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宏泰人壽(公)公司新聞
社會的理想狀態，總是希望「老有所終，壯有所用，幼有所長」。然而，在現實生活中，隨著時間的流逝，高齡保險規劃往往容易被忽視。隨著社會人口結構的快速高齡化，對於長期照顧險的需求也越來越明顯。近期，一位老媽媽的案例便體現了這一趨勢。
這位老媽媽在年輕時購買了儲蓄型保單，原本想將保單價值留給子女作為遺產。但旅居國外的子女卻表示，她們並不需要這份遺產，希望保單能夠以其他方式為老媽媽帶來實際的好處。於是，我建議老媽媽將保單活化，轉而購買長照險，以保障未來的老年生活。
幸運的是，當時宏泰人壽剛好推出了保單活化專案，老媽媽得以實現這一願望。這樣的轉變讓老媽媽非常開心，而遠在國外的子女也因為知道父母的生活有了保障而感到放心。
購買長照險的決策，可以從三個重要考量點來分析。首先，在觀念上，應該考慮到「年老時也有能力可以自己養自己」，多為自己的未來做打算。其次，要切合個人的需求，例如殘扶險雖然提供生活補助金，但並不一定適用於所有高齡族群。最後，購買時機也非常關鍵，就像癌症險一樣，及早規劃可以享受較低的保費。
宏泰人壽推出的「友溢健康長期照顧終身保險（LTD）」，正是這樣一款兼具長照和健康促進功能的保單。保單條款規定，達標的保戶從第三保單年度起，將享有健康促進增額保障。此外，還包含完全失能及長期照護的理賠給付，以及住院看護保險金定額給付。
更吸引人的是，如果保戶在身故或保障期間內身體健康未曾申請過各項保險金給付，還可以領取年繳保險費總和的1.03倍身故保險金或祝壽保險金。這款保單設計，更加符合現代人對於保險的期待與需求。
長照風險主要發生在高齡族群，而購買保險的成本則取決於保險年齡及體況。因此，當病歷還是一張白紙時，如果收入允許，愈早規劃購買保險愈有利。
曾經遇過一個真實案例：有位老媽媽年輕時購買儲蓄型保單，保單價值累積得快，原本想做為遺產遺愛子女，但旅居國外的子女卻表示無此需求，希望保險有其他的方式讓父母留作己用。
於是我建議老媽媽可以購買能夠照顧自己的保險，幸運的是當時宏泰人壽剛好推出保單活化專案，於是將原本的保單活化，透過購買長照險保障即將到來的老年生活，如此一來老媽媽非常開心，遠在國外的子女也可以放心。
購買長照險與否，可從三個重要考量點來決定；第一點在觀念上，必須考量「年老時也有能力可以自己養自己」，多為自己的未來打算。
第二點是切合需求，市面上曾經推出殘扶險，只要經專業診斷符合條件，保險就會提供生活補助金，然而高齡族群不一定發生失能情形才需要補助金，殘扶險的理賠條件也不一定適用高齡族群的真實情況。
第三點是購買時機，當年癌症險甫推出時，保險費非常低廉，當時普遍認為癌症不可能發生在自己身上，但過了幾年，癌症已成為常見的文明病，當年的低保費已不復見。長照險也是同樣的邏輯，在超高齡社會趨勢下，長照需求將愈來愈大，屆時購買成本必然提高。
現在保單功能愈來愈強大，以「宏泰人壽友溢健康長期照顧終身保險（LTD）」為例，其具備長照及健康促進功能，依保單條款體況達標者，第三保單年度起，享有健康促進增額保障；除了完全失能及長期照護的理賠給付，另外也包含住院看護保險金定額給付。除此之外，投保至身故或保障期間屆滿皆身體健康未曾申請過各項保險金給付，即享有領取年繳保險費總和的1.03倍身故保險金或祝壽保險金，更為符合現代人對於保險的期待與需求。
長照風險多發生於高齡族群，從另一個角度來看，購買保險的成本取決於保險年齡及體況，當病歷還是一張白紙時，如果收入許可，愈早規劃購買愈有利。
壽險業持續搶攻利變型保單市場，以變動利率因應市場調整。據統 計，有七家壽險公司的美元保單最高宣告利率在4.2％以上。今年隨 南山人壽搶先將美元保單宣告利率調高至4.2％，多家壽險公司都跟 進提高到4.2％以上，遠雄人壽雖將美元舊保單維持在最高4.15％， 但3月31日上架的一張美元利率變動型增額終身壽險保單，提供高達 4.32％的宣告利率。
