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四大外商消費金融銀行，花旗、匯豐、荷銀、渣打，去年各有成

果，今年一開始，蘇黎世產險大張旗鼓，準備併購國內產險公司

，今年保險是否成為外商公司看中的新標的？值得留意。

過去曾經退出台灣市場的某家外商，今年已經準備送件重新申請

成立外商壽險公司，顯示台灣保險市場依舊有魅力。儘管去年整

年可說是，壽險風光、產險黯淡的一年，但今年產險健康險即將

上路，搭配費率自由化將在一、二年內開放，雖然目前台灣產險

市場依舊不振，但還是有希望存在。

而外商公司，看準的就是台灣有經驗的人才，搭配台灣競爭激烈

，能夠存活的都有幾把刷子，因此近幾年來，對於台灣人才作為

進軍大陸市場的跳板，仍舊看重，不管是銀行、壽險、產險在大

陸的發展，背後的重要推手之一，台灣人才可說是功不可沒。

加上台灣壽險業近幾年來瞄準退休市場，闖出好成績，因此外商

公司對於台灣市場還是相當有興趣，而去年底為了衝刺業務，也

有保德信人壽、國際紐約人壽、全球人壽、中泰人壽、法國巴黎

人壽紛紛得到集團強力支援，持續擴大在台業務，因此在這幾個

因素激盪下，一個是瞄準對岸市場、另一個是台灣人才資源豐厚

，外商公司今年是否轉向併購在台保險公司或成立新公司，都值

得拭目以待。

金控拓展壽險業務愈演愈烈！中信金（２８９１）高層證實，

２００８年將積極尋找外商壽險併購對象，加強旗下子公司中信

銀的產品銷售、研發能力。由於中信金仍未放棄引入外資計劃，

市場認為中信金可望藉由發動併購策略順勢推高外資持股比率，

間接達到引進外資的目的。

中信金副總兼發言人尚瑞強表示，為加強產品研發能力，內部正

積極規劃尋找外商壽險公司的可能性。據了解，中信金發動的整

併模式並不像一般金控與壽險公司合作後，由銀行獨家代銷壽險

商品的模式進行，新引進的外商合作夥伴必須在台灣已先有品牌

價值與市佔率為優先考慮對象。

目前外資對中信金持股比率達５３．９５％，在１４家金控中持

股比重最高。據了解，中信金引進外資評估小組雖然已打散，回

歸到中信金策略長王正新手中統籌，但內部仍未放棄尋找合作夥

伴，與併購外商壽險，採雙管齊下的方式，鼓勵外資以現金、技

術等方式入股中信金，合作外資最高持有股權可望達１成以上，

讓中信金外資持股比率衝破６成。

不過金融業者指出，金控公司與外商壽險業者聯手搶攻市場的案

例非常多，近期包括第一金與英傑華、台新金控與美商全球人壽

即將在今年中成立子公司等，都是為了將保險商品成功導入銀行

代銷平台，相較於其他金控，中信金想要發動併購外商壽險公司

的策略推升產品多元性，時間壓力會更大。

中信金目前旗下子公司中信保經規模並不大，２００７年８月

１５日為了強化金控整體資金運用及資本配置彈性，減資後，目

前資本額僅剩１６．１億元，惟每年獲利貢獻度都有１０、２０

億元的水準。

中信金高層表示，中信金併購外商壽險公司後，在產品銷售上不

會與中信銀代銷的商品互相干預，此外，中信銀也將持續併購中

小型商銀，使銀行通路達到１８５家至２００家以上，補強通路

。

大型金控看好台灣的壽險市場大餅，競相瓜分，以日前成立的第

一英傑華人壽為例，一銀將成為第一英傑華的專屬通路，第一英

傑華商品即日起在一銀全省１８８家分行銷售，而成立第１年的

保費收入目標將訂為１６０億元。

至於台新金與全球人壽合資設立人壽子公司，雖然還沒正式定名

，惟已確定台新金佔股５１％，全球則佔股４９％，資本額為新

台幣２０億元，即使２００７年已簽定備忘錄，但預計在主管機

關核准及完成發照程序後，要等到２００８年年中才可開業。

另一方面，台新金與全球人壽共同推出的合資公司將先以台新金

據點為主，包括台新銀行、台証證券、台新保代及台新保險人經

