南山人壽公司新聞| IPO贏家未上市股票交流網

國寶人壽最近擬引進新股東，初步規劃將由成威投資公司出資2億

元，認購面額16億餘元的私募現金增資股，新股東可望藉此一舉

取得46%股權。

鑑於南山人壽股權交易爭議已引起金管會對保險公司大股東適格

性的重視，國寶人壽引資案可望成為適用大股東資格審查首例。

壽險公司近年連年增資，已難以吸引新投資者加入，國寶人壽董

事會決定，將透過過辦理22.3億元減資、再辦理面額16億餘元的

私募現金增資，展開引資行動。

國寶人壽大股東福座開發集團初步敲定，將由成威投資公司認購

這批增資新股，屆時國寶人壽股權也將產生變化。但對成威投資

的背景，國寶內部不願多說，僅強調是由大股東自行接觸引進，

內部並不清楚。

國寶人壽目前最大股東為福座開發及其所屬國寶服務公司，兩家

法人合計持股達九成，一旦順利引進成威投資，福座開發相關持

股將降至五成，但仍是國寶人壽最大股東，且現階段公司經營權

暫無更動跡象。

國寶人壽高層昨（18）日表示，金管會正加快腳步修正保險法相

關規定，將大股東適格性納入法令規範，雖然相關法令還未出爐

，為尊重主管機關，國寶人壽會先把相關名單提報金管會，確認

成威投資的大股東適格性，之後整個引資案才會再往下走。

南山人壽專業優質品牌形象再獲肯定，獲2010年「信譽品牌」保

險類金獎，是連續七年獲金獎殊榮，顯示南山人壽保險專業的品

牌形象深獲民眾青睞。

南山人壽在調查中的信賴程度及可信度、品質、價值、了解消費

者需求、創新、社會責任等評比中，獲得推崇，南山人壽專業品

牌形象已深入民心，成為最佳的信譽品牌。

南山人壽提供專業保險理財服務，公司營運穩健成長，以「穩固

如山」、「在地深耕」及「我們會一直在這裡」等系列廣告，宣

示財務穩健、對400萬保戶不變的承諾，保戶也表示真誠的感受

，見證南山品牌長期以來的信任及信賴。

發言人潘玲嬌表示，一般民眾選擇金融保險理財商品，會將保險

公司品牌形象列入考量，對品牌信賴程度及可信度要求較高。

除品牌獲肯定外，南山積極落實企業社會責任，持續關懷弱勢兒

童，從自閉症兒童、原住民學童、身心障礙兒童等都有南山關懷

的足跡，去年莫拉克颱風重創台灣，南山所投入救災重建工作與

計劃，獲內政部頒獎表揚，是唯一獲頒救災有功團體肯定的保險

業者。

南山人壽深耕台灣46年，以「誠信第一、服務至上」的創辦理念

，落實社會關懷，以保戶權益為優先考量，持續提供優質保險服

務，成為保戶最信賴的靠山。

癌症、重大疾病已經成為國人健康重大威脅，壽險業者針對癌症

等重大疾病設計健康險保單，保戶經醫生診斷確定罹患重大疾病

或癌症時，能立刻領回一大筆保險金，減輕醫療負擔並彌補收入

中斷的損失。

健康險保單設計成「保費有去有回」的機制，如果保戶在保障期

間相當健康，保障期滿時能領回保費加計利息，保戶保費不會白

繳。

自民國71年起，癌症即列為國人死因之首，癌症死亡人數也逐年

增加，97年國人因癌症死亡人數為3.89萬人，占所有死因死亡人

數的27.3%，保險業者指出，面對逐年升高的癌症、重大疾病等威

脅，國人必須審慎檢視相關醫療保障是否足夠。

南山人壽近期推出一張健康險保單，同時保障癌症與特定重大疾

病。投保人如罹患重大疾病或癌症，可有一筆保險給付來幫助緊

急支付龐大的醫療費用或因病中斷的工作收入，有效減輕病患及

家屬面對突如其來生活劇變的壓力。

業者表示，保戶投保後，若在第一年至第二年罹患特定重大疾病

、癌症、身故或全殘，將依當時「保單價值準備金」或「所繳保

險費總和的1.05倍」，二者擇高，給付保險金。

若是在第三年以後，將依當時「保險金額」、「保單價值準備金

」或「所繳保費總和的1.05倍」三者擇高，給付保險金。

