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由AEGON全球保險集團和CNOOC中國海洋石油總公司，在中國大

陸共同合資成立的海康人壽，近日宣布正式成立「海康人壽天津

分公司」，這是海康人壽繼北京、江蘇、山東、浙江及廣東後，

在中國大陸成立的第六家分公司。

海康人壽天津分公司獲准成立，也是海康人壽今年擴展戰略上的

重要表現，且在四大直轄市之一的天津設立分公司，更是海康人

壽積極布局的重要里程碑。

海康人壽以豐富的資源及創新思維，採取直效行銷、銀行保險和

經紀人代理人等三種方式進入天津市場，為當地市民提供多元化

的保險商品及服務。

海康人壽天津分公司將陸續推出幾款創新且具特色的商品，提供

多元化的分紅保單、不分紅保單、投資型保單、年金險、保障型

商品、萬能險、意外險及健康險等多類商品。

海康人壽是由AEGON全球保險集團與中國海洋石油總公司各出資

50％共同組建而成，海康人壽自2002年開始在中國大陸地區拓展

業務，於上海正式獲得營業執照後便積極展開深耕大陸市場的決

心與行動力，其業務範圍橫跨中國大陸東南省份地區，包括北京

、江蘇（南京）、山東（濟南）、浙江（杭州）、廣東、天津等

分公司，成效相當卓越。

國際金融局勢瞬息萬變，近來外商壽險公司的國外總部稍有點風

吹草動，保戶的心情就跟著忐忑不安。外電報導，荷蘭保險巨擘

之一全球（AEGON）集團促請荷蘭政府伸出援手注資，導致該集

團在台子公司全球人壽昨（27）日湧入不少保戶關心電話；紐約

人壽則出現華爾街日報報導該公司有意加入美國政府的入股計劃

的困擾，為免外界誤解已要求更正報導。

AEGON在台子公司全球人壽昨日接到不少各界關心電話。全球人

壽昨天也向總部求證。全球人壽副總兼發言人劉靖珊表示，

AGEON對荷蘭政府及荷蘭中央銀行提供的承諾抱持正面歡迎態度

，但是否要加入荷蘭政府提出的備用資本方案，將視荷蘭政府開

出的條件決定，現在還言之過早。

劉靖珊表示，全球集團總部強調，任何策略的決定都會以股東的

權益為優先考量，且避免稀釋股權。

此外，全球集團正加速執行降低風險以及其相關的風險資本額的

需求，並致力於將資本額維持在AA級的高評等。

劉靖珊強調，AEGON集團以經營壽險業為主，並未經營銀行業務

，且有充裕的現金流量，AEGON的股價走勢並不影響公司的清償

能力。

此外，華爾街日報10月25日報導，保德信、宏利、紐約人壽等有

意參與美國政府為強化保險業及金融機構的入股計畫。對此，紐

約人壽在台子公司國際紐約人壽表示，總部已與該媒體溝通，請

其更正，因為紐約人壽為相互保險公司，並沒有股分，目前財務

狀況健全，無所謂參與美國政府入股計劃。

在多變的投資環境下，保戶有效管理保單是重要課題。全球人壽

提供多項管道讓保戶可適時了解保單或商品相關訊息，保戶可善

加運用。

全球人壽表示，該公司提供六大管道方便保戶即時檢視保單內容

，包括: 一、寄發報告書：以投資型保單來說會定期寄送投資績效

書面季報告，供保戶檢視。二、上網查詢：保戶可直接上網查詢

多項服務內容，網站投資型商品專區，可查詢投資型保單連結的

200多檔投資標的之基金淨值及績效表現，同時亦提供許多有關金

融市場及經濟情勢分析，並有全球人壽關係企業亞太全球投顧專