國泰人壽美元保單宣告利率最高維持4.2％，新台幣保單最高為2. 4％；澳幣保單最高3.9％；新光人壽美元保單同樣維持4.25％不調整 ，新台幣保單最高2.72％，另有新美元保單4月上市。
台灣人壽同樣未對美元保障型及儲蓄型保單進行調整，最高宣告利 率分別維持在4.3％與3.15％；新台幣保障型商品最高2.75％，儲蓄 型2.55％。台壽透露，正在規劃新的美元與新台幣利變型保單，宣告 利率則仍在上述範圍內。
凱基人壽4月未調整，美元最高宣告利率仍為4.3％，也是利變型保 單；新台幣保單最高為2.75％；全球人壽4月也未調整，美元保單最 高維持在4.25％，新台幣保單為2.55％；富邦人壽美元利變型壽險最 高維持在4.15％，4月沒有變動。
宏泰人壽同樣未調整美元保單宣告利率，最高仍為4.15％，但新台 幣保單有兩張調整，調升5個基本點，最高升至2.73％。
近期，壽險市場再掀風波，由於美國聯準會（Fed）預計在6月至7月間降息，吸引多家壽險公司紛紛推出超高利率的美元利變型壽險保單。其中，宏泰人壽便是這波熱潮中的主角之一。
根據市場資訊，今年以來已有國泰、新光、台灣、凱基、全球和南山人壽等六家壽險公司推出了美元保單，利率最高維持在4.2％至4.3％之間。而宏泰人壽在這波潮中，其美元保單宣告利率最高仍維持在4.15％，展現了穩健的市場定位。
值得注意的是，雖然宏泰人壽的美元保單利率未調整，但新台幣保單方面卻有兩張產品進行了調整，調升了5個基本點，最高利率升至2.73％。這一調整，不僅反映了宏泰人壽對市場變化的敏銳洞察，也顯示了其對台灣市場的強烈信心。
在這波市場競爭中，宏泰人壽的產品策略與其他公司有所不同。它不僅注重產品的利率水平，更著眼於提供客戶多元化的保障和投資選擇。宏泰人壽透露，正在規劃新的美元與新台幣利變型保單，未來將為客戶帶來更多元化的產品選擇。
此外，宏泰人壽在保單保障型及儲蓄型保單方面也保持穩定，美元保障型保單最高宣告利率維持在4.3％，儲蓄型保單則維持在3.15％。這一策略，既顯示了宏泰人壽對市場變動的穩健應對，也體現了其對客戶長期利益的關注。
總之，宏泰人壽在市場競爭中保持了自己獨特的定位，不僅在美元保單方面展現了穩健的利率水平，更在產品策略和市場定位上展現了創新和前瞻性。未來，宏泰人壽將繼續以客戶需求為導向，提供更多元化的產品和服務，為客戶創造更多價值。
近期，台灣壽險市場掀起了一股美元利變保單的搶購熱潮，其中宏泰人壽表現亮眼，去年利變保單的賣出金額達到3,061億元，年增率超過一成。隨著市場上美元保單宣告利率的調高，各壽險公司紛紛加入競爭，利率水準接近美債殖利率，吸引大量投資者關注。
根據統計，今年2月台灣利變壽險的銷售金額約為249億元，年成長率達25％。宏泰人壽、凱基人壽、台新人壽等公司也陸續推出新的美元利變壽險產品，宣告利率高達4.15%，滿足客戶對於資產配置和多元資金需求的追求。
宏泰人壽在這波市場競爭中表現突出，其美元保單宣告利率最高達到4.3％，吸引了大量投資者的目光。此外，新光人壽、全球人壽、凱基人壽、國泰人壽、南山人壽等公司也紛紛調高保單宣告利率，其中新光人壽和全球人壽的美元保單宣告利率為4.25%，國泰人壽、南山人壽、凱基人壽的宣告利率則為4.2%。
在這波美元利變保單的熱潮中，宏泰人壽推出的「樂齡優退權」特別受到歡迎。該產品在保戶年齡達到60歲或65歲時，開始領取給付「生存保險金」，選定後可每年或每月領取，終身受益。凱基人壽推出的新美元利率變動型終身壽險，宣告利率為4.15%，並提供分期繳費享終身保障的優惠。台新人壽則推出兩款美元計價利變壽險，宣告利率同樣為4.15%，滿足客戶在保障、投資及財務規劃方面的需求。
總結來說，宏泰人壽等台灣壽險公司在美元利變保單市場的競爭中表現亮眼，不僅推出多款高利率產品，還提供了多元的保障和投資選項，吸引了大量投資者的關注和購買。