以30歲男性投保100萬元為例，年繳保費3.95萬元，若被保險人於

50歲時被醫生診斷確定罹患肝癌第二期，將可領取癌症疾病保險

金100萬元，但契約效力即終止。

保戶於契約期滿如依舊健康，從未罹患任何癌症或特定重大疾病

，則可領回滿期保險金，也就是總繳保費的1.05倍，約88.2萬元。

壽險業者提醒，特定重大疾病契約的等待期間為30日，癌症疾病

等待期間為90日，保戶於這段期間發生的保險事故，將無法獲得

理賠。

南山人壽日前公告，其董事施振榮、吳敏求、郭文德、徐正

冠及張宏嘉請辭，南山將在28日舉行股東會，補選5席董事，由

於這5席董事都是以個人身份擔任，並未代表AIG集團，在此時請

辭，外界有諸多揣測。

但南山人壽強調，這5位董事雖是自己請辭，但與南山人壽仍

維持極佳關係，南山人壽董事長謝仕榮也以書面強調，感謝這5位

董事先前與南山一同創造輝煌的歷史，南山對這5位董事致上極高

謝意。

AIG將南山股權出售給博智、中策聯盟，此案仍待投審會、金

管會等審查，AIG在核准前繼續經營南山人壽，其董事代表6席，

包括謝仕榮、南山總經理陳潤霖等也依舊在位，但有南山獨董意

味的宏碁創辦人施振榮、旺宏董事長吳敏求、厚生集團總裁徐正

冠、南山前副董事長郭文德卻在任期內請辭，被外界解讀有「玄

機」。

立法院財委會昨（12）日審查通過保險法修正案，從嚴增訂大股

東適格性，同一人及同一關係人持股逾10%，就須事先申請核准

，持股逾5%就須申報，門檻比原行政院版本更嚴格。

這項法案在財委會審查通過後，接著必須進行二、三讀程序，才

能實施。金管會主委陳?表示，就算沒有這項新增條文，對於南

山人壽等保險公司股權移轉案，金管會一樣會依往例審查大股東

適格性。

南山人壽股權交易案尚未敲定，博智金融及中策集團為降低外界

對陸資、私募基金等疑慮，已積極強化經營南山人壽所需專業團

隊，市場傳出，博智及中策有意邀請不久前從台灣保德信人壽退

休的董事長金段宇出任南山人壽董座。

博智南山入主南山人壽案目前還在投審會審查，為提高主管機關

對南山人壽公司治理的信心，博智找來四名獨立董事，包括前行

政院副院長吳榮義、台大經濟系教授林向愷、台大財金系教授沈

中華及一名會計師。

除了獨董，外傳博智也為南山人壽尋找新董事長，並鎖定前保德

信人壽董事長金段宇。韓裔的金段宇曾是美國保德信人壽個人壽

險營運總監，曾在加州與夏威夷建立多所營業處，2002年被派到

台灣擔任台灣保德信人壽總經理暨執行長，2006年升任台灣保德

信人壽董事長。

立法院昨天審查保險法修正案，根據行政院送審版本，未來同一

人及同一關係人持有保險公司股權15%以上須事先申請核准；持

股10%以上則須申報。但立委余政道等人認為，現行金控大股東

適格性審查門檻是持股10%，申報門檻是5%，保險公司應比照辦

理。

協商後，財委會最後通過的修正案納入立委意見，從嚴增訂保險

公司的大股東適格性。這項法案一旦完成立法，除了新入主保險

公司的大股東須面臨大股東適格性考驗，目前已經是保險公司的

大股東，未來也須補辦申報；有股權動變時也須通過大股東適格

性審核。

大股東適格性審核重點，包括資金來源、持股目的及股票是否質

借等。根據修正案，新規定施行前，同一人及同一關係人持股5%

以上者，應自施行日起六個月內向主管機關申報，大股東如未向

主管機關申報或經核准而持有股份，超過部分無表決權，並應限

期處分。

【記者夏淑賢／台北報導】外商保險公司陸續撤出台灣市場，市

場盛傳包括紐約人壽、安聯人壽與保德信人壽，國外總部都有意

出售在台據點，並已有台灣金融業者對紐約人壽進行實地查核。

南山人壽產業工會表示，將在明天下午2時至4時赴總統府凱達格