業研究報告，即時提供保戶最新的市場訊息。三、保戶刊物：保

戶可利用全球之愛保戶刊物瞭解商品及服務相關訊息，並可掌握

公司動態。四、詢問客服人員：可電話洽詢0800-000-662客服人員

。五、諮詢壽險規劃師：可隨時與壽險規劃師聯繫，適時依個人

需求調整保單內容。六、簡訊發送系統 (SMS)服務：讓保戶經由

簡訊接收，在第一時間內，清楚掌握各項保單業務受理的進度。

荷蘭最大金融集團ING第三季財報意外出現史上首次單季虧損，

引發外界高度注目。ING安泰人壽強調，第三季虧損的幅度是預

期內，台灣子公司保戶權益不受影響。

ING安泰人壽執行副總經理林順才昨（19）日表示，ING集團上半

年獲利35億歐元，第三季雖虧損5億歐元，但累計前三季仍有獲利

，相較於全球前24家金融企業，今年以累計資產損失高達4,350億

歐元，ING集團的營運與資本仍相當穩健。由於今天是ING集團發

布第三季財報虧損消息的第一個上班日，ING集團嚴陣已待，這

幾天都緊急開會，並將總部聲明稿翻成中文，發放給客服人員，

保戶有問題24小時都可隨時Call　in，也會將聲明放網上。

上個月AIG集團傳出缺資金後，AIG集團在台灣的子公司-南山人壽

就爆發民眾排隊質借、解約，南山人壽不斷保證保戶權益不受影

響，接著還與金管會一起發布四項承諾。

ING安泰人壽會不會仿效南山人壽做出保證？ING安泰人壽主管說

，「我們的狀況跟南山人壽差太遠。」ING安泰人壽第三季虧損

是在預期內，並沒有超出預期，相較其他同業受到金融風暴影響

認列的虧損少很多，「我們體質健全，不用承諾什麼。」

林順才表示，ING集團將ING安泰人壽獨立為子公司，讓ING安泰

賺的錢都留在台灣，對台灣的保戶是好事，而且ING安泰的資本

適足率在200%以上，有嚴格的投資風險控管制度，台灣ING安泰

人壽保戶權益不受影響。

全球金融海嘯席捲全球，許多金融機構財務受到衝擊，除了先前

南山人壽、ING人壽之外，國際紐約、全球人壽、全球人壽、美

商大都會人壽與保德信人壽都紛紛端出母集團的財報，向民眾保

證「可以安心啦！」

全球投資環境轉差，壽險業財務結構大受衝擊。受台股表現不佳

拖累，全球人壽今年上半年風險資本適足率（RBC）跌破200%，

總經理劉先覺表示，繼上半年增資20餘億元後，為強化財務結構

，今年第四季再將增資約10億元。

受美國次級房貸風暴拖累，海內外投資市場動盪不安，上半年又

有新台幣升值的匯損問題，壽險業原本在上半年就面臨沉重增資

壓力。近期又逢雷曼兄弟聲請破產引發一連串全球金融海嘯、台

股重挫，下半年增資壓力再度浮現。

南山人壽董事會已通過10月底將辦理472.2億元現增，新光人壽第

四季將再增資127億元，富邦人壽亦宣布將以每股30元、辦55.8億

元現增，台壽保也有增資計劃，合計國泰、新光、南山、富邦、

台灣人壽等五家壽險公司今年全年增資便超過千億元，還不計國

華人壽、國寶人壽、興農人壽及幸福人壽等的增資壓力。

全球人壽總經理劉先覺日前獲由行政院勞工委員會「第四屆人力

創新獎」標竿領導人，這是金融業CEO第一位獲得此項榮耀的傑

出人士，肯定劉先覺帶領全球人壽屢創佳績的卓越領導能力。

全球人壽總經理劉先覺以短短五年的時間即取得美國精算師資格

，創下華人保險界紀錄，35歲就當上全球人壽總經理，成為保險

業中最年輕的總經理，十餘年來經營有方帶領全球人壽履創佳績

