南山人壽公司新聞| IPO贏家未上市股票交流網

2008南山人壽捐血月在2個月內，共舉辦66場捐血活動、募得

8,873捐血袋數，南山人壽慈善基金會在募集每一袋熱血時，就相

對捐款250元給台灣兒童暨家扶基金會，日前南山人壽將總額222

萬元捐給台灣兒童暨家扶基金會。

2008南山人壽捐血月活動募得熱血袋數比去年度大增50%，其中

成長最重要的原因是除了募集熱血外，每一袋捐血相對捐款250元

給台灣兒童暨家扶基金會，以救助清寒兒童; 除此，南山人壽採購

自閉兒庇謢工場生產的玫瑰精油皂，提供給每一位捐血人，讓捐

血活動一次成就三件好事。

南山人壽慈善基金會執行長潘玲嬌表示，南山人壽慈善基金會選

擇贈送自閉兒庇護工場生產的玫瑰精油皂，是希望讓社會大眾知

道自閉兒庇護工場所生產的產品與一般市面上的產品品質旗鼓相

當; 捐血活動期間，慈善基金會接到很多詢問玫瑰精油皂的電話，

也為自閉兒庇護工場帶來不少新商機。

潘玲嬌指出，南山捐血月抱持「捐血一袋成就多份愛心」的理念

，除協助紓解血荒，讓更多有需要的人受益，使每份民眾的愛心

，都發揮最大的效用。

AIG集團為統一識別形象，繼中央、環球產險合併並更名友邦產

險，AIG集團已著手將美國人壽更名「友邦人壽」。美國人壽指出

，更名案已送件金管會待核准，更名行動預計年底前完成。

美國人壽在台成立18年，主要以直效行銷、電話行銷為主，近一

年專心擴展高齡健康險商品，與同為AIG集團、傳統業務員通路的

南山人壽有很大的市場區隔。不過，很多人不知道美國人壽是AIG

集團成員，AIG集團兩年前因而興起統一旗下子公司名稱的計畫，

除了提升知名度，也有助品牌經營，進而帶入更多簽單保費。

消息指出，美國人壽預計最快第三季就會更名。AIG集團旗下還有

兩家公司，包括南山人壽與聯合保證保險，都尚未以「友邦」命

名，未來AIG為了品牌經營，不排除會將旗下金融機構統一更名為

「友邦」。不過，南山主管表示，南山人壽已做出口碑，且在消

費者心目中根深柢固，AIG集團應該暫時沒有為南山更名的計畫。

除了南山人壽、聯合保證保險公司，AIG在台的金融機構還有友

邦投顧、友邦投信、友邦信用卡、友邦資融、友邦產險和友邦證

等。

壽險業者將持續加碼國內房地產。新光人壽和南山人壽昨（3）日

雙雙表態，將加碼台灣不動產，其中南山人壽已備妥300多億元銀

彈投資台灣房市；甫出手投資內科亞汐大樓的新光金控總經理許

澎則強調：「只要有好標的，還會再買。」

南山人壽總經理陳潤霖昨天表示：「還會再投資不動產。」相較

國泰人壽和新光人壽，南山人壽目前投資不動產比率偏低，占可

運用資金比重不到5%。不過，南山人壽去年開始對投資台灣不動

產轉趨積極，總計去年投資100多億元，標的包括中和威力廣場、

崇聖大樓和內湖宏碁大樓等。

陳潤霖今年初曾透露，壽險公司在台灣收的資產是新台幣，因此

要多找新台幣商品投資，南山人壽今年至少還有300多億元可投資

不動產。隨著南山人壽近兩個月資產成長，可投資不動產的銀彈

也可望增加。對於投資標的，南山人壽副總經理潘玲嬌表示，該

公司目前確實在評估不動產投資案，必須成交後才能宣布。

新光人壽同樣看好台灣不動產市場。許澎昨天被問到對台灣不動

產的看法時，充滿信心地說：「現在房地產比一年前好很多，如

果有好的標的，還會再買。」

他分析，壽險公司資金成本很高，一定要機會投資，且新壽不動

產投資策略會靈活運用，例如投資一塊土地後，不見得一直握有

，在適當時機也會處分，像過去二、三年新壽就買了不少土地，

也賣掉一部分。

新壽近年來投資不動產標的主要集中內湖科學園區，目前新壽在

內科已投資七棟大樓，堪稱「內科第一大地主」；同期間新壽也

陸續處分不動產，但處分標的以持有部分樓層而非整棟大樓的投

資案居多。

