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富邦人壽(公)公司新聞
國內15家保險公司有OIU業務執照，但去年壽險只賣四張保單、保 費收入僅115萬美元，下探七年低點，而今年OIU業績也不見起色。
今年3月，經壽險公會建議，金管會同意放寬讓壽險業者可研發新 加坡熱銷的「新加坡指數型萬能人壽保險」並在OIU銷售、吸引外國 人購買，是否開放在國內銷售會再評估。
國內本來就有萬能壽險商品，但新加坡指數型萬能人壽保險價值， 是由二個帳戶組成，一個是放在固定利率帳戶，另一部份放在追蹤指 數的指數帳戶，追蹤指數帳戶會透過避險設計有下檔保護，即保單具 備「上檔機會、下檔保護」機制，且因是壽險保單、每月有扣死亡成 本，所以身故保障不會受市場波動影響，這類創新商品今年第三季就 可望能在台灣買到。金管會很早就開放壽險業可做財管業務，只是多 年來都沒有誘因，因此也幾乎沒有在推動。但隨著亞資中心的發展， 金管會日前也開放了壽險業的財管業務，重新定義「高資產客戶」， 並開放這些高資產客戶可用保險契約做擔保向銀行做質借（保單質借 ），及向銀行辦理借款或保費融資兩大業務。
目前可做高資產業務的壽險公司有國泰、富邦、新光、南山、凱基 等五家，連同有意願發展高資產的五家業者，合計共十家壽險有意辦 理富豪財管大餅。依規定想進駐高雄專區者，需有財管或OIU執照， 其中有四家具財管業務資格、一家有OIU執照的業者，打算進駐高雄 專區，法規已在6月11日修正發布上路。
金管會保險局副局長蔡火炎近日宣布了一項重要政策，為了加速發展亞洲金融中心，將對壽險業的「高資產客戶」提供更多金融服務便利。這項新政策允許高資產客戶利用保險契約作為擔保，向銀行進行質借，同時也開放保費融資的途徑。
根據蔡火炎的說法，目前有五家壽險公司（國泰、富邦、新光、南山、凱基）以及另外五家有意參與的壽險公司，共計十家將會進行這項業務的試辦。其中，四家具有財管業務資格，一家擁有OIU執照，並預計在6月11日發布修正後的規定正式實施。
為了確保壽險業在營運財富管理業務時的穩定性，蔡火炎指出，將對「人身保險業辦理財富管理業務應注意事項」進行六大修正，並對申辦資格條件做出規定。這些條件包括資本適足率、法令遵循條件，以及新增風險管理和公平待客原則等。
此外，為了達到金融監管規範的一致性，將客戶對象名稱從「高淨值客戶」修正為「高資產客戶」，並明確界定壽險業財富管理業務的範圍。這包括壽險業財管業務人員或合作通路對高資產客戶銷售保險商品，並提供相關金融商品推介、資產配置或財務規劃等服務。
此次政策也開放壽險業的高資產客戶，可以利用其保險契約作為擔保，向銀行申請借款或保費融資。由於合作的銀行只能在高雄金融特區試辦，因此這項服務目前僅限在高雄專區提供。
為了保證高資產客戶的資格不會隨著時間變化而變質，規定壽險業應每兩年對高資產客戶進行覆審，並在覆審期限前進行定期評估，確保客戶的保單價值或年繳化保險費等符合高資產客戶的資格標準。
近期新台幣對美元匯價的強升，對台灣上市金控公司帶來不小的壓力。5月份，由於匯率波動，多達14家上市金控公司因匯損而承受著嚴重的虧損。整體來看，這些金控公司在5月的單月合計稅後淨損達到了68.44億元，累計前五月的稅後純益也大幅下滑至1,554.07億元，年減幅達41%。
在這波匯率波動中，國泰金控是唯一旗下子壽險未單月虧損的公司。而富邦金控的累計每股稅後純益（EPS）為2.89元，仍然維持在業界領先地位。然而，富邦金控在5月份也出現了57.9億元的稅後淨損，累計稅後純益則為394.9億元，年減33.6%。
在富邦金控的子公司的表現中，台北富邦銀行在5月及累計前五月的獲利均創下了歷年同期新高，富邦產險的累計獲利則為歷年次高，而富邦證券的5月獲利也為歷年次高。不過，富邦人壽在5月份的稅後淨損達到了91.4億元。
