

第一金人壽(未)公司新聞
隨著投資市場回溫,看準具有保障又能投資增值的投資型保單跟
著行情看漲,第一銀行、第一保代、第一英傑華人壽與富蘭克林
證券投顧聯手推出「富貴榮華•保險理財」座談會,將提供最新
的投資市場展望,並告訴民眾如何利用不同的投資型保單抓住景
氣回溫的腳步,免費入場,歡迎民眾洽詢第一銀行各分行。
第一英傑華人壽總經理林元輝表示,金融海嘯後,民眾普遍希望
能夠找到更穩定的投資理財方式,而投資型保單本身就是一個較
保守而穩定的理財工具,不僅兼具保障及投資功能,也有不同類
型的商品可因應保戶不同的人生週期。例如變額年金商品,就很
適合退休規劃的保戶使用,以第一英傑華推出的「雙倍樂活變額
年金保險」來說,每個月定期定額500元,就可以連結10檔基金
,每年也有六次免費轉換投資標的機會。
「五夠好康」專案則可利用投資型的變額萬能壽險主約搭配附約
,每月5,000元或3,000元就可以買到壽險、醫療險及意外險保障
,還可以利用扣除保險成本後所剩餘的資金進行投資,對於一般
社會新鮮人或是上班族,都是簡單且可以負擔的投資方式。
「富貴榮華•保險理財」座談會即日起至7月31日止,預計在全省
將舉辦30場,活動期間購買第一英傑華「雙倍樂活變額年金保險
」或「五夠好康」專案,將贈送抱枕投保禮,若於座談會期間購
買上述兩項商品,再加贈高級行李箱一組。
著行情看漲,第一銀行、第一保代、第一英傑華人壽與富蘭克林
證券投顧聯手推出「富貴榮華•保險理財」座談會,將提供最新
的投資市場展望,並告訴民眾如何利用不同的投資型保單抓住景
氣回溫的腳步,免費入場,歡迎民眾洽詢第一銀行各分行。
第一英傑華人壽總經理林元輝表示,金融海嘯後,民眾普遍希望
能夠找到更穩定的投資理財方式,而投資型保單本身就是一個較
保守而穩定的理財工具,不僅兼具保障及投資功能,也有不同類
型的商品可因應保戶不同的人生週期。例如變額年金商品,就很
適合退休規劃的保戶使用,以第一英傑華推出的「雙倍樂活變額
年金保險」來說,每個月定期定額500元,就可以連結10檔基金
,每年也有六次免費轉換投資標的機會。
「五夠好康」專案則可利用投資型的變額萬能壽險主約搭配附約
,每月5,000元或3,000元就可以買到壽險、醫療險及意外險保障
,還可以利用扣除保險成本後所剩餘的資金進行投資,對於一般
社會新鮮人或是上班族,都是簡單且可以負擔的投資方式。
「富貴榮華•保險理財」座談會即日起至7月31日止,預計在全省
將舉辦30場,活動期間購買第一英傑華「雙倍樂活變額年金保險
」或「五夠好康」專案,將贈送抱枕投保禮,若於座談會期間購
買上述兩項商品,再加贈高級行李箱一組。
五一勞動節即將來臨。受景氣變動影響,近來勞動市場與過去截
然不同,除熟悉的藍領、白領族,還加入更多派遣族、創業族和
窮忙族。壽險業者提醒,勞工別忘為自己買了保障再上工,掌握
「壽險、醫療、意外」三大支柱以安度不景氣。
行政院勞委會統計,民國96年勞工十大死因第一位是惡性腫瘤,
意外傷害及心臟疾病則分居第二及第三位,可見除最基本的壽險
保障,勞工族更需注重醫療及意外保障。
第一英傑華人壽總經理林元輝表示,目前保險產品相當多元,不
同族群的勞工可針對自己工作型態加強所需要的保障,先以「壽
險加醫療加意外」固本,若有餘力,再考慮退休準備。
愈來愈多企業選擇以派遣人力取代正職,也有不少上班族在自願
或非自願的情況下創業當老闆,收入不穩定的民眾愈來愈多。
以派遣族來說,因為收入不固定,林元輝認為,變額萬能壽險具
有彈性的付款方式及金額,很適合派遣族;若加掛醫療附約,就
可同時擁有壽險及醫療保障,未來隨著人生周期的改變及景氣復
甦,還可以加碼投資。
創業族,初期通常是「校長兼撞鐘」,內勤、外務樣樣自己來,
面臨意外風險也較高。新光人壽協理曾崇育表示,創業族應特別
加強意外險,除意外死亡、全殘規劃外,還要有意外醫療險。
意外險的額度,以現今社會來講,「每個人至少要有500萬元保障
」,曾祟育說,接下來再看500萬元是否足以概括房貸餘額等家庭
經濟負擔,如果不足便需要再拉高保額。
林元輝推薦創業族投保還本型意外險,因為兼具保障及儲蓄功能
,繳交的保費不會有去無回,期滿後還可領回一筆返還金來添購
生財工具或擴充小本生意。有些還本意外險還增加意外醫療保障
,創業族即便因意外受傷住院,也有理賠可補貼開銷。
然不同,除熟悉的藍領、白領族,還加入更多派遣族、創業族和
窮忙族。壽險業者提醒,勞工別忘為自己買了保障再上工,掌握
「壽險、醫療、意外」三大支柱以安度不景氣。
行政院勞委會統計,民國96年勞工十大死因第一位是惡性腫瘤,
意外傷害及心臟疾病則分居第二及第三位,可見除最基本的壽險
保障,勞工族更需注重醫療及意外保障。
第一英傑華人壽總經理林元輝表示,目前保險產品相當多元,不
同族群的勞工可針對自己工作型態加強所需要的保障,先以「壽
險加醫療加意外」固本,若有餘力,再考慮退休準備。
愈來愈多企業選擇以派遣人力取代正職,也有不少上班族在自願
或非自願的情況下創業當老闆,收入不穩定的民眾愈來愈多。
以派遣族來說,因為收入不固定,林元輝認為,變額萬能壽險具
有彈性的付款方式及金額,很適合派遣族;若加掛醫療附約,就
可同時擁有壽險及醫療保障,未來隨著人生周期的改變及景氣復
甦,還可以加碼投資。
創業族,初期通常是「校長兼撞鐘」,內勤、外務樣樣自己來,
面臨意外風險也較高。新光人壽協理曾崇育表示,創業族應特別
加強意外險,除意外死亡、全殘規劃外,還要有意外醫療險。
意外險的額度,以現今社會來講,「每個人至少要有500萬元保障
」,曾祟育說,接下來再看500萬元是否足以概括房貸餘額等家庭
經濟負擔,如果不足便需要再拉高保額。
林元輝推薦創業族投保還本型意外險,因為兼具保障及儲蓄功能
,繳交的保費不會有去無回,期滿後還可領回一筆返還金來添購
生財工具或擴充小本生意。有些還本意外險還增加意外醫療保障
,創業族即便因意外受傷住院,也有理賠可補貼開銷。