南山人壽第23家分公司新營分公司日前成立，南部地區民眾即日

起可就近透過新營分公司，享受專業的保險規劃服務。

為提供民眾便利的服務據點，今年以來，南山人壽在雲林、南投

、新營相繼成立嶄新據點，全國已有23家分公司綿密的服務網絡

，具體展現南山人壽深耕台灣決心以及亮麗的業績表現。

南山人壽總經理陳潤霖指出，新營分公司成立後，南山人壽在南

部地區共有台南、高雄、屏東、新營四家分公司，南部地區綿密

的服務網絡，將提供南部地區的民眾更便利的保險規劃服務。

南山人壽發言人潘玲嬌指出，南山人壽在台深耕45年，全體內外

勤同仁不僅提供保戶最專業的服務，對社會公益更不落人後。新

營分公司舉辦新移民家庭同樂會，邀請100多位新營地區新移民

家庭子女及低收入戶學童參加。同樂會活動內容豐富，包括闖關

活動、歌曲帶動唱、團體競賽、大地遊戲等。

潘玲嬌表示，南山人壽關心各地需要幫助的弱勢朋友，隨各地分

公司相繼成立，服務網絡遍佈全台，各分公司更是南山人壽公益

據點，透過在地化的公益活動，幫助各角落更多需要關懷的民眾

。

壽險業務員現在誰最紅？答案是珮芬及李月美！不用懷疑，這就

是本土壽險公司近來的形象廣告趨勢，強調本土業務員人性化的

服務。

新光人壽的珮芬，訴求的是兩代業務員傳承，保戶在哪就服務到

那；興農人壽最近也推出開業十五年來第一支形象廣告，強調一

位小女孩，從小到大最好的阿姨，就是興農人壽的業務員李月美

。而五月天的阿信，把三商美邦菜鳥業務員演的活靈活現，也

強力在電視上放送。

小人物業務員的形象廣告，近來是各公司有志一同的訴求重點

，其實最早引入這個觀念的，是十多年前的國壽，主打美女業

務員阿美，當時強調美麗、年輕、專業的業務員，深入各鄉鎮

提供保單等服務。

本土壽險業開始強調業務員服務到家，經常親自到保戶身邊服務

，在目前銀行通路盛行之時，這項特點，成為業務員通路的主競

爭優勢。

現行業務員登錄人數，仍以國泰人壽最多，專職部分有2萬多人，

在公會的登錄人數高達4.6萬多人；其次是南山人壽登錄的3.9萬多

人，但南山的制度是承攬制，與其他本土壽險公司較不相同。

第三名是新壽的3.3萬人次，這三家壽險公司的業務員，今年一到

五月就創下近1,500億元的新契約保費，占所有新契約保費的35％

，更占所有業務員行銷新契約保費的60％以上。

銀行通路今年一到五月行銷的新契約保費約1535億元，主要多是

連動債保單、利變年金、六年期儲蓄險等，與定存概念較類似的

保單；而壽險業務員今年也開始大賣連動債保單，如國壽、新壽

、ING安泰人壽、三商美邦人壽、台壽的業務員行銷連動債的威

力，都相當驚人。

為了徵員，也是各公司今年都強打業務員服務廣告的主要原因。

除了新壽媽媽與女兒都是業務員，且提供保戶到府服務外，國華

人壽強調，業務員馬上到醫院遞給保戶保險金，同時也記得保戶

最愛吃的東西；興農人壽則主打保戶的女兒從小就業、談戀愛、

結婚，都有這位業務員阿姨的陪伴，國壽則是強調台灣到處都有

親切的國壽業務員，以人為服務的根本。

許多外商壽險業剛到台灣時，都對業務員的文化印象，感到相當

深刻，尤其是歐系的業者，對於這種方式跟歐洲的銀行保險大不

相同，有很深的體認。

現在大陸保險市場正在發展，也與台灣的業務員文化較為類似，

也許中國人就是比較喜歡人情味的服務吧。

6月底後，投資型保單所連結的「富達系列基金」將有可能被凍進

凍出！

向來嚴謹、規定繁雜的富達最近又有新公告！6月底後，除了富達

基金的註冊地異動之外，還一併公告「靈活停止申購措施以保障

投資人權益」。富達表示，此公告主要是因為在盧森堡註冊地已

通過這項政策，所以只是做例行性公告，並不是即將要實施基金

凍結買賣、轉換。

但公告後，未來富達旗下基金或基金類股，可以部分關閉方式限