紀公司，全國超過２００個銷售據點，若台新金與彰銀合併，可

再增加１７０個銷售據點，中信金想達到相同的市場優勢，必須

克服通路問題。

元大金控明年將以投資型保單，為開拓財富管理業務版圖的先鋒

！沒有壽險子公司的元大金控，問鼎投資型保單市場企圖強烈，

已定調二大策略主軸：一、暫不設立保險子公司，以跨業合作、

對外挖角等進行新商品開發。二、善用元大投信優勢，提供廣泛

的基金投資標的選擇平台，來增加切入投資型保單的戰力。

元大金設有九大子公司，其中，證券、證金、投信、投顧屬性較

相近，彼此搭配的完整度高，對外的市佔率排名數一數二，這是

元大金控高層評估開發新理財商品時，非常重視的競爭力。

如元大金控與全球人壽推出以「元大新世紀」為名、第一張元大

金客戶專屬的變額萬能壽險保單，該產品挾元大金控旗下完整證

券相關產品線的優勢，提供多元投資選項。

元大金控副董事長何昌明指出，「變額萬能壽險保單已連結五五

檔投資標的，預計明年一月，基金選項將可增至百檔」，利用本

身在證券產業的優勢，開發投資型保單商機。

保發中心統計，今年前三季，國內投資型保單首繳保費達三五五

二億元，佔所有新保單總量的六三．五％，成長力由此可見，也

是元大金將投資型保單列為主力商品的重要原因。

二大財富管理發展策略主軸，也反映在元大銀行高層人事的安排

；日前完成的元大銀行組織改造及人事調整，最後出線主掌財富

管理業務的兩位副總黃維誠、吳鴻麟，一是從元大證券國際部調

將，另一則從全球人壽轉戰，可見對結合證券產品線現有優勢，

進軍投資型保單市場的期望。

其中轉戰元大銀督導財富管理業務的資深副總吳鴻麟，先前擔任

全球人壽銀行保險事業部副總的他，轉戰元大金後，讓老東家與

新東家合作推出新產品，堪稱重量級人物。

壽險公會昨日下午緊急號召各保險公司主管，針對投資型保單擬

課二五％營所稅議題開會。據了解，業者對此相當反彈，但是，

基於尊重主管機關考量，希望各壽險公司不要對外發表看法，公

會將會主動積極和保險局溝通。

惟據悉，壽險公會昨天緊急召開的秘密會議，公會再三強調，不

要對外發表看法，「以免讓保險局難做人。」會議也無具體結論

，只有一片針對課營所稅堅決反對的意見。

投資型保單要課營所稅？壽險業高層主管充滿疑惑，有人說：怎

麼越搞越複雜？再這樣下去，不但有保險公司要倒閉，地下保單

也勢必更加猖獗，有錢人的資金往國外跑，一般民眾的壽險保障

無法有效提高，對於壽險業的衝擊太大了！

參予秘密會議的部分壽險主管認為，保險有別於其他金融商品的

特性，由於在穩定社會安定上，有其一定的功效，所以保險給付

免稅，在國外也是一樣的情況。

況且，今年十月起，投資型保單已經有投入保費與保額的最低比

例限制，再加上最低稅負制的實施，已可有效避免不當節稅。

如針對投資帳戶全面課遺產稅，將造成大額保單不再；如針對保

險公司課營所稅，「以投資型保單為銷售主力的公司，可能宣佈

倒閉。」

國泰金控策略長李長庚表示，「整個方案的細節尚不確定，但如

果照媒體報導要對保險公司的營收課稅二五％，絕對不合理，其

中公司有管理費用、人員費用、營業費用等成本費用，應該要扣

除」。

至於如果對個人課稅，對投資型保單市場的衝擊有多大？李長庚

都表示，「一定有影響，但沒有數字，實在無法評估」。

至於如果以保險公司課營所稅，換取投資型保單免課個人稅，對

保險公司的股東的影響有多大？新光金控發言人副總經理許澎表

示，「現在正在協商這件事，不方便發表意見」。

多數業者其實希望維持現況，國稅局針對投保動機不單純等個案

，進行抽查，業者加強業務員的教育訓練，懲處誇大節稅效果的

業務員。

一直想籌設保險公司的台新金控日前頻頻與荷蘭全球保險集團接觸，

雙方對籌設壽險子公司交換意見，並以確認壽險公司定位為「銀行保

險」類型，預料在台新金在把彰化銀行納入子公司後，將再添生力軍。

