永達保險經紀公司新聞| IPO贏家未上市股票交流網

為協助臺北市經濟弱勢市民經濟自立，以及保障低收入戶第二代

子女之受教權及增加其人力資本，臺北市政府社會局結合「財團

法人永達社會福利基金會」暨「永達保險經紀人」共同開辦「青

蘋果發展帳戶專案」，此項方案「財團法人永達社會福利基金會

」捐助一百名參加之名額，每名每月最高相對配合款為三千元，

補助三年；此外若參與者考取證照或穩定就業至少一年以上更可

獲得一比○•五加碼之獎勵金。

臺北市政府社會局從以往協助脫貧的經驗下，積極規畫「臺北市

青蘋果發展帳戶專案」，以第二代低收入戶子女為對象，特別是

低收入戶家庭中十六歲至二十歲未就學或未就業，以及在資源較

少的高中( 職)夜間部、進修學校就學的孩子們。專案目的在於結

合社政、勞政及民間資源，鼓勵低收入戶家庭第二代子女藉由教

育訓練及諮商輔導過程學習理財觀念，並透過工作見習及定期儲

蓄，將儲蓄款項運用於「教育」或「就業準備」之用途上。臺北

市政府社會局希望結合「財團法人永達社會福利基金會」暨「永

達保險經紀人」，以金融及財務規畫的專長，協助低收入戶以有

限創造無限。

永達保險經紀人公司董事長吳文永表示，「永達保險經紀人公司

」的員工，主動捐助出個人每月所得的一％支持基金會推動會務

，「青蘋果專案」才能以「你存一元」永達社福基金會同時「再

幫你存一元」之做法，協助低收入戶第二代青年，吳文永期待基

金會讓更多人獲得更實質的幫助。

青蘋果脫貧方案目前成果如下：

一、計有九十九名同學參加專案，截至九十七年二月二十九日止

，共儲蓄了八十二萬一百四十元，其中達到六千元以上者共計

六十一人，○元者一人。

二、寒假課程總時數與同學出席率：每個同學皆完成四小時之學

習課程。

三、九十七年一至二月寒假共提供專案三十位同學，有關公部門

職場見習之學習機會。

全國性「財團法人永達社會福利基金會」去年相繼於七月及八月

獲內政部及台北地方法院核准設立登記後，已推動多項弱勢族群

關懷行動，全力回饋社會、照顧弱勢。

永達保險經紀人公司為回饋社會及擴大弱勢關懷內容與行動，號

召員工共同集資新台幣三千萬元籌設「財團法人永達社會福利基

金會」，員工更於基金會成立後主動捐出個人每月所得的一％，

作為基金會的運作經費，初期即獲七百位員工響應，其中處級以

上主管參與比例高達一○○％，更有部分員工增額提撥，目前參

與人數逐月增加中，且該基金會的成員皆為無給職，經費全數投

入社會公益。

永達董事長吳文永表示，「關懷服務」是永達保經四項經營理念

之一，更是企業經營不可或缺的一環，近幾年永達累積不錯的經

營成就，員工的努力也獲得優渥的收入，更應思考如何盡心回饋

社會。未來基金會將就發展遲緩兒、身心障礙、急難貧困等弱勢

規劃一系列的關懷活動，以具體行動表達「永達人」對於回饋社

會的決心。吳文永指出，永達參與公益回饋社會，出錢不是重點

，人力的投入最為重要，將鼓勵員工加入企業志工實地參與關懷

行動，同時邀請客戶加入關懷的行列，共同實現「善」的希望工

程。

其實在「財團法人永達社會福利基金會」成立之前，永達保險經

紀人公司於社會關懷行動已長達六年之久(見附表)，每年贊助社會

公益金額約千萬元，去年的關懷行動並未因申請籌設基金會而暫

停，五月於雲林科技大學舉辦「二○○七EVER PRO第十屆全國

經營管理實務專題成果發表會」，並持續提供產學合作、獎助學

金，永達贊助一二 ○萬元；七月捐贈澎湖縣政府三百萬元購置電

動代步車嘉惠行動不便的縣民等公益活動。

永達社會福利基金會成立後積極籌劃關懷專案，短短幾個月時間

，與永達保險經紀人公司及臺北市政府社會局攜手開辦「青蘋果

發展帳戶專案」、贊助伊甸職能訓練基金二百萬元等多項公益慈

善活動，在在突顯永達對於弱勢關懷行動的落實與用心。

吳文永指出，今年基金會的工作重點包括持續辦理關懷低收入戶