制新客戶單筆申購、定期定額申購與基金轉換（轉入）等交易。

且一旦富達董事會認為需採前述各項措施以及時保障富達基金與

投資人利益時，可立即實施，不再逐一告知投資人。

舉例來說，若未來有富達基金將達到其規模上限，且新增資產規

模將損及投資流程與潛在績效，則可定期關閉該基金，限制吸納

新投資。不過富達指出，就算實施靈活停止申購措施，也會留一

段時間讓投資人作贖回、買賣，不會立刻凍進凍出。

目前市面上有連結到富達系列基金的投資型保單相當多，包括新

光、南山、富邦人壽等。新光人壽指出，過去投資型保單連結的

標的（如：基金）的確可能因不符合主管機關法令限制、遭合併

、清算、基金規模達上限等原因而限制投資人投資。

就壽險公司角色，若遇上述情事，保險公司會配合該投資標的之

終止或關閉，並於知悉或接獲投資標的所屬公司通知，會以書面

通知要保人。

南山人壽日前選任原友邦證券董事長魏寶生、南山人壽執行副總

郭正建擔任南山人壽董事，董事會並選任鄭德志為南山人壽副董

事長，原副董事長賀謹將調任美國AIG 新職。

鄭德志為精算師，自2007年1月起擔任美國友邦保險有限公司亞太

區壽險營運執行副總裁，全權負責亞太區壽險業務的策略制定及

總體業績，在保險領域擁有18年商品行銷與營運管理經驗。

南山人壽認為，未來藉助鄭德志的壽險專業，以及豐沛的跨國壽

險管理經驗，可使南山人壽經營團隊如虎添翼，並使南山人壽在

專業管理、商品研發、保戶服務等方面，繼續提供民眾更優質的

保險規劃服務，帶領全體內外勤同仁，讓南山人壽的企業版圖開

拓新頁。

南山人壽新增的二席董事，分別為原友邦證券董事長魏寶生，以

及南山人壽執行副總郭正建。魏寶生同時選任為常務董事。

為對抗通膨，中央銀行近四年多度升息，民營銀行指數型房貸「

指標利率」已走高到2.68%，若下半年央行升息腳步不變，指數型

房貸首年利率將突破3%，超過2年期定儲利率，民眾負擔明顯加重

。

央行近四年連續升息，讓銀行業指數型房貸利率跟著升了4碼（1

個百分點）。永豐銀行零售金融處副處長韓志宇指出，若以借款

500萬元、貸款20年為例，在央行這波連續升息前，每月還款金額

約為2萬4,358元；但在升息後，目前每個月還款金額為2萬6,813元

，每月利息負擔增加2,455元。

銀行業指數型房貸的指標利率會隨著央行升息走揚，目前主要民

營銀行的指標利率大約為2.68%。如果央行月底再升息0.125個百

分點，估計銀行指標利率會再上升0.06到0.08個百分點至2.76%。

指數型房貸的實際利率，是依指標利率向上加碼。現在指數型房

貸前半年貸款利率約2.8%，銀行主管指出，不排除首年貸款利率

7月便會突破3%，但目前銀行2年期定儲利率還不到3%，民眾的房

貸利息支出有可能超過存款利息收入，即民眾的還款壓力增加、

負擔變重。

指數型房貸利率多採「三段式」，前半年或首年最低，其後第二

年起開始調高，第三年起更高。主要銀行指數型房貸利率，從第

2年起幾乎已經都飆破3%。

銀行指出，若指數型房貸前三年平均利率提高到4%，因為遠高於

長天期存款利率，可能會有很多房貸戶因此還不出錢，銀行也很

擔心屆時會引爆房貸違約潮。

房貸利率看漲，使得壽險業固定利率房貸廣受歡迎。像是富邦、

三商美邦、保誠和南山人壽等，都提供5、7到10年固定利率房貸

產品。

信合社改制的商銀，例如稻江商銀和陽信銀行，則在6月底前推出

前半年2.3%到2.5%的固定低利房貸。

主要民營行庫中，國泰世華、台北富邦和新光銀行由於固定在每

年1 、4、7和10月調整指數型房貸利率，將是央行月底調高利率

後，第一波拉高房貸利率的銀行。

為提供南投地區民眾優質服務，南山人壽日前在南投成立分公司

，中部地區民眾即日起可就近透過南投分公司，享受專業的保險