值得注意的是，新光金控在5月份的稅後淨損高達148.3億元，累計前五月的稅後淨損則擴大至312.1億元，較去年同期由盈轉虧，每股淨損為1.77元。新光金控表示，單月虧損主要是新光人壽因台幣大幅升值，導致認列匯兌未實現評價損失。
在這波市場波動中，各金控公司普遍承擔著壽險業的匯損壓力，而富邦金控以其堅強的經營實力，在市場中仍然保持著穩定的表現。
為了提升新住民對於金融詐騙的防範意識，賽珍珠基金會與富邦人壽攜手合作，共同推出了「2025新住民財務安全守護計畫」。這項計畫透過三階段的培訓，包括金融理財防詐種子培訓、專業講師宣講金融防詐，以及新住民和第二代考取金融證照，旨在提升新住民的金融財務素養和風險防範意識。
此外，富邦人壽還與台北富邦銀行及富邦悍將棒球隊合作，舉辦了「親子理財營」活動。這項活動透過寓教於樂的方式，讓家長和孩子一起學習穩健理財和運動平權觀念，從而深化對於這些重要議題的理解。
富邦人壽強調，積極落實金融業公平待客原則，是該公司的一貫宗旨。為此，公司不斷推動保險教育和金融防詐的社會責任，與賽珍珠基金會的合作正是這一理念具體實踐的表現。透過這種合作，富邦人壽希望向新住民家庭傳遞金融常識與保險觀念，幫助他們做出更優質的財務決策，並為家庭經濟福祉提供保障。
賽珍珠基金會每年為超過400位經濟弱勢新住民子女提供服務。該基金會的執行長陳杰昇表示，期待透過富邦人壽和北富銀的「小富翁親子理財營」活動，不僅能促進新住民及新二代的金融普惠教育，還能提升他們的理財識能，並宣導金融防詐和保險風險的正確觀念。
近年來，富邦人壽積極響應主管機關關於公平待客的原則，並將這一理念與親子理財營活動結合。公司為新住民家庭提供了約70張新莊棒球場的票券，讓他們能夠親身體驗富邦悍將職業棒球的精彩賽事和熱血應援氣氛。這不僅關懷了弱勢族群的普惠金融教育，也全力保障了新住民族群的運動觀賽權益，從多元面向落實企業社會責任。
金管會昨日（10日）對《壽險業辦理財富管理業務應注意事項》進行修正，為台灣壽險業帶來新契機。根據新規定，壽險公司若要進駐高雄資產管理專區（亞資中心），須先取得「高資產財管執照」。對於已持有財管執照的五大壽險公司，包括國泰、富邦、新光、南山及凱基，則可免申請直接開辦。此舉預計將引發壽險業財富管理新局面的形成。
保險局副局長蔡火炎指出，目前已有財管執照的五大壽險公司，將與進駐高雄專區的金融業進行合作。根據規定，有意進駐高雄專區的壽險公司，需擁有財管或OIU執照。目前壽險業的五強中，已有四家向高雄市政府遞交了進駐申請。
進駐高雄資產專區，對壽險公司來說，最大的業務機會是針對「高資產客戶」提供服務。這包括利用保險契約作為擔保，向銀行進行保單質借，以及透過保費融資購買保單。其中，壽險金控集團的商機尤為巨大。
金管會對此修法有三項重點：一是申請財管執照的四大要件，包括適足率、守法性、設有風控長及公平待客等；二是明確定義「高資產客戶」；三是規定可承辦的业务範圍。
「高資產客戶」的定義包括兩個條件：一是已符合銀行高資產客戶標準；二是年繳保費逾500萬元並提供逾1億元財力聲明書。這意味著，至少有近1.5萬富豪戶成為開辦財管的壽險業的基本盤。
在業務範圍方面，壽險財管業務員及合作銀行通路均可向大戶銷售保單，並可推介銀行、證券、期貨等金融商品。此外，大戶還可以利用保險契約作為擔保，進行保單質借或保費融資，但範圍限於具有保價金或帳戶價值的壽險、年金險。
台灣5月份新台幣對美元升值2.088元，對六大壽險公司的獲利表現產生了直接影響，單月稅後總計虧損達348.91億元，虧損幅度幾乎是4月的兩倍。儘管如此，前五月六大壽險累計仍獲利48.47億元，但這些努力在最後一個月被吞噬殆盡。
在這六大壽險公司中，國泰人壽表現突出，5月份稅後純益達4.4億元，累計稅後純益為161.1億元。與去年同期相比，5月獲利年減89.47％，但這並不妨礙其前五月的績效，年減幅為59.03％。值得注意的是，國壽在5月的獲利表現優於其他公司，主要得益於提升避險比率、採用外匯價格變動準備金新制以及成功運用一籃子雜幣避險措施。