訂鮮花或買演唱會門票、規劃旅遊行程,如果你有「白金秘書」
,這些工作統統不必自己傷腦筋。
過去白金秘書的服務僅限於頂級信用卡,現在連壽險公司加入戰
局,一家壽險公司將服務擴及全體保戶,民眾只要花幾千元買保
單,一通電話就有專人幫忙生活大小事。
經濟環境不景氣,許多銀行紛紛緊縮服務,以降低成本,但保險
公司卻逆勢加碼提升服務。第一英傑華人壽昨(13)日宣布與國
際SOS組織合作,針對所有保戶推出白金秘書服務,由專人協助
預約國內外飯店、餐飲、機票、表演活動及租車安排等服務,涵
蓋食衣住行各方面,且全年24小時無休。
第一英傑華人壽總經理林元輝表示,隨著壽險市場日趨成熟,民
眾選擇保單時,除會比較商品本身外,多樣化的加值服務例如醫
療諮詢服務、投資理財報告、海外急難救助、以及白金秘書服務
等,成為投保時的重要參考指標。
一般來說,保戶最重視的是理賠服務、契約變更便利性等基本保
單服務,不過,這些已是保險公司必備的服務,若要進一步讓客
戶感受到保險公司的價值,須提供附加價值服務。
目前壽險公司提供的高附加價值服務分為三類,包括海外急難救
助、專業醫療諮詢、白金秘書。
林元輝分析,一般常見的就是海外急難救助服務,通常只有在海
外遇到緊急狀況才會使用到,目前有多家保險公司提供,旅客購
買的旅平險也有附加此服務,甚至是信用卡持卡人也可享有,但
大多限制是頂級卡客戶。
專業醫療諮詢目前提供的業者還不多,有保德信人壽、第一英傑
華人壽等,服務範圍包括保健諮詢服務及第二醫療諮詢服務,可
以安排國際轉診、海外就醫、保健諮詢、特約醫院優先住院等。
提供白金秘書服務的保險公司更少,本來只有國際紐約人壽一家
,若保戶投保壽險500萬元以上,便可享「個人尊榮服務」。第一
英傑華人壽宣布加入,不限門檻,所有保戶一體適用,只要保險
契約仍在有效期間,沒有保險額度或保險費等其他的限制,均可
免費使用,涵蓋現有的萬餘名保戶。
,這些工作統統不必自己傷腦筋。
過去白金秘書的服務僅限於頂級信用卡,現在連壽險公司加入戰
局,一家壽險公司將服務擴及全體保戶,民眾只要花幾千元買保
單,一通電話就有專人幫忙生活大小事。
經濟環境不景氣,許多銀行紛紛緊縮服務,以降低成本,但保險
公司卻逆勢加碼提升服務。第一英傑華人壽昨(13)日宣布與國
際SOS組織合作,針對所有保戶推出白金秘書服務,由專人協助
預約國內外飯店、餐飲、機票、表演活動及租車安排等服務,涵
蓋食衣住行各方面,且全年24小時無休。
第一英傑華人壽總經理林元輝表示,隨著壽險市場日趨成熟,民
眾選擇保單時,除會比較商品本身外,多樣化的加值服務例如醫
療諮詢服務、投資理財報告、海外急難救助、以及白金秘書服務
等,成為投保時的重要參考指標。
一般來說,保戶最重視的是理賠服務、契約變更便利性等基本保
單服務,不過,這些已是保險公司必備的服務,若要進一步讓客
戶感受到保險公司的價值,須提供附加價值服務。
目前壽險公司提供的高附加價值服務分為三類,包括海外急難救
助、專業醫療諮詢、白金秘書。
林元輝分析,一般常見的就是海外急難救助服務,通常只有在海
外遇到緊急狀況才會使用到,目前有多家保險公司提供,旅客購
買的旅平險也有附加此服務,甚至是信用卡持卡人也可享有,但
大多限制是頂級卡客戶。
專業醫療諮詢目前提供的業者還不多,有保德信人壽、第一英傑
華人壽等,服務範圍包括保健諮詢服務及第二醫療諮詢服務,可
以安排國際轉診、海外就醫、保健諮詢、特約醫院優先住院等。
提供白金秘書服務的保險公司更少,本來只有國際紐約人壽一家
,若保戶投保壽險500萬元以上,便可享「個人尊榮服務」。第一
英傑華人壽宣布加入,不限門檻,所有保戶一體適用,只要保險
契約仍在有效期間,沒有保險額度或保險費等其他的限制,均可
免費使用,涵蓋現有的萬餘名保戶。
不景氣連買保險都需要精打細算,一般傳統型壽險保單搭配各項
附約,每年就要花費5~6萬元不等,若購買癌症險主約,也要2萬
多至3萬元,對於一般的薪水階級來說,若要擁有全方位的保障,
負擔相當沉重。
第一英傑華人壽推出「五夠好康」全方位保險專案,利用變額萬
能壽險投資型保單為主約,搭配內扣式附約的方式,每個月只要
3,000元,年繳保費3萬6,000元,比起一般傳統型壽險保單或終身
癌症險便宜,不僅有壽險、意外、癌症及重大疾病等保障,還能
夠享有投資理財的彈性,目前在第一銀行全台190家分行據點銷
售。
「五夠好康」全方位保險專案以變額萬能壽險為主約,搭配一年
定期帳戶型癌症險、重大疾病險及傷害險附約,且因為是內扣式
附約,客戶不需要再額外多繳保費購買附約,特別適合剛出社會
的新鮮人,或是缺乏壽險及醫療保障的人,以較低的保費購買到
完整的保障,另外,因為主約為變額萬能險種,繳費彈性之外,
等到未來手頭較寬裕時,還可以加碼投資,讓自己不會錯失累積
資產的機會。
第一英傑華人壽「五夠好康」分為兩種專案,每月的保費分別為
3,000元及5,000元,給付項目包括:一般身故/全殘、意外身故/
全殘、意外殘廢等;在癌症保障方面,除初次罹癌一次給付外,
更提供癌症住院手術醫療、癌症住院手術保險金、癌症門診手術
/化學治療/放射線治療保險金等後續治療給付項目,讓消費者
安心抗癌。此外更提供七大常見的重大疾病保障,包括心肌梗塞
、冠狀動脈繞道手術、腦中風、慢性腎衰竭、癌症、癱瘓及重大
器官移植手術等。對於現代一般人常見的癌症及重大疾病都已經
涵蓋在保障中。
附約,每年就要花費5~6萬元不等,若購買癌症險主約,也要2萬
多至3萬元,對於一般的薪水階級來說,若要擁有全方位的保障,
負擔相當沉重。
第一英傑華人壽推出「五夠好康」全方位保險專案,利用變額萬
能壽險投資型保單為主約,搭配內扣式附約的方式,每個月只要
3,000元,年繳保費3萬6,000元,比起一般傳統型壽險保單或終身
癌症險便宜,不僅有壽險、意外、癌症及重大疾病等保障,還能
夠享有投資理財的彈性,目前在第一銀行全台190家分行據點銷
售。