，建立專業業務團隊及優秀行政服務系統，並首創台灣壽險業多

元化行銷通路成功先例，打造全球人壽成為保險業界「退休理財

規劃的專家」。

全球人壽自1994年進入台灣市場以來，視員工為最重要的資產，

對員工的發展與培育不遺餘力，積極推動各項符合全球人壽需求

，且能有效提升整體工作績效的人力資源計畫。同時，協助提升

員工價值，使全球人壽全體員工皆能樂在工作。

人力創新獎是由勞委會主辦，為國家級的人力創新獎項，劉先覺

表示，此次能獲得「標竿領導人」的表揚，他要將這項殊榮與

AEGON全體員工共享。未來，他將繼續秉持著致力於培育優秀的

人才及團隊、創造更具市場競爭力的創新思維與市場策略，帶領

全球人壽朝向國內前三大壽險業的願景邁進。

企業年金風潮吹向私立學校，中原大學首開推動「中原大學退休

福利儲金專案」，透過全球人壽為全校教職員工以變額年金保險

規劃退休金，在台灣私立學校中首創「退休後保證終身給付」制

度，讓私校教職員在退休時可以領到跟公立學校教職員類似的「

終身俸」。

全球人壽副總莫大斌表示，企業主想做好人才管理，提供更具市

場競爭力的員工福利以留住優秀員工，一定要因應員工重視退休

金的心態。

愈來愈多的企業主已經意識到，協助員工做好退休規劃，是讓員

工更願意與企業永續成長的最佳方案。

全球人壽便指出，該公司2005年成立「企業年金暨團險行銷事業

部」以來，已累積協助超過500家企業、替近8,000名企業員工打

造退休理財計畫。

莫大斌說，有別於個人退休規劃，企業年金險可提供企業員工及

公司「雙重提撥」的平台，即員工可選擇自本薪提撥比重，企業

也出資提撥部分比重，再透過由保險公司的投資型商品所架構的

退休金平台，讓員工進行適合自己的資產配置組合，不僅幫員工

累積退休金，同時也幫企業留住人才。除了一般企業，連醫院、

學校也可透過相同方式辦理企業年金。

經濟不景氣涼風吹太久，壽險業者指，下半年只剩低保費的保障

型保單、和低佣金的團體險保單，還可撐撐場面。

近期金管會的開放措施，主要是針對大保單，許多壽險業者說，

「消費者根本沒錢了，現在哪有能力買大保單?」

目前「利變型壽險、利變型年金、萬能壽險」保單，因為標榜利

率比銀行定存高，主攻定存族市場，而一般消費者多只有能力購

買「低保費、低佣金」產品，例如團體意外險或保障型保單。

此外，不少保戶口袋快見底，壽險業者提醒保戶，即使繳不起保

費，未必要解約。全球人壽建議，可以先「變更繳費方式」，例

如月繳或季繳，都改年繳，因為年繳保費最便宜，且一年只要繳

一次，緩衝時間較久。

如果保單有足夠的保單價值準備金，保戶可申請「自動墊繳」，

用保單價值準備金墊繳保費，以維持保單有效，但等到保單價值

準備金不足以扣款時，保單會跟著停效。

全球人壽指出，如果實在沒錢續繳，但又需要高保障，建議可採

用「展期定期保險」，保障金額不變，但是保障期間會「縮短」

，例如原先保障終身，但縮短保險期限為15到20年。

經濟不景氣，背負沉重學貸踏出校門的社會新鮮人愈來愈多。壽

險業者建議，剛從學校畢業的學貸族薪水有限，但仍應將「理債

」列為收支表第一要務，每月薪資扣除助學貸款還款餘額後，把

握「五三二分配原則」，才能避免淪為M型社會左肩的命運。

大學學費逐年攀升，愈來愈多父母希望子女辦理教育部就學貸款