另一方面，富邦人壽在5月份面臨稅後虧損91.4億元，累計前五月稅後純益為158.1億元，年減近6成。為應對台幣升值帶來的風險，富邦人壽提高傳統避險及一籃子避險比重，並在5月申請增提100億元外匯準備金，總計約270億元用於沖抵匯兌損失。
新光人壽在5月份的稅後虧損高達153.78億元，累計前五月虧損302.47億元。為穩健財務結構及強化清償能力，新光金完成轉投資新壽70億元，並預計發行資本性質債券上限250億元，以增厚資本。
凱基人壽在4月獲利，但在5月轉為虧損79.97億元，前五月累計稅後虧損13.9億元。凱基人壽表示將透過提高避險比例，減少匯率變動對損益的影響。
南山人壽在取得金管會核准適用外匯準備金新制後，5月份合併稅後純益轉正數0.1億元，前五月累計稅後純益31.16億元。台灣人壽則為採用外匯價格變動準備金舊制者，5月份稅後虧損28.29億元，前五月稅後純益14.48億元。
5月新台幣對美元匯價強升2元多，壽險業普遍承受匯損吃掉獲利的苦果，九家子公司有壽險的金控中，5月單月子壽險唯一有獲利的是國泰金旗下國泰人壽，而金控5月單月虧損的則增至三家，即新光金、凱基金與富邦金。導致整體金控5月單月獲利盈轉虧，前五月累計獲利比去年同期成長的，只剩玉山金一家，金控累計獲利萎縮、年減幅度放大，唯一累計虧損的新光金則是前五月累虧破300億元，每股稅後淨損1.77元。
富邦金5月稅後淨損57.9億元，累計稅後純益394.9億元，年減33.6%，EPS為2.89元。台北富邦銀5月及累計前獲利創歷年同期新高，富邦產險累計獲利為歷年次高，富邦證券5月獲利為歷年次高。
富邦人壽5月稅後淨損91.4億元。北富銀前五月稅後純益157.1億元，年成長19%，續創歷史新高，富邦產險累計前五月稅後純益24.1億元，年成長12%。
國泰金5月稅後純益52.4億元，較前月大增三倍，累計稅後純益386.5億元，年減34.3%，EPS為2.64元，緊咬富邦金。子公司國泰世華銀、國泰產險及國泰投信累計稅後純益續創歷史新高。
國泰人壽5月獲利4.4億元。國泰世華銀累計稅後純益195.1億元，年成長16.3%，國泰產險累計稅後純益13.9億元續創同期新高，年成長40%。
凱基金控5月稅後淨損73.63億元，主因凱基人壽5月匯損衝擊嚴峻，凱基金前五月稅後純益也縮水至18.61億元，年減85%，EPS為0.11元。
凱基銀累計稅後純益27.55億元，年成長16.7%，是獲利成長表現最亮眼的子公司，凱基證券累計稅後純益27.07億元，中華開發資本累計稅後淨損2.28億元。
台新金5月稅後純益5.6億元，月減55.9%，前五月稅後純益65.6億元，年減19.1%，累計EPS為0.44元。台新銀核心業務獲利動能穩健，5月稅後純益14.6億元，累計稅後純益82.5億元，年成長16%，續創歷年同期新高，台新人壽5月稅後淨損8.9億元，累計稅後淨損9.4億元。
新光金5月稅後淨損達148.3億元，累計前五月稅後淨損再擴大至312.1億元，較去年同期由盈轉虧，每股淨損1.77元。新光金表示，單月虧損主要是新光人壽因台幣大幅升值，致認列匯兌未實現評價損失所致。
富邦人壽更進一步攜手台北富邦銀行及富邦悍將棒球隊舉辦「親子理財營」，透過寓教於樂等正向力量，深化穩健理財與運動平權觀念。富邦人壽表示，為積極落實金融業公平待客原則，持續推動保險教育、金融防詐的社會責任，透過合作賽珍珠基金會，向新住民家庭傳遞金融常識與保險觀念，優化其財務決策行為以守護家庭經濟福祉，打造更完善與保障的生活，持續實踐普惠金融願景。
賽珍珠基金會每年平均服務超過400位經濟弱勢新住民子女，新住民也可能因語言或資訊落差遭受金融詐騙，執行長陳杰昇表示，期待透過富邦人壽及北富銀推動小富翁親子理財營活動，除能促進新住民及新二代金融普惠教育，進而提升理財識能，更能宣導金融防詐、保險風險等正確觀念。
