國泰世紀產物公司新聞| IPO贏家未上市股票交流網

根據一項針對去年消費者行為的調查顯示，金融理財類型中

銀行、壽險、產險業的市占率，多由有龍頭品牌的業者出線。消

費者最常使用的分別是郵局、國泰人壽、富邦產險，除了因為這

些通路本身據點的市占率就高之外，擁有招牌產品也是衝高市占

率的主因。

創市際市場研究顧問公司於每年年底進行的消費調查，主要

針對「金融理財」、「交通」、「3C」、「消費通路」、「餐飲

」、「休閒娛樂」、「旅遊」與「時尚保養」等議題進行消費行

為調查，透過年度調查的方式可以即時瞭解市場占有率的分佈情

況。

其中金融理財類的「銀行」、「人壽保險」與「產物保險」

業市佔率，從調查中發現，曾使用過「郵局」的比例最高，有

21.2％，其次為「中國信託」（9.1％）、「國泰世華」（6.3％）

。

最多人購買的人壽保險業為「國泰人壽」（18.7％），「南

山人壽」（11.5％）、「富邦人壽」（8.6％）次之。產物保險部

份以「富邦產物保險」（13.9％）」擁有最多客戶群，「國泰產

險」則以12.1％緊追在後。

從調查中可發現，消費者最常光顧或者是使用的金融理財類

，通常都是本身有相對較高市占率的公司，例如郵局全省據點最

多，熱銷的6年期儲蓄險保單堪稱年度銷售冠軍的保單、中國信託

則是國內的財管龍頭，擁有最多的理財基金等金融商品。

至於第3名的國泰世華銀行，則因為網路銀行、ｅ化設計最受

到民眾歡迎，也因此擴大臨櫃的客戶群。

保險類別方面，也分別由產、壽險龍頭公司奪下市占率最高

的名次，主要也是因為國泰人壽保險業務員最多、壽險商品種類

齊全。產險方面，本身市場占有率最高的富邦產險，自然成為最

多消費者最青睞的公司；明台產險則因近年主攻健康險以及近期

主打保單健檢而使名氣升高，也越來越多消費者上門。

整體來看，國泰金融集團不論在銀行、壽險、產險前3名都有

入榜，儼然成為消費者最常光顧的金融機構。

國泰產險於江蘇分公司前（19）日正式揭牌開業，並於南京

金陵酒店舉行開業典禮，參加的貴賓有江蘇省副省長張衛國、江

蘇省台辦主任陳堯、江蘇省保監局局長謝憲等省市政府領導，及

台商協會副會長何世忠等，各界嘉賓共200多位。國泰產險在大

陸的營業據點包含上海及江蘇共有兩個營業據點。

大陸國泰產險是由國泰金融集團旗下的國泰人壽和國泰產險

合資創建，公司總部設在上海，為首家跨足兩岸的產險公司。根

據中國保監會核准的經營範圍，國泰產險江蘇分公司將在江蘇地

區經營包括財產保險、貨物運輸險、責任險、商業車險、工程險

等業務。

江蘇地區產險公司目前有24家中資公司，3家外資公司，是大

陸產險市場保費收入總量排名第二的地區，保險業務的發展相當

快速。

江蘇省是台商在大陸各省市投資金額最高的地區，台商在江

蘇省已超過萬家，其中以電子產業集聚效應最為明顯，主要分佈

在蘇州、昆山一帶，投資金額大且家數眾多，江蘇省已成為台商

投資的主要地方。

隨著國泰產險江蘇分公司的設立，將可為江蘇地區台商提供

更快速、到位的服務。

今年保額最高的中油火險招標案昨（20）日開標，保額從原本的

3,194億元提升至3,600億元，吸引國泰、富邦、兆豐三大金控及日

商三井住友集團旗下的產險公司搶標，最後由國泰產險以1.3億元

得標，費率約千分之0.36左右，這是中油該項標案史上最低費率水

準。

中油火險招標案向來是每年產險市場最關注的重要標案，由於今

年保額再創新高，更引起產險公司競標。往年中油保額約是3,000

億元，得標的產險業者，保費可以收到五、六億元。產險業者只

怕中油發生重大工安事件，擔心風險上升，得收好幾年保費才能

賺回理賠金，但近幾年來中油並未發生重大工安事件，使得業者

少掉這層顧慮。

產險同業透露，去年富邦以千分之0.46 的費率、低價從兆豐產險