來減輕家庭負擔。以私立大學每期平均學費4.5萬元而言，四年大

學的教育部學貸金額便達36萬元。

全球人壽壽險規劃師王秀菁建議，背著學貸進入社會的新鮮人，

每月薪資扣除助學貸款還款餘額後，至多五成作為日常生活花費

，提撥三成作為自我保障與投資理財應用，二成作為自我進修提

升個人競爭力的準備基金，當日收入增加，應將增加的收入分配

在投資理財工具。

保誠人壽協理郟慈惠提醒，學貸族一定要將理債列入優先任務，

平時少用信用卡，以免創造更多負債。

即便是沒有助學貸款壓力的社會新鮮人，也要將固定收入做好資

產配置，養成每個月先支付保險費、儲蓄、投資、進修的金額，

再將剩餘的金額當作生活支出的概念與習慣。

若日後有準備創業、海外留學、或結婚等資金需求，王秀菁建議

，社會新鮮人可以將每個月預先分配好的投資金額，設定短期目

標及中長期目標。例如將短期目標設定為出國留學或儲蓄房屋頭

期款等，因投資年期較短，建議可以選擇部分定存，並利用投資

型保單中波動較小的投資標的，如貨幣型、債券型等基金，以達

成目標。至於中長期目標，則可考慮選擇較積極型的投資標的。

由於社會新鮮人在資金運用的靈活度上較低，王秀菁認為，最適

合的理財工具是投資型保單，透過每月3,000元至5,000元的彈性帳

戶投資，才有機會達成人生目標。

壽險公司為拚年輕形象，近期紛紛舉辦青年暑期活動，參加暑期

研習營的學生不僅有機會拿到獎學金，還有機會免費出國研習，

日後到保險公司應徵工作還有加分的機會，增加未來踏入職場的

競爭力。

一位壽險主管指出，壽險公司舉辦青年活動，除追求公司年輕化

，過去也多與徵員活動結合。但現在這種情況降低，代之而起的

是以提升公司形象為目的。

包括國泰、新光、南山、全球和國華等壽險公司在暑假期均舉辦

不同形式的學生研習營。國泰、新光、國華等以教授學生保險、

金融專業知識為主，輔以潛能開發課程；南山、全球等外商壽險

公司則以開發學生潛能、尋找人生方向為主。

新光人壽表示，該公司的保險探索營課程從保險概念初體驗開始

，以專題演講、講座等方式，讓學生更了解保險業經營，並增加

探索教育活動、個人學習風格探索與潛能開發、人際關係與溝通

技巧等活動。新光人壽總經理潘柏錚表示，參加過新光保險探索

營者，日後到新壽面試可加分。

南山人壽今年的暑假分為三種營隊，包括青年領袖媒體研習營、

菁英營和活力營隊。媒體研習營、活力營隊的課程相似，媒體研

習營今年邀請作家劉軒、唱片製作人王治平、導演鈕承澤、音樂

才子吳克群等分享創作的心路歷程，鼓勵青年學子勇於開發自己

的潛力，同時設計「領袖舞台」活動，獲勝團隊最高可獲得6萬

元獎學金。

較特別的是青年領袖菁英營，內容包括名人對談、英文簡報技巧

、公益參訪和談判技巧等課程，表現優異的學生可獲得由南山人

壽贊助五天四夜北京學習之旅。

全球人壽舉辦的「未來領袖菁英養成學苑」已經舉辦十屆，以社

會成功人士專題演講為主，今年再度吸引2,000名學生參加。

國華人壽的「精彩人生體驗營」，對象以該公司建教合作的大專

院校為主，內容包括理財課程還有現金流等體驗活動。國華人壽

司今年暑假期間還舉辦「徵選校園莎士比亞」企業簡介影片比賽

，首創國內以學生作品拍攝企業簡介，首獎學生可獲獎金8萬元，

同時獲得行銷部門面試優先權。

台新金控與全球人壽合資壽險公司「台新全球人壽」開業時間將