規劃服務，獲得完善的保險保障。

繼今年初在雲林成立分公司後，南山人壽在中部再度成立嶄新服

務據點-南投分公司，提供中部地區民眾專業的保險規劃服務。南

山人壽執行副總郭正建期勉南投分公司同仁秉持著「誠信第一、

服務至上」的創辦精神，為南投以及中台灣地區的民眾提供專業

的服務。

南山人壽發言人潘玲嬌指出，南山人壽在台灣深耕45年以來，時

刻皆以滿足客戶需求為目標，南投分公司成立後，透過綿密的服

務網絡，中部地區民眾更能即時、就近享受南山人壽專業的保險

業務員服務，提供個人及家庭保險規劃、以及理財諮詢服務。

分紅保單能分紅不稀奇，現在連「不分紅」保單也有分紅機會！

壽險業者指出，保單回饋金有二種型式，一是就傳統型保單來說

，分紅保單與不分紅保單透過「分紅機制」與「保戶分享機制」

都可分享到保險公司的經營績效；另一種是投資型保單，為鼓勵

保戶長期投資而給的回饋金。

為了不讓分紅保單專美於前，現在有業者也讓「不分紅」保單能

分紅。宏泰人壽指出，今年起宏泰人壽的不分紅保單新增「宏泰

人壽保戶分享機制批註條款」，目前有二張不分紅保單（宏泰人

壽增額終身壽險、宏泰人壽宏偉增額終身壽險）適用該分享機制

。

不分紅保單如何吃紅呢？宏泰人壽解釋，未來會將這二張保單與

其他保險商品進行可運用資金的資產區隔，並依區隔資產的資金

運用狀況與當時市場利率水準，按月宣告「保戶分享利率」。若

保單年度內各月之「保戶分享利率」平均值超過「分享門檻利率

」，其差值再乘上保單價值準備金平均值及分享率，即為「保戶

分享機制回饋金」。

舉例來說，40歲男性在96年10月19日投保宏泰人壽宏偉增額壽險

，20年期保額100萬元，若第二保單年度保單價值準備金平均值

為211,781元，保戶分享利率平均值為3.5％、分享門檻利率3.2％

、分享率50％，則保戶在98年10月18日可分享的回饋金為318元。

除了傳統型保單可分紅，有些投資型保單也有「保費回饋機制」

。壽險業者分析，目前業界以三商美邦、保誠、南山人壽的投資

型保單有保費回饋機制。其中，三商美邦人壽與保誠人壽的回饋

機制較類似，都是必須持續繳費、不中斷，保險公司才會回饋，

且是回饋「目標保費」的一定比例。而南山人壽乍看之下，雖然

只有回饋千分之2，但是回饋「帳戶價值」而非保費的千分之2，

因此若是未來帳戶價值持續增加，回饋金將增加，當然，若未來

投資失利帳戶價值減少的話，回饋金也隨之縮水。較特別的是，

南山人壽是第六年後即使不繳保費也會回饋，一直回饋到帳戶價

值歸零為止。

據某雜誌新出爐的「全國保險系所畢業生就業意願調查」，南山

人壽是保險科系畢業生最嚮往擔任壽險外勤工作的第一名，以及

最嚮往進入擔任內勤工作的第二名壽險公司。

此調查結果顯示南山人壽年輕、專業的形象已深植大學生心中，

成為最受年輕學子歡迎的壽險公司之一。這項調查是針對全國9所

大學應屆畢業生 (含研究所)為調查對象，總共發出1,025份問卷，

有效回收問卷數為672份。受訪畢業生中，33.1%希望進入南山人

壽擔任外勤業務員;21.3% 希望進入南山人壽擔任內勤員工，南山

人壽獲得畢業生信賴，成為許多學子心中的靠山。

南山人壽發言人潘玲嬌表示，南山人壽關心年輕學子未來發展，

推出「青年領袖計劃」，舉辦各種青年領袖校園巡迴講座、與成

功企業人士對談及體驗一日處經理，甚至有機會到海外參訪AIG亞

洲區域總部等活動。深入校園舉辦的10人11 腳全國競速賽，以及

各項校園活動，都獲得大學生熱烈迴響，年輕、專業的品牌形象

，與每位南山人實際表現的專業服務及熱情態度，更促使畢業生

選擇南山人壽。

南山人壽青年領袖計劃推動以來，參加青年學子已有6萬餘名。加

入青年領袖不僅可以參加各項講座及企業對談等活動，還可以累