之「青蘋果發展帳戶專案」、關懷發展遲緩兒、捐贈復康巴士、

急難貧困救助、舉辦大型跳蚤市場募集經費贊助弱勢兒童等。吳

文永強調，未來永達對於社會上最需要被照顧的人，將提供更實

質的幫助。

永達保險經紀人公司連續三年贊助「台北市輪椅網球推廣協會」

，參加國際輪椅網球公開賽，目前已有三位選手晉升為世界級的

資格。該公司贊助的「中華台北輪椅網球隊」，在二○○七國際

輪椅網球公開賽中，獲得二個冠軍、三個亞軍、一個季軍戰績，

為台灣在國際賽事寫下輝煌紀錄。

永達保險經紀人公司連續三年贊助「台北市輪椅網球推廣協會」

，參加國際輪椅網球公開賽，目前已有三位選手晉升為世界級的

資格。該公司贊助的「中華台北輪椅網球隊」，在二○○七國際

輪椅網球公開賽中，獲得二個冠軍、三個亞軍、一個季軍戰績，

為台灣在國際賽事寫下輝煌紀錄。

此外，由永達保險經紀人公司贊助台北市輪椅網球推廣協會，巡

迴全國舉辦的「永達輪椅網球趴趴走全國體驗營」，今年已邁入

第四年，近年來足跡已到過十六個縣市，共鼓勵四百位身心障礙

朋友走出戶外，迎向陽光。

去年九月永達為響應國際身心障礙者日，更獨家贊助台灣首次由

身障者替非障礙者舉辦的「二○○七台北國際輪椅網球公開賽暨

社會團體錦標賽」，讓世人看見身障者不僅接受社會的關懷，同

樣也能回饋社會提供服務，身障者的活力及能力在此更能得到印

證。值得一提的是，永達為鼓勵更多身心障礙團體組成球隊，從

事持續性的運動，更加碼贈送參與體驗的身心障礙團體網球輪椅

、球拍等，贊助金額七十萬元，期使這個運動可以更在地扎根，

進而造福更多身心障礙朋友。

近年許多臨床經驗與研究均顯示：審慎漸進增加身障者的身體活

動，有助健康狀況的改進、生活品質的提升，及壽命的延長。而

積極參與運動訓練比賽，更能大幅改善運動技巧、刺激嘗試新事

物的動機，及減少憂鬱和怨恨所引發的情緒壓力，同時促進身心

充分放鬆。永達 以行動贊助「永達輪椅網球趴趴走全國體驗營」

及「國際輪椅網球公開賽」，將有助於身障朋友的身心靈健康，

並鼓勵身障朋友走出來。

財團法人永達社會福利基金會於去年十一月捐贈伊甸職能訓練基

金二百萬元，希望幫助中途致障者重回職場快樂工作，並獲甫當

選總統的馬英九跨刀拍攝公益宣導廣告，實際表達支持身障者擁

抱工作的快樂。

根據內政部「九十五年身心障礙者生活需求調查」，身心障礙者

已突破百萬人，占全國總人口四•四％，其中有七五•三％以上

的身心障礙朋友，是因為疾病、意外、交通事故與職業傷害致殘

。另從勞委會長期輔導就業經驗來看，以職災男子為例，意外通

常發生在二十七歲，平均要花十年才能走出傷痛，兩年內找到工

作的不到二○％，在這當中有六○％是之前家裡唯一的經濟支柱

獨子、長子)，造成「一人殘，全家癱」的困境。永達社會福利基

金會希望藉由贊助伊甸職能訓練基金，協助中途致障者儘快重回

職場快樂工作。

永達保險經紀人董事長吳文永表示，應該肯定每個生命的價值，

更認同每個不放棄自我的人，願意貢獻一份關懷的資源，協助他

們參加心理及社會適應、生活自理、復健訓練等職能重建訓練，

以支持中途致障者早日回歸社會及重新投入職場。

永達保險經紀人公司董事長吳文永去年七月十九日慨捐三百萬元

予澎湖縣政府，購置電動代步車，嘉惠澎縣行動不便縣民。

吳文永是澎湖縣人，經營企業有成，亟思回饋鄉梓，鑑於故鄉行

動不便者對於電動代步車的需要，特別捐贈三百萬元予澎湖縣政

府，做為社會福利及輔助器具服務經費，希望能夠拋磚引玉，讓

更多企業以實際行動加入回饋社會的行列。

澎湖縣長王乾發在捐贈儀式致詞時，特別感謝永達保險經紀人公

司對澎湖弱勢族群照顧服務的用心。王乾發說，目前電動代步車

補助申請條件嚴格，永達捐贈善款的義行，對於行動不便者是一

大福音，澎湖縣政府將善用永達的捐款購置電動代步車，以嘉惠

澎湖縣行動不便者，並籲請社會大眾以同理心關懷弱勢，讓社會