蘭大道，舉辦「決戰五月天、封殺博智救南山」遊行，預計應有

千人前往聲援。

立法院財委會本周三（5月12日）將審查保險法修正案，這次修正

主要是增訂大股東適格性規範，南山人壽工會趕在修正前舉行遊

行。

南山工會表示，為捍衛南山400萬保戶權益，已發起「南山保戶連

署捍衛自身權益」活動，主張政府對博智案速審速決，更應迅速

否決，以消減400萬保戶對南山被掏空的疑慮。

經濟部投審會上周要求博智金融針對併購南山人壽案補件，此舉

使經濟部實質審查這起世紀併購案的期限將從原定的5月底，推遲

到7月。立法院經濟委員會昨（3）日也決議，要成立調閱小組，

嚴審南山併購案。

立院經濟委員會昨天審查「經濟部主管99年度預算解凍案」，並

通過附帶決議，依立法院職權行使法第45條，成立「南山人壽併

購案專案調閱小組」。

經濟部官員表示，尊重立法院成立調閱小組，但整起併購不僅涉

及南山人壽保戶，也涉及相關買賣方個人資料，因此立法院未來

如要求經濟部提供資料，是否能主張公共利益優於個資，可能還

有討論空間。

大陸前政協委員郭炎有意斥資入主中信金的2大聯貸案，將在

本月正式登場。金融圈消息人士透露，估計總金額420億元約接近

半數，將由聯貸案籌募，主辦行分別為國泰世華與台新銀，其中

國泰世華籌組的聯貸案規模為109億元，台新銀則負責籌募規模近

90億元的聯貸案。

由於聯貸案事涉金管會對於郭炎入主中信金的准駁，敏感度

高，因此參貸銀行多半以民營銀行為主，經過近月的籌募，大致

上，國泰世華、台新銀已完成招兵買馬，據悉，這兩筆聯貸案，

將分別由郭炎旗下的兩檔私募基金，擔任借款人。

外資入主本國金融機構龐大的資金需求，再度掀起金融聯貸

圈的搶貸風，累計參貸金額上看500億元，但金融業者要能爭取

商機，關鍵仍是金管會是否放行。

有意參貸的銀行透露，雖南山博智聯貸案拖延半年之久，但

有興趣的同業越來越多，儘管只有7億美元，超額認購金額累計已

高達台幣360多億，超額認購比超過50％，就看博智願不願往上增

貸。

有趣的是，有意參貸的金融業者名單裡，竟有好幾家被歸類

為「綠系」的銀行，金融業者說：「果然是在商言商！」畢竟此

案利率沒話說，以聯貸基準利率再往上加碼400點後，總利率水

準接近5％，且聯貸金額7億美元，僅占其總金額需求35％，符合

銀行認定所謂「好聯貸案」標準。

博智金融併購南山案的審查結果恐須再等等！博智金融今年

1月二度遞件向投審會申請併購南山人壽後，至今還在補齊文件階

段中，上周金管會與勞委會持續要求博智金融再補件，因此若5月

順利備齊文件，行政部門的審查期限將落在7月。

此外，立法院經濟委員會通過臨時提案，要求成立「南山人

壽併購案專案調閱小組」，投審會則說，尊重立院職權。

立法院經濟委員會昨日召開經濟部主管99年度預算解凍審查

，不過博智金融併購南山案依舊成為立院焦點。

提案人民進黨立法委員潘孟安表示，博智金融案有股東適格

性、股東結構穩定性、長期經營意願、妥善經營能力、員工及保

戶權益受損等質疑，為保障4百萬保戶與員工權益，依立院職權行

使法第45條規定，成立「南山併購案專案調閱小組」。

投審會表示，行政部門會尊重立院職權，調閱小組隨時可調

閱資料，然而不是資料都可提供，涉及到個資法保護以及營業機

密等資料，可能不宜提供，只是此案牽涉到廣大保戶的公共利益

，個人資料保護限制或許可以例外處理，但都有待討論。

至於博智金融併購南山人壽的審查，雖然進入實質審查階段

，但是上周金管會與勞委會都要求博智金融再補件，依據法條規

定，牽涉其他部會投資案，在申請手續完備後的2個月內需核定。

國內壽險業的登陸計畫中，除國泰、新光、台壽找到合資對