延後。全球人壽總經理劉先覺昨（30 ）日表示，台新全球人壽預

計年底開業，原因在於申設牽涉的主管機關包括金管會保險局、

銀行局以及投審會等單位，以致時間較其他外資合資壽險公司長

。

外商壽險公司近年與本國金融業者合資蔚為風潮，第一金控與英

國英傑華人壽合組第一英傑華人壽，台新全球人壽目前申設中，

合庫與法國巴黎人壽則仍在研議。

相較於第一英傑華人壽時，兩大股東去年4月底簽約合資，今年

1月便開業，向金管會申設壽險公司的過程不到半年；台新全球人

壽則是雙方於去年6月宣布將籌組合資公司，去年12月正式簽約，

原本預計今年中開始營業。

劉先覺表示，因為全球保險集團是外資，投資台灣必須經過投審

會核准，中間還牽涉將投資台新保代股權，必須再經金控目的事

業主管機關銀行局同意，作業時間因而比第一英傑華人壽長。

台新銀一直是全球人壽重要的銀行保險通路，約占全球人壽銀保

業績近二分之一；銀保業績占全球人壽三分之一保費收入，相當

全球人壽目前新契約保費收入來源有六分之一來自台新銀行。

劉先覺表示，為使全球人壽、台新全球人壽有所區隔，原本由台

新銷售的業績，不排除劃歸至新的合資公司，但還得研究相關法

令。

劉先覺強調，全球人壽為追求業績進一步成長，下半年也將從國

外引進新保單。

繼第一英傑華、台新全球人壽後，法國巴黎人壽看準合作金庫300

多家分行通路，將於今年下半年與合庫合資成立新的壽險公司，

名稱擬為合庫巴黎人壽，在大型金融機構的帶動下，國內金融機

構將掀起與外資籌組壽險公司風潮。

金管會日前已核准通過蘇黎世人壽在台成立分公司，而台新全球

人壽也已送件申請，壽險公司今年將突破33家。新壽險公司皆以

搶攻銀行通路為共同特色，合庫主管指出，與國際知名的外資合

作，有利合庫銀跨出台灣市場，大打知名度，雙方也能於市場各

取所需。

台新金控總經理林克孝指出，台新金以銀行為主體，在發展財富

管理業務時，保險商品是相當重要的理財商品，若能擁有壽險公

司為平台，才能量身訂做出符合客戶的獨特商品。

據統計，台新金旗下的台新保代，透過銀行、證券通路，一年累

計壽險保費收入就高達上百億元；而中國信託保險經紀人、北富

銀人身保代等，去年壽險保費收入也有百億元之譜，儼然相當一

家中小型壽險公司，顯示通路帶來的商機不容忽視。不過，金融

機構旗下的保經、保代，只能代替客戶挑選產、壽險公司的保險

商品，並不能直接設計最符合客戶需求的商品，這也讓金融機構

萌生與外資成立保險公司的意念。

值得注意的是，法國巴黎人壽在台也是以銀行保險為通路，若與

合庫成立合庫巴黎人壽，恐怕同質性過高。法國巴黎人壽執行長

艾力克•隆巴 (Eric Lombard)表示，在台成立壽險公司仍是假設性

問題，不過，若能以此來擴張銀行保險通路，就能列入考慮。艾

力克•隆巴進一步解釋，巴黎人壽也在義大利成立分公司，並與

其他兩家金融機構合資保險公司，保險商品也略有不同。

全球人壽推出大樂退理財多年，為讓保戶可以更靈活操作，最近

增加29檔優質基金，質別含遠s興市場、單一國家基金、原物料基

金、債券基金、短債與貨幣型基金等，提高投資績效。

根據行政院主計處公布的「薪資與生產力統計結果」。今年1至4

月的薪資負成長達1.92%，創下史上最大跌幅，顯示薪資成長完全

追不上通膨的壓力，力抗荷包縮水的通膨危機則成了全民運動，?