「五夠好康」全方位保險專案以變額萬能壽險為主約,搭配一年
定期帳戶型癌症險、重大疾病險及傷害險附約,且因為是內扣式
附約,客戶不需要再額外多繳保費購買附約,特別適合剛出社會
的新鮮人,或是缺乏壽險及醫療保障的人,以較低的保費購買到
完整的保障,另外,因為主約為變額萬能險種,繳費彈性之外,
等到未來手頭較寬裕時,還可以加碼投資,讓自己不會錯失累積
資產的機會。
第一英傑華人壽「五夠好康」分為兩種專案,每月的保費分別為
3,000元及5,000元,給付項目包括:一般身故/全殘、意外身故/
全殘、意外殘廢等;在癌症保障方面,除初次罹癌一次給付外,
更提供癌症住院手術醫療、癌症住院手術保險金、癌症門診手術
/化學治療/放射線治療保險金等後續治療給付項目,讓消費者
安心抗癌。此外更提供七大常見的重大疾病保障,包括心肌梗塞
、冠狀動脈繞道手術、腦中風、慢性腎衰竭、癌症、癱瘓及重大
器官移植手術等。對於現代一般人常見的癌症及重大疾病都已經
涵蓋在保障中。
面對金融海嘯,第一金控整合集團內部子公司所有資源,以提高
經營經營績效,董事長陳裕璋日前召集集團旗下所有子公司負責
人共同宣誓,未來集團將加強內部整合,提供客戶一次購足的金
融服務。
第一金融集團旗下包括有第一銀行、第一金證券、第一金投信、
第一英傑華人壽、第一創投、第一管顧、第一金AMC、第一產代
、一銀租賃、第一保代以及東亞建經公司等共11家子公司,各有
不同的業務與金融商品,未來各家子公司不再獨立作業,而是資
源共享、共同行銷。
有別於國內其他的金控公司,第一金控是以商業銀行為主體的金
控公司,旗下子公司第一銀行擁有廣大的客群與深厚的客戶關係
,在過去幾年更扮演了國內領導銀行的角色。
未來,第一銀行將扮演火車頭的角色,由深化銀行客戶服務的角
度出發,整合內部子公司的商品。
同時第一銀行也將在全省190家分行的通路基礎上,建立六大行銷
網,並導入銷售通路以及產品公司雙向溝通的金融服務IT系統。
經營經營績效,董事長陳裕璋日前召集集團旗下所有子公司負責
人共同宣誓,未來集團將加強內部整合,提供客戶一次購足的金
融服務。
第一金融集團旗下包括有第一銀行、第一金證券、第一金投信、
第一英傑華人壽、第一創投、第一管顧、第一金AMC、第一產代
、一銀租賃、第一保代以及東亞建經公司等共11家子公司,各有
不同的業務與金融商品,未來各家子公司不再獨立作業,而是資
源共享、共同行銷。
有別於國內其他的金控公司,第一金控是以商業銀行為主體的金
控公司,旗下子公司第一銀行擁有廣大的客群與深厚的客戶關係
,在過去幾年更扮演了國內領導銀行的角色。
未來,第一銀行將扮演火車頭的角色,由深化銀行客戶服務的角
度出發,整合內部子公司的商品。
同時第一銀行也將在全省190家分行的通路基礎上,建立六大行銷
網,並導入銷售通路以及產品公司雙向溝通的金融服務IT系統。
經濟不景氣,沒錢繳保費嗎?保險攸關人生保障,可不能說省就
省。建議視個人狀況,詢問自己的保險業務員,了解各保險公司
提供的保費優惠,或是採用不同繳費方式,降低一次繳交大筆保
費的財務負擔。
就保費的繳交方式來說,可分為年繳、季繳、月繳,其中年繳是
最划算的,月繳的保費最貴,但相對不必承受一次繳交大筆保費
的壓力,如果遇到手頭較緊的時候,不妨向保險公司申請變更為
月繳或季繳,以減輕財務負擔。
此外,善用不同的繳費管道也可以幫自己省荷包,舉例來說,如
果選擇利用銀行自動扣款,可以避免保戶因為忘記繳交保費而導
致保單停效。全球人壽保戶,申請以銀行代扣保費還可省下1.5%
保費,是目前保險公司中提供的最高比率優惠。此外,該公司還
提供保戶透過郵局劃撥、ATM自動提款機轉帳、便利商店或行庫
自行繳納,也可派員收費。
國內失業人口創新高,很多家庭財務緊縮,甚至籌不出錢來付子
女的學費或其他突發的大筆支出,建議手邊有保單的人,可利用
保單借款解決短期的燃眉之急。
若因失業而繳不出保費時,若保單具有足夠的保單價值準備金,
亦可向保險公司申請保費自動墊繳,讓保單持續有效。
民眾亦可以將保單價值準備金淨額辦理「減額繳清保險」,要保
人不必再繳保費,也可保有相同保障期間、但保額較低的保險。
如果是家庭的主要經濟來源或家庭保障需求較高的民眾,遇到沒
錢續繳保費,又希望保有高保額保障時,可採用「展期保險」,
其保障金額與原來的保障一樣,但是保障期間會縮短。
如果現在想買保險,但希望精打細算、降低保費開銷,不妨考慮
保險公司推出的套餐式保險,一次買到必要的壽險、醫療及意外
險。
例如,第一英傑華人壽近期推出以投資型保單作為主約的套餐式
商品,可搭配一年定期帳戶型癌症險、重大疾病險、及傷害險附
約,且附約保費採內扣式,可省下部分保單行政成本,附約保費
相對便宜,適合剛出社會的新鮮人,或是缺乏壽險及醫療保障的
人。
省。建議視個人狀況,詢問自己的保險業務員,了解各保險公司
提供的保費優惠,或是採用不同繳費方式,降低一次繳交大筆保
費的財務負擔。
就保費的繳交方式來說,可分為年繳、季繳、月繳,其中年繳是
最划算的,月繳的保費最貴,但相對不必承受一次繳交大筆保費
的壓力,如果遇到手頭較緊的時候,不妨向保險公司申請變更為
月繳或季繳,以減輕財務負擔。
此外,善用不同的繳費管道也可以幫自己省荷包,舉例來說,如
果選擇利用銀行自動扣款,可以避免保戶因為忘記繳交保費而導
致保單停效。全球人壽保戶,申請以銀行代扣保費還可省下1.5%
保費,是目前保險公司中提供的最高比率優惠。此外,該公司還
提供保戶透過郵局劃撥、ATM自動提款機轉帳、便利商店或行庫
自行繳納,也可派員收費。
國內失業人口創新高,很多家庭財務緊縮,甚至籌不出錢來付子
女的學費或其他突發的大筆支出,建議手邊有保單的人,可利用
保單借款解決短期的燃眉之急。
若因失業而繳不出保費時,若保單具有足夠的保單價值準備金,
亦可向保險公司申請保費自動墊繳,讓保單持續有效。
民眾亦可以將保單價值準備金淨額辦理「減額繳清保險」,要保