手中搶下標案，今年富邦產則以千萬元的保費差距飲恨，無法繼

續承保中油火險，拱手讓給了國泰產險。據了解，兆豐產險、明

台產險出的標價相對保守，皆高於中油設定底標（即預算保費）

。

中油火險保單的承保範圍，包括煉油廠、加油站、油料等財產保

險，以及機械損害險等，保險金額也從前年的3,194億元提升至

3,600億元，自負額也從原本的1,750萬元降為500萬元，照理說，

近兩年國際再保費率變化不大，保費應該調升，國泰卻以費率降

幅超過20%搶標，已經引起同業間的熱烈討論。

產險公司主管分析，煉油廠本身就有高風險性，加上加油站都是

露天設計，又有颱風、地震等天災風險，以低價搶標不只風險高

，最重要的是，得標的產險公司可能面臨保費不足、承保個案超

過自留保費能量等問題。

國泰產險則回應，確實拿下中油火險的標案，對於保額、費率與

各項承保條件，礙於對客戶（中油）的資料保護，不便對外透露

。

由於兆豐產險公營色彩，過去長期承保中油的財產保險，主管透

露，過去一年的保費高達5、6億元，公開招標、殺價太兇，雖然

參與這次招標，價格仍採取「利潤」、「專業」的評估方式。

由國泰人壽、國泰產險合資的中國國泰產險江蘇分公司今天開幕

，由於江蘇是中國產險市場保費收入第二大的地區，國泰產險可

望快速拓展台商業務。

國泰產險是首家跨足兩岸的產險公司，目前據點包括上海及江蘇

，正積極鋪設分支機構。根據中國保險監理委員會核准的經營範

圍，國泰產險江蘇分公司將在江蘇經營包括財產保險、貨物運輸

險、責任險、商業車險、工程險等業務。

江蘇地區目前有27家產險公司，包括24家中資、3家外資，是中國

產險市場保費收入第二大市場，江蘇省也是台商在中國投資金額

最高的地區，台商家數超過萬家，其中以電子產業集聚效應最為

明顯，主要分布在蘇州、昆山一帶。

回顧過去一年間海空運輸的災難時有所聞，進出口商除了遭

受有形的貨物損失外，接下來更要煩惱重啟生產線以及重新運送

等額外的金錢或是時間成本的支出，貨主此時若有保險的奧援，

當可在資金供給無虞的情況下，專心處理補貨等事宜。國泰產險

海上保險部經理陳金池表示，在國際貿易頻繁的今日，保險幾乎

是進出口商不可或缺的工具，而協會貨物運輸保險條款（Institute

Cargo Clauses，簡稱ICC）更是在海上保險市場上行之有年的主力

產品。

ICC條款依其承保範圍又分為A、B、C三種，此為除海上保險

外之其他財產保險所沒有的。其中A條款為概括式保單，也就是

除了保單上所載明的不保事項之外，主要在運輸途中所產生的風

險，均包括在承保範圍之內，像是運送途中常見的貨物遭竊、短

少、水濕或是碰損等損失，均在ICC（A）的承保範圍內。

而B條款及C條款則將承保的危險事故逐條列出，只有發生在

列示的承保範圍中的損失，才由保險人擔負其損失，由於保障較

A條款少，保費相對也較便宜。

國泰產險表示，企業主應考慮不同貨物所存在的風險，承保

範圍最廣的保險並不一定是最適合的保險，保戶應視其需要，以

經濟的費用買到需要的保障。

國泰金控總經理陳祖培指出，今年是出擊年，業務衝刺腳步會更

快，獲利也將相對提高，「兩個引擎（保險及銀行）應都有十足

馬力。」今年國泰金大陸市場布局也將再推進，全方位登陸計畫

啟動在即，等人壽、產險及銀行三大區塊都到位後，將規劃成立

上海國泰金融總部。

國泰金去（2009）年稅後純益110.5億元，每股稅後純益1.14元。

綜合法人分析，國泰金去年獲利與正常獲利年度的二、三百億元

相較、仍有一段距離，但可確定國泰金獲利已脫離2008年低檔區

。有法人甚至預估今年上看200億元，獲利可望倍增。

陳祖培接受專訪時，對今年獲利成長很有信心，但因公司未做財

測，無法提供獲利預測數字。以下是訪談重點：

問：國泰金融集團營運策略及方向?