福利工作更周全的照顧到每個角落，使社會更溫馨。

永達保險經紀人公司業務人員專業素養高、服務熱忱及公司售後

服務完善等特色深受保戶肯定，經營螺絲製造業多年的鍾宏彬先

生實質肯定永達業務人員的服務與專業。

鍾宏彬表示，在接觸永達保險經紀人公司之前，已買了醫療險、

防癌症及壽險，認識了永達保險經紀人公司協理黃遐莉及處經理

林澐佟，經她們完整的分析與規劃，而決定購買兼具保本及理財

弁鄋滿u增額終身壽險」，今年已是第三年繳費。

鍾宏彬並以「過去是客戶，現在是朋友」一語道出他對於永達售

後服務的肯定。他說，以往周遭朋友買了保險後，可能是後來業

務員離職了，就沒有專人接續服務，他在成為永達的保戶後，只

要有關於理財及投資問題就經常向黃遐莉及林澐佟詢問，她們都

能不厭其煩的提供諮詢服務，更肯定永達經常為客戶舉辦理財、

投資新趨勢等講座，提供保戶完整了解經濟情勢並適時提供妥適

的建議。

國泰醫院汐止分院外科主任陳紹寬藉由永達保險經紀人公司的專

業理財規劃，為日後的退休帶來更優質安定的生活做好準備。

陳紹寬主任有著穩定的收入，但他仍認為提早規劃退休後生活，

是必須的，雖然他已年屆知天命之齡，去年下半年因緣際會，他

選擇了 永達保險經紀人公司所提供的退休保險商品，期藉由該公

司的專業理財規劃，為日後的退休帶來更優質安定的生活。

學生時代，陳紹寬曾接觸過保險，且對各公司多少有所了解，也

因此他秉持「雞蛋不要放在同一個籃子裡」的理念，對不同的需

求，他選擇不同的壽險公司商品。以前他就有退休理財規劃的考

量，直到去年下半年，發現永達保經規劃的退休保險，蠻適合他

的需求，再加上任職於永達的朋友梁世倫經理的解說、比較，陳

紹寬便決定成為永達保經的保戶。

對於永達保經不定期提供財經資訊給他，他覺得永達保經的業務

人員相當用心，畢竟以往他沒有接到其它壽險公司有這樣的服務

。

永達保險經紀人公司設有客戶服務部門及稽核室之專責單位，並

依 ISO 9001:2000之標準規範落實保單售後服務、客戶權益確認、

法律顧問諮詢等服務工作，致力提升服務品質及保戶價值。

永達早在二○○五年三月即取得ISO 9001:2000國際品質認證，為

國內經代業唯一通過該項國際認證的業者，其行政管理部門所有

業務流程均納入驗證範圍。永達藉由ISO的推動與落實，強化公司

組織運作及客戶服務品質。

在法律諮詢服務方面，永達為了保障客戶的權益，特別提供法律

諮詢服務，該公司並擁有全省簽約律師團提供保戶之法律諮詢，

凡有關保單理賠、一般法律案件、法律常識諮詢、訴訟案件等均

提供服務，全省保戶有法律相關問題均可透過此律師團提供諮詢

及處理。永達基於公平正義及保障客戶權益的原則下，在客戶出

險而協助處理理賠服務，因保險公司未依契約盡理賠義務而與客

戶涉訟時，律師選聘及有相關費用(包括裁判費、律師酬金、執行

規費等)均由永達負責。

在保單售後服務方面：永達除設有專責客服部門外，並創保險經

代業先例，設稽核單位，定期至全省各營業單位進行業務行銷內

容檢查，追蹤服務成效並提供改善措施。

理財諮詢服務方面，永達有全方位之退休理財保險專家，針對退

休保險、稅務分析、資產管理、負債管理、資產分配等需求，提

供客戶最佳理財規劃，定期舉辦投資及理財講座，邀請永達保戶

免費參加。

永達董事長吳文永表示，永達未來將從提升業務團隊專業能力及

客戶服務滿意度等方向努力，希望在五年內成為「保戶最信賴的

公司」及「人才最嚮往的公司」。

永達保險經紀人公司自創立以來秉持「誠信負責、穩健經營、關

懷服務、利益共享」之經營理念，矢志成為「人才最嚮往的公司

；保戶最信賴的公司」，並具體落實在公司經營管理、客戶服務

及社會回饋方面，誓願成為保險經紀人的模範生而努力。

永達的經營理念包括：

一、誠信負責：為提供保戶優質的服務，成為保險經紀人唯一取

得 ISO 9001:2000服務認證的公司，在經營管理上，將業務主管納