台新金對此格外低調，昨（１８）晚表示「有接觸，還沒有具體內容

。」但坦承雙方確實會晤兩、三次。全球人壽發言人劉靖珊則表示，

「全球一直都在尋找夥伴，尋求各種可能性，未來也會朝這個方向去

努力，但現階段尚未獲得總部具體消息。」

據了解，台新金董事長吳東亮委由現任台新金董事謝壽夫「操刀」，

舉凡雙方出資比例、合作模式、獲利來源等，都由謝壽夫與全球保險

集團進行協商。

依照金管會保險局規定，壽險公司最低資本額門檻僅新台幣２０億元

，對雙方而言，資金並非難事，關鍵在於如何解決壽險公司初期的虧

損問題，及創造更有好的獲利模式。

據了解，台新金自成立後，對壽險子公司始終沒有放棄，甚至基於主

管機關建議，優先評估國內壽險公司，但礙於價格與長年虧損等問題

，一直沒能有突破性進展。之前市場傳過台新金的接觸對象是興農人

壽，但雙方接觸後並無下文。

台新金旗下的台新保險代理人公司近年來藉由台新銀與農漁會、信合

社通路，創造每年高達１５０億元，甚至２００億元的新契約保費收

入，儼然已具中型壽險公司規模，也讓台新金有意結合台新保代與籌

設的壽險公司，來提升金控價值與獲利。

事實上，荷蘭全球保險集團為拓展亞洲市場，除已在台十年的全球人

壽外，早在兩、三年前荷蘭總部已看好台灣市場並數度增資，去年５

月時集團董事長唐仕德（Ｄｏｎａｌｄ　Ｊ．Ｓｈｅｐａｒｄ）更親

自來台，與台新金接觸也就此展開。

儘管雙方對籌設壽險公司相當低調，但如何在短期創造獲利、解決新

壽險公司必須花費七年才能損益兩平等議題，一直是雙方最近協商焦

點。特別是台新金格外關心，在壽險子公司成立後，保單預定利率的

精算、金控股東權益報酬率（ＲＯＥ）與責任準備金提存等，都必須

獲得解決。

除台新金關心的議題外，全球保險集團為避免全球人壽因新壽險公司

成立後遭擠壓，內部已規劃與台新籌組的壽險公司鎖定為銀行保險類

型，商品也以投資型保單與簡易型壽險為主，並不會影響目前全球人

壽的壽險顧問與商品。

又有二家保險公司被金管會罰鍰。金管會委員會二十七日公布，全球

人壽因國外投資超出三五％的法定限額，被罰鍰九十萬元；遠雄人壽

則是銀行通路的保單要適用團體新費率，卻未將保單重新送審，被罰

鍰六十萬元，金管會委員金文悅說：「呼籲保險公司看到這些處罰案

後，要重視法令遵循的問題。」

依據保險法規定，國外投資最高上限不得逾其可運用資金的三五％，

而這可運用資金的定義，保險局說要以最近一期經會計師簽證或核閱

的結、決算數為準，即雖然目前已是四月底，壽險公司資金也隨著每

日保費收入增加，但在年報及三月底資產未經會計師核算之前，三五

％的上限必須用九月底經會計師核閱的資產來計算。

保險局指出，全球人壽就是在法規認知上有些錯誤，以為是用最近一

個月的資產來計算投資上限，再加上全球人壽是外商，其財報要送回

國外母公司核閱，因此通常最近一期都是年底數字，所以全球人壽投

資海外的金額「多次」超過三五％的限額，被檢查局在一般金檢時發

現，但因是解讀法規上認知不同，情節不嚴重，因此金管會只罰下限

九十萬元，以示警告。

至於遠雄人壽則是有張「遠雄人壽金多利養老保險」，在去年十月透

過銀行通路銷售，當時保險局於九月公布新集體彙繳保件的規定，即

用團保費率，可比個人繳費率便宜四％左右，遠雄即直接將其保單適

用新的費率，未依法定程序重新送審，同樣被檢查局在一般金檢時發

現，但由於並非是殺價競爭或惡意違規，只是未依法令完成應有程序

，因此，輕罰其六十萬元。

施行管理、業務雙軌制的全球人壽，採多元化行銷通路策略，新契約

保費收入較去年成長逾一半，總保費收入也超過三百億元，較去年成

長近四五％。全球人壽業務副總王育才表示，今年將擴大增員，達到

明年擁有千人業務團隊的目標。

全球人壽業務團隊去年在生產力、平均件數、平均保費等成長率皆有