象，在大陸設立子公司，據悉，中國人壽也已獲得政府核准，但

中壽獲投審會核准投資已逾3年，仍在尋找合資對象中。是否要等

ECFA後再確定？中壽總經理郭瑜玲說：「很多對象找中壽合資，

但沒有時間壓力。」

中壽董事長王銘陽曾表示，若沒有特殊經營模式，在大陸設

子公司也只是「燒錢」，如友邦人壽在大陸經營10年，市佔率不

到1％，中壽希望尋找大陸銀行業合資，利用大陸銀行暨有的通路

及資金，中壽的專業經營團隊及業務員模式，進軍大陸壽險市場。

南山人壽多年一直申請設立大陸辦事處，但因為母公司友邦

人壽已有子公司，因此未能獲准，這次南山人壽出售後，勢必會

再重新申請；至於富邦人壽則是仍卡在設立年資未滿30年的問題

，須靠ECFA或用富邦產險的經營年資，才能到大陸設立子公司。

金管會主委陳?昨日指出，南山人壽的股權移轉案，經濟部投

審會審查預計5月中旬會討論出結果；他進一步指出，即使沒有到

達10％的適格性申請核准門檻，但由於金控資本發生變動，金管

會一定就資金用途、來源等進行事前審查。

中信金本周董事會通過私募現金增資案，預定發行25億股、

募集420億元資金，外傳投資人有：日本三井住友、Ed Rogers（私

募基金）與郭炎等。

立委陳杰質詢時指出，外傳郭炎認購210億元，持股比例剛好

占中信金的9.9％，未達到10％，二來該筆資金龐大，郭炎還具有

中國政協委員、中國中信集團董事主席的經驗，不知金管會如何

處理。

對於郭炎可能入主，陳?表示，金管會特別提醒中信金，對於

是否可能失去經營權，必須要加以留意。至於郭炎的適格性，由

於他曾是美商信孚銀行在台總經理，因此「專業性是有的！」

金管會銀行局局長桂先農表示，中信金須主動申報郭炎與其

他投資者，是否為同一人或同一關係人；按現行規定，同一人、

同一關係人的持股，應合併計算，且合計股權超過10％，主管機

關會就大股東身分，做適格性審查。

此外，立委高志鵬則指出，南山人壽總經理陳潤霖發函給四

百多位區經理，若在合併同意書上簽字，就會加發高達5億元的

紅包，最後逾9成經理簽字。金管會保險局副局長吳崇權對此表

示，做法不太恰當。

南山人壽昨（29）日獲讀者文摘頒發2010年信譽品牌保險類

金獎，南山人壽發言人潘玲嬌（見圖）表示，一般民眾選擇金融

保險理財商品時，會將保險公司品牌形象列入考量，且對品牌「

信賴程度及可信度」要求較高。面對近2年來金融海嘯與市場挑戰

，南山持續致力於提供專業保險理財服務，維持公司營運穩健成

長，透過「穩固如山」、「在地深耕」及「我們會一直在這裡」

等系列廣告，向大眾宣示南山人壽財務穩健及對400萬保戶不變的

承諾。

南山已連續七年榮獲讀者文摘該項金獎殊榮。

根據讀者文摘信譽品牌調查，南山人壽在信賴程度及可信度

、品質、價值、了解消費者需求、創新、社會責任等評比中，獲

得調查民眾一致推崇。

潘玲嬌指出，南山人壽在地深耕近半世紀，不僅在保險專業

上追求卓越，更積極落實企業社會責任，匯集3萬多名內勤及業務

同仁愛心，在台灣各個角落持續關懷台灣弱勢兒童，從自閉症兒童

、原住民學童、身心障礙兒童等弱勢兒童都有南山人壽關懷的足

跡。

去年8月莫拉克颱風重創台灣，南山人壽第一時間推動「莫拉

克風災災後重建希望工程」，幫助災區兒童盡速恢復正常生活，

讓孩子們的就學之路不因風災而中斷，榮獲內政部頒獎表揚，潘

玲嬌指出，是唯一獲頒救災有功團體肯定之保險業者。

南山首創VIP Club專屬貴賓服務，透過精緻的VIP保戶分級制度，

提供高資產保戶備感尊榮的專屬權益與服務。

只要是南山保戶每年實繳保費達50萬元（含）以上者，即自動成

為南山VIP Club會員，享有會員專屬的貴賓服務，年繳保費達100