積積點，享受更多積點獎勵計劃。另外，南山人壽實地深入各所

大專院校，贊助各項校園活動，行之有年的校園贊助，替青年學

子建立良好的校園活動平台，讓同學在課後習之餘，藉由參與校

園活動提升競爭力，為自己打造一個精彩的人生。

一般連結連動債的投資型保單規定保本率都要達100％，但投資人

要注意，有一種「開放式」連動債投資型保單並不一定要100％保

本，投資人最多可能有20％的虧損風險！

日前壽險公會已通過連動債投資型保單銷售自律規範，未來非

100％保本的結構型商品（如採TIPP時間不變性投資組合保護操作

模式的保單）最低保本率需有80％。另外，公會規定這類非100％

保本的投資型保單的保單若是在虧損大於30％時，保險公司必須

主動用書面及電子郵件通知保戶。

所謂「開放式」連動債投資型保單就是指可定期定額投資，而不

必一次就要投入數十萬元才能買到，適合小額投資人。目前市面

上並不多見，只有中泰與南山人壽有推出。

以中泰人壽保利寶器變額萬能壽險的保單來說，保本率最低有

85％，而南山人壽豐沛一生變額壽險來說，則是保本率最低有

80％，這二張都採用持續鎖利機制（TIPP）來保證投資標的淨值

不會低於過去最高淨值的一定比例。

不過，既然已經規定最低保本率要有80％，也就是下檔風險最高

為20％，為何還要規定保單在虧損大於30％時保險公司須主動通

知客戶？壽險業者指出，這應該是指之前所發行的可提前贖回的

連動債投資型保單，目前市面上這類保單都已在5月底停售，因此

未來的保單應無跌破20％的問題。

根據投資型保單資訊揭露應遵循事項規定，保險公司在保險契約

約定時間，必須主動以要保人選擇的方式將保單帳戶價值等相關

事項通知要保人，「每季」至少一次。

由於連動債投資型保單是個相當複雜的商品，因此許多消費者在

不了解的情況下投保，時常會造成糾紛。所以此次在自律規範中

，對連動債投資型保單的規定趨於嚴格。

除了上述規定之外，還規定未來70歲以上的民眾想買投資型保單

，須在風險告知書上簽名，否則保險公司可以婉拒投保。此外，

具有投資衍生性金融商品經驗者，才能購買連結結構型商品的投

資型保單，而且須看商品是屬於「積極型」還是「一般型」，有

最低購買金額的限制。

壽險保費收入 5月減8% 今年來首見衰退 動債保單降溫，前五大業

績跟著跌，國壽仍是一哥。

連動債保單降溫，壽險業5月新契約保費收入連帶跟著下滑。據統

計，除國泰、富邦，幾家前五大排行榜常勝軍業績都衰退，整體

壽險業5月新契約保費收入也較4月減少8.3%為751.3億元，是今年

以來壽險業業績首度衰退。

據統計，5月投資型保單新契約還不到300億元，僅299.6億元，與

3、4月動輒四、五百億元的銷售不可同日而語，業績大幅衰退

三、四成。

全球投資氣氛不佳，連結基金的投資型保單因而不再受投資人青

睞，今年以來，壽險業新契約保單成長動力主要來自連動債保單

。

不過，壽險公會5月修改「投資型保單商品銷售自律規範」，規定

銷售連動債保單時，消費者必須證明自己有一定的金融背景或投

資經驗，而壽險公司必須電話回訪，確認壽險業務員已確實告知

相關風險；此外，壽險公司建議將連動債保單客戶分為一般型和

積極型，前者最低投資金額30萬元、後者則從80萬元起跳。

連動債保單銷售管理趨於嚴格，讓不少壽險公司業績大受影響。

以安聯人壽為例，因投資型保單向為主力商品，又逢連動債保單

、連結基金保單買氣下滑，5月新契約保費收入僅20億元，較前一

個月減少約70%，單月業績排名也罕見被擠出十名外，排在第11

名。南山人壽單月也衰退近五成，新契約保費收入降至42.7億元

；南山人壽今年前五月累積新契約保費收入仍較去年同期成長

5.7%。

國泰人壽及富邦人壽單月業績仍成長，新契約保費收入並分居業