富邦人壽近年亦積極響應主管機關公平待客原則，結合親子理財營活動，提供新住民家庭共約70人前進新莊棒球場票券，藉以體驗富邦悍將職業棒球的精采賽事與熱血應援氣氛，不僅關懷弱勢族群普惠金融教育，更全力守護新住民族群的運動觀賽權益，持續從多元面向落實企業社會責任。
此次修法首度明確高資產門檻、放寬跨業商品推介，並開放保費融資、保單質借等創新業務，預料將掀壽險財管新版圖，今日正式上路。
保險局副局長蔡火炎說，目前已有財管執照的國泰、富邦、新光、南山及凱基等五大壽險免再遞件申請，就可與進駐高雄專區的金融業合作。依規定，想進駐高雄專區者，需有財管或OIU執照。
目前壽險五強中，已有四家向高雄市政府遞件進駐。蔡火炎說，業者進駐需設點，設點是採設分公司、服務中心或是通訊處，由各業者依自身業務考量而定，並無限制設點形式。
壽險圈認為，進駐高雄資產專區，最大業務應是：「高資產客戶」可用保險契約做擔保，向銀行做質借（稱保單質借），及向銀行融資買保單（稱保費融資）兩大業務，又以壽險金控集團商機最大。
目前壽險業本就可兼營財管，但對高資產客戶未有統一定義，均由業者自訂。金管會認為高資產客戶的投資風險與商品複雜度較高，也涉及跨業金融商品投資，修改「壽險業辦理財富管理業務應注意事項」，11日起上路。
修法有三大重點：申請財管執照的四大要件、明定高資產客戶的定義，以及可承辦的業務範圍。
一、壽險業承辦高資產客戶財管業務，需符合適足率、守法性、有設風控長及公平待客前80%者等四大要件。蔡火炎說，既有五家已核准者，免再重新申請可依新規開辦，至於第六家可在該規定修正後，11日起就遞件申請。
二、明定「高資產客戶」定義，一、已符合銀行高資產客戶標準，二、年繳保費逾500萬元並給逾1億元財力聲明書，二擇一即可，若單以銀行業高資產客戶數來看，開辦財管的壽險業至少已有近1.5萬富豪戶「基本盤」商機。
三、可承辦業務內容，一、壽險財管業務員及合作銀行通路，都可對大戶賣保單，二、准推介銀行、證期貨等金融商品，將適用金控共銷、或非金控的合作推廣業務範圍。
這次配合亞資中心，也准許大戶可用保險契約做擔保，向銀行做質借（稱保單質借），或向銀行融資買保單（稱保費融資）。保單範圍，限具有保價金、或是帳戶價值的壽險、年金險（含投資型壽險、投資型年金險）。
簡單說，大戶在境內壽險、或年金險（DIU）可向在高雄專區內的銀行做質借、或成為擔保的保費融資。
國泰人壽5月稅後純益4.4億元，累計稅後純益達161.1億元 ，與去 年同期相比，5月獲利年減89.47％，前五月年減59.03％。
5月新台幣升值比4月更猛，但國壽5月獲利反比4月稅後虧損25.7億 元表現更好，也是六大表現最佳。
國壽分析，主要因提升避險比率；獲准採用外匯價格變動準備金新 制沖抵匯損，及替代避險措施如一籃子雜幣避險奏效。
富邦人壽5月稅後虧損91.4億元，累計前五月稅後純益158.1億元， 年減近6成。富壽自4月台幣升值開始，提高傳統避險及一籃子避險比 重，減降未避險美元部位，除原有外匯準備金，另於5月申請增提10 0億元，後續亦申請採外匯準備金新制，並將指定特定負債項下的準 備金約80億元轉至外匯價格準備金，獲主管機關核准自5月起適用， 合計約270億元，5月全數用以沖抵匯兌損失。
新光人壽5月稅後虧損153.78億元，累計前五月虧損302.47億元， 為持續穩健財務結構及強化清償能力，新光金完成轉投資新壽70億元 ，同時預計發行具資本性質債券上限250億元，以厚實資本。
4月唯一獲利正數的凱基人壽，5月稅後虧損79.97億元，前五月累 計稅後虧損13.9億元。凱基人壽將透過提高避險比例，降低匯率變動 對損益的影響。
南山人壽4月大虧90.89億元，取得金管會核准適用外匯準備金新制 後，5月合併稅後純益轉正數0.1億元，前五月累計稅後純益31.16億 元；台灣人壽5月稅後虧損28.29億元，前五月稅後純益14.48億元， 該公司為採用外匯價格變動準備金舊制者。