人不必再繳保費,也可保有相同保障期間、但保額較低的保險。
如果是家庭的主要經濟來源或家庭保障需求較高的民眾,遇到沒
錢續繳保費,又希望保有高保額保障時,可採用「展期保險」,
其保障金額與原來的保障一樣,但是保障期間會縮短。
如果現在想買保險,但希望精打細算、降低保費開銷,不妨考慮
保險公司推出的套餐式保險,一次買到必要的壽險、醫療及意外
險。
例如,第一英傑華人壽近期推出以投資型保單作為主約的套餐式
商品,可搭配一年定期帳戶型癌症險、重大疾病險、及傷害險附
約,且附約保費採內扣式,可省下部分保單行政成本,附約保費
相對便宜,適合剛出社會的新鮮人,或是缺乏壽險及醫療保障的
人。
第一金控20日宣佈,改派第一金控總經理簡明仁接任第一英傑華
人壽董事長一職,未來,簡明仁將同時掌管第一英傑華人壽及第
一金控業務。
簡明仁在銀行界資歷超過30年,服務第一銀行期間,曾擔任第一
銀行副總經理、一銀租賃總經理、第一金融資產管理董事長等職
務,對於第一金控運作模式相當嫺熟。簡明仁接任第一英傑華人
壽董事長後,將秉持第一金控與英傑華(Aviva)雙方股東經營理念
,帶領第一英傑華開創保險業務新的里程碑,提供給所有的保戶
最專業且安心的服務與承諾,強化第一金控的完整版圖。
人壽董事長一職,未來,簡明仁將同時掌管第一英傑華人壽及第
一金控業務。
簡明仁在銀行界資歷超過30年,服務第一銀行期間,曾擔任第一
銀行副總經理、一銀租賃總經理、第一金融資產管理董事長等職
務,對於第一金控運作模式相當嫺熟。簡明仁接任第一英傑華人
壽董事長後,將秉持第一金控與英傑華(Aviva)雙方股東經營理念
,帶領第一英傑華開創保險業務新的里程碑,提供給所有的保戶
最專業且安心的服務與承諾,強化第一金控的完整版圖。
第一英傑華人壽昨(19)日公告董事長由黃獻全改為簡明仁,主
要原因是大股東第一金控更換法人代表。
黃獻全原為第一金總經理,並派任為第一英傑華人壽董事長,近
日因黃獻全離職,第一金因而改派新任第一金總經理簡明仁為法
人代表,出任第一英傑華人壽董座。
第一英傑華人壽今年領導階層全面換向,除董事長換人,今年初
亦挖角前中泰人壽總經理林元輝出任總經理。
林元輝強調,今年第一英傑華人壽調整商品策略,不強調衝刺新
保費收入,而是因應投資市場氣氛轉變,改以銷售期繳、保障型
商品為主,例如年後推出的還本型意外險。
此外,配合第一金3月成立「整合行銷小組」推動各子公司交叉行
銷,第一英傑華人壽未來投資型保單的連結標的將增加第一金投
信、投顧的基金,並結合促銷以一銀信用卡繳交保費。
要原因是大股東第一金控更換法人代表。
黃獻全原為第一金總經理,並派任為第一英傑華人壽董事長,近
日因黃獻全離職,第一金因而改派新任第一金總經理簡明仁為法
人代表,出任第一英傑華人壽董座。
第一英傑華人壽今年領導階層全面換向,除董事長換人,今年初
亦挖角前中泰人壽總經理林元輝出任總經理。
林元輝強調,今年第一英傑華人壽調整商品策略,不強調衝刺新
保費收入,而是因應投資市場氣氛轉變,改以銷售期繳、保障型
商品為主,例如年後推出的還本型意外險。
此外,配合第一金3月成立「整合行銷小組」推動各子公司交叉行
銷,第一英傑華人壽未來投資型保單的連結標的將增加第一金投
信、投顧的基金,並結合促銷以一銀信用卡繳交保費。
金融海嘯席捲全球投資市場,民眾投資理財的心態轉趨保守,加
上央行降息導致定存利率「無利可圖」,還本型保險商品因而成
為當紅炸子雞。
第一英傑華人壽指出,還本型保單開始是以傳統型的還本壽險商
品為主,後來漸漸發展出還本意外險及還本醫療險。還本型壽險
分為養老險、終身還本型壽險,去年則開始推出還本意外險、還
本健康險等,把一般健康險與儲蓄險結合。
市面還本健康險可分為兩大類型,即還本醫療險、還本防癌險;
不過,有愈來愈多保險公司推出還本重大疾病險、還本手術醫療
險。
今年來最熱賣的還本保單首推養老險,保單期滿可一次領回,但
保單契約也隨即終止。這類保單行銷時,大多會訴求「報酬率比
銀行定存高」,且保費動輒數十萬元,但在利率走低時,對於利
率敏感度較高的銀行定存族有一定吸引力。
另一種傳統還本保單是終身還本壽險,通常在保單生效日起每一
至三年開始還本,投保後就保證終身、每隔一段時間就可領一筆
還本金,因而在利率持續走低時受歡迎。這類保單的還本金是活
愈久、領愈多,建議由父母以子女名義為被保險人投保,可領回
期間將優於以父母為被保險人。
還本型保單從傳統壽險延伸至健康險,主要是隨著景氣轉差,裁
員或放無薪假的上班族愈來愈多,使民眾對保費支出更精打細算
,也希望保險商品如傳統醫療險、防癌險及意外險如果在保障期
間一直都沒有理賠,還有機會再拿回保費。
上央行降息導致定存利率「無利可圖」,還本型保險商品因而成
為當紅炸子雞。
第一英傑華人壽指出,還本型保單開始是以傳統型的還本壽險商
品為主,後來漸漸發展出還本意外險及還本醫療險。還本型壽險
分為養老險、終身還本型壽險,去年則開始推出還本意外險、還
本健康險等,把一般健康險與儲蓄險結合。
市面還本健康險可分為兩大類型,即還本醫療險、還本防癌險;
不過,有愈來愈多保險公司推出還本重大疾病險、還本手術醫療
險。
今年來最熱賣的還本保單首推養老險,保單期滿可一次領回,但
保單契約也隨即終止。這類保單行銷時,大多會訴求「報酬率比
銀行定存高」,且保費動輒數十萬元,但在利率走低時,對於利
率敏感度較高的銀行定存族有一定吸引力。
另一種傳統還本保單是終身還本壽險,通常在保單生效日起每一
至三年開始還本,投保後就保證終身、每隔一段時間就可領一筆
還本金,因而在利率持續走低時受歡迎。這類保單的還本金是活
愈久、領愈多,建議由父母以子女名義為被保險人投保,可領回
期間將優於以父母為被保險人。
還本型保單從傳統壽險延伸至健康險,主要是隨著景氣轉差,裁
員或放無薪假的上班族愈來愈多,使民眾對保費支出更精打細算
,也希望保險商品如傳統醫療險、防癌險及意外險如果在保障期
間一直都沒有理賠,還有機會再拿回保費。