答：持續降低資金成本，提升利差及獲利水準，是本業努力方向

。對國壽來說，預期2010年經濟成長升溫，央行可望逐步升息，

整體貨幣政策將有利國壽，投資團隊會持續布建固定收益部位，

並在海內外尋找營運展望良好、配息穩定的優質標的，提高報酬

率。

國壽持續調整產品組合，加上去年市占率大幅上升，使資金成本

下降，今年將延續產品策略調整基調，應能進一步提升利差益及

公司獲利。

就銀行來說，經濟成長及升息皆有助於擴大銀行利差，看準此趨

勢，國泰世華銀去年吸收了許多低利活存，去年12月底活存比率

已拉升到58.5%；且預期景氣擴張，將審慎擴大放款規模。

若今年能升息，淨利差可望較去年增加，這將是獲利主要挹注來

源。另外，國泰世華銀財管手續費收入去年第一季觸底後，逐季

呈現強勁反彈，預估今年仍可增加。

問：去年偏重調整資產配置，今年獲利可否恢復勁道?

答：今年是出擊年。2008年我們淨值受損很大，2009年恢復元氣

，所以以各方面條件來講，我們都已經準備好了，今年業務上衝

刺腳步會更快，獲利應也會相對提高。

去年國壽「先把身體補強起來」，策略重點都放在調整體質；銀

行獲利則還不錯、頂住整個金控獲利，今年兩個引擎應都有十足

馬力。

問：國壽設定將不動產部位拉高到10%，精華地段似易漲難跌，

今年會更積極進場？

答：去年沒做到10%，今年會持續布局。去年10月29日國壽董事

會已通過授權董事長在163億元額度內投資不動產，之後在11月

以29.9億元買進忠孝東路錢櫃大樓，今年1月8日則再花9.6億元買

進內湖台聯電訊大樓，此額度還沒用完，會繼續執行下去。

我們認為，兩岸交流持續開放、經貿往來持續熱絡，有利不動產

市場，特別是商用不動產。過去國壽不動產投資成果不錯，不但

有穩定租金收入報酬，長期也都能獲得資本利得，因此仍會持續

尋找優質不動產加碼布局。

問：今年大陸市場布局?