其中打算進駐高雄專區的業者，有4家具財管業務資格、1家有OIU 執照，法規將在6月11日修正發布上路。
蔡火炎說，壽險業本就可兼營財管，但對高資產客戶未有統一定義 ，因此擬修改「人身保險業辦理財富管理業務應注意事項」共六大修 正。申辦資格條件上，為確保壽險業者辦理財富管理業務者具足夠財 、業務及風險管理能力，須符合資本適足率、法令遵循條件，且新增 風險管理、落實公平待客原則二項條件。
為金融監理規範一致性考量，配合銀行辦理高資產客戶財富管理業 務的規定，將客戶對象名稱由「高淨值客戶」修正為「高資產客戶」 ，並明定壽險業財富管理業務範圍，包括壽險業財管業務人員或合作 通路對高資產客戶銷售保險商品，可透過所屬業務人員推介其他金融 特許事業之金融商品、提供資產配置或財務規劃等服務。
這次也開放壽險業的高資產客戶，得以其為要保人之保險契約為擔 保，向銀行辦理借款或保費融資，這項業務雖不限定在高雄，但因壽 險合作的銀行只能在高雄金融特區試辦，因此保單借款與保費融資現 僅在高雄專區承作。
此次也明定高資產客戶後續資格之覆審及定期評估程序，壽險業對 於高資產客戶應每屆滿2年，或每屆滿2年後於客戶最近一次辦理財管 業務時進行覆審，檢視客戶續符合高資產客戶之資格條件；於未屆至 2年應覆審期限前，壽險業應定期評估客戶於該保險業的保單價值或 年繳化保險費，或具備銀行高資產客戶的身分。
美國聯邦儲備銀行降息時間點延後，市場氛圍逐漸緩和，各大壽險公司把握時機，不斷拉高宣告利率，為美元利變型保單銷售注入新動力。目前市場上美元保單的宣告利率已經攀升至4.32%，幾乎與美債殖利率持平。其中，遠雄人壽、台灣人壽、凱基人壽及元大人壽等四家壽險公司的宣告利率已經超過4.3%。 在這波美元利變型保單的熱潮中，富邦人壽也加入了競爭的行列。該公司於6月份宣布調升部分美元利變壽險的宣告利率0.1個百分點，調整後的張數約30張，使得宣告利率最高達到4.25%。此舉不僅提升了產品的吸引力，也讓富邦人壽在市場上佔有一席之地。 全球人壽也緊跟著步伐，宣布旗下一張美元保單的宣告利率同步調升10個基本點至4.25%，目前該公司共有四張美元保單的宣告利率維持在這一水平。而宏泰人壽也於6月份將旗下一張美元保單的宣告利率調升15個基本點至4.25%，顯示對美元保單市場的信心。 不過，其他壽險公司的美元保單宣告利率大多保持不變，遠雄人壽的宣告利率仍為最高，達到4.32%。台灣人壽、凱基人壽、元大人壽的美元宣告利率則維持在4.3%。國泰人壽、新光人壽、台新人壽、三商美邦人壽、第一金人壽、安達人壽的宣告利率最高為4.25%。南山人壽、台銀人壽、友邦人壽、安聯人壽的美元商品宣告利率最高水準均為4.2%，而合庫人壽的美元保單宣告利率則為4.15%。 除了調升宣告利率外，各大壽險公司也紛紛推出新的美元利變險產品。例如，凱基人壽推出的美元利變壽險提供二年及三年繳費年期，分期繳費享有終身保障，並符合高保費費率折減門檻及首、續期指定金融機構帳戶自動轉帳繳費，最高可享有2.5%費率折減，滿足不同客戶的資產配置與多元資金需求。
近期新台幣的「暴力升值」對台灣壽險業的獲利造成了不小的衝擊。根據新聞報導，富邦金控旗下的子公司富邦人壽昨日（9日）正式公告，董事會已通過2024年的盈餘分派案，將上繳股利金額從原先預期的210億元縮減至150億元，減少60億元，這一決定顯示了公司對於市場環境變化的敏銳反應。
5月份台幣的強勁升值對壽險業的獲利和資本適足率造成了壓力。金管會主委彭金隆此前曾公開表示，已經要求業界對今年的配息政策進行審慎思考。富邦人壽的高層人士指出，此次調整盈餘上繳金額，是為了符合金管會的政策要求，並且為應對外匯價格波動的準備金提供補充。