據統計，今年2月利變壽險約賣249億元，年成長25％。各大壽險公司也推出新一波美元利變險，宣告利率也是居高不下，如國泰人壽昨（25）日推出宣告利率4.2%的美元利變終身保單；凱基人壽、台新人壽日前也推兩款美元利變壽險，宣告利率達4.15%，滿足資產配置與多元資金需求。
各大壽險持續拉高宣告利率，替美元利變型保單銷售加馬力，包含新光人壽、全球人壽、凱基人壽及富邦人壽等，3月均調高保單宣告利率，新壽大手筆調升111張的美元保單宣告利率，調升後，美元保單宣告利率最高來到4.25%。全球人壽同樣宣布調升18張美元保單宣告利率，調升後，美元保單最高利率4.25%；凱基人壽調整後，美元保單最高宣告利率達4.2%；富邦人壽美元保單宣告利率最高4.15%。
目前為止，美元保單宣告利率最高水準仍為台灣人壽的4.3%；新光人壽、全球人壽美元保單宣告利率來到4.25%；國泰人壽、南山人壽、凱基人壽美元商品宣告利率最高水準均為4.2%；富邦人壽、元大人壽、宏泰人壽、合庫人壽、臺銀人壽、台新人壽、遠雄人壽為4.15%；三商美邦人壽為4.1%；第一金人壽則為4.05%。
壽險公司也推出新一波美元利變險搶市，國壽宣布推出宣告利率4.2%的美元利變終身保單，特別的是「樂齡優退權」，當年齡達到60歲或65歲之保險單週年日時，開始領取給付「生存保險金」，選定後就可每年領或每月領，領終身。
凱基人壽推出新美元利率變動型終身壽險，該保單宣告利率4.15%，除了分期繳費享終身保障，若符合高保費費率折減門檻及首、續期指定金融機構自動轉帳繳費，最高享7%保費折減。
台新人壽推出兩款美元計價利變壽險，宣告利率同樣達4.15%，滿足客戶在保障、投資及財務規劃需求。
壽險近年手中股債未實現全看美債臉色，至去年底15家壽險約有1 9.7兆元的債券部位放在攤銷後成本項下，去年第三季因美聯準會降 息利多、美債價升，攤銷後成本下債券部位若以市價計算，未實現損 失3.48兆元，但到去年底因市場預估川普上任後通膨升溫、美債價跌 ，以市價計算的未實現損失擴大至4.63兆元，但持有到期不會有大額 損失。
去年壽險手中滿手債券幾乎「無利可圖」，加上接軌IFRS 17與IC S邁入最後一年準備期，利息收入是接軌後重要獲利來源，因此壽險 業去年幾乎多是趁美債殖利率拉升時加碼，幾乎未從債券實現獲利， 反而多是趁股市上漲時大量實現資本利得，也導致去年底15家壽險手 中股債未實現利益下降或損失擴大。
至去年底15家壽險其他綜合損益項下股票、基金等未實現損失為2 ,245億元，較去年第三季的1,139億增加，主要受去年底美債ETF價跌 影響，但相比2022年未實現損失超過7,600億元來說已回升許多，主 要還是受惠於近兩年國內外股市皆大漲，股票部位未實現利益大增。
15家壽險持有上市櫃的國內外股市約2.2兆元，至去年底未實現利 益還有1,361億元，相比2023年的414億元增加許多，若單看上市櫃的 台股部位，至去年底持有約1.95兆元，未實現利益高達1,405億元， 也相比2023年底的814億元高，因股票未實現利益隨時可實現資本利 得來挹注獲利表現，顯示壽險後續獲利有撐。
去年底15家壽險中有6家壽險其他綜合損益項下股票、基金等未實 現轉呈正利益，其中以富邦人壽未實現利益48億元最多，其次是宏泰 人壽約47億元。但去年底受美債價跌影響，15家壽險整體股債未實現 損失皆較去年第三季擴大，其中資產排名前四大的壽險公司約各有6 ,600億∼1兆元的未實現損失。15家壽險去年整體股債未實現損失為 4.85兆元，單季擴大1.26兆元、年擴大約1.2兆元。
15家壽險去年底綜合損益3,160億元，較2023年底6,186億元下降， 去年底15家壽險稅後純益共賺2,896億元，淨值約2.47兆元，年回升 逾3,200億元。
台灣社會面臨著少子化與人口結構變化的挑戰，新生兒數量逐年下滑，老年人口不斷增加，這種人口結構的變化使得台灣社會逐漸形成一個倒金字塔型。根據內政部最新公布的戶口統計資料，2024年新生兒人數創下新低，僅有13萬4,856人，許多家庭僅能享受單一子女的樂趣，這也讓父母們不得不提早為未來的資產傳承做準備。