大幅提升。去年新契約保費收入一二五•四一億元，較去年成長了五

○•九％，總保費收入也達三四四•四九億元，較去年成長四四•六

％。

目前全球人壽約有六百位業務人員，平均產能每人每月約有廿萬元保

費收入，為業界平均的三倍，而每人每月平均成交件數達四件，在母

公司的支持下，全球人壽在台總資產已達七六○億元。

去年全球人壽成立的「特種新人類」年輕部隊，針對廿八歲以下的業

務人才加以培育，目前全球人壽已開始前進校園，吸引應屆畢業生。

王育才指出，培育年輕人才的目標是希望能建立一個高產能、高持續

率、高定著率的專業團隊。並希望在訓練後能繼續保持良好的作戰實

力，朝向千人業務團隊的目標邁進。

進入台灣市場即將邁入１２年的全球人壽公司，日前獲商業總會主辦

的「第５９屆金商獎」優良外商公司殊榮，為今年金商獎唯一一家金

融業公司。

本屆金商獎共評選出六家優良外商公司，分別為全球人壽、飛迅捷運

、台灣易利信、洋基通運、斯凱孚及巴比祿，於日前在頒獎典禮中接

受總統陳水扁親自頒獎肯定，陳總統除肯定各家外商公司在台灣的傑

出表現及對促進台灣經濟的貢獻外，亦勉勵在場所有優良外商公司共

創台灣經濟高峰。

來自荷蘭的全球人壽，以「全球人壽，全心照顧」的企業精神，提供

台灣民眾全方位與多元化的商品與服務，進而榮獲２００５年度優良

外商公司。

全球人壽母公司擁有１６０多年豐富的壽險經驗，在深耕台灣市場方

面亦有優異的表現。２００４年，以１８５．８２％的高營收成長率

及９７．６９％的高資產成長率榮獲天下雜誌評選為「台灣營收成長

最快及資產成長率第一的金融業」。２００５年再度榮獲天下雜誌評

選為台灣「金融業營收成長最快第五名」及商業周刊雜誌調查「壽險

業資產總額成長最快第一名」。

全球人壽母公司這幾年來亦不斷增資挹注台灣子公司，截至２００５

年底，全球人壽在台總資產已超過７００億元新台幣，此次獲得「２

００５年度優良外商公司」殊榮，證明全球人壽穩健的財務實力與深

耕台灣市場的決心。

此外，全球人壽亦善盡企業社會責任，投資各項資源於社會公益上，

例如，設立「Ａ　ＧＯＮ全球人壽暨荷蘭貿易暨投資辦事處聯合獎學

金」，鼓勵台灣大學生到荷蘭留學，培養現代青年的世界觀及國際競

爭力；長期舉辦「未來領袖菁英養成學苑」系列講座，啟發大專院校

學生創新的思維。

全球人壽總經理劉先覺表示，能獲選為優良外商公司，這項殊榮是屬

於ＡＥＧＯＮ全體員工的，在全體員工共同努力之下，使得全球人壽

逐年成長茁壯。未來，全球人壽將持續落實全球人壽全心照顧的精神

，朝向國內前三大壽險業的願景邁進。

「到機場買張旅平險」是不少民眾出國前的習慣動作。不過，明年元

月起，民眾到機場櫃檯投保旅行平安險的選擇可能變少了。

ＩＮＧ安泰人壽已決定明年元月起撤銷在中正機場第一航廈、第二航

廈的機場保險櫃檯。中正機場辦公室昨（１）日下午為此與國泰、新

光、台灣人壽等三加業者協商，詢問是否有意願搬遷櫃位，空下來的

櫃位將重新招標。

按當初機場櫃檯招標結果，ＩＮＧ安泰人壽若遷離第一航廈的櫃位，

國壽、新壽、台壽保三家業者可依序優先選擇是否遷到該櫃位；ＩＮ

Ｇ安泰在第二航廈的櫃檯因是第二高價標得，第三高價新壽、第四高

價的台壽險可依序選擇是否搬到該櫃位。

ＩＮＧ安泰人壽離開機場第一戰線後，不論其他三家同業櫃位是否調

整，都將空下一個位子。機場方面已片面宣布將重新招標，但日期未

定，不過，保誠等大型保險公司的意願似乎都不高，南山、全球人壽

等則暫不表態；屆時如果招標作業無法在年底前完成，恐怕民眾明年

起到機場買保險就只有三家選擇了。

至於投保旅平險看似簡單，其實投保學問不少。壽險業者建議，消費

者在購買旅平險時，應注意保險種類、投保天數、海外突發疾病的門

診及住院醫療、海外緊急救援及要保資料填寫須完整等五大事項。

以保險種類來看，依保單內容的差異，旅平險可概分為「飛行平安險

