藉由晨會活動提供教育訓

練及學習對象，利用經驗傳承，讓業務同仁在業務拓展上得以順

利推動，進而邁向成功之路。

為回饋社會及擴大弱勢關懷範圍，永達保險經紀人公司去（96）

年號召公司員工共同成立全國性「財團法人永達社會福利基金會

」，以更實際的行動力關懷社會弱勢團體。該基金會董事長吳文

永表示，早在六年前，永達保經已默默推動社會關懷行動，每年

贊助社會公益金額約千萬元。為了讓永達人都能投入關懷社會的

行列，基金會核准設立後，永達保經員工均秉持「取之於社會、

用之於社會」的信念，慷慨志願捐出月收入所得的1%作為基金會

推動會務之經費。吳文永期許，希藉由同仁的實際參與，日後能

擴及保戶，以落實具體行動，共同關懷弱勢朋友。

創立屆滿七周年的永達保險經紀人股份有限公司，經營績效卓著

，二○○七年累計有效契約二五○億元，逾二十餘萬保戶，去年

營收達五一．五億元，十三個月繼續率達九五．二三％、二十五

個月繼續率達九一％，達成「二○○八年MDRT會員」二八三位

，榮獲IDA國際龍獎主管獎計有六十四位，經營績效斐然。

該公司二○○八年第一季營運，在高昂的士氣下，繳出亮麗成績

單，新契約保費超過十二億元，並已達成「二○○九年MDRT會

員」計三十五位。二○○八年將挑戰新契約保費六十億元、累積

有效契約保費三百億元、MDRT會員五百人的經營目標。

永達初創立時，資本額為七千五百萬元，成立當月二十年期新契

約保費即超過五千萬元，之後，永達業績快速成長，經營規模愈

加雄厚。截至去年底，實收資本額達七億五千五百萬元，累計有

效契約突破二五○億元，並累積二十餘萬保戶(其中參加退休保險

理財計劃者約十五萬人)，業務人力三千位，成為國內最具規模的

保險經代業。

量大質優是永達立足保險市場永續發展的關鍵。永達不但業績量

大，且保戶續繳率高，連續四年(九十二至九十五年)十三個月繼續

率九六％以上，去年亦有九五．二三％的高水準，二十五個月繼

續率也高達九一％，遠超過同業續繳率，數據資料顯示，永達業

務團隊專業素質、主推的退休市場與產品及保戶深耕服務，受到

多數保戶肯定，也是永達之所以能創造「量大質優」契約的關鍵

所在。

該公司董事長吳文永表示，今年永達在經營上並不以追求高成長

為目標，而是將重點放在管理上，強化管理品質並提升行銷管理

能力，諸如強化客服部門及稽核單位之弁遄A建立稽核檢查制度，

每周執行單位抽查，檢視服務流程是否落實，強化申訴回報與處

理規範等等作為，其中為了提高永達業務團隊的專業素養及形象

，業務同仁的晨會參與率規定，由以往的五○％調高為七○％，

並將業務活動資訊化，讓教育訓練更具成效。

永達保險經紀人公司之MDRT(百萬圓桌會)會員數，於二○○四年

至二○○七年會員數連續四年名列全球壽險業前二十大，在全世

界M DRT前百大會員公司(依公布的公司名稱判斷)中，為唯一的保

險經紀人公司(Insurance Brokers)，同時是台灣唯一入名的保險經

紀人公司，並稱冠台灣壽險同業。

MDRT為一國際性協會，由七十九個國家、四八一家公司，近三

萬五千位會員所組成的國際性專業組織，象徵國際保險業的最高

榮譽。

去年永達保險經紀人公司達成「二○○八年MDRT會員」人數共

二八三位，今年永達將再度挑戰MDRT新記錄，預計保持國內壽

險業領先地位，永達於今年第一季已達成「二○○九年MDRT會

員」人數三十五位，預計全年達成資格人數五百位。

依據MDRT網站公布的二○○七年MDRT會員公司統計資料顯示，

永達保險經紀人公司(Everpro Insurance Brokers)二○○七年MDRT

會員數為四百人，依MDRT會員數多寡統計的公司排名，永達名

列全球第十八名，高居台灣五家入名前百大會員公司之首，且連

續四年蟬聯台灣第一名。二○○七年MDRT網站同時公布一份會

員數達二百人以上公司的有關排名：一份是第一次入會新會員排

名，永達達一五三人，居全球排名第十三名。

在永達除了世界性的MDRT是業務人員追求的榮譽，尚包括IDA國

際龍獎的角逐項目，IDA國際龍獎是一全世界華人組織所設立的獎

項，是彰顯各地優秀金融保險專業人士在「團隊經營」與「管理

績效」上的卓越成就。

永達榮獲IDA國際龍獎主管獎計有六十四位，顯示永達經營團隊的

專業能力受到肯定。