界第一、二名，新契約保費收入各達264億、86.9億元。遠雄人壽

有投資不動產的獲利撐腰，加上持續推出養老險商品，單月新契

約保費達46.3億元，排名市場第三。遠雄、中壽兩家保險公司則

因投資型保單銷售量不多，在投資型保單降溫之際，兩家公司的

排名反而大幅提升。

新成立壽險公司，以第一英傑華人壽在第一銀行通路支持下成長

較快，5月賣出近20億元新保單，排名提升至業界第12名。但主要

透過豐銀行通路的豐保險，業績不見明顯起色，目前排名在壽險

業墊後。

南山人壽股東會日前選任原友邦證券董事長魏寶生、南山人壽執

行副總郭正建任南山人壽事，董事會並選任鄭德志（Ｍｒ．ＴＣ

Ｃｈｅｎｇ）為南山人壽副董事長。

鄭德志為精算師，自２００７年１月起擔任美國友邦保險亞太區

壽險營運執行副總裁，全權負責亞太區（包括印度、印尼、澳洲

和紐西蘭）壽險業務的策略制定及總體業績，在保險領域擁有

１８年商品行銷與營運管理經驗。

擔任該職位，前鄭德志擔任友邦保險助理總裁，主管香港、新加

坡及越南地區業務，並曾任亞洲地區（不包括日本和韓國）壽險

企劃部主管，負責制定商業策略及領導各專案委員會協調各部門

運作。

展望未來，南山人壽將藉由鄭德志的壽險專業，以其豐沛的跨國

壽險管理經驗將使南山人壽經營團隊更加如虎添翼，並使南山人

壽在專業管理、商品研發、保戶服務等方面，繼續提供台灣民眾

更優質的保險規劃服務。

一般的連動債投資型保單最少要10萬元才能買，未來法令更規定

單筆最少要30萬元才買得到，但目前市面上有2張「開放式」的連

動債投資型保單，每月定期定額1,000元就可買到！對小額投資人

來說，想投資連動債投資型保單並非難事。

目前市場上有2張開放式的連動債投資型保單，1張是南山人壽登

峰造極變額壽險，另1張則是中泰人壽保利寶器變額萬能壽險。

雖然可讓投資人每月定期定額1,000元投資，但要注意這2張都非

100％保本的連動債，以南山人壽的商品來說，最高保證到本金

的80％、中泰人壽的商品最高則是保證本金的85％。

中泰人壽總經理林元輝指出，目前市場上的開放式連動債保單都

是採「動態保本」。也就是以固定比例投資組合保險（CPPI）為

基礎，並用保本鎖利機制（TIPP）為操作模式。

傳統的保本連動債商品必須是「到期」時才保本，開放式連動債

則是提供「每天」的保障。

林元輝舉例，以中泰人壽這張保單來說，就是巴克萊投資銀行幫

忙投資人在基金與現金間操作。當市場好時，投資基金的比重就

會比現金高，當市場不好時，投資基金的比重就會下降，而放在

活期儲蓄（隔夜貨幣市場存款）的金額就拉高。

而所謂的85％鎖高保本機制是說，假設投資人在單位淨值100元時

進場，那麼最低保證淨值就是85元，而若是隔幾天淨值漲到120元

，那麼最低保證淨值就會隨之增高到102（120元的85％），因此

投資人若是在淨值愈低時進場，下檔風險就愈有限。

在投資標的上，中泰人壽那一張投資型保單的標的較簡單，風險

性資產是連結4檔基金，非風險性資產則是投資隔夜貨幣市場存款

。南山人壽的標的則較複雜，風險性資產是投資生命周期基金（

由股票型基金及債券型基金組合成），非風險性資產則是投資零

息債券或類似商品。

另外，在最新連動債投資型保單銷售自律規範中有規定，這類非

100％保本的投資型保單，若是虧損大於30％時，保險公司必須

主動用書面及電子郵件通知保戶。

外商壽險 猛打醫療牌 南山、第一英傑華新增諮詢服務 避免誤診

及協助就醫

為提高服務附加價值，南山、第一英傑華等外商壽險公司今年提

供保戶「醫療諮詢服務」，協助保戶避免誤診或延誤病。這是保

險業界繼海外緊急救援服務、特約醫療院所掛號費優惠後，近幾

年首度新增醫療服務。

第一英傑華人壽總經理奈特表示，國人生活及所得日漸提高，對