為求在金融海嘯中自保,大型壽險集團主動公布業績。英國第一
大壽險集團——英傑華集團(AVIVA)提前報佳音,宣布在亞太市場
帶動下,去年在全球的新契約保費收入逆勢成長1%,股利政策也
將維持不變。英傑華集團在台與第一金的合資公司——第一英傑華人
壽,去年是開業第一年,也繳出亮麗成績,透過與第一金控旗下
第一銀行全省190處分行據點,賣出110億元新契約保費收入,市
占率達1.4%,為歷來外商壽險公司來台的首年最佳成績。
英傑華集團總裁安德魯摩斯(Andrew Moss)表示,英傑華集團全
球化市場的策略、多樣化的產品及銷售管道,讓英傑華在面臨金
融海嘯的威脅下,銷售數字仍維持成長。尤其是在亞洲及中東歐
等發展中的地區,因為遭受金融海嘯的傷害不像愛爾蘭及義大利
等成熟市場嚴重,使得業績仍有亮眼表現。
根據英傑華集團公布資訊,2008年整體新契約保費收入達403億英
鎊,約新台幣1.9兆元,較前一年小幅成長1%;其中壽險與養老金
銷售增加11%,達363億英鎊,約新台幣1.7兆元。
就地區別來看,在亞太地區業績整體成長8%,主要是由中國大陸
貢獻66%業績成長率,而台灣與南韓的合資公司於2008年開始營
運並首次挹注業績,也成為壽險及養老金業績成長的動力之一。
大壽險集團——英傑華集團(AVIVA)提前報佳音,宣布在亞太市場
帶動下,去年在全球的新契約保費收入逆勢成長1%,股利政策也
將維持不變。英傑華集團在台與第一金的合資公司——第一英傑華人
壽,去年是開業第一年,也繳出亮麗成績,透過與第一金控旗下
第一銀行全省190處分行據點,賣出110億元新契約保費收入,市
占率達1.4%,為歷來外商壽險公司來台的首年最佳成績。
英傑華集團總裁安德魯摩斯(Andrew Moss)表示,英傑華集團全
球化市場的策略、多樣化的產品及銷售管道,讓英傑華在面臨金
融海嘯的威脅下,銷售數字仍維持成長。尤其是在亞洲及中東歐
等發展中的地區,因為遭受金融海嘯的傷害不像愛爾蘭及義大利
等成熟市場嚴重,使得業績仍有亮眼表現。
根據英傑華集團公布資訊,2008年整體新契約保費收入達403億英
鎊,約新台幣1.9兆元,較前一年小幅成長1%;其中壽險與養老金
銷售增加11%,達363億英鎊,約新台幣1.7兆元。
就地區別來看,在亞太地區業績整體成長8%,主要是由中國大陸
貢獻66%業績成長率,而台灣與南韓的合資公司於2008年開始營
運並首次挹注業績,也成為壽險及養老金業績成長的動力之一。
利率看低,多家壽險公司即日起調降利率變動型保單及萬能壽險
保單的「宣告利率」到3%以下,但保單報酬率還是略高於銀行定
存利率。
金管會保險局多次道德勸說下,壽險業已從今年元月起全面下壓
保單預定和宣告利率。包括遠雄、台銀人壽、中國、第一英傑華
、富邦人壽等,今年元月起都大幅調降利變型及萬能型保單的「
宣告利率」,壓低到1.51%至2.95%之間。
不過,就算利變型或萬能壽險的「宣告利率」降低,在扣除相關
費用率之後,一張宣告利率僅1.8%的利變型保單,「淨報酬率」
(IRR)還是有1.62%,仍高於新台幣1年期定存約1.5%的存款利
率水準。連銀行理專都承認,現在好像只能對客戶促銷保單才有
業績。
不過3%的宣告利率保單還未在市場全面絕跡。興農人壽網站上公
告的元月宣告利率,到昨(5)日為止,還高達3.257%;富邦人壽
的添財利變型宣告利率元月也還有3%以上。
保單的「宣告利率」到3%以下,但保單報酬率還是略高於銀行定
存利率。
金管會保險局多次道德勸說下,壽險業已從今年元月起全面下壓
保單預定和宣告利率。包括遠雄、台銀人壽、中國、第一英傑華
、富邦人壽等,今年元月起都大幅調降利變型及萬能型保單的「
宣告利率」,壓低到1.51%至2.95%之間。
不過,就算利變型或萬能壽險的「宣告利率」降低,在扣除相關
費用率之後,一張宣告利率僅1.8%的利變型保單,「淨報酬率」
(IRR)還是有1.62%,仍高於新台幣1年期定存約1.5%的存款利
率水準。連銀行理專都承認,現在好像只能對客戶促銷保單才有
業績。
不過3%的宣告利率保單還未在市場全面絕跡。興農人壽網站上公
告的元月宣告利率,到昨(5)日為止,還高達3.257%;富邦人壽
的添財利變型宣告利率元月也還有3%以上。
第一英傑華人壽25日舉行董事會,會中通過由現任第一英傑華人
壽董事林元輝出任第一英傑華人壽總經理一職,此人事任命仍待
金管會審核通過才正式生效。
精算背景出身的林元輝,在壽險業界超過15年的資歷,先後服務
於各大本土及外商壽險公司,擔任過精算體系、商品研發主管及
簽證精算人員等,並出任群益保代總經理、幸福人壽副總經理及
中泰人壽總經理,對於壽險商品開發及銀行保險、保經保代通路
的經營相當熟稔。
未來,第一英傑華人壽在林元輝總經理的帶領下,將持續目前銀
行保險業務推動,拓展保經保代通路,並多方面發展新產品策略
,為業績穩健成長的第一英傑華人壽再創高峰,帶給客戶「雙倍
第一」的品質保證與承諾。原任第一英傑華人壽總經理奈特(
Christopher Knight)因其階段任務已完成,將於97年12月31日卸任
,隨後返回英國倫敦英傑華集團總部。
壽董事林元輝出任第一英傑華人壽總經理一職,此人事任命仍待
金管會審核通過才正式生效。
精算背景出身的林元輝,在壽險業界超過15年的資歷,先後服務
於各大本土及外商壽險公司,擔任過精算體系、商品研發主管及
簽證精算人員等,並出任群益保代總經理、幸福人壽副總經理及
中泰人壽總經理,對於壽險商品開發及銀行保險、保經保代通路
的經營相當熟稔。
未來,第一英傑華人壽在林元輝總經理的帶領下,將持續目前銀
行保險業務推動,拓展保經保代通路,並多方面發展新產品策略
,為業績穩健成長的第一英傑華人壽再創高峰,帶給客戶「雙倍
第一」的品質保證與承諾。原任第一英傑華人壽總經理奈特(
Christopher Knight)因其階段任務已完成,將於97年12月31日卸任