在這樣的背景下，保險成為了保障家庭未來的重要工具。其中，利率變動型終身保險因其資產傳承功能而受到關注。這類保險不僅能夠保障家庭經濟安全，還能為子女提供預留稅源，減輕他們繳納遺產稅的壓力。
在少子化趨勢加劇的當下，父母對於單一子女的關愛和投資將更加集中。然而，長遠來看，父母身後的資產傳承也需要早做規劃，尤其是在繼承問題上，及早安排顯得尤为重要。
宏泰人壽深諳此道，並以新推出的「宏泰人壽泰福利利率變動型終身壽險（ITY）」作為例證。該產品設計考慮到長期資產增值的需求，並提供多種給付方式，以滿足不同客戶的需求。例如，一位50歲的父親投保ITY，以躉繳方式繳納保險費100萬元，在宣告利率維持2.6%不變的情況下，若被保險人不幸於80歲身故，身故保險金一次給付金額將達到1,909,959元，這筆金額將為下一代繼承時的遺產稅準備提供有力支持。
宏泰人壽一直秉持著「穩健、誠信、關懷」的核心價值，關注保戶人生的每個階段，特別是對於家庭成員的未來。透過推出利率變動型終身保險，宏泰人壽期望能夠幫助保戶傳達對下一代的愛與心意，實現世代傳承的願景。
在少子化趨勢下，可以想見未來父母對於單一子女將傾注所有關愛 ，在經濟上從教育基金到未來生活準備，父母所能給予的資源也更集 中，然而如果人生看得更長遠，父母身後的資產傳承亦需要提早為子 女設想，特別是一般人經常忽略的繼承問題，及早安排有其必要性。
以保險的角度來看，利率變動型終身保險具備資產傳承的功能，並 有機會因增值回饋分享金的累積而使資產擴大，理賠給付亦可作為子 女繼承的預留稅源。宏泰人壽以新推出的「宏泰人壽泰福利利率變動 型終身壽險（ITY）」舉例說明，假設50歲的父親投保ITY，以躉繳方 式繳納保險費1,000,000元（已含高保費折扣），假設宣告利率維持 2.6％不變的情況下，投保時及自第七保單年度起，增值回饋分享金 的給付方式皆選擇「增額繳清保險金額」，若被保險人不幸於80歲身 故，身故保險金一次給付金額為1,909,959元，這筆金額即可預作下 一代繼承時應繳納遺產稅的準備，減輕繼承時的稅金負擔。
宏泰人壽秉持「穩健、誠信、關懷」的核心價值，為保戶人生的每 一階段及所愛家人設想，深知世代傳承的意義與重要性，期望透過利 率變動型終身保險持續推動，協助讓保戶的愛與心意傳達、傳承下一 代。
由於美國聯準會2024年9月啟動降息循環，壽險公司預期資金將回流美元保單，持續調升美元利變型保單宣告利率，帶動傳統型商品銷售，據統計，利變型保單2024年賣出3,061億元，較2023年的2,703億元，年成長13％。
多家壽險也持續調高宣告利率替利變型保單銷售加大馬力，今年2月，台灣人壽一口氣調整107張保單，其中美元保障型商品最大調升0.2個百分點，調升後，最高宣告利率增至4.3%、為市場上最高水準。國泰人壽2月全面調升美元商品宣告利率10個基本點，調升後，美元保單宣告利率最高為4.2%。
南山人壽1月調升60張美元保單，最高宣告利率攀到4.2%，與國壽同為次高；凱基人壽1月也拉高48張美元保單宣告利率，最高到4.18%；全球人壽、元大人壽、宏泰人壽、合庫人壽、臺銀人壽與台新人壽美元宣告利率最高4.15%；新光人壽、遠雄人壽等美元宣告利率最高來到4.1%；第一金人壽、三商美邦人壽等，最高宣告利率4.05%；富邦人壽美元商品宣告利率最高維持4%。
壽險業表示，「宣告利率已逼近天花板，未來要再調升不容易」，主要因美國儘管降息趨緩，重回升息循環的機率不高，因為再度升息對美國國內經濟影響非常大。而台灣壽險業之所以不斷調高宣告利率，最主要原因還是美國利率未見明顯下滑，台灣資金持續流向美債等，因此希望藉由宣告利率拉高新契約保費收入，緩解「入不敷出」的情形，但這對壽險公司也是一大壓力。
壽險業高層指出，今年分紅保單會相對活絡，主要是保險公司為了要接軌新清償能力標準，而分紅保單可增加期繳型保費收入，預估今年會有更多壽險公司加入分紅保單市場。