選優質的投資理財工具將是當務之急。

亞太全球證券投資顧問公司總經理張夢翔表示，由於新興市場的

發展動能優於成熟市場，再加上新興市場兼具原物料生產國的特

色，新增了如群益新興金鑽基金、MSCI新興市場指數基金、道瓊

原物料指數基金等；另外也增加債券及貨幣型的基金；另外也特

別挑選較具主題性的基金，例如財選基礎建設及精品休閒型的基

金。

全球大樂退理財係列可選擇選品眾多，保戶可依照自身的投資風

險屬性及風險承受度，選擇出最適合的投資標的。同時，全球人

壽亦提醒民眾在選擇購買投資型保單時，應考量保險公司的財務

穩健經營及相關的市場經驗，並堅持長期且有紀律的定時定額投

資，才能在通膨蘢罩的經濟環境下守住荷包又加薪。

受到全球股市震盪影響，今年以來連結共同基金的投資型保單買

氣降溫。全球人壽近期逆勢操作，一口氣為旗下投資型保單標的

增加29檔基金，包括原物料、債券、短債及貨幣型基金統統入列

。

投資型保單的連結標的以共同基金、連動債為大宗，其中，共同

基金受海外市場跌跌不休影響，今年以來買氣大不如前。不僅新

投資者減少，原有的投資型保單保戶對江河日下的投資績效也怨

聲載道，有不少民眾主動打電話到保險公司要求增加基金選項。

因應民眾要求，部分壽險業者開始增加共同基金的連結標的，試

圖以更多元的選擇來滿足民眾的需求。

就投資型保單連結基金而言，目前以安聯人壽的標的最多，總計

300多檔，全球人壽則有200餘檔基金。全球人壽主管表示，保險

公司提供愈多連結標的，保戶可依照本身的需求，從中選擇適合

自己的投資標的及資產配置。

不過，也有壽險業者認為，投資型保單的連結標的多寡不是重點

，保險公司應做保戶的「守門員」，為保戶篩選出長期表現穩健

的基金。

全球人壽主管表示，其提供的投資型保單連結標的，是透過關係

企業亞太全球證券投顧利用「質量二階基金評選法」嚴選，在績

效上能夠經歷市場的多空考驗，同時亞太全球投顧也會提供專業

的投資分析，適時給予轉換投資標的建議。

全球通膨高漲，各家壽險公司的投資型保單也努力幫投資人新增

「抗通膨」標的，以免落伍！近期至少有四家保險公司確定會新

添多檔基金與ETF，包括中泰、全球、富邦、安聯人壽的投資型

保單，皆多了不少「抗通膨利器」供投資人選擇！

中泰人壽總經理林元輝表示，掛保證投資型保單在銀行通路銷售

創造佳績後，為加強商品競爭力，特別搶在近期完成改版動作，

不只加了時下最熱門的抗通膨、高股息指數概念投資標的，同樣

的商品還新增了歐元、美元的保單，讓投資人能以外幣進出，降

低匯損。

而即日起新上架29檔基金與ETF的全球人壽指出，此次新納進來

的標的除了抗通膨之外，也為投資人篩選出下半年行情較看好的

市場標的。

全球人壽表示，此次共納進四大類基金：新興市場、單一國家基

金；原物料基金、債券基金、短債與貨幣型基金。主要是看好下

半年新興市場動能會優於成熟市場，且新興市場仍會帶動原物料

需求。

由於股票市場的震盪，更增加債券市場的吸引力，且像通脹調整

債券基金更具抗通膨之效。而短債、貨幣型基金則是讓投資人維

持資金靈活度，等待股市反彈的投資契機。

富邦人壽則指出，7月分將新增21檔基金，其中有四類基金是可抗

通膨的。一是歐元通脹掛勾基金，這類基金主要投資在歐元計價

通膨連動債券（TIPS）、公債及海外政府債與企業債券。

再者是新興市場股票基金與原物料產國股票基金，例如：俄羅斯

、加拿大、澳洲等單一國家因有豐沛原物料資源，未來可望較能

抗通膨。另外，像公用事業基金、水資源基金，則是在景氣衰退

時較具防禦力。

富邦人壽提醒投資人，此次雖然新納入了許多單一國家及產業基

金，但這些基金波動度較大，不宜重壓，還是要做好資產配置，

分散風險，才能度過通膨時代的考驗！

投資型保單的投資基金平台，和一般申購基金的管道比較起來，

到底哪個比較好？單純就買賣基金的費用來看，投資型保單比較

划算，加上投資門檻低，很適合沒錢卻想同時投資多檔基金的人

。不過，畢竟每張投資型保單不是可以買到所有類型的基金，選

擇性不夠多則是弱勢之處。