答：國泰世華銀已做好上海代表處隨時升格分行準備，這是今年

一大重點，投資金額預估約需人民幣3億元，會儘快向主管機關遞

件申請。將以台商、中資及外資為服務對象，採取企業金融、消

費金融並重策略，並以國壽大陸既有網絡為基礎，擴展銀行通路。

等到分行運作一段時日、環境成熟時，再由大陸分行申請改制為

子行。

發生火災後，有房貸的屋主往往慶幸因辦理貸款，被迫買了

火災險，但申請理賠時卻往往大失所望，「明明保了200萬元，卻

怎能只賠償20萬元？」與產險公司爭訟不斷，面對保險公證人幾

乎「偏向」產險公司「不足額投保」說法更是憤慨不平，要如何

爭取才能得到最大理賠金額？

國泰產險指出，民眾投保住宅火災保險時，多數為貸款需求

而將房屋設定抵押，應抵押權人（如貸款銀行）要求而投保，往

往沒有依據自身保險需求規劃，對保險內容亦不清楚。

其實，一般火災險保障範圍往往是建築物，而非裝潢或民眾

居家內的財物，而除非建築物全毀，且保額與建築物建造價格相

當，否則民眾是不可能獲得全賠！

萬一發生火災時損及房屋及屋內相關動產時，該如何主張呢

？保險業者建議，最好先瞭解自己的建築物性質，依照區域不同

計算投保當年建築價格，再與保險金額進行比較，才不會吃虧。

因此，投保火險時，要注意投保內容是否周全，例如是加買

財產險、裝潢險，保額是否足夠均是關鍵。

面對火險理賠爭議，國泰產險說，民眾要注意以下三點：

一、保險標的通常限房屋所有權狀範圍內，不包含頂樓加建

處所（附加建築），或防火巷加建處所（附屬建築），民眾如有

增建加蓋區域，在規劃住宅火險保單時，可約定加保附加建築部

分。

二、投保住宅火險建築物會自動承保建築物內動產，建築物

內動產保險金額是以建築物保險金額30％計算，最高不超過50萬

元，上述保險金額若有不足時，屋主必須另行加保，否則仍受不

足額理賠之限制。

珠寶、股票、藝術品等貴重且難以鑑價的物品，及停放在屋

內車輛，皆屬於動產不保項目。

三、建築物使用性質須作為住宅使用，當建築物使用性質變

更，例如住宅改為辦公室、早餐店等商業用途，已不在住宅火災

保險單承保範圍內，保險期間內如有使用性質變更情形，應立即

通知保險公司，避免保險事故發生時無法獲得理賠。

國泰產險火險部經理余盛源表示，民眾投保住宅火險一定要

先明白自身需求，才不會在意外事故發生時驚覺保險無法理賠。

「天有不測風雲，人有旦夕禍福」，車禍事故的發生，除了

可能造成自身財物損失及體傷外，尚須對第3人所致之損害負賠償

責任，而後續衍生的和解訴訟過程往往曠日費時，面臨龐大理賠

金、訴訟費等經濟上的壓力，讓人不得不重視保險的重要性。到

底，保險究竟要怎麼保才足夠呢？

國泰產險汽車保險部經理陳文生表示，部份民眾往往只投保

政府所規定必需購買的強制險，卻忽略了第3人責任險體傷及財損

險。根據產險公司之理賠統計結果，車禍死亡案件和解金額或判

賠金額約400萬元，而強制險對於每人傷亡（含醫療）最高僅賠償

至170萬，並不包括對方財物損失、工作損失及精神慰藉金等民事

賠償責任，如果只保強制險恐怕難以支應，建議加保第3人責任險

，以補足可能之保障缺口。以30~60歲男性，自小客車3年無肇事

紀錄為例，購買第3人責任體傷險，保額300萬元來看，1年只須

約1,144元，且只要再加69元即可將每一事故保額提高至無限額，

當不幸發生事故時，足額之保障才足以負擔和解給付或判賠金額

，並將風險轉嫁至保險公司；而第3人責任財損險部份，若屬於重

大意外事故，依經驗一般車子修理費用約30~50萬元，因此建議至

少須投保30萬元，1年保費約1,094元。

【台北訊】每逢冬令時節或寒流來襲，一氧化碳（CO2）中

毒事故便時常出現於社會新聞版面。一氧化碳為無色無味的有毒

氣體，其與血液中血紅素結合的能力是氧氣的200~250倍，因此

會妨礙氧氣與血紅素結合，導致組織缺氧或細胞功能受到傷害。