台灣壽險市場再掀利率戰，宏泰人壽帶頭調升保單利率，市場競爭加劇
近期，台灣壽險市場再掀利率戰潮，宏泰人壽等壽險公司紛紛調升保單利率，力圖吸引更多消費者投資。根據市場資料，去年利變型保單的銷售額達3,061億元，年增長13％，顯示市場對於高收益保單的需求不減。
宏泰人壽在2月份調整了107張保單，其中美元保障型商品最高宣告利率達到4.3％，成為市場上的最高水平。這次調升後，宏泰人壽的美元保單宣告利率顯著提升，吸引了大量消費者的關注。
不僅宏泰人壽，其他壽險公司也紛紛加入調升利率的行列。例如，國泰人壽在2月全面調升美元商品宣告利率10個基本點，最高達到4.2％。南山人壽和凱基人壽也分别在1月調升了60張和48張美元保單的宣告利率，最高分別達到4.2％和4.18％。
然而，壽險業高層坦言，宣告利率已經逼近天花板，未來再調升的空間有限。主要原因是美國聯準會預計在2024年9月啟動降息循環，但重回升息循環的機率不高，對美國國內經濟的影響非常大。
此外，台灣壽險業為了應對美國利率未見明顯下滑，資金持續流向美債等產品，因此通過調升宣告利率來拉高新契約保費收入，以緩解「入不敷出」的狀況。這對壽險公司來說是一個不小的壓力。
業內人士預測，今年分紅保單將會相對活絡，主要因為保險公司為了接軌新清償能力標準，將會增加期繳型保費收入。預計今年將有更多壽險公司加入分紅保單市場，進一步推動市場發展。
為應對年節期間民眾資金需求大增的現象，台灣多家保險公司紛紛推出保單借款優惠方案，以幫助保戶更靈活地運用資金。其中，新光人壽昨日（20日）宣布，為每一保戶提供最高10萬元新台幣的優惠借款金額，優惠期間為3年，並推出「貸就福」保單借款專案，提供一年期台幣優惠借款利率。此外，富邦人壽、國泰人壽等公司也推出了各自的保單借款優惠方案。
新光人壽表示，這項經濟紓困保單借款優惠約定專案，每年年初提供，最高借款金額達10萬元，優惠利率為2.165%，活動期間至3月31日止。今年還特別推出「貸就福」保單借款專案，對於非派員收費管道的保單，提供一年期的台幣優惠借款利率，線上和線下利率分別為2.2%和3.1%，並提供90天外幣（美元）線下4%優惠利率。
富邦人壽則提供2.165%的保單借款利率紓困方案，對於身心障礙者、中低收入戶、特殊境遇家庭或經濟困難者，每人最高可借10萬元新台幣，優惠期間為三年。保戶可通過富邦人壽官網或APP進行線上申請，流程簡便快捷。
國泰人壽推出「超樹貸5」保單借款優惠活動，保戶在2月20日前申辦，可享2.5%的優惠利率，並提供當日借當日撥款的服務。國泰人壽APP也提供快速保單借款服務，方便保戶申辦。
宏泰人壽則在每年1月推出經濟弱勢保戶借款優惠利率方案，年利率以2.16%單利計息，符合資格及條件的保戶可準備相關文件申辦。
新光人壽表示，每年年初提供經濟紓困保單借款優惠約定專案，提供每一保戶最高優惠借款金額新台幣10萬元、優惠期間3年、優惠利率2.165%，活動期間至3月31日止。今年加碼推出「貸就福」保單借款專案，即日起至5月12日止，針對收費管道為非派員之保單，提供一年期台幣優惠借款利率，線上、線下利率2.2% 與3.1%；並提供90天外幣(美元)線下4%優惠利率，保戶可善加利用調度資金，讓生活及資金運用更具靈活性。
富邦人壽表示，即日起至3月31日期間，提供保單借款利率2.165%紓困方案，凡符合身心障礙、中低收入戶、特殊境遇家庭或經濟困難者，提供每人最高額度10萬元新台幣，優惠期間為三年。保戶可透過富邦人壽官網「保戶會員專區」或「富邦人壽APP」，於線上交易專區辦理「經濟弱勢保戶保單借款優惠利率專案」，直接填寫申請金額及上傳相關證明文件即完成申請，流程簡單快速又方便。
國泰人壽推出「超樹貸5」保單借款優惠活動，保戶於2月20日前完成申辦，自給付日起至3月3日間，可享保戶專屬2.5%優惠利率，國泰人壽APP提供快速保單借款服務，營業期間申辦，可當日借當日撥款。