醫療的需求也相對提高。有鑑於此，該公司與國際SOS緊急醫療

救援組織合作，設立專屬該公司保戶的「第一英傑華醫護服務小

組」，提供保戶國際級專業醫療諮詢服務，包括「保健諮詢專線

」及「第二醫療諮詢服務」。

國際SOS組織的第二醫療諮詢服務，範圍相當廣泛，不僅於病歷

資料收集整理、病情再確認與治療方式建議，以及電話、視訊諮

詢，或國際轉診服務、海外就醫醫療諮詢服務，甚至還有生命禮

儀服務。

南山人壽則針對特定保單的保戶，只要年繳化保費達1.5萬元以上

，一經承保，被保險人可免費享有和信治癌中心醫院「癌症診療

再諮詢」服務。

南山人壽主管表示，保戶倘被診斷疑似癌症、確認罹癌或罹癌並

治療中，都可以使用這項服務，打電話到該公司0800客戶服務中

心，代為至和信治癌中心醫院接受「癌症診療再諮詢」看診所需

相關行政事務。

對於醫療再諮詢服務，根據國際SOS緊急醫療救援組織統計，在

服務過的案例中，有5%個案在徵詢「第二醫療諮詢」後，改變原

先的治療方式，許多疾病，尤其是癌症或重大疾病，透過與國際

SOS緊急醫療救援組織合作，將保戶在國內醫療機構所做的檢驗

報告及醫生對病情的治療建議，送往國外醫療機構再次確認病情

及治療方式，可增加診療的正確度，避免誤診或延誤病情。

除醫療再諮詢服務，第一英傑華人壽同時提供保戶「保健諮詢」

。該公司表示，保戶若有健康方面的疑問，可以撥打第一英傑華

醫護服務電話，取得專業醫療建議與協助，以避免看錯科別或看

錯醫生如果保戶需要到醫院看診，也可以透過此專線預約門診或

安排住院。

保險業申請提高國外投資額度案，三家送審公司中，國泰人壽可

望拔得頭籌，將國外投資上限提高到40%，金管會內部已初步完

成審核並往上簽報。新光人壽及南山人壽的申請則還在審核。

去年三讀通過的保險法，將保險業國外投資上限從35%提高到45%

，為落實這項規定，金管會訂定相關規範，以利業者申請，包括

一次可以申請提高的比率為5%等。

目前已有國泰、新光及南山三家壽險公司，向金管會申請提高國

外投資額度至40%，三家業者如獲准，合計可增加的國外投資額

度共2,200億元。

金管會官員昨（10）日表示，已有一家完成審核並往上簽報。據

了解，這家壽險公司應該是國泰人壽，至於另外兩家的申請案，

目前還在金管會內部審核中。

金管會官員表示，保險業者獲准提高國外投資額度後，是否實際

匯出投資，可能還是要看國外市場情況而定，資金匯出時機還不

一定。

依據保險事業發展中心統計，88年壽險業國外投資金額只有836億

元，占壽險業可運用資金比重僅4.17%。90年開始，隨著新台幣利

率下滑，保險業國外投資持續增加，一年匯出額度最高曾達5,000

億元，去年底壽險業國外投資金額已達2.33兆元，比重達31.42%。

但受美國次級房貸風暴及美元持續貶值影響，去年11月到今年2月

底，壽險業國外投資開始回流，總餘額下降，但比重仍高達三成以

上。

南山人壽「2008天下國際大師論壇-亞半球崛起台灣的機會與挑戰

」活動，邀請國際趨勢大師大前研一，於17日在台北國際會議中

心針對全球趨勢做精闢分析，以瞭解亞半球崛起之際，台灣在亞

洲版圖的生存之道。

這場針對南山人壽青年領袖舉辦的重量級論壇，是為擴大年輕學

子國際視野、掌握國際脈動，以培養未來競爭力，躋身M型社會

右端新富族，並迎接挑戰。

南山人壽關心年輕學子的需求，推出「南山人壽青年領袖計畫」

，只要是在學的大專院校與研究所學生、大學社團幹部等都歡迎

加入青年領袖的行列，學生只要透過青年領袖網站留下個人資料

，取得線上帳戶後，就可參加一系列的青年領袖培育課程，有生

涯講座、理財講座，經由精心設計的專業課程，幫助學生找出自

己的職涯方向、提早訂定人生目標。

南山人壽發言人潘玲嬌表示，南山人壽青年領袖計畫自去年4月推