如何預防一氧化碳中毒事故，國泰產險損害防阻經理阮建富建議

民眾應留意下列事項。

阮建富指出，選用合適且合格之熱水器，由持有合格證照之

裝修技術人員來安裝，並應定期保養，熱水器等燃氣設施應安裝

於通風良好的地方，最重要是使用瓦斯或進行任何燃燒作業時，

絕不緊閉門窗，要保持空氣流通，不要在密閉空間內長時間發動

車子引擎；建議可在室內裝設一氧化碳偵測警報器，以提醒人員

及早處理。

如果家人發生一氧化碳中毒事件，發現者應該如何處置呢？

首先要先冷靜、勿慌張，且切記盡速打開門窗讓室內通風，

沖淡一氧化碳的濃度，迅速關閉瓦斯熱水器或瓦斯爐之開關，將

患者移至空氣新鮮處並迅速送醫急救。民眾外出時，常會提高警

覺以避免意外發生，反之在熟悉的住所內，自然會覺得安心而卸

下防備，如此便忽略了其實家中仍舊隱藏著的一些潛在危險，以

致發生一氧化碳中毒的事故；但只要事前注意各項預防措施，仍

然可以將其發生機率及危害降至最低。

民眾或企業若想進一步瞭解一氧化碳中毒之預防事宜，國泰

產險可提供相關損害防阻服務。

對開車一族來說，投保車險也有節省之道，產險公司建議，

民眾除了可直接向產險公司投保，最多將有5％到10％的優惠空間

外，或是由家中女性登記為車主投保，也可省下約1成保費。

國泰產險指出，一般來說，以民眾投保車體險的習慣，選甲

式大多是剛出廠的新車，選乙式則大多是車齡1年以上到5年左右

，投保丙式最多。

基於風險考量，想投保車體險有沒有省保費之道？泰安產險

副總經理陳嘉文建議，最基本的就是以女性登記為車主來投保車

體險，費率將比男性車主便宜；主要是由於女性車主的出險損失

率較男性低，即理賠的風險低，所以統計出來的費率，女性投保

車險的保費，一般會比男性便宜1成左右。

另外一種節省車體險的方式，就是直接跟產險公司投保，國

泰產險指出，直接跟產險公司投保，因為沒有透過車商保代，大

約可節省5％到10％保費的空間；以30至60歲男性、車價70萬元新

車為例，向車商保代投保任意險（包括甲式車體險、竊盜險、第

3人責任險、第3人駕傷、乘客險），年保費約 7萬4,298元，但直

接向產險公司投保，年保費約6萬7,544元。

國泰產險布局再下一城，昨（24）日獲大陸保監會批准江蘇分公

司開業，為第一家進軍江蘇地區的台資產險公司。

國泰產險江蘇分公司9月中旬獲保監會批准籌建，已準備三個月。

國泰產表示，地點選擇江蘇省會「南京」為營運據點，由於人員

、辦公室裝潢都已準備齊全，預計明年1月正式營運；國泰產險在

大陸第一分公司據點在上海，南京是國泰產第二個分公司。

大陸國泰產險由國泰人壽及國泰產險共同合資成立，2008年9月在

上海開業，是第一家登陸的台資產險公司，展業腳步走相當快，

先從華中沿海地區、台商密集處布點。

江蘇省為台商在國內投資最多的地區，目前台商企業已過萬家，

電子產業集聚效應明顯，企業主要分佈在蘇州、昆山一帶。國泰

產險表示，江蘇分公司開業後，可以進一步為江蘇地區台商及國

內企業提供更快速、到位的服務，提升該公司地區影響力。

另外，國泰產險日前也取得福建省籌備處的核准函令，繼南京分

公司後，國泰產險極可能選擇同是福建省會的「福州」做為第三

個營運據點。國泰產險表示，還須依相關程序申請才能確定。

國泰金控布局大陸再下一城！國泰金24日公告，國泰人壽與

國泰世紀產合資的大陸國泰產險，其江蘇分公司昨日獲保監會核

准開業，這也是大陸國泰產險繼上海總公司後，第2個大陸據點，

大陸國泰產11月底也已獲保監會核准，籌設福建分公司。

國泰金控的2大保險子公司，國泰人壽及國泰世紀產，目前都

已在大陸落地，且國壽已在8省設有32個據點，目前正在申請河北

天津分公司，加上國泰產險的2個據點，正在籌設中的福建分公司

，國泰金控保險子公司在大陸的進度已遙遙領先其他保險同業。

即將迎接跨年出遊連續假日，出遊之際最怕開車「撞」況多