入董事會結構參與經營，遵守財務透明公開原則，委由安侯建業

會計師為簽證公司，謹守企業經營的承諾，為股東、員工及保戶

創造三贏。

二、穩健經營：為降低經營成本，永達在台北市購置自有辦公大

樓共三千八百坪，價值十億元，二○○七年底累計有效契約

二五○億元，預估二○○八年可達三百億元，而實收資本額將由

目前的七．五五億元提高為十億元，保單品質方面更居於同業水

準之上。永達並看好宏泰人壽未來的經營價值，成立兩家投資公

司加入宏泰人壽股權達一九．四％，永達雖然投資宏泰人壽但不

會介入經營，堅守專業分工與保險經紀人的客觀立場。

三、關懷服務：持續關懷弱勢回饋社會，贊助各項公益活動，並

於二○○七年七月核准設立「財團法人永達社會福利基金會」，

長期投入公益活動。

四、利益共享：永達制度採每月績效分紅(內外勤皆有)、高組織獎

金、無償配股，實現員工即股東的理念，共享經營成果。

永達保險經紀人公司近年來推動多項服務創新方案，提供保戶更

完善及周全的服務措施。

永達董事長吳文永表示，客戶服務是一項追求好還要更好的無止

境工程，永達成立以來已擁有二十餘萬個保戶，對於每一位保戶

永達有義務提供完善的服務。

為了強化服務品質及確保客戶權益，永達提供「保單權益確認書

」經保戶親簽確認相關權益，並要求處級主管依確認書內容再次

逐條與保戶核對與說明保單商品種類、繳納期限、是否依財務能

力規劃保險計劃等事項，讓客戶更瞭解保險內容與應有之權益。

吳文永說，今年更將籌劃保戶「回娘家」活動，舉辦理財保險及

投資講座、客戶服務滿意度調查等多項超值回饋方案，與保戶建

立更信賴的關係。

吳文永指出，保單繼續率與服務品質及客戶滿意度息息相關，永

達過去幾年雖然十三個月繼續率約九六％高於一般保險同業，但

顯然仍有少部份客戶對於永達的服務不甚滿意，為讓契約更優質

、客戶滿意度更高，永達今年將朝向「十三個月繼續率約九九％

」目標努力，希望透過各種深耕保戶作為，最終希望達到「繼續

率一○○％」目標。

永達保險經紀人公司以優質創業平台的核心優勢，提供保險菁英

一個盡情揮灑的舞台。

永達保險經紀人公司於二○○一年三月五日獲准成立，由具備壽

險精算師資格的董事長吳文永，帶領一群保險業菁英共組專業經

營團隊，至今屆滿七年。該公司以創造一家國際級的保險經紀人

公司，挑戰世界舞台，發揚華人保險地位為宗旨，希望協助更多

的人才夢想成真，實現人生的價值，並幫助更多客戶達到財務自

由及多采多姿的退休生活，可說是一家以客戶需求為導向與滿足

人生規劃需求與深富理想性的保險業者。

該公司優質創業平台的核心優勢，歸納如下：

一、市場策略(永達鎖定退休理財市場)：在歐美先進國家退休理財

市場是保險市場的三倍，足見未來老年人口增加，出生率降低，

平均壽命提高，養兒防老不再可靠，唯有靠自己做好退休理財規

劃，才能確保晚年生活無虞。而永達洞燭先機，訂定明確的市場

策略率先投入，並耕耘有成。

二、教育訓練：永達的教育訓練強調效率、實用、快速、全省交

流，為了落實教育訓練成果，永達將所有業務活動數據化並導入

資訊系統，讓業務員發現還有哪些服務技巧必須補足，還有哪些

客服需要強化。

三、獎勵活動：永達一年的競賽獎勵活動有十五種之多，實質獎

勵不僅捨得給，並激勵業務同仁拿得到，同仁士氣備受激勵。

四、經營透明：永達的董監席次共九位，業務主管占六位。業務

主管參與公司經營，在管理面可達到透明與監督的好處，並讓業

務同仁的權益更有保障。

五、利益共享：永達制定全員共享的制度，執行每月績效分紅(內

外勤皆有)，高組織獎金，每年超額獎金、高繼續率獎金及無償配

股。

六、MDRT的搖籃：在嚴密的訓練下，永達保經已連續四年蟬聯

國內 MDRT會員人數最多的公司，第一線的業務員難免會遇到難

以突破的瓶頸，公司的MDRT就成了很好的諮詢對象。