在彭金隆發言後，中信金控的子公司台灣人壽率先宣布不將股利上繳給母公司；台壽則表示，為了加強資本基礎，董事會決議在2024年不分配現金股利，而是將股利保留以充實接軌所需的資金。這一做法與富邦人壽昨日公布的決定不謀而合。
雖然富邦人壽上繳股利縮水，但富邦金控總經理韓蔚廷此前已經表達了對公司未來的信心。他透露，金控董事會在最近一次會議中通過了股利政策，計劃配發普通股每股現金股利4.25元、股票股利0.25元，目前這一政策並無變動。
台灣壽險業面臨重大挑戰，近期新台幣急升，匯率變動對業內帶來巨大壓力。5月份，新台幣對美元升值達6.98%，創下1989年4月以來單月最大升幅，對壽險業的匯損影響不容忽視。在股債可實現獲利空間有限，以及台股、美股、美債可實現利得空間受限的情況下，壽險業5月份的獲利恐將前四月所賺全部吐光，甚至轉盈為虧。
近年來，壽險業在5月份都容易陷入匯損的困境。去年5月，新台幣升值0.38%，導致壽險業未避險部位虧損增加，避險成本上揚，稅前盈餘較4月銳減一半，僅剩208億元。2023年5月，壽險業再次受到匯率影響，稅前轉盈為虧12億元。2022年5月，受新台幣急升1.43%、美台升息、美債下跌、防疫險等利空因素夾擊，單月虧損達71億元。
今年5月，新台幣強升近7%，壽險業的獲利前景堪憂。4月份，壽險業首季稅前盈餘還累積到849億元，但受到股債匯三殺影響，壽險業大虧400億元，將今年的獲利吐了一半，剩449億元。目前，六大壽險公司中有五家陷入虧損，合計虧損192億元，只有凱基人壽獲利4.3億元。
在這樣的背景下，富邦人壽為了應對匯損，已經公告將發放現金股利的額度從210億元降低至150億元，以存銀彈應對。這一決策雖然沒有影響母公司富邦金控的控股利發放計畫，但也凸顯了匯損對壽險公司財務的壓力已經引起主管機關的關注。
為了應對匯率變動，多家壽險公司正在採取措施。保險局副局長蔡火炎表示，目前國泰、南山、富邦、凱基、新光、友邦、台新與三商美邦等八家壽險公司已通過外匯價格變動準備金新制申請，另有一家小型壽險公司也正在申請中。此外，保發中心與壽險公會正在主導壽險自救提案，建議導入「6個月均價」進行資產評價，並設計「逆景氣循環機制」，以建立風險緩冲機制，避免壽險業者套利行為。
美元利變型保單宣告利率6月持續加馬力，先是富邦人壽宣布調升部分美元利變壽險宣告利率0.1個百分點，調整張數約30張，調整後，宣告利率最高達4.25%。全球人壽6月也宣布旗下一張美元保單同步調升10個基本點至4.25%，目前共有四張美元保單宣告利率維持在4.25%。宏泰人壽6月調升旗下一張美元保單15個基本點至4.25%。
其他壽險6月宣告利率大多按兵不動，目前為止，美元保單宣告利率最高水準仍為遠雄人壽的4.32%；台灣人壽、凱基人壽、元大人壽美元宣告利率最高維持4.3%；國泰人壽、新光人壽、台新人壽、三商美邦人壽、第一金人壽、安達人壽宣告利率維持最高4.25%；南山人壽、台銀人壽、友邦人壽、安聯人壽美元商品宣告利率最高水準均為4.2%；合庫人壽美元保單宣告利率為4.15%。
各大壽險公司也推出新一波美元利變險，凱基人壽推出可選擇短年期繳費的美元利變壽險，該商品以美元計價，提供二年及三年繳費年期，分期繳費享有終身保障，符合高保費費率折減門檻及首、續期指定金融機構帳戶自動轉帳繳費，最高可享有2.5%費率折減。
5月台幣強升，重創壽險業獲利和資本適足率，金管會主委彭金隆先前表示，已請業者審慎思考今年的配息政策；富邦人壽高層指出，調整盈餘上繳金額是為符合金管會政策，以及補充外匯價格變動準備金。
彭金隆公開發言後，中信金子公司台灣人壽率先宣布不上繳股利；台壽指出，為厚實資本，董事會決議2024年不分配現金股利，將股利留下充實接軌所需資本。富邦人壽昨日也決議，上繳金控的股利金額從原本的210億元縮減至150億元，用以補充外匯價格變動準備金。
即使富邦人壽上繳股利縮水，但富邦金總經理韓蔚廷日前喊話說，金控董事會上月通過股利政策，擬配發普通股每股現金股利4.25元、股票股利0.25元，目前不變。