，產險業者為讓開車族上路不擔憂，有業者主打只要加69元，理

賠人數無上限，亦有業者推出第三人責任險多倍型，不過，也有

業者特別針對假日開車族祭出第三人責任保險假日加倍保障，讓

開車族依個人需求選擇適合的保單。

國泰產險汽車保險部經理陳文生表示，據產險公司理賠統計

結果，車禍死亡案件和解金額或判賠金額約400萬元，而強制險對

於每人傷亡(含醫療)最高僅賠償至170萬，且不包括對方財物損失

、工作損失及精神慰藉金等民事賠償責任。

但部分民眾往往只投保政府規定必需購買的強制險，忽略了

第3人責任險體傷及財損險，然而只保強制險，一旦發生事故，恐

怕難以支應，建議加保第三人責任險，以補足可能之保障缺口。

他指出，為了讓開車族在擁有完整的保障，讓駕駛上路不擔

憂，國泰產推出，只要保費再乘上0.06，就享有理賠人數無上限

。

富邦產則表示，由於傳統的第三責任保險在體傷理賠上，最

多只理賠投保額的2倍，若投保金額只有200萬，而車禍事故若有

人不幸死亡，那麼傳統型保單的理賠金一定不夠，讓每一位受害

者皆能獲得完整的保障，富邦產則推出多倍型保單，最高可投保

30倍。

而兆豐產則祭出假日保障加倍，兆豐產表示，許多上班族平

常很少開車，只有在假日才會全家一起開車出遊，為讓車主可以

在開車出遊時獲得更高的保障，推出汽車第三人責任保險假日加

倍保障附加條款，提供車供在假日保障可增加2-10倍保障，且該

保障不僅適用乘客責任險連駕駛人傷害險也含在保險中。

開車「撞」況多，萬一撞上BENZ、BMW等名牌汽車恐怕損

失慘重！尤其萬一不幸，撞上營業計程車，除了車損，還有營業

損失，自用車駕駛人恐怕得「自求多福」，國泰產險建議，駕駛

人可將風險轉嫁給保險公司，才能安心上路。

國泰產險汽車保險部經理陳文生表示，不少消費者往往只投

保政府所規定必需購買的強制險，卻忽略第三人責任險體傷及財

損險，一旦「撞」況發生往往後患無窮。

陳文生車禍事故發生後，除可能造成自身財物損失及體傷外

，尚須對可歸責於自己原因，對第三人所發生損害負賠償責任，

後續衍生和解、訴訟過程往往曠日費時，面臨龐大理賠金、訴訟

等經濟與司法官司壓力，唯有透過保險，才能「逢凶化吉」。

根據產險公司理賠統計顯示，車禍死亡案件和解金額或判賠

金額每人約400萬元，強制險對於每人傷亡（含醫療）最高僅賠

償至170萬元，且不包括對方財物損失、工作損失及精神慰藉金

等民事賠償責任，如只保強制險恐怕難以支應，陳文生建議加保

第三人責任險，以補足可能保障缺口。

他以30~60歲男性，自小客車三年無肇事紀錄為例，購買第

三人責任體傷險，保額300萬元，一年保費只須約1,144元，且只

要再加 69元即可將每一事故保額提高至無限額，當不幸發生事

故時，足額保障才足以負擔和解給付或判賠金額，並將風險轉嫁

至保險公司；第三人責任財損險部份，若屬於重大意外事故，依

經驗一般車子修理費用約30~50萬元，因此建議至少須投保 30萬

元，一年保費僅約1,094元。

陳文生指出，第三人責任險可保障交通事故之車外第三人，

然車內駕駛及乘客保障需求也很重要。一般自小客車扣除駕駛後

承載人數為4人，建議每人投保金額要在300萬元以上，年保費僅

為1,876元；第三人附加駕駛人傷害險除一般死殘300萬元，承保

範圍還包含提供住院日額1,000元，可作為駕駛人住院時保障，一

年保費也僅963元。

近年來國內因營建機具發生意外造成重大傷亡事故偶有所聞

，如今年4月台北市政府轉運站工地之起重機墜落砸中遊覽車之

死傷事件等，可知營建機具的意外事故，不僅直接影響工程進度

或工地安全，還可能造成第三人損傷之公共意外事故。

國泰產險工程險核保經理何子健指出，一般而言，營建機具

綜合保險之承保範圍可包含機具綜合損失險以及第三人意外責任

險；前者保障標的物因火災、天災或是竊盜等意外事故所導致之

毀損或滅失；而後者乃保障被保險人在施工處所，因標的物之所