七、ISO-9001：2000品質認證：永達的後勤支援配合業務面的需

求，以服務至上，提供最快速的應變，加上服務管理全面導入資

訊化，在二○○五年三月五日率先同業取得ISO-9001：2000登錄

資格，建立 ISO的制度規範，目前每一位行政同仁平均服務十七

位業務同仁。

八、客戶導向：永達除了幫保戶規劃最適合的保單外，若是保戶

有理賠上的需求，也會協助其向保險公司爭取權益。另提供保險

相關法律諮詢服務，保戶因保險公司未依契約盡理賠義務而與之

涉訟時，律師選聘及相關費用均由永達負責。

老齡化社會已經是台灣未來趨勢，老年人的醫療、經濟等議題成

為關注焦點，不少正值青壯年的民眾已經開始利用保險為將來的

退休生活作規劃。

永達保險經紀人公司董事長吳文永(上圖，李若彤攝)表示，政府能

力有限，老人家必須要靠自己為晚年作好保障，民眾可選擇具備

抗通膨、可分紅的增額終身壽險，以三％的高複利讓晚年經濟無

虞。

近年投資型商品蔚為風潮，民眾都期望將閒置資金作最大報酬，

然而投資型商品炒短線的操作模式，難做到真正有效的退休規劃

。若是把資金作單純的投資，除了難預估風險外，也因為沒有強

迫性，很難真正把錢存下來，這時就突顯出壽險強迫存錢與終身

保障的優勢。

如何選擇最有利的壽險？吳文永指出，永達增額終身壽險於繳費

期間保險金額每年以三％複利增值，繳費期滿後以當年度保險金

額，每年可有六％複利增值，因此除了能終身保障之外，保險金

額也能年年以複利增值。繳費期滿，保戶可以選擇一次提領、年

年提領或者享有終身增值保障。消費者需留意的是，該保單投資

報酬率年息在投保前二十年皆為一•五％，到了五十年後才會達

到三％。

吳文永指出，目前歐美國家的保險費占民眾支出的四○％，其中

一 ○％為風險規劃，剩下三○％即為退休規劃，顯示歐美國家具

備規劃未來退休生活的遠見。相較之下，台灣民眾的退休規劃僅

占支出的一 ○％，在社會結構老年化的改變下，台灣的退休保險

市場仍有很大成長空間。

因為選擇開發及深耕退休理財保險市場，並慎選增額終身壽險，

而獲得保戶肯定與認同的永達保經公司，２００８年將再度挑戰

ＭＤＲＴ新記錄，持續保持國內保險經代業領先地位。

２００７年永達以４００位ＭＤＲＴ會員數，名列全球第１８名

，連續四年稱冠台灣壽險業。（ＭＤＲＴ網站「２００７

Ｔｏｐ　１００　Ｃｏｍｐａｎｉｅｓ」）該公司成立迄今七年

，一直是穩健經營、保守低調，由於董事長吳文永擁有精算師的

資歷，他深信「精算讓成本控管績效好、專業使保險服務成效佳

」，因此，該公司保單繼續率得以高達９６％、客戶數多達１４

萬人，因此而成為台灣績優也是國內唯一通過ＩＳＯ　９００１

２０００認證的保經公司。

永達保經目前實收資本額７．５５億元，全省設立三個服務中心

，５２個服務據點，有效人力３，０００人，累積１４萬個客戶

，累計有效契約為２５５億。近兩年為台灣壽險業界的艱困經營

時期，而永達９６年仍創下２０年期新契約保費４６億元，１３

個月繼續率達９５．２３％的佳績。

此外，該公司另有一項領先業界的服務，凡是永達的保戶簽約後

，送保單時即贈送理賠訴訟保證書給保戶，並由處主管親自致電

給保戶，再次確認權益確認書內容並錄音，透過多重服務手續，

以示對保戶誠意的保障。

永達保經公司不但重視客戶服務與權益，對於扶助弱勢更是不遺

餘力，早在２００１年成立後，便不斷致力社會公益，從早期的

９２１及南亞賑災，澎湖縣老人電動代步車、臺北市第二代青蘋

果脫貧專案到輪椅網球比賽、資助長跑健將林義傑橫越撒哈拉沙

漠和極地之旅等馬拉松長跑，公益腳步從國內跨向國際。更在

２００７年成立「財團法人永達社會福利基金會」，由全體同仁

主動捐出每月所得，擴大關懷身心障礙、低收入戶家庭等回饋社

會關懷方案。

２００８年永達保經公司仍鎖定退休理財保險市場，以銷售保本

、保息、終身增值、抗通膨之商品為主，再搭配有保證報酬率的