萬元（含）以上者，另有獨特及頂級的專屬貴賓權益與服務。

南山人壽領先於2007年4月獲得金管會核准，取得壽險業界第一家

辦理財富管理業執照。同時，首開先例，在台北101 大樓成立財

富管理中心，由專屬財富管理顧問提供客製化的保險理財規劃服

務，讓保戶享有頂級與私密的保險理財規劃空間，現更透過精緻

的VIP保戶分級制度，帶給保戶豐富全方化服務。

南山VIP Club會員貴賓服務，包括24小時VIP貴賓免付費服務專線

0800-620-168，提供全天候的諮詢服務；提供保戶保單速件處理

；同時與台灣肯納自閉症基金會合作，每年提供生日賀禮，藉由

實際行動關懷自閉兒；國際白金級支援服務與VIP保戶專屬活動

等12項尊榮會員權益。

南山保戶每年實繳保費達100萬元 (含)以上或200萬元 (含)以上者，

將升級為白金與鑽石VIP會員。除VIP會員12項尊榮會員權益外，

另有生日禮讚宅配服務，VIP保戶撥打電話，就有專人到府送上生

日升級賀禮，鑽石VIP會員另有台北101 大樓69樓財富管理中心專

屬會議租借服務，與每一至二年一次健康檢查套餐。

南山人壽官方網站http://www.nanshanlife.com.tw查詢。

不少壽險公司為搶攻頂級保戶，按照每年實繳保費金額來訂

出VIP會員分級制度，提供不同等級的服務，基本門檻約至少50萬

元，除了提供多項生日禮物、基本權益，針對頂級VIP保戶，更端

出兩岸醫療、快速通關，甚至是每年免費健檢等大菜，包括國泰

、新光及南山人壽等都有類似服務，除門檻及權益內容要注意外

，也要注意繳費方式。

力拚頂級VIP保戶市場，壽險公司相互較勁！繼日前國泰人壽

率先在兩岸推出首創大陸機場快速通關服務，標榜年繳保費50萬

元以上，且年度新契約年繳保費達8萬元，1年可有2次免費快速機

場通關，另外還有專人接待陪診的醫療就診安排。

南山人壽近期則是推出「VIP Club 專屬貴賓服務」，並且訂

出3種不同等級的會員制度，門檻分別為每年實繳的保費總額達

新台幣50萬(含)、100萬(含)及200萬元(含)以上者，訂出 VIP、白金

VIP及鑽石VIP等3種會員。南山人壽指出，根據內部統計，以目前

VIP保戶來看，每人平均擁有2.73張保單，平均保費金額達104萬

元，因此才會進一步訂出白金與鑽石VIP更高的規格。

較特別的是，為符合頂級VIP客戶的需求，保險公司陸續端出

免費或折扣的健康檢查。

南山人壽就針對白金級及鑽石級保戶，提供每兩年、1年獲得

免費的健康檢查；新光人壽近期則是針對保額500萬以上或年齡65

歲以上的資深保戶，在6月底推出較精密、高階的CTA心臟冠狀動

脈血管攝影檢查專案。

不過，要特別注意的是，保戶除必須注意保費門檻外，還要

注意各種商品的保費計算方式。以南山人壽為例，同一被保險人

若投保躉繳型保單，是每年以保費的10％來計算，至於投資型保

單則是以基本保費計算，但不含增額保費，而躉繳型的投資型保

單，同樣是以基本保費的10％計算，不含增額保費。

根據人力銀行調查報告顯示，去年多數產業的薪資呈現負成

長，碩士薪資要比前1年少了近1成，對年輕人而言，保險費也是

不小的負擔。包括富邦、中國人壽、南山人壽等業者，紛紛為新

鮮人包裝保險專案，低價吸引年輕族群投保。

壽險業者指出，剛出社會的年輕人預算有限，所以應首重保

障，「保險規劃」應為財務規劃的第一步，未來視經濟能力上升

之後，再逐步加碼儲蓄及投資，若以低保費壽險主約，搭配定期

壽險、醫療、意外附約，月繳保費不用1千元。

中國人壽行銷企劃部資深副理盧彥志表示，年輕族群多為單

身，收入尚未完全穩定且經濟較為拮据，保費預算有限，最適合