有、使用、維護及保管發生意外事故，以致第三人死傷或財物受

損所需負擔的法律責任。依據統計資料顯示，營建機具發生損失

的原因主要為颱洪暴雨造成之機具本體損失、人為因素之操作使

用不當、配重不當翻覆或竊盜等；也偶有造成第三人財損的情況

發生。

何子健指出建議要保人可參考上述善加利用營建機具綜合保

險作為施工風險轉移之工具。投保時可洽詢專業產險公司，規劃

投保條件增加保障，將可能因突發意外事故導致之損害降至最低

。

校導護義工或里民巡守隊等團體成員並非天天或長時期執勤，投

保1年期傷害保險未必划算，有產險公司特別針對這類族群首創執

行勤務人員傷害保險，讓這類工作者享有保費較便宜的傷害險保

障。

國泰產險指出，從國小至高中的學校機關都有導護義工團隊在上

、下課時間幫忙維護交通；也有里民巡守隊每晚為社區安全穿梭

於巷弄間；更有環保、教育、慈善或志工犧牲假日時間服務。

一般來說，負責各類勤務的機關單位，為確保執勤人員人身安全

，會投保1年期「傷害保險」轉嫁相關風險；但上述類型人員在

執行勤務工作時，可能沒有適當的保險來保障人身安全。

國泰產險核保經理林志強分析，上述人員僅一天或每周執勤數小

時，以時間換算傷害險保費並不公平合理，在職業認定上也容易

造成理賠爭議。

國泰產險因而針對此類需求，開發「執行勤務人員」傷害保險，

替學校機關、里民辦公處等提供專業保障。

舉例來說，某國小每天上下課時間，在道路上派駐導護媽媽共33

人維護交通安全，每人投保死殘保額200萬元及實支實付醫療保障

2萬元，一年總保費約6,412元，較1年期傷害險保費便宜。

法律與整體經濟環境變遷，讓國內董監事責任保險的投保率和損

失率近年持續提高。根據保險事業發展中心統計，今年前八月求

償件數約284件，保險公司預估賠償金額達3億元。

國泰產險表示，今年4月立法院通過「證券投資人及期貨交易人

保護法」部份修正案，投資人保護中心在公司治理層面將扮演更

積極主動的角色，使董監責任險愈來愈重要。

投保中心一旦發現上市櫃公司董監事有重大損害公司行為或違反

法令章程，投保中心可以不受公司法相關限制，直接提起訴訟請

求損害賠償，並訴請法院裁判解任董事或監察人，此項法令修正

將對董監事產生無形的壓力。

目前約700多家上市櫃公司已經投保董監責任險，絕大多數是上市

櫃公司。

國泰產險新種險核保經理林鈞仁指出，近幾年主管機關包括經濟

部及金管會對公司治理的要求不斷提升，企業到海外發行存託憑

證也會被要求先購買董監責任險，很多上市櫃公司透過購買董監

事責任保險分散潛在且龐大的法律責任風險。

此外，企業購買董監事保險有助公司治理與提升企業形象，並吸

引獨立董事及優秀管理階層加入公司。董監責任險保障的對象除

了董監事、重要經理人，也可以加保其他被告員工。

由於董監責任險一年的保費收入僅3億多元，但前八月的理賠金額

估計就達3億元。產險業者表示，並非公司想投保就一定會成功，

因為產險公司為控制風險，核保已趨於嚴格，要看公司過去經營

情況、市場風評、股價波動度、財報穩健性、產業未來發展等決

定。

國泰產險9日在新加坡亞洲保險獎上，擊敗眾多亞洲產險公司

，拿下「2009年度亞洲最佳產險公司」，國泰產日前才獲得國內

保險卓越獎的人才培訓及電子商務卓越獎，這次又在新加坡獲獎

，國泰產表示，算是肯定國泰產在國內外都晉升為優質產險公司

。 這個獎項是由亞洲保險論壇（Asia Insurance Review）所主辦，

國泰產一直到昨晚10時才確定獲獎，算是亞洲保險業的年度盛事

，1997年在新加坡舉辦第一屆以來，已邁入第十三個年頭，今年

評審團由22位國際保險相關知名人士所組成，包括我國保險局長

黃天牧，以及大陸太平洋保險主席潘燊昌等人。

國泰產除了在台灣產險市場簽單保費已拿下第二名外，2008

年也已在大陸上海成立子公司，成為台灣第一家進入大陸市場的