出以來，已經吸引近七萬名大專學生加入青年領袖行列，獲得青

年學子熱烈迴響。

現加入南山人壽青年領袖計劃，寫下「我所認識的大前研一」，

就有機會現場聆聽大師級演講、一睹大前研一博士風采。相關活

動辦法可至南山人壽青年領袖網站

www.nanshanlife.com.tw/youngleader查詢。

公營保險保戶 超專情 營運受信賴，保單解約率低首季第25個月保

單繼續率，台銀人壽97%奪冠，台郵91%居次。

保險事業發展中心統計，今年第一季壽險公司第25個月的保單繼

續率，由台銀人壽奪得冠軍，台灣郵政保險緊追在後。顯示公營

保險公司較受民眾信賴，保戶購買保單後較不易解約。

保單繼續率是指保險公司銷售保單後，過了一年、以及過了兩年

，保單是否還繼續有效，保戶還有沒有繼續繳錢。通常業界會看

第保單13個月的繼續率及第25個月的繼續率。

保單繼續率愈高，表示保單招攬品質愈好。如果保險業務員在推

銷保單過程中，沒有講清楚風險、誇大其詞，或推銷不適合的保

單，或者保戶為了人情投保，保單就很難維持，有些保戶投保第

二年起就不再繳錢。

最近一、兩年因為新台幣利率回升，相較之下，低利率時期購買

的保單，保費反而比較貴。此外，今年第一季全球股市表現較差

，過去原本期待獲利的投資型保單保戶，也可能因此提前解約。

從保發中心的資料來看，很多壽險公司今年第一季保單繼續率都

下滑。

以第13個月的保單繼續率來看，幸福人壽以98.27%的繼續率奪得

業界冠軍。幸福人壽過去三年，13個月的保單繼續率均在97%以

上，顯示保單招攬品質不錯。此外，台灣郵政、台銀人壽的第13

個月保單繼續率都在95%以上。其他保單繼續率在九成以上的公

司，包括國泰、中壽、南山、富邦、國寶、三商美邦、宏泰、康

健、全球和巴黎等。

以第25個月的保單繼續率來看，台銀人壽以97.09%的繼續率傲視

業界。也就是說，100名保戶購買台銀人壽的保單，到了第三年還

有97名保戶繼續繳錢，只有三名保戶解約。

台灣郵政第25個月的保單繼續率也有91.85%。顯示民眾對公營保

險公司很有信心，不輕易解約。保單繼續率逾90%者，還包括中壽

、南山、國寶和三商美邦等。

也有少數保險公司保單繼續率偏低。以第13個月繼續率來看，包

括安聯和紐約人壽都不到八成；第25個月的繼續率，包括大都會

、紐約、宏利、美國、康健、台壽、保誠、國華和安聯等不到八

成。

股市晦暗不明之際，只要還能有「正報酬」的商品都受到投資人

熱愛！近日外商壽險包括ING安泰人壽、全球人壽都表示，下半

年將引進國外母公司的「掛保證」投資型保單。

目前市面上有保證給付機制的投資型保單已有五張，包括國泰、

南山、宏利、宏泰、中泰人壽都有推出，今年下半年可能再掀起

一陣「掛保證投資型保單」大戰。

ING安泰人壽執行副總經理林順才指出，今年第三季將先推分紅

保單，主要訴求退休規劃。而今年以來開始受矚目的「附保證變

額年金險」，ING安泰人壽在國外早有推出，近期也在亞洲地區

成立研究小組，對於風險控管會相當重視，絕對不會缺席這塊市

場。

全球人壽也表示，在國外全球人壽也有相似的商品，這類商品在

股市波動大時相當受歡迎，全球人壽海外相關研究小組年初時就

已來台考察評估，可望在下半年推出。

中泰人壽總經理林元輝指出，之前由於各海外股票型基金績效一

片慘綠，許多已購買投資連結基金投資的保戶不堪虧損持續擴大

，曾引發一波解約潮，忍痛賠本出場。

相較於連結海外基金的投資型保單，最近在市場快速竄紅的附保

證型變額年金保險，由於一方面兼具投資功能，又附有最低獲利

的保證，讓消費者獲利無上限、且若是持有保單保證利率期間期

滿，就可「下跌無風險」，可讓許多曾在投資型商品受傷的消費

者，重新為資金找到一個安心的避風港。