變額年金保險商品為輔。

人力及營收規模稱冠國內保險經紀業的永達保險經紀人公司，即

使最近面臨客訴案件的風波，去年仍創下五十億元營收佳績，

十三個月繼續率高達九五˙二三％，累積有效契約二五五億元、客

戶數二十餘萬（其中十二餘萬客戶參與退休理財計劃），且在去

年十一月及十二月連續二個月平均新契約保費四億元，實動達

三千二百位，在在凸顯永達業務團隊對公司高度向心力以及仍受

到絕大多數客戶認同。以下是該公司董事長吳文永專訪紀要。

問：「危機就是轉機」，客訴爭議不免損及永達企業形象，永達

如何重塑優質企業形象，因應知道為何？

答：個人認為公司的經營發展必須植基於員工的認同，且唯有正

派經營才能吸引人才。從客訴爭議發生至今，業務團隊仍堅守崗

位認真推展業務，且去年十一及十二月兩個月平均月增約一百人

，平均新契約保費四億元，顯示永達受到業務團隊的高度認同。

過去幾年公司業績呈現跳躍成長，內部管理或許有所疏忽做得不

夠好，客訴爭議的發生，正是重新檢視永達體質及強化內部管理

的絕佳時機。因此今年的經營重點即在於落實內部管理，並著重

於業務員教育訓練及活動資訊化，協助同仁分析業務行銷問題參

與，並提高晨會參與率為六○％（以往是五○％），希望能提升

業務人員的專業素養與職業倫理，塑造更優質的菁英團隊形象。

問：永達未來在防杜因業務行銷瑕疵所發生的客訴爭議，有何具

體作法？

答：為杜絕業務人員行銷瑕疵而發生客訴爭議，今年特別要求由

處主管負責貫徹執行確認客戶權益的作法，逐一向新客戶以電話

確認保單種類、繳納期限、是否依財務能力規劃保險計畫等內容

，讓客戶更瞭解保險內容與權益，促使業務員更實實在在招攬，

進而避免客訴發生。一○○％的繼續率當然就不會有客訴發生，

過去五年來永達十三月繼續率高達九六％，去年約九五˙二三％，

但美中不足仍有少數的客訴案件，為了讓契約更優質，永達希望

今年努力達到九九％，未來則以一○○％的繼續率為目標。

問：永達今年有何經營規劃？

答：今年永達將提高時收資本額，由目前的七˙五五億元擴增至

十億元。此外，由永達員工共同捐助成立的「財團法人永達社會

福利基金會」，將持續推動員工每月志願性捐出收入所得的一％

作為基金會推動會務之經費，用於關懷弱勢族群，以實際行動回

饋社會。

永達保險經紀為充實資本，董事長吳文永昨（廿五）日指出，今

年將會把實收資本額，從現在七．五五億元擴增至十億元。

至於近期永達新聞事件不斷，吳文永強調，去年整體保單，十三

個月繼續率達九五．二三％，雖已是高標，但還有四．七七％客

戶沒有完全滿意，今年希望達到九九．九九％的標準。

吳文永說，除了擴充資本額外，目前永達投資宏泰人壽股權

一九．四％，並擁有台北市辦公室三千八百坪，財務相當健全。

此外，去年永達以四百位MDRT會員數，名列全球第十八名，並

連續四年稱冠台灣壽險業。今年將再度挑戰MDRT新記錄，持續

保持國內保險經代業領先地位。

吳文永還說，目前永達保戶簽約後，送保單時即贈送理賠訴訟保

證書給保戶，並由處主管親自致電給保戶，再次確認權益確認書

內容並錄音，以保障保戶。

理賠訴訟保證 撐起保護傘 一旦有理賠糾紛 保險經紀人公司將出

律師費協助打官司

壽險理賠糾紛多，協調不成只能走向訴訟一途。為了確保保戶的

權益，有保險經紀人公司提供「理賠訴訟保證」，一旦保戶因理

賠糾紛與保險公司打官司，保險經紀人公司將出律師費，協助客

戶打官司。

面對保險公司專業的理賠團隊，保戶往往是弱勢，即使理賠權益

被侵蝕也不自知，若要和保險公司打官司，保戶更沒有法律專長

。

永達保險經紀人公司首創「理賠訴訟保證書」，也是目前唯一提

供這項保證的保險業者。該公司董事長吳文永昨（２５）日表示

，客戶購買保單的時候，就立刻提供理賠訴訟保證書，當然大部

分理賠都不會有糾紛，但提供保證書，是要讓保戶安心，知道經

紀人公司站在保戶這邊。