產險公司，目前正在籌建江蘇分公司，預計今年底可開始營業，

同時國泰產也已赴越南設立辦事處，並申請於越南設立子公司，

將經營觸角延伸至東南亞市場。

逐漸步入冬季，電熱產品使用率增高，一不小心，可能會引

發火災，為了提高住宅火災保障，產險業者將裝潢費增加三成，

機車等財損也納入理賠，1年保費比一般住宅火災約增加100元，

若要進一步保障家人醫療傷害，保費則約增加4倍。

據行政院消防署97年統計資料，全國住宅火災發生次數高達

1,171件，其中建築物火災比重高達62％，因火災死亡人數為101

人，至於受傷人則多達304人。

若進一步分析火災肇事因素發現，以電氣設備1,016次最多，

其次是人為縱火385次，第三名則是煙蒂亦占了222次。

但根據國泰產險公司調查發現，目前民眾對於住宅有投保火

險的比例幾乎不到三成，且這些有投保的人，多數是因為銀行房

貸要求而投保，一旦房貸繳清，就不再續保，願意主動投保的民

眾，不到一成，顯示國人對居家安全的保險意識依然低落。

國泰產險火災保險部經理余盛源表示，民眾若是應銀行要求

投保的住宅火險，通常只有最基本的「建築物」火險，發生火災

時損害最慘重的動產最高只理賠50萬，更別提因為火災導致家人

受傷的醫療補償，需要另外加購才有保障。

為了提高住宅火險的保障，國泰產推出國泰產物住家綜合保

險，除了將火災、地震及第三人責任包裝在一起外，另針對家庭

成員因發生火災等承保事故導致的殘廢、死亡及住院，給付約定

額度之意外傷害險保障，只要為保單上列名投保之被保險人及家

屬，均可獲得定額之補償。

另停放於距承保建築物或承保建築物所在公寓大廈之外牆接

地線起算50公尺範圍內之機車，只要因火災造成的損害，也在理

賠中，由於保障比一般住宅火險多，因此，保費也貴了許多，約

貴4倍，若以投保金額100萬計算，保費約1,276元。

若民眾覺得保費太貴，又想增加保障，那麼可以選住宅火險

及地震基本保險甲式，除了火災、地震及第三人責任包裝在一起

外，另擴大建築物裝潢及機車火災險，其保費只比一般住宅貴

100元左右。

華南產亦指出，最近正在規劃新的住宅火險保單，其內容將

包涵竊盜、機車、家庭成員的意外與傷害險並拉高第三人責任險

保額，預計保費約在2,000元。

富邦金準備援引台灣經驗，將銀行、保險獲利雙引擎在海西

特區複製，最快明年第一季落實，成為海西最具代表性的台灣金

融集團。與此同時，國泰金控前進海西計畫也持續擴大，繼大陸

國壽搶進福建，國壽總經理張發得昨（22）日指出，國泰產大陸

公司於年底，成立江蘇分公司後，下一步將跟隨大陸國壽腳步，

前進海西。

保險市場人士指出，由於兩岸氣氛緩和，富邦金評估今年第

四季，產險子公司可取得保監會獲准成立，並於明年首季即可上

路，地點設於海西。

本來兩岸布局上，富邦是在銀行業務搶得機先，地點以廈門

為主，並已取得跨境經營的核准，國泰則是壽險業務得到突破，

目前從上海輻射到主要沿海省分。由於國泰的產險布局將海西納

入，兩家金控應可在未來一年內，陸續獲得核准，兩大金控即將

出現「同一區域、相同業務」的競爭關係，頗受市場關注。

國泰金旗下的核心子公司國壽，是在2005年與東方航空合資

成立大陸國壽，現已有北京、福建、山東、廣東、浙江、江蘇、

遼寧分公司。其中位於海西的福建分公司，是2007年9月成立，

下轄三級機構，分布在福州、廈門、泉州、漳州，隨著業務的深

入，還將繼續開拓據點。

此外，景氣何時真正好轉？國泰世華銀董事長汪國華22日說

：「明年2、3季就會看到！」汪國華昨日表示，美國失業率仍高

，目前看到的經濟好轉未必穩定，但國泰世華銀今年前9月稅前獲

利84.5億元，已超前預期，證明最壞的谷底已過去。

國泰金控總經理陳祖培也表示，由於目前銀行淨利差仍低，

因此國泰世華銀傾向先維持162家分行的規模，確保每家分行都

有獲利能力，未來將視金管會祭出的誘因，決定併購的時機。