宏泰人壽亦響應政府政策於每年1月推出經濟弱勢保戶借款優惠利率方案，符合資格及條件的保戶備妥相關文件即可申辦；借款年利率以2.16%單利計息。
根據金管會統計，過去三年來申請核准人數，以第一年最多、突破4,000人，第二年起逐年遞減、年減約千人，主因與保單借款優惠利率紓困方案貸款期間為三年。
根據優惠方案給出的條件，必須符合下列其中一項，包括身心障礙、低收入或中低收入戶、特殊境遇家庭扶助條例訂定的特殊境遇家庭成員、經濟困難，假設是一般上班族，受到失業、無薪假、非自願離職，雇主營收衰退而減少獎金等實質收入減少導致經濟困難，都可以申請。
金管會指出，根據紓困方案規定，每一保單人最高貸款金額可以達到新台幣10萬元，貸款期間三年，適用保單由壽險公司決定，但必須是累積達有保單價值準備金，而且可以辦理保單貸款的有效保單。
臺銀人壽規定，必須是累積達有保單價值準備金且可得辦理保單借款之新台幣有效保單，投資型保單及外幣保單不適用；台灣人壽則規定非投資型的新台幣有效保單，保誠人壽與富邦人壽則規定不適用外幣保單，凱基人壽與南山人壽規定是新台幣有效保單，新光人壽規定每人限辦一次、且沒有辦理優惠借款的新台幣傳統型保單。
三商美邦人壽規定為新台幣有效保單，投資型與年金保單除外；遠雄人壽規定不適用投資型保單、外幣保單以及遠雄人壽一一五終身壽險；宏泰人壽也以新台幣保單為主，排除保單為投資型保單以及外幣收付保單；安聯人壽給出適用保單為新台幣計價的投資型保單，且每一保單以申請一次為上限。
台新人壽規定適用新台幣傳統保單，不適用投資型與美元保單；全球人壽規定為新台幣非投資型有效保單；元大人壽限定新台幣計價的傳統型與利變型保單，且投資型與外幣保單不適用；第一金人壽限定不適用投資型保單與外幣保單；合作金庫人壽限定為新台幣有效保單，外幣保單不適用。
臨近農曆春節，許多民眾面臨著資金周轉的壓力，為了幫助這些民眾解決燃眉之急，政府特別推出了一項保單借款優惠利率紓困方案。這項方案自2022年起已經常態化，並在每年的第一季度開放申請。今年也不例外，從即日起至第一季度的結束，保單借款的年利率可低至2.165%，為民眾提供了一個低成本的借款選擇。
根據金管會的統計數據，過去三年來，申請並獲核准的保單借款人數呈現逐年遞減的趨勢。第一年申請人數超過4,000人，但隨後兩年逐年減少，每年減少約千人。這主要是因為保單借款優惠利率紓困方案的貸款期間為三年，使得民眾在第一年申請後，後續年數的申請人數有所下降。
為了符合這項優惠方案，申請人必須滿足以下條件之一：身心障礙、低收入或中低收入戶、特殊境遇家庭扶助條例訂定的特殊境遇家庭成員，或是因為失業、無薪假、非自願離職等情況導致實質收入減少，陷入經濟困難的個人。
根據紓困方案的规定，每個保單人最高可貸款金額為新台幣10萬元，貸款期間為三年。適用的保單由壽險公司決定，但必須是累積達到一定保單價值準備金，並且可以辦理保單貸款的有效保單。
不同壽險公司對於適用保單的規定略有差異。例如，臺銀人壽要求保單必須是累積達到保單價值準備金且可得辦理保單借款的新台幣有效保單，投資型保單及外幣保單不適用。而台灣人壽則規定非投資型的新台幣有效保單適用。宏泰人壽則以新台幣保單為主，排除保單為投資型保單以及外幣收付保單。
其他壽險公司的規定也各有不同，例如新光人壽規定每人限辦一次且沒有辦理優惠借款的新台幣傳統型保單，三商美邦人壽則規定新台幣有效保單，投資型與年金保單除外。遠雄人壽則不適用投資型保單、外幣保單以及遠雄人壽一一五終身壽險。
這項保單借款優惠利率紓困方案，不僅為民眾提供了緊急資金援助，也為壽險公司帶來了新的業務機會。在這個春節前，許多民眾將能夠透過這項方案，獲得所需的資金，以應對節日期間的開支。
隨著2026年壽險公司將正式採用新的財務會計準則（IFRS17）並實施新一代資本制度，即清儲能力制度（TW-ICS），壽險業必須尋求銷售獲利較佳的保障型商品，台灣保險業今年來積極推出多款新外溢保單商品，並連結生活圈，拓展保障型保單市場。其中，台灣人壽與國泰人壽等壽險業巨頭，透過創新策略，打造新的生態系，積極拓展外溢保單市場。