近年每逢5月壽險都陷入匯損魔咒，去年5月亦遇到台幣升值0.38％ ，使壽險業未避險部位虧損增加，帶動避險成本上揚，導致稅前盈餘 一口氣較4月銳減一半，僅賺208億元；2023年5月壽險業亦受匯率影 響，5月稅前轉盈為虧12億元；2022年5月最慘不只受新台幣急升1.4 3％、還遇美、台升息、美債下跌、防疫險等利空夾擊，單月虧損71 億元。
今年5月同樣艱困，不只新台幣強升6.98％、股債可實現獲利空間 也有限，原本首季稅前盈餘還累積到849億元，但4月受到股債匯三殺 ，壽險大虧400億元將今年的獲利吐了一半剩449億元，法人預估，5 月新台幣強升近7％，恐全數吐出。
壽險4月損益已開始反應，六大壽險有五家陷入虧損窘境，合計虧 損192億元，僅凱基人壽有賺4.3億元，5月來看，目前獲利已出爐的 4家金控壽險全面慘綠，台壽淨損28.29億元、元大人壽虧20.73億元 、第一金人壽虧3.35億元、合庫人壽虧2億元。
為存銀彈抗匯損，原已申請今年將發放現金股利210億元的富邦人 壽，9日公告經主關機關核准發放的額度降為150億元，雖沒有因此影 響母公司富邦金控股利發放計畫，但也凸顯匯損對壽險公司財務的壓 力已引起主管機關的關注，預期未來新台幣走勢影響壽險公司獲利甚 巨。
各家壽險因此紛出招因應，保險局副局長蔡火炎表示，目前國泰、 南山、富邦、凱基、新光、友邦、台新與三商美邦等八家壽險通過外 匯價格變動準備金新制申請，另有一家小型壽險也遞件申請，仍在補 件審查中。
此外，由保發中心與壽險公會主導的壽險自救提案正進行中，專家 建議導入「6個月均價」取代期末匯率進行資產評價，並設計「逆景 氣循環機制」，要求業者在評價增值期間提存額外資本，建立風險緩 衝機制，搭配配套措施，避免壽險業者套利行為。
壽險業界近年來不斷吸引年輕力加入，展現出壯大新血的新局勢。根據壽險公會最新統計，今年4月份新登錄的業務員中，18至24歲的年輕族群高達650人，佔比超過3成，成為最大的宗族。隨著年輕人的加入，壽險業的業務員結構也發生了顯著變化。
富邦人壽指出，在新增業務員中，18至24歲的年輕人佔據最多，但整體來看，30至34歲仍是業務員的主要年齡層，其次是35至39歲和25至29歲的年輕人。富邦人壽認為，保險業自由度高、挑戰性強，能夠滿足年輕人對職業生涯的期待與理想，因此對年輕人具有強大的吸引力。
國泰人壽則透過AG2.0系統化增員流程，對適合的人選進行篩選和適配，並結合培育計畫與數位工具，幫助新人快速成長。此外，國泰人壽還打造了新業務平台NAP，整合行政、行銷和7000堂線上課程，並舉辦暑期金融體驗營「夢想直販所」，讓Z世代提前感受職場實境。
南山人壽的統計顯示，今年前四月18至24歲的新登錄人數占比接近半數，其次是25至29歲和30至34歲。南山人壽除了提供收入潛力外，團隊文化和支持系統也是吸引年輕人的關鍵。針對Z世代，南山人壽持續深入校園舉辦各種活動，培養年輕世代的保險觀念，並每年投注逾2億元發展全職新人。
凱基人壽今年新增業務員主要集中在25至29歲，其次是30至34歲和18至24歲。凱基人壽強調，保險業的工時彈性、收入與努力成正比，加上數位化程度高，與Z世代追求自主、彈性的價值觀相契合。
台灣人壽4月新增業務員中，18至24歲佔比35％，25至29歲約佔18％。台灣人壽認為，吸引年輕人加入的原因是「龍鑽計畫」提供明確晉升與獎金機會、「Fun新培育計畫」搭配穩定保戶基礎，以及金控資源的支持，讓新人能夠快速上手、建立自信。
新光人壽4月新登錄的73人中，35歲以上的人數最多，但18至24歲也佔有一定比重。新光人壽強調，組織涵蓋多元年齡層，並針對Z世代推動校園實習計畫，設計「超越／超業專案」提供新人實質訓練，以及「珍珠計畫」由主管與超業師雙指導，協助新人接觸市場、加速成長。