面對市場上琳瑯滿目的基金，相較於投資型保單，全球人壽認為

，保險公司除提供專業的「風險屬性分析」及「資產配置」外，

透過投資型保單買基金的投資門檻較低和轉換標的免收費用則是

最大優勢。

另外，保險公司建議之投資組合，會著重在分散投資風險及達到

長期穩健的報酬，並觀察市場變化，定期檢視提供調整投資組合

建議，因此保險公司多會提供每年3-4次免費轉換投資標的權利，

讓客戶可以適時自由調整投資標的，節省申購、贖回的手續費成

本。

由於投資型保單畢竟以保障為主要訴求，基金投資是附帶的價值

，富邦人壽人壽建議民眾不妨在選投資型保單之前檢視幾項指標

，則可讓投資基金效益更高。

富邦人壽表示，選擇投資型保險商品的「小撇步」包括， 一、投

資型保單連結之基金標的，最好含蓋各種不同類型的基金。二、

連結基金標的數目越多越好，且基金之績效在同類型基金中表現

較佳之基金。三、注意收取費用的項目是否有明確說明，並留意

繳交保費後實際投入基金投資的金額有多少。四、多參加行銷機

構所舉辦的投資趨勢說明會。五、操作便利的網路服務系統。

最近綠卡風波吵得沸沸揚揚的，官員是不是「外國人」成為焦點

。事實上，在買保險時，是不是外國人也有差別！

壽險業者指出，外國人來台灣可以投保，但是有較多的限制，主

要是保額的限制，建議可以醫療險、壽險、傷害險優先投保。

全球人壽指出，一般來說，外國人來台只要有護照、居留證、合

法工作許可函就可投保，而外籍配偶則要有護照、居留證、結婚

證書或台灣戶口名簿則可投保，以全球人壽的外籍保戶來說，投

保「防癌險」的人較多。

富邦人壽表示，外籍人士投保與本國人投保主要的差異在於保額

與部分險種的限制。在保額部分，國人最高可投保至6,000萬元，

但外國人的保額頂多1000萬元。而像投資型保單若連結結構債的

話，有些會因稅制關係而限制特有國籍不能投保。

在保額的部分，各家都因險種、職業等級不同而略有差異。

以全球人壽來說，對於來台工作的外國人職業等級為第1級的累積

壽險、傷害險有效保額限制為500萬元，職業等級為第2到6級及無

職業或家管的累積壽險、傷害險有效保額限200萬元，健康險（日

額）或住院醫療險（實支實付）合計住院每日限4,000元（含）以

內。

而若是外籍配偶的話，累積壽險有效保額限200萬元，傷害險限

200萬元，健康險（日額）或住院醫療險（實支實付）合計住院每

日限4,000元（含）以內。

以富邦人壽來說，對於「一般白領外國人士」的壽險（含主附約

）保額上限為1000萬元、意外傷害險（含主附約）保額上限為500

萬元；「外勞或外籍配偶」的壽險及意外傷害險（含主附約）保

額上限都是100萬元。

以台灣人壽來說，則是規定：外籍人士壽險主、附約合計以500萬

元為限；意外傷害險以500萬元為限；日額型醫療險以2000元為限

；實支實付醫療附約以10萬元為限。

富邦人壽指出，外國人投保原則其實跟本國人投保原則一樣，主

要還是以需求為主，但建議外國人在台灣可先投保醫療險，強化

醫療保障。

在物價飆漲年代，許多上班族擔心通膨使得退休金不夠用，而在

勞退新制實施和員工分紅費用化之後，勞雇關係也遭受衝擊，國

內已有企業團體注意到這些問題，為提高員工福利、留住人才，

在法令規定的勞工退休金和勞保之外，另外透過投資型保單，以

團體年金為員工打造另一層保障。

選擇「勞退新制」的員工個人帳戶，在轉換工作時，可以帶著走

，但卻因而失去舊制讓員工長期待在同一企業的誘因；而「分紅

費用化」制度，更讓許多電子新貴有被變相減薪之嘆，所以保險

公司紛紛針對此現象，推出以投資型保單規劃的團體年金留才計

劃，讓企業能留住優秀人才，員工也可享有企業福利增加的效果

；而企業也可透過「賦益權」的方式，達到留才效果並掌握留才

的資金分配權。

全球人壽企業年金暨團險行銷部副總經理莫大斌表示，目前國內

已有許多企業團體採用年金規劃來留才，像高雄的某大型醫院，

老闆每年提撥3千多萬元，幫1千多位員工買團體年金，而中原大