」，只提供搭機時飛機升降期間的保障；「旅行平安險」，提供在旅

途中發生意外事故全程的保障，還可附加傷害醫療險；「綜合旅行險

」，除旅平險的保障外，還包括在海外突發疾病或需海外緊急救援時

的保障。一般消費者向保險公司購買的，就是旅行平安險或綜合旅行

險，而大部分發卡銀行提供的免費保險，則多屬於「飛行平安險」，

除了搭機期間，其餘旅途中的風險並沒有包含在內，所以刷卡買機票

所獲得的免費保障是絕對不夠的。

除了到機場保險櫃檯投保旅平險外，保險公司近幾年來，也致力於發

展更多便利的投保管道，如電話、網際網路等，如果民眾時間充裕，

也可請保險業務員到家服務。

為鼓勵年輕人勇於嘗試壽險業務工作，全球人壽推出「壽險理財顧問

見習營」的活動，為期三個月的專業訓練及見習體驗，除輔導加入見

習營的青年，取得壽險公會保險商品的銷售執照，並於訓練見習體驗

期間提供訓練輔助金６萬２，５００元。合格通過見習者，除可優先

任用外，並可繼續享有九個月的訓練輔助金。

全球人壽副總劉靖姍表示，「壽險理財顧問見習營」的活動，除可有

效縮短就業之後的適應期外，對未來有想法及強烈企圖心的年輕人，

提供一個輕鬆學習還能拿獎金的好機會。

全球人壽金融保險新鮮人行前訓練「壽險理財顧問見習營」，主要針

對２２至２７歲，大專以上畢業的青年所規劃的訓練課程，課程特色

除提供２００小時專業訓練及兩個月的見習體驗之外，並有高額的訓

練輔助金，見習期間成績優異者，另有高額獎勵金，同時還享有員工

勞、健保及退休金提撥等福利。

全球人壽推出一系列的訓練規劃與人才培育，幫助有夢想的年輕人建

立正面思考的技巧，並引導其正向積極的工作態度，而「壽險理財顧

問見習營」的推出，提供了青年一個「從做中學」的機會，使訓練與

就業相結合。

為替企業實現留才也留財的願景，全球人壽日前特別舉辦專為企業主

及高階人事主管所設計的「協助企業節省成本暨節稅規劃」講座，吸

引數百位企業主管參加。

該講座邀請東麟企管顧問公司總經理，亦為全球人壽企業年金暨團險

行銷部首席顧問蔡宗周擔任講師，綜合勞退、稅法、財務等多面向的

探討，教導企業如何運用保險商品為高階經理人規劃退休金，並因應

勞工退休金條例施行所帶來的衝擊，做好退休金成本的控制與管理，

配合有效的節稅規劃，創造勞雇雙贏的局面。

蔡宗周表示，企業要有效控制退休金成本，宜考慮適當的薪資調整策

略，配合增加非工資的福利項目，以在人力市場上維持適當的競爭力

；唯改變勞工薪資結構之前必須徵得員工的同意。此外亦可妥善利用

勞基法施行細則規範的保險費項目，給予員工實質有用的福利，考慮

以商業保險取代部份調薪或獎金給付，控制工【台北訊】資母數與二

次成本（勞健保費、勞工退休金）的增加。

全球人壽企業年金暨團險行銷部副總經理莫大斌表示，全球人壽自成

立「鈔人特攻隊」以來，全省走透透，至今已為超過１００家企業提

供量身訂做的退休金與員工福利諮詢服務，服務的客戶跨越高科技、

醫療、金融服務、零售服務、文教、製造業等多種產業，協助企業規

劃高階經理人的退休金及傭酬方案，留才計畫，競業禁止補償辦法以

及員工個人退休理財諮詢服務。

全球人壽保險公司網址ｗｗｗ．ａｅｇｏｎ．ｃｏｍ．ｔｗ。

全球人壽為達到有效資產管理及投資風險控管，並使經營團隊組織更

剛備，日前延攬李敬嵐擔任投資部副總經理一職。負責全球人壽投資

業務及整體投資策略、規劃及管理等重任。

李敬嵐為美國麻省理工學院企業管理碩士，擁有近二十年壽險業國內

外債券投資及資產配置等相關經驗，曾受任為多家企業董事，管理過

的資產超過一．六兆台幣的資產，資歷相當完整豐富。他表示，全球

人壽是一家穩健經營、成長快速的公司，期許加入之後，能運用個人

多年有投資市場的成功管理經驗，為該公司創造更好的投資績效，朝

向壽險業前三大邁進。