,隨後返回英國倫敦英傑華集團總部。
年底除舊佈新,也別忘了保單健檢,其中許多企業紛紛裁員減薪
,失業員工失去了公司團保保障。第一英傑華表示,民眾荷包緊
縮,更要謹慎檢視保單,回歸保障基本面,才能發揮防範風險的
效果。
適時檢視保障是否足夠、重複,不要繳費壓力過大,是今年年終
保單檢視的要點。第一英傑華提出保單健檢三原則:
(1)基本保障不可少:所謂的基本保障就是以壽險、醫療險及意外
險為主的基本需求,千萬不要輕易解約,但可以視自身的情況來
調整,例如三明治族爸爸在這三方面的保障都需要充足,而年紀
較大的銀髮族爸爸,則可以增加醫療險的比重。
(2)經濟支柱先顧好:家中經濟支柱是提供經濟保障的重要來源,
例如父母的保障必須要比幼童更充足,萬一父母發生任何問題,
孩童才不需擔心經濟來源,達到防範風險的目的。
(3)準備退休要趁早:從這波失業潮來看,許多是中高齡失業,被
迫提前退休,在英傑華全球調查中顯示,53% 的人想要延後退休
來換取退休金,但實際看來卻不容易,建議及早準備退休金,趁
年輕時定期定額投入年金險。
此外,繳費能力出問題,可優先考慮變更繳費方式或降低保額,
例如將年繳改為月繳,降低一次支付大筆保費的壓力;或是降低
保額,例如將原本500萬的保額,降低至300萬,減少保費支出。
其次是減額繳清與展期定期,適合已經累積保單價值準備金的保
單使用,可讓自己維持部分保障,但一旦決定就無法恢復原有的
保單內容,需要審慎考慮。
最後可利用保單墊繳,同樣是已累積的保價金墊繳保費支出,不
會影響保額,但須注意若保價金扣繳不足,可能會讓保單失效,
再者,清償保單墊繳時需要支付利息,所以僅適合短期有資金困
難的民眾。而投資型保單則先以轉換投資標的為優先,若經濟上
真的有困難,再考慮少扣或停扣,或是轉入貨幣帳戶中。
第一英傑華表示,保單健檢目的並不是要淘汰舊保單、添購新保
單,而是針對保戶自身現狀來進行檢視,看是否需要增加、減少
或調整保單內容,才不會讓自己的保單跟不上理財及保障的需求
。
,失業員工失去了公司團保保障。第一英傑華表示,民眾荷包緊
縮,更要謹慎檢視保單,回歸保障基本面,才能發揮防範風險的
效果。
適時檢視保障是否足夠、重複,不要繳費壓力過大,是今年年終
保單檢視的要點。第一英傑華提出保單健檢三原則:
(1)基本保障不可少:所謂的基本保障就是以壽險、醫療險及意外
險為主的基本需求,千萬不要輕易解約,但可以視自身的情況來
調整,例如三明治族爸爸在這三方面的保障都需要充足,而年紀
較大的銀髮族爸爸,則可以增加醫療險的比重。
(2)經濟支柱先顧好:家中經濟支柱是提供經濟保障的重要來源,
例如父母的保障必須要比幼童更充足,萬一父母發生任何問題,
孩童才不需擔心經濟來源,達到防範風險的目的。
(3)準備退休要趁早:從這波失業潮來看,許多是中高齡失業,被
迫提前退休,在英傑華全球調查中顯示,53% 的人想要延後退休
來換取退休金,但實際看來卻不容易,建議及早準備退休金,趁
年輕時定期定額投入年金險。
此外,繳費能力出問題,可優先考慮變更繳費方式或降低保額,
例如將年繳改為月繳,降低一次支付大筆保費的壓力;或是降低
保額,例如將原本500萬的保額,降低至300萬,減少保費支出。
其次是減額繳清與展期定期,適合已經累積保單價值準備金的保
單使用,可讓自己維持部分保障,但一旦決定就無法恢復原有的
保單內容,需要審慎考慮。
最後可利用保單墊繳,同樣是已累積的保價金墊繳保費支出,不
會影響保額,但須注意若保價金扣繳不足,可能會讓保單失效,
再者,清償保單墊繳時需要支付利息,所以僅適合短期有資金困
難的民眾。而投資型保單則先以轉換投資標的為優先,若經濟上
真的有困難,再考慮少扣或停扣,或是轉入貨幣帳戶中。
第一英傑華表示,保單健檢目的並不是要淘汰舊保單、添購新保
單,而是針對保戶自身現狀來進行檢視,看是否需要增加、減少
或調整保單內容,才不會讓自己的保單跟不上理財及保障的需求
。
景氣不好,民眾花錢前可得撥撥算盤。例如生活周遭可能遇到保
險業務員推銷癌症險等健康險,如果已經投保醫療險,是否真的
有必要再買張防癌險?
唱紅「今山古道」的民歌手黃大城正值壯年,在去年參加「民歌
30演唱會」後,因持續拉肚子,以為是腸胃不好去檢查,竟發現
罹患胰臟癌,經過一年與病魔奮戰,於11月24日辭世,留給親友
及歌迷無限追思。
現代人聞「癌」色變,主要是癌症是國人十大死因之首,而且已
連續25年蟬聯十大死因之首,因為環境或是飲食等原因,每一人
多少都暴露在致癌風險中。
癌症治療的時間與醫療技術均較一般疾病長與複雜,不管是直接
與間接開銷都相當驚人。
第一英傑華人壽表示,保險公司推出防癌險的目的,主要是補足
一般醫療險給付不足之處。
舉例來說,門診治療的給付較不受限制,因為防癌險保障範圍包
括整個癌症療程,包括在門診做放射線或化療、門診手術或癌症
門診等,相對於醫療險以住院給付為主、對門診給付限制較多,
對於罹癌民眾可提供更周全的保障。
不過,隨著國人罹癌率及死亡率增加,以及各家保險公司推出的
防癌險保障範圍逐漸擴大,目前防癌險保費普遍高於一般醫療險
。
對於有預算考量的民眾來說,富邦人壽建議,民眾投保健康險的
順序,應是投保醫療險後,再投保防癌險,且依自身需求及經濟
能力狀況調整保險類型,例如經濟能力不佳者,可投保實支實付
型醫療險及防癌險附約,待經濟能力許可時,再以還本型醫療險
或帳戶型防癌險補強。
第一英傑華人壽建議,如果民眾預算許可,最好醫療險與防癌險
都買,因為兩者的給付實有互補與強化效果,醫療可補癌症涵蓋
的事故面的不足,癌症險則可強化因治療頑強疾病所引起的直接
醫療或間接照護費用的負擔能力。
如果已經投保醫療險,又想再買張癌症險,富邦人壽建議民眾,
不妨將醫療險支出費用三分之一劃分為癌症險預算。舉例來說,
若每年醫療險費用預算為3萬元,其中1萬元可用於支付防癌險保
費。
險業務員推銷癌症險等健康險,如果已經投保醫療險,是否真的
有必要再買張防癌險?