一旦保戶與保險公司有理賠糾紛，保戶肯定處於弱勢，吳文永說

，「告了不一定贏，但不告肯定輸」，理賠訴訟保證書是永達協

助保戶訴訟的服務，目前已有訴訟後實際理賠１，０００萬元的

個案。

永達副總經理林明堂進一步指出，當事人因為三天沒到公司上班

，才發現在浴室死亡多時，且身上無外傷的跡象看來，並無他殺

可能，也非意外事故，原本家屬只能拿到２００萬元終身壽險理

賠。後來永達協助訴訟，經法醫解剖後發現，死亡原因是一氧化

碳中毒，才獲得８００萬元意外險的理賠。

除了提供理賠訴訟保證書之外，永達保經在銷售保單時，也一併

提供「法律諮詢證書」，有了這份證書，客戶與保險公司之間有

任何法令的問題，都可以向律師免費諮詢。

保戶如果有理賠糾紛，可以先打各保險公司的申訴專線。如果保

險公司有偏頗，處置無法讓保戶心服口服，保戶可以到保險事業

發展中心，該中心旗下有「保險申訴調處委員會」，請來學者、

律師、消費者代表、業者代表和政府代表等，以中立、公正的立

場來排解糾紛，而且免費。

另外，保戶也可以透過消基會、消保會來幫忙處理，當然，如果

所有管道統統無效，最終只能訴諸法律，由法官裁決。

永達保險經紀人公司董事長吳文永昨（２５）日表示，兩岸三地

廣大的退休市場，是永達未來業務的拓展方向，明年不排除在大

陸設置獨立的子公司。

永達去年ＭＤＲＴ（百萬圓桌會Ｍｉｌｌｉｏｎ　Ｄｏｌｌａｒ

Ｒｏｕｎｄ　Ｔａｂｌｅ）的會員已達４００名，名列全球第

１８名，預估今年會員逼近８００人。

在永達ＭＤＲＴ會員不斷創新高的情況下，新契約的金額也節節

升高。吳文永表示，永達累計的有效契約達２２５億元，其中，

去年２０年期的新契約保費就占４６億元，１３個月的繼續率約

為９６％，合計累計的客戶數達１４多萬人。

永達全省設有三個服務中心，５２個服務據點，永達卻能擁有這

麼多的ＭＤＲＴ會員，吳文永分析，永達引進高科技的分紅制度

，公司內高達２，０００　多名員工都是股東，每個單位只要業

績達成目標，即使是行政人員，平均每四個月就可以領到獎金，

帶動整體的團隊精神。

另外，永達每年編列１億元的費用作為員工教育訓練經費，並將

員工業務活動數據化導入資訊系統，讓業務員知道哪些服務技巧

必須補足，哪些服務需要強化。

吳文永認為，即使保單繼續率已達９６％，代表有４％的保戶沒

有續繳保費，這就是業務員必須努力的方向，保單繼續率要朝向

９９．９％的目標邁進。

成為ＭＤＲＴ百萬圓桌會的會員，是保險業務員最大的殊榮，因

為當年度必須在保險銷售額上，達到１００萬美元以上的標準才

符合資格。

客訴事件，讓永達保經公司形象受到傷害，最近永達在各大媒體

買廣告，澄清客訴事件外，更強推出理賠訴訟保證書，也就是如

果發生保單糾紛，可以幫忙出保戶律師費，伸張保戶權利。

永達董事長吳文永表示，保險公司跟保戶間，最常發生的就是發

生事故後的理賠糾紛，保戶往往也不清楚如何保障自己權益。

吳文永舉例，日前有一個保戶因為一氧化碳中毒，不幸身故，但

若只有終身壽險理賠，就只有２００萬元保險金，不過若是意外

險理賠，理賠金額高達１０００萬元。

透過永達了解，發現該為保戶，死亡證明上寫著，疑似「意外」

事件死亡，永達保經代這位保戶打官司向保險公司求償，取到意

外險的１０００萬元理賠金，吳文永表示，與保險公司打官司的

律師費，平均大概是在２１萬元左右，所以對永達來說，並不是

太沉重負擔。

吳文永說，只要是保戶簽約後，就附理賠訴訟保證書，並由處主

管打電話給保戶，確認保證書內容，且過程中都錄音下來，這對

保戶來說，又多了一層保障。

永達２００７年營收為５０億元，成立７年來，累積有效契約為

２５５億元，今年目標將訂為６０億元，成長２成，另外，吳文

永表示，預計今年下半年將到中國設置子公司，將版圖擴張至中

國。

有鑑於部分保戶在購買「增額終身壽險」保單，對於繳交保費後