學也幫全體教職員購買年金保險，目的都是為了提高員工福利並

吸引和留住優秀人才。

莫大斌表示，以年金平台進行企業留才規劃，由於年金平台為理

財平台，員工除了有機會拿到多出的累積薪資之外，亦能享有投

資期間產生的報酬率，可以達到「企業留才、員工理財」的目的

。

中國人壽團體險部副總經理黃文章亦表示，企業以留才福利計畫

，運用團體養老保險作為退離職金給付，通常期間為6年或10年，

做越久領越多，優點為可以在額度之內節稅，每月每人2千元之內

不歸入員工所得，但可在員工退休或離職時再一併給予，因此企

業為鼓勵員工在公司久任服務，可以設立具有鼓勵性質計畫留才

久任。

公營保險保戶 超專情 營運受信賴，保單解約率低首季第25個月保

單繼續率，台銀人壽97%奪冠，台郵91%居次。

保險事業發展中心統計，今年第一季壽險公司第25個月的保單繼

續率，由台銀人壽奪得冠軍，台灣郵政保險緊追在後。顯示公營

保險公司較受民眾信賴，保戶購買保單後較不易解約。

保單繼續率是指保險公司銷售保單後，過了一年、以及過了兩年

，保單是否還繼續有效，保戶還有沒有繼續繳錢。通常業界會看

第保單13個月的繼續率及第25個月的繼續率。

保單繼續率愈高，表示保單招攬品質愈好。如果保險業務員在推

銷保單過程中，沒有講清楚風險、誇大其詞，或推銷不適合的保

單，或者保戶為了人情投保，保單就很難維持，有些保戶投保第

二年起就不再繳錢。

最近一、兩年因為新台幣利率回升，相較之下，低利率時期購買

的保單，保費反而比較貴。此外，今年第一季全球股市表現較差

，過去原本期待獲利的投資型保單保戶，也可能因此提前解約。

從保發中心的資料來看，很多壽險公司今年第一季保單繼續率都

下滑。

以第13個月的保單繼續率來看，幸福人壽以98.27%的繼續率奪得

業界冠軍。幸福人壽過去三年，13個月的保單繼續率均在97%以

上，顯示保單招攬品質不錯。此外，台灣郵政、台銀人壽的第13

個月保單繼續率都在95%以上。其他保單繼續率在九成以上的公

司，包括國泰、中壽、南山、富邦、國寶、三商美邦、宏泰、康

健、全球和巴黎等。

以第25個月的保單繼續率來看，台銀人壽以97.09%的繼續率傲視

業界。也就是說，100名保戶購買台銀人壽的保單，到了第三年還

有97名保戶繼續繳錢，只有三名保戶解約。

台灣郵政第25個月的保單繼續率也有91.85%。顯示民眾對公營保

險公司很有信心，不輕易解約。保單繼續率逾90%者，還包括中壽

、南山、國寶和三商美邦等。

也有少數保險公司保單繼續率偏低。以第13個月繼續率來看，包

括安聯和紐約人壽都不到八成；第25個月的繼續率，包括大都會

、紐約、宏利、美國、康健、台壽、保誠、國華和安聯等不到八

成。

股市晦暗不明之際，只要還能有「正報酬」的商品都受到投資人

熱愛！近日外商壽險包括ING安泰人壽、全球人壽都表示，下半

年將引進國外母公司的「掛保證」投資型保單。

目前市面上有保證給付機制的投資型保單已有五張，包括國泰、

南山、宏利、宏泰、中泰人壽都有推出，今年下半年可能再掀起

一陣「掛保證投資型保單」大戰。

ING安泰人壽執行副總經理林順才指出，今年第三季將先推分紅

保單，主要訴求退休規劃。而今年以來開始受矚目的「附保證變

額年金險」，ING安泰人壽在國外早有推出，近期也在亞洲地區

成立研究小組，對於風險控管會相當重視，絕對不會缺席這塊市

場。

全球人壽也表示，在國外全球人壽也有相似的商品，這類商品在

股市波動大時相當受歡迎，全球人壽海外相關研究小組年初時就

已來台考察評估，可望在下半年推出。

中泰人壽總經理林元輝指出，之前由於各海外股票型基金績效一

片慘綠，許多已購買投資連結基金投資的保戶不堪虧損持續擴大

，曾引發一波解約潮，忍痛賠本出場。

相較於連結海外基金的投資型保單，最近在市場快速竄紅的附保

證型變額年金保險，由於一方面兼具投資功能，又附有最低獲利

的保證，讓消費者獲利無上限、且若是持有保單保證利率期間期

滿，就可「下跌無風險」，可讓許多曾在投資型商品受傷的消費

者，重新為資金找到一個安心的避風港。