唱紅「今山古道」的民歌手黃大城正值壯年,在去年參加「民歌
30演唱會」後,因持續拉肚子,以為是腸胃不好去檢查,竟發現
罹患胰臟癌,經過一年與病魔奮戰,於11月24日辭世,留給親友
及歌迷無限追思。
現代人聞「癌」色變,主要是癌症是國人十大死因之首,而且已
連續25年蟬聯十大死因之首,因為環境或是飲食等原因,每一人
多少都暴露在致癌風險中。
癌症治療的時間與醫療技術均較一般疾病長與複雜,不管是直接
與間接開銷都相當驚人。
第一英傑華人壽表示,保險公司推出防癌險的目的,主要是補足
一般醫療險給付不足之處。
舉例來說,門診治療的給付較不受限制,因為防癌險保障範圍包
括整個癌症療程,包括在門診做放射線或化療、門診手術或癌症
門診等,相對於醫療險以住院給付為主、對門診給付限制較多,
對於罹癌民眾可提供更周全的保障。
不過,隨著國人罹癌率及死亡率增加,以及各家保險公司推出的
防癌險保障範圍逐漸擴大,目前防癌險保費普遍高於一般醫療險
。
對於有預算考量的民眾來說,富邦人壽建議,民眾投保健康險的
順序,應是投保醫療險後,再投保防癌險,且依自身需求及經濟
能力狀況調整保險類型,例如經濟能力不佳者,可投保實支實付
型醫療險及防癌險附約,待經濟能力許可時,再以還本型醫療險
或帳戶型防癌險補強。
第一英傑華人壽建議,如果民眾預算許可,最好醫療險與防癌險
都買,因為兩者的給付實有互補與強化效果,醫療可補癌症涵蓋
的事故面的不足,癌症險則可強化因治療頑強疾病所引起的直接
醫療或間接照護費用的負擔能力。
如果已經投保醫療險,又想再買張癌症險,富邦人壽建議民眾,
不妨將醫療險支出費用三分之一劃分為癌症險預算。舉例來說,
若每年醫療險費用預算為3萬元,其中1萬元可用於支付防癌險保
費。
過去教師可以早早退休領月退俸,羨煞不少上班族;隨著教育部
推動學校教職員退休新制修正草案,工作年資加年齡的「七五制
」將改為「八五制」或「八三制」,將延後教師退休年齡。壽險
業者表示,現代孔夫子面臨各項軍教優惠陸續取消的威脅,最好
提前幫自己累積退休金,才能在退休後安心周遊列國。
全國近23萬名公職教職人員最關心的「學校教職員退休條例修正
草案」已送進行政院,除「七五制」將修正,自願退休起支月退
金的年齡也將延為60歲,對現年45歲以下的教職人員影響很大。
新制上路時程還說不準」,但第一英傑華人壽總經理奈特提醒,
老師一向被認為有公教保險及公教退撫基金的保障,不需要煩惱
退休金;但修正草案通過後,許多青壯年的老師必須工作更久才
能領到月退俸,若提早退休,只能選擇一次領或月退俸打八折,
加上面臨未來通貨膨脹的風險,老師們應開始考慮準備第二份退
休金,才能達到自己理想中的退休生活。
45歲以下青壯年教師族群,距離退休仍有15至30年的時間,未來
將適用「八五制」或「八三制」的退休制度,領到月退俸的變數
較多。奈特指出,目前利用年金產品規劃退休的情況已經愈來愈
普遍,不同族群的老師,都可以依照自身需求規劃,尤其是受到
影響較大的青壯年教師,更應趁早投入變額年金,因為變額年金
能夠強迫儲蓄,穩健累積退休金。
45歲以上的資深教師們,較接近退休年齡,且適用於較優惠的「
七五制」,第一英傑華建議,這類教師退休規劃應著重對抗通膨
及保本,可以選擇兼具保本、保息特性的利率變動型年金,以優
於市場利率的宣告利率穩健累積退休資產。
推動學校教職員退休新制修正草案,工作年資加年齡的「七五制
」將改為「八五制」或「八三制」,將延後教師退休年齡。壽險
業者表示,現代孔夫子面臨各項軍教優惠陸續取消的威脅,最好
提前幫自己累積退休金,才能在退休後安心周遊列國。
全國近23萬名公職教職人員最關心的「學校教職員退休條例修正
草案」已送進行政院,除「七五制」將修正,自願退休起支月退
金的年齡也將延為60歲,對現年45歲以下的教職人員影響很大。
新制上路時程還說不準」,但第一英傑華人壽總經理奈特提醒,
老師一向被認為有公教保險及公教退撫基金的保障,不需要煩惱
退休金;但修正草案通過後,許多青壯年的老師必須工作更久才
能領到月退俸,若提早退休,只能選擇一次領或月退俸打八折,
加上面臨未來通貨膨脹的風險,老師們應開始考慮準備第二份退
休金,才能達到自己理想中的退休生活。
45歲以下青壯年教師族群,距離退休仍有15至30年的時間,未來
將適用「八五制」或「八三制」的退休制度,領到月退俸的變數
較多。奈特指出,目前利用年金產品規劃退休的情況已經愈來愈
普遍,不同族群的老師,都可以依照自身需求規劃,尤其是受到
影響較大的青壯年教師,更應趁早投入變額年金,因為變額年金
能夠強迫儲蓄,穩健累積退休金。
45歲以上的資深教師們,較接近退休年齡,且適用於較優惠的「
七五制」,第一英傑華建議,這類教師退休規劃應著重對抗通膨
及保本,可以選擇兼具保本、保息特性的利率變動型年金,以優
於市場利率的宣告利率穩健累積退休資產。
教師節快到了,卻有不少老師擔心自己的「後路」。教師申請退
休年齡愈來愈早,提早退休的老師,面臨月退俸打8折的窘境,壽
險公司建議,透過保險,可幫自己準備第二份退休金。
教師退休年齡逐漸下降,10年前,教師退休的平均年齡是63歲,
目前已降到53歲左右。教育部去年通過「學校教職員退休條例修
正草案」,教師自願退休,可支領月退休金的年齡延到60歲,若
提早退休,只能選擇一次領或月退俸打8折。
第一英傑華人壽總經理奈特解釋,在這樣新規定下,許多青壯年
老師必須工作更久,才能領月退俸,提早退,還有通膨風險,奈