投保1萬元保額壽險主約，再搭配保費較便宜的定期壽險附約，以

提高壽險保障；此外，購買醫療及意外險附約，可確保擁有足額

的住院醫療、意外醫療和1-6級傷殘補助等保障，住院醫療還可以

實支實付或定額給付擇優選擇。以25歲、職業等級一的男性為例

，以投保中壽「新真好專案」為例，首張保單月繳保費不到1千元

。

南山人壽則建議，預算較有限者，可考慮規劃具有較高意外

險保障之商品組合，若以22歲大學剛剛畢業的男性為例，平均每

月只要約700元，就可擁有壽險、意外險及住院等基本保障。若從

事業務性質工作，則須特別強化意外保障，可提高意外骨折、住

院定額補助額度；至於已有經濟能力或成家育有子女，建議再加

強手術醫療、特定重大疾病或癌症疾病等。

富邦人壽則是給予打工族建議，可優先選購1年期的意外險

附約，及特定意外身故保障，次要則是醫療並兼顧重殘保障，或

者是搭配有殘廢扶助保險金的商品。若以保額30萬壽險，加上日

額1千元的住院醫療附約、保額300萬意外傷害附約，年繳保費約

兩萬元上下。

盧彥志也提到，購足基本保障後，未來經濟能力若增加，可

考量逐步增加分紅或投資型保單，以「中國人壽喜樂人生變額壽

險」為例，每月定期定額最低金額僅1,000元，同時享有壽險保

障與基金投資的效益，也是以低保費享足額保障的年輕族群首選

。

AIG高層來台「關心」南山案進度！消息人士透露，AIG集團

第二把手、負責處理海外資產出售的Brian Schreiber，今（14）日

將拜會金管會主委陳?，表達AIG出售海外壽險業務的決心，南山

案核准與否，AIG都可能重新經營，且重申就是要將南山出售給

博智金融及中策團隊。

據指出，AIG海外壽險業務幾乎出售殆盡，如AIA賣給英國保

誠人壽、ALICO也已賣給美國大都會人壽，因此AIG集團的海外壽

險部門，現在只留下法務、財會人員，處理南山人壽的後續股權

轉讓。

由於南山現在是確定買家、等待核准的「看守」階段，因此

AIG要求南山人壽的資金運用，必須是低度風險，若可能損失風

險高於1％以上，幾乎都被否決。相關人士透露，南山每月有

100~200億元的保費收入，因此都放在銀行存款或類現金部位，

造成新契約越多，單月虧損越多，再撐半年，則每月可能是數十

億元的虧損速度，「現在血管被割開，血是用噴的。」

博智及中策方面的消息指出，已承諾金管會6大條件，1是南

山人壽不改名、制度不變，2是保戶權益不受影響，若出現孤兒保

單，立即指派更優質業務員接手；3是內勤人員2年內不裁員，4是

約150億元的公積金，27％以現金方式發還業務員，73％將在核准

6個月內，轉由業務員組成管理委員會管理。

5是南山人壽、博智南山控股、博智南山UK、博智開曼、博

智金控等，所有股權7年內不移轉。至於中策部分，由於是香港上

市公司，是否能限制股權移轉，仍在研究適法性；6是未來南山人

壽將在台灣公開發行，提升資訊透明度。

由於勞委會及台北市勞工局判定，南山人壽業務員屬「雇佣

」關係，要求立即為業務員提存勞退金，否則要罰鍰，這部分，

南山及博智去函勞工局申訴，認為民國94年時已確定業務員是承

攬制，不適用勞退金，希望不要影響此次股權交易。

接近5月份繳稅季節，保險公司趁勢推出優惠低利的保單貸款

方案，提供手頭較緊的保戶來調頭寸，今年就有壽險公司將利率

壓低至3％以下，低於一般台幣傳統壽險3％~6.9％的貸款利率水

準，力圖搶攻保單貸款市場。

每年一到繳稅季節，為因應保戶報稅服務及資金需求，有壽

險公司就推出金融憑證申請服務，免費提供各項所得及扣除額資

料。

富邦人壽去年底率先推出「首選優備金」專案，推出新增借

款金額最低享3.33％的優惠利率，期間到今年5月31日止，方案長