台灣人壽於2024年11月宣布，與行政院數位發展部、財團法人資訊工業策進會、Curves運動及宇康醫電異業結盟，共同建構「運動數據創新應用生態系」。該生態系將外溢保單與運動數據連結，根據運動頻率與健身成效，為保戶提供最高10%的保費抵減。台灣人壽指出，透過62萬筆大數據資料，能夠演算出保戶的健康狀態、運動表現與積極度，並建立運動健康綜合評估模型，從而提供3%到10%的保費折減回饋。
國泰人壽則推出「FitBack健康吧」App，讓保戶透過綁定智慧裝置或手機業務紀錄，選擇健康目標與挑戰任務。完成任務後，保戶將獲得小樹點，每1點等於1元，並可在指定外溢保單中獲得獎勵。若保戶每周參與任務並達標，一年最高可獲得2,600點小樹點，同時享有原來的保費折抵優惠。
宏泰人壽也在11月推出「宏泰人壽金滿溢健康醫療終身保險（WHC）」，提供終身壽險保障與高額的醫療保障。保戶在第三保單年度若體況達標，還可享有健康促進增額保障；若健康無住院，則有機會獲得未住院的健康鼓勵保險金。
遠雄人壽則推出「遠雄人壽雄有溢85精選傷病定期保險（CR1）」的外溢保單，保戶若符合健康等級，保障可升級。在第二保單年度開始，保戶前往指定醫院體檢，若七項健康指標符合標準，第三保單年度保障可提升至1.1倍。
國泰人壽則推出「國泰人壽月月永溢（台╱外幣）變額壽險」，承保年齡範圍廣泛，保戶參與「FitBack健康吧」健康計劃，挑戰多元健康任務，累積任務值達標後，每月可享健康促進加值給付，並投入指定永續基金，最高可享每月保單帳戶價值的0.06%參與永續投資。
台灣人壽與國泰人壽兩大壽險業，都透過打造新的生態系，要拓展新的外溢保單市場。台灣人壽2024年11月宣布，與行政院數位發展部、財團法人資訊工業策進會、Curves運動及宇康醫電異業結盟，建構「運動數據創新應用生態系」，提出外溢保單連結運動數據概念，依照運動頻率與健身成效，初估可回饋最高10%保費抵減。
台灣人壽指出，可以透過62萬筆大數據資料，演算健康狀態、運動表現與積極度等，建立運動健康綜合評估模型，假設運動頻率以及健身成效與降低保險給付成本有正面關聯，可以提供3%到10%的保費折減回饋。
國泰人壽推出「FitBack健康吧」App，透過該App綁定智慧裝置或是選用手機業務紀錄，可以選擇其中的健康目標以及挑戰任務，如果完成任務，將可以獲得小樹點（每1點價值等同1元），指定外溢保單的被保險人，只要每周參與任務並且達標，一年最高可以獲得2,600點小樹點獎勵，同時外溢保單保戶仍然可以享有原來的保費折抵。
此外，2024年國壽、遠雄人壽與宏泰人壽，都推出新的外溢保單。宏泰人壽11月推出「宏泰人壽金滿溢健康醫療終身保險（WHC）」，主打繳費十年就可以享有終身壽險保障與5,000倍的住院日額醫療保障，且體況如果達標，第三保單年度可以享有健康促進增額保障；如果健康沒住院，則有機會享有未住院的健康鼓勵保險金。
遠雄人壽推出「遠雄人壽雄有溢85精選傷病定期保險（CR1）」的外溢保單，符合健康等級的保戶保障可以升級，第二保單年度開始，保戶前往指定醫院體檢，只要總膽固醇、空腹血糖等等七項指標符合健康，第三保單年度開始，保障最高可以1.1倍。
國泰人壽推出「國泰人壽月月永溢（台╱外幣）變額壽險」，承保年齡範圍橫跨18足歲至64歲，保戶透過參與國泰人壽「FitBack健康吧」健康計劃，挑戰多元健康任務累積任務值達標會員等級，每月享健康促進加值給付，替保戶投入指定永續基金，保戶最高可享每月保單帳戶價值的0.06%來參與永續投資。
近年來，保險業界不斷爆出業務員挪用保費的案例，為了保障保戶的權益，金管會在2024年7月發布了一項重要新規定。該規定明文規定，從今年開始，壽險公司的業務員不得再向保戶代收現金保費。這一舉措旨在防止業務員挪用保費，並避免保單因保費繳納不當而失效。