的權利使用，與購買該類保單特重的終身保障精神有所混淆，永

達保險經紀人公司昨日表示，增額終身壽險保單於繳費期滿後，

若客戶選擇「年年提領」，可採取當年度保額「部分解約」方式

辦理，不是用「保單質借」，不需利息，也不用還；或者也可採

用保單借款方式辦理，以維持保額持續增值。

永達保經公司董事長吳文永指出，該公司銷售的「增額終身壽險

」商品，於繳費期間保險金額每年以三％複利增值，繳費期滿後

以當年度保險金額，每年可六％複利增值，至一百一十歲止，因

此兼具「終身型壽險」，定期繳費、終身保障；「增額型壽險」

，保險金額年年複利增值、變大這雙重性質。

吳文永強調，該類保單於繳費期滿後，保戶可依需要，選擇一次

提領（解約）、年年提領或享有終身增值保障。其中若客戶選擇

「年年提領」，可採取當年度保額「部分解約」方式辦理，不是

用「保單質借」，不需利息也不用還；另或可採用保險單借款方

式辦理（保單借款利率則依保險公司公告為準），這樣才能維持

保額持續增值。

又針對「如果錢不夠可以領出來再存進去帳戶，或客戶可將錢借

出來繳錢賺利差」等具爭議性說法，吳文永認為，當人壽保險累

積有保單價值準備金時，保戶如有資金需求，可在這個額度內，

以保單借款方式運用這筆錢。這是人壽保險賦予保戶權利，並非

「增額終身壽險」保單獨有！保戶可以比較外界資金取得成本，

選擇借款與否。這是保戶知的權利，況且目前貸款利率遠大於保

單增值利率的一．五％。

對部分消費者宣稱該保單投資報酬率年息高達三％至六％，永達

保經公司指出，事實上是投保前二十年為一．五％，約五十年後

才達三％；所謂前二十年有三％增值利潤，其實是保額（身故理

賠金）每年增加三％，而身故理賠金是要「身亡」才能適用。

有關該商品保險利益，在提示給保戶的建議書中，便詳列有每一

保單年度的保費、保額及保單價值準備金，內容均與保險單相符

。

吳文永表示，永達對於消保官或保險局所受理申訴案件，均已向

相關單位做出報告與說明，且於日前金管會對該公司所做處份，

公司也欣然接受，並針對建議予以改正。

對於極少數業務人員銷售保單過程中有瑕疵，該公司也絕對站在

保戶立場，決不偏袒；唯若銷售過程並無招攬瑕疵，也會維護業

務人員權益，維持保單效力。

永達保險詐欺案自救會昨天指出，經由永達、維琳保險經紀公司

，用「優惠存款」、「理財帳戶」及「存款送保險」等字眼進行

招攬　全球、宏泰、國寶人壽等保險公司的爭議保單有四種，受

害金額業已超過一億餘元，其中一名民眾受害金額就逾五千萬元

。

金管會在二月五日已對永達公司行政處罰二七○萬元。但自救會

認為，這是主管機關「消毒」的作法，因為金管會長期忽視受害

民眾的申訴，使得受害人遍及全台，自救會本來就打算向立法院

財政委員會陳情，並指控金管會疑涉瀆職。

目前，永達事件自救會（ｈｔｔｐ：／／ｇｒｏｕｐｓ．

ｇｏｏｇｌｅ．ｃｏｍ／ｇｒｏｕｐ／ｊｕｓｔｉｃｅ２００８

）受理受害的民眾，全台上百名受害者，截至昨天為止，受害金

額達一億零八十五萬元，人數與金額仍持續增加，其中一名受害

者金額多達五千萬元，是自救會受理最近三年來受害金額最大的

一筆。

該自救會指出，永達公司至少以下列三種不實的方式向消費者進

行詐騙：

一、繳交保費二十年後期滿，開始每年領錢出來用，本金還會變

大等。但所謂的領錢是要用保單質借。根本不是存款帳戶。因為

這是不分紅保單，要用錢一定要用借的，用借的一定會有利息，

借的錢未來也要還。

二、永達的業務員跟保戶說明如果錢不夠可以領出來再存進去帳

戶，或是慫恿保戶把錢借出來繳錢賺利差。但是目前貸款利率

（二．九九％至五．○五％）遠大於保單增值利率的一．五％。

三、宣稱投資報酬率稱年息三％至六％。但事實是，投保前二十

年只有一．五％，約五十年後，才達三％。甚至宣稱前二十年有

三％的增值利潤，其實是保額（身故理賠金）每年增加三％；而

身故理賠金是要「身亡」才能適用。