達半年之久，南山人壽及台灣人壽近期則是推出為期3~4個月的

保單貸款方案，以低利力拚。

壽險業者表示，想要享有優惠保單利率，必須符合各家保險

公司的所設定的門檻，由於各家壽險公司規定的時限及申請條件

都不一樣，建議保戶欲申請前，宜先了解清楚。富邦人壽指出，

以現階段方案來看，必須是單次借款必須超過10萬元，且連續使

用90天以上可申請。

南山人壽申請期限則是3月到5月底，限定單張保單單筆借款

金額達新台幣5萬元(含)以上，自借款日翌日起算60天(含)無任何還

款紀錄的保戶，並且該借款保單必須是有效保單，可自借款日翌

日起算30天(含)享有3.5％借款優惠利率。

台灣人壽則是推出2.99％優惠利率，期間為4/1~7/31，貸款天

數必須超過60天(含)以上，且金額超過兩萬元以上，為鼓勵保戶多

貸且預留現金在手頭，還提供抽獎活動，限定總貸款額度30億元

。優惠利率確實低於一般貸款水準，以台灣人壽為例，傳統型台

幣保單貸款利率為 4％~6.8％，傳統美元保單則要6.5％~9％，報

稅期間優惠貸款方案，確實較吸引人。

南山人壽表示，手頭吃緊，保戶也可考慮使用保單借款來因

應繳稅時的資金需求。台灣人壽也指出，保單借款手續簡易、免

保證人、無違約金，最重要的是撥款迅速，相當適合有短期資金

需求保戶。

保險達人／南山人壽群真通訊處經理張雲翔 創業樂當頭家 全力以

赴拚保險

頂著政治大學金融博士學位、大學講師頭銜，66年次的張雲翔，

2 004年9月加入南山人壽，2009年11月創立群真通訊處，不到5年

時間 ，從基層業務員變成處經理，帶領一群6、7年級生一起打拚

保險事業 ，不僅要與夥伴一起打拚人生，更要在壽險業寫下一頁

傳奇史。

在一般人眼中，放棄大學講師身分，四處行銷保險商品，似乎邏

輯 上很說不過去，張雲翔說，剛開始衝刺保險事業時，內心也曾

掙扎，究竟要當個社會地位還不錯的大學教授？還是要從一般人

都不大願意 從事的保險業務員做起？這個內心癥結，在他聽完南

山前輩的一句話後豁然而解，「保險業務員要以提升保險社會地

位為己任」，這句話 讓張雲翔決定放棄教職，專心投入保險事業

的開發。

張雲翔抱著「全力以赴」心情嚐試，不料，這一試非同小可，竟

然 在保險業中衝出一片天，累積性的收入更讓張雲翔喜愛上這一

份可以自己「當老闆」事業。對於南山制度，張雲翔很喜歡，因

為創業制度 讓他可以自己當老闆，尤其是「一分耕耘，一分收穫

」特色，更可以充分享受努力過後的甜美果實。

張雲翔提到，除南山優良業務制度、南山穩固的企業品牌與形象

、 完善教育訓練與資源，都為南山業務同仁帶來更專業成長。張

雲翔個 人抱著凡事力求完美心情打拚、放下身段與博士包袱、

設定好目標後 盡情衝刺，讓張雲翔得以突破許多保險業務員的事

業發展障礙，奠定 成功基礎。

他以自己成功經驗分享給有心投入保險事業的新鮮人，保險業務

員 往往因被拒絕、被爽約，心情陷入低潮，甚至萌生退意。但張

雲翔說，這些挫折天天有，因為是開創自己的事業，幫自己打拚

，就得對這 份事業負責，面對挫折時比較容易調整自己心態，放

棄身段、放棄博士學位包袱，清楚瞭解自己想過怎樣的生活，就

會很快知道自己要什 麼，挫折根本不算什麼。

張雲翔表示，一張保單就是一個承諾，壽險事業更是一份愛的事

業 ，因此必須要由業務員來做好行銷與終身服務。所以南山文化

教育他 要「有情有義」，因為有情才會感恩，有義才會信守承諾

。

他感恩每位客戶對他的支持與照顧、感恩主管與事業夥伴的扶持

與 關心、感恩身邊每一個人；他也承諾客戶會更努力打拚，用心

服務， 期許自己成為真正具有價值的品牌。

為因應15足歲以下兒童的投保需求，國內壽險業者陸續完成