台灣社會邁入超高齡化，65歲退休後的生活平均長達20年以上，如何確保這段人生黃金期有足夠現金流與資產保障，成為中年族群普遍關心的議題。隨著匯率波動與利率環境的變化，傳統以新台幣儲蓄方式面臨報酬率壓力，專家建議掌握三要點選擇保險商品做為退休理財配備。
中租保經副總經理蔡宏智表示，在這個大環境匯率、利率波動難以掌控的情況下，建議投資具備「保本性、增值潛力與傳承功能」的外幣計價保險商品，以強化退休理財。這類商品能透過時間累積達到較好的收益，並能透過新台幣與美元來平衡資產價值，達到風險分散的效果。
近期新台幣升值，美元計價保單的購買門檻相對降低，對準備規劃退休的民眾來說，正是進場布局的好時機。蔡宏智以45歲的張先生為例，他作為科技業中階主管，房貸繳清後支出減少，開始規劃退休生活。他認為趁台幣升值配置美元資產，既能節省成本，又可確保退休金流，是雙贏選擇。
因此，蔡宏智建議張先生選擇富邦人壽的「美富優退外幣分紅終身保險」，該保單提供繳費6年期、年繳保費9,866美元，65歲壽險保障有11.3萬美元，累積保單價值可有10.8萬美元。這款產品能同時結合退休金準備、外幣資產配置、分紅機制與受益人安排，全方位滿足多重需求。
對於35歲的青年族群，如李先生，他專注於事業，較少研究投資工具，建議利用保險商品長期時間累積價值的功能，為退休做準備。可配置凱基人壽的「基業長鴻美元利率變動型終身壽險」，該保單提供繳費年期10年、年繳保費3,781美元，65歲壽險保障有10萬美元，累積保單價值可有9.07萬美元。
蔡宏智強調，面對退休長壽化、通膨壓力與家族傳承三大挑戰，傳統定存難以兼顧保障與增值需求，保險商品能提供彈性靈活的設計，協助退休規劃、外幣配置、資產傳承等多面向取得平衡，打造穩健且具尊嚴的人生下半場。
建議有退休或資產安排需求的民眾，可諮詢專業保險顧問，趁早規劃一張專屬退休金準備的保單，為自己與家人，守住一生積累的安心。
中租保經副總經理蔡宏智指出，大環境匯率、利率波動難以掌控，因此建議掌握具備「保本性、增值潛力與傳承功能」的外幣計價保險商品，強化退休理財。掌握這三點功能的商品，一則可以透過時間累積達到較好的收益，二則是可藉由新台幣與美元來平衡資產價值，達到風險分散的效果。尤其新台幣近期處於升值的環境驅動下，美元計價保單購買門檻相對降低，對於準備規劃退休的民眾，正是進場布局的好時機。
蔡宏智並表示，對於不同人生階段的族群，也建議選擇不同保險商品，以符合本身退休理財準備的條件與能力。舉例來說，45歲的張先生是科技業中階主管，房貸繳清後支出減少，開始規劃退休生活。他認為趁台幣升值配置美元資產，既能節省成本，又可確保退休金流，是雙贏選擇。因此建議其選擇富邦人壽「美富優退外幣分紅終身保險」（美元分紅保單），以繳費6年期、年繳保費9,866美元計算，65歲壽險保障有11.3萬美元，屆時累積保單價值可有10.8萬美元。對張先生這樣中壯年族群來說，富邦人壽的「美富優退外幣分紅終身壽險」，可以同時結合退休金準備、外幣資產配置、分紅機制與受益人安排，可以全方位滿足多重需求。
他並表示，如果擔心匯率因素對退休金所帶來的影響，新台幣計價的新光人壽「美富優退外幣分紅終身壽險」也是一項不錯的選擇。
另外，假設是如李先生35歲的青年族群，平時在家接案，專注事業，較少研究投資工具，這時建議可以利用保險商品長期時間累積價值的功能，為退休做準備。建議可配置凱基人壽「基業長鴻美元利率變動型終身壽險」（美元利變保單），以繳費年期10年、年繳保費3,781美元計，65歲壽險保障有10萬美元，屆時累積保單價值可有9.07萬美元。
蔡宏智指出，面對退休長壽化、通膨壓力與家族傳承三大挑戰，傳統定存難以兼顧保障與增值需求，保險商品能提供彈性靈活的設計，協助想要退休規劃、外幣配置、資產傳承等多面向取得平衡，打造穩健且具尊嚴的人生下半場。建議有退休或資產安排需求的民眾，可諮詢專業保險顧問，不論是新台幣或美元計價的保險商品，趁早規劃一張專屬退休金準備的保單，為自己與家人，守住一生積累的安心。