根據新規定，對於仍有現金保費收費需求的保戶，壽險公司可以安排內勤人員進行現場收費。這一變革對於宏泰人壽等壽險公司來說，是必須面對的調整。
金管會在2024年7月對保險業授權代收保險費的相關規定進行了修正，並於今年正式實施。在這項新規定實施前，仍有七家壽險公司允許業務員代收保費，包括國泰、新光、三商美邦、宏泰、元大、安聯及南山人壽等。這些公司都已經配合新制，從今年起全面禁止業務員代收現金保費。
實際上，近年來業務員代收保費的案件已經非常稀少。金管會調查發現，在新的規定實施前，這七家壽險公司的業務員代收保費的保單件數，只占整體保單件數的一小部分，僅千分之一下降至萬分之一，這顯示了民眾繳費方式的轉變，轉帳、信用卡等方式已經成為主要的繳費方式。
為了應對這一變革，金管會已經要求各壽險公司提供多元化的繳費方式，如金融機構帳戶扣款、轉帳、信用卡扣款、超商繳款等，並對有特殊需求的保戶，公司也會派內勤人員進行收費。
隨著金融科技的發展，壽險公司收費員逐家收取保費或保戶親自交給業務員代繳的現象已經逐漸減少。目前，大部分的保險公司已經不再授權業務員以代收現金方式繳納保費。
此外，金管會在新的規定中也明確規定，信用卡、帳戶自動扣款的繳費證明不得由業務員轉交，所有相關文件，如送金單、預收保費證明及收據等，應由公司直接寄送給保戶，以確保保戶的權益得到保障。
金管會在2024年7月修正「保險業授權代收保險費應注意事項」， 並宣布今年起，壽險公司業務員不得向保戶代收現金保費。保險局停 止壽險公司業務員代收現金保費，主要就是避免有業務員挪用保費情 事，且造成保戶的保單失效。
據金管會向各家壽險公司調查的情形，在2024年7月新規定發布前 ，還有七家壽險公司有業務員代收保費，包含國泰、新光、三商美邦 、宏泰、元大、安聯及南山人壽等，七家壽險公司配合新制，從今年 起已全面禁止業務員不得代收現金保費。
其實現行壽險業務員代收現金保費的案件已非常少，據金管會了解 ，在新規定發布前還有業務員代收保費的七家壽險公司，業務員代收 保費的保單件數，占整體保單件數比率非常低、且逐年下降，僅千分 之一到萬分之一而已，顯示目前民眾多以轉帳、信用卡等方式代繳保 費。
金管會已請各家壽險公司要提供其他方式繳交保費，如金融機構帳 戶扣款、轉帳、信用卡扣款、超商繳款等，針對有需求保戶，保險公 司也可派內勤人員收費。
早期壽險公司多有收費員逐家收取保費，或保戶會將保費交給親近 的業務員代繳，但隨著金融科技進步，保戶現多已利用自動轉帳、信 用卡授權扣款或直接匯款至保險公司帳戶等方式繳納保險費，以免忘 了繳費導至保單失效，壽險公司派人收取現金保費的比率已愈來愈少 ，且目前大部分的保險公司已不再授權業務員以代收現金方式繳納保 險費。
金管會在新上路規定中，也明定信用卡、帳戶自動扣款的案件，繳 費證明也不得由業務員轉交，送金單、預收保費證明及收據等，應由 公司直接寄送給保戶。
宏泰人壽關懷經濟弱勢族群，積極響應政府政策，於每年1月推出專為經濟弱勢保戶設計的借款優惠利率方案。該方案旨在幫助身心障礙者、低收入戶、中低收入戶、特殊境遇家庭成員以及經濟困難者等群體，透過簡便的手續，以低利率獲得必要的資金援助。
宏泰人壽保全部協理丁淑珍表示，該方案每年1月1日至3月31日期間開放申辦，旨在為上述特定群體提供一個穩定的經濟支持。借款年利率參考勞工保險被保險人紓困貸款利率標準，目前為2.16％單利計息，對於經濟困難的保戶來說，這是一個相當實惠的選擇。
丁淑珍協理進一步解釋，申請此方案時，保戶需準備相關文件，如薪資證明、扣繳憑單或失業證明等，以證明其因失業、無薪假、非自願離職、雇主減班休息、協商減薪或雇主營收衰退等因素造成的經濟困境。
借款期間從第一次借款之日起計，最長為3年。值得注意的是，借款滿3年後，若尚未還清借款，將依宏泰人壽公告的借款利率年複利計息。此外，單一要保人在此方案下的最高累計借款金額為新台幣10萬元。若保戶在借款後自行清償或保單相關給付代償借款本金，再次增加借款時，將不再適用優惠利率。