各類保單內容調整，除了舊保單換新裝外，國泰、中國人壽、台

灣人壽、南山人壽更針對兒童推出新商品，特別鎖定投資型、分

紅終身壽險及終身醫療險三大類，4月份起掀起新一波兒童保單

銷售風潮。

以投資型保單來看，目前大部份壽險公司均已完成保單內容

調整，中國人壽率先在2月上旬就調整完畢，國泰人壽則緊接著在

3月完成修訂。保誠人壽商品行銷部協理羅宏彬表示，保險法第

107條修正案取消了未滿15足歲孩童的保險死亡給付，從正面的

角度來看，投資型保單不再受限於過去的200萬上限，因此家長可

以提高每月提撥的金額，累積子女教育金將更為快速。

同樣可用來儲蓄教育金，還有分紅終身壽險。中國人壽及台

灣人壽在3月份前後推出兒童專屬的分紅保單，限制未滿15足歲兒

童才能投保，標榜在繳費期間保額可以複利方式增額，保障終身

，每年亦可享有分紅績效。

以「台灣人壽富利寶貝分紅終身壽險」為例，標榜每年有

2.25％複利增值的壽險保障；而「中國人壽小圓夢分紅終身壽險

」則是前20年保額以3.5％複利增值，第21年起則是兩倍保額乘以

3.5％，再加計兩倍保額。此外，兩張兒童分紅保單繳費方式、未

來紅利預估，以及紅利給付方式均不同，投保前宜了解清楚。

中國人壽行銷企劃部資深副理盧彥志表示，挑選分紅保單可

觀察複利增額的比率，但增額比例若太高，同樣會反映在保費上

，此外，也要評估保單分紅績效，「消費者可以用歷史分紅經驗

來判斷，還要觀察壽險公司的經營情況。」他補充，投保年齡從

0歲就可以投保，比起30、40歲才開始投保者，以平均餘命至75

歲來看，越小投保越有利，保額複利增額越滾越大，投保第21年

起，解約金就會超過所繳保費金額，可以彈性靈活使用；此外，

還可以附加其他醫療附約，補足保障缺口。

此外，國泰、南山人壽則是推出兒童專屬的終身醫療保單，

其中，國泰人壽率先推出保本型終身醫療及手術醫療險，國泰人

壽就表示，目前兩項保本終身醫療險提供消費者完整的住院醫療

及手術保障，強調所繳保險費未使用到的都拿得回來，可作為現

代父母替子女規劃健康存摺的理財工具。

為降低阻力、強調無陸資成份，博智金融及中策要入主南山

人壽，找上前行政院副院長吳榮義、台大經濟系教授林向愷，出

任未來南山人壽的獨立董事，另外也邀請台大財金系教授沈中華

及一名會計師出任南山獨董，藉以向金管會等展現公司治理的誠

意。

目前博智南山控股要入主南山人壽案，仍在投審會審查當中

，投審會已在上周正式行文金管會，請金管會給予審查意見，金

管會並展開實質審查。若有疑慮的地方，會要求博智方面補件或

加強說明，最後再經金管會委員會確認後，將金管會的意見給予

投審會，金管會表示，審查沒有時間表，將審慎釐清所有疑慮及

正當性。

有1.5兆元資產的南山人壽，過去海外投資因為大股東是美

國AIG集團，最後都是以美元分配股利，因此匯出資金大都採取

自然避險，只要新台幣升值，南山人壽帳面就會出現虧損，今年

前2月，南山人壽也因匯率因素，帳面虧損近30億元，但南山人

壽淨值1,371億元，仍是所有壽險公司中最高者。

中策及博智要入主南山人壽，外界一直擔心資金中有陸資成

份，亦或未來要出售給陸資，博智及中策已多次表明，目前資金

中沒有陸資成份，且美國AIG方面也已查驗清楚，據了解，中策

及博智甚至承諾，資金中絕對沒有大陸主權基金成份，否則將賠

償美方1億美元。

同時，為了降低國內各界對陸資的疑慮，博智甚至請來前民

進黨政府時期的行政院副院長吳榮義，及曾任高雄市財政局長的

台大教授林向愷出任其獨董，名單已送到投審會。

同時，博智也承諾7年以上不會出售南山的股份，除非監理

單位另有同意者，以顯示不會再將股份轉售給陸資。