特建議,老師可能也得開始要準備第二份退休金,才能達到自己
理想中的退休生活。
奈特指出,以目前年紀在45歲以下的青壯年教師族群為例,距離
退休仍有15到30年的時間,能領到月退俸的變數還很多,他建議
,不妨用更積極的產品,來準備自己第二份退休金。
三商美邦人壽也指出,較年輕的老師規畫退休,首要是快速累積
資產,變額萬能壽險有保障,及快速累積資產的雙重特色。
45歲以上的資深教師,由於已較接近退休年齡,奈特建議,退休
規畫應著重在對抗通膨及保本,建議可以選擇兼具保本、保息特
性的利率變動型年金商品,以優於市場利率的宣告利率累積退休
資產。
三商美邦人壽則認為,已接近退休年齡的老師們,年紀大了容易
生病,而且一旦退休後沒有固定收入,所以應該及時將醫療保險
規畫好,建議可考慮還本型的醫療保險。
休年齡愈來愈早,提早退休的老師,面臨月退俸打8折的窘境,壽
險公司建議,透過保險,可幫自己準備第二份退休金。
教師退休年齡逐漸下降,10年前,教師退休的平均年齡是63歲,
目前已降到53歲左右。教育部去年通過「學校教職員退休條例修
正草案」,教師自願退休,可支領月退休金的年齡延到60歲,若
提早退休,只能選擇一次領或月退俸打8折。
第一英傑華人壽總經理奈特解釋,在這樣新規定下,許多青壯年
老師必須工作更久,才能領月退俸,提早退,還有通膨風險,奈
特建議,老師可能也得開始要準備第二份退休金,才能達到自己
理想中的退休生活。
奈特指出,以目前年紀在45歲以下的青壯年教師族群為例,距離
退休仍有15到30年的時間,能領到月退俸的變數還很多,他建議
,不妨用更積極的產品,來準備自己第二份退休金。
三商美邦人壽也指出,較年輕的老師規畫退休,首要是快速累積
資產,變額萬能壽險有保障,及快速累積資產的雙重特色。
45歲以上的資深教師,由於已較接近退休年齡,奈特建議,退休
規畫應著重在對抗通膨及保本,建議可以選擇兼具保本、保息特
性的利率變動型年金商品,以優於市場利率的宣告利率累積退休
資產。
三商美邦人壽則認為,已接近退休年齡的老師們,年紀大了容易
生病,而且一旦退休後沒有固定收入,所以應該及時將醫療保險
規畫好,建議可考慮還本型的醫療保險。
金管會26日宣布,今年前六月推動「提高國人保險保障方案」績
效優良的保險公司共有十家,包括台銀、保誠、中國、宏泰、安
聯、第一英傑華、保德信國際、安泰、美國及豐人壽。
金管會一口氣獎勵十家壽險公司,但今年上半年壽險新契約平均
保額為73.71萬元,比去年底平均保額98.9萬元少了26萬元,保險
局官員解釋,主要是今年上半年景氣不佳,保戶購買壽險的保額
不如往年高。
此外,國泰、新光等大型壽險業者今年上半年大賣連動債保單,
這類保單的保額偏低,也拉低業界平均水準。
保險局從94年7月開始實施「提高國人保險保障方案」,對壽險公
司基本保額達一定標準或成長額度者,給予該公司新種商品送審
件數增加一件的獎勵,以鼓勵保險公司推展保障型的保險商品。
上述方案實施以來,到6月底為止,壽險新契約平均保額已成長
至73.71萬元,較94年6月底的62萬元增加11.71萬元。
效優良的保險公司共有十家,包括台銀、保誠、中國、宏泰、安
聯、第一英傑華、保德信國際、安泰、美國及豐人壽。
金管會一口氣獎勵十家壽險公司,但今年上半年壽險新契約平均
保額為73.71萬元,比去年底平均保額98.9萬元少了26萬元,保險
局官員解釋,主要是今年上半年景氣不佳,保戶購買壽險的保額
不如往年高。
此外,國泰、新光等大型壽險業者今年上半年大賣連動債保單,
這類保單的保額偏低,也拉低業界平均水準。
保險局從94年7月開始實施「提高國人保險保障方案」,對壽險公
司基本保額達一定標準或成長額度者,給予該公司新種商品送審
件數增加一件的獎勵,以鼓勵保險公司推展保障型的保險商品。
上述方案實施以來,到6月底為止,壽險新契約平均保額已成長
至73.71萬元,較94年6月底的62萬元增加11.71萬元。
微利時代,買投資型保單做退休規劃若想贏在起跑點,不妨比一
比壽險公司的「加值回饋金」方案,每張保單依設計不同,回饋
比率介於5%至20%不等。
投資型保單銷售愈來愈競爭,連帶讓相關商品設計日漸多元化,
「加值回饋金機制」便是壽險公司依保費所繳保費,相對提撥一
定比率金額到保單帳戶,幫保戶加碼投資。舉例來說,若回饋金
比率是所繳保費的5%,以一個月繳交1萬元保費來說,保險公司
就會幫保戶多投入500元到投資帳戶。
壽險業者表示,加值金比率愈高,對保戶愈有利。簡單來說,若
投資帳戶連結的基金報酬率是零,而回饋金比率為5%,相當於保
戶有5%的投資報酬率。若跟定期商品比較,報酬率優於定存;對
投資屬性較積極的投資人而言,壽險公司相對提撥一筆錢加碼投
資,有利加速累積財富。
儘管加值金比率愈高愈好,保險業者提醒,投資人還是得比較相
關規定,例如回饋年限和解約金設計等。以回饋年限來說,有的
公司是投保第一年就開始回饋,有的公司是只回饋某幾年度。此
外,回饋比率愈高,通常解約金也會愈高。
目前在投資型保單設計加值回饋金的保險公司不多,以英國保誠
、南山和第一英傑華人壽為主。英國保誠人壽主管表示,該公司
的變額壽險保單的加值機制,是第八年起依基本保費給予5%加值
回饋金,變額年金則是第八年起依基本保費給予2%加值金。
南山人壽則是前五年依所繳保費給予5%加值回饋金,第六年起至
繳費期滿給予6%回饋金。
第一英傑華人壽新推出的變額年金,加值回饋金則依兩階段計算
。該保單「基本帳戶」在前兩年每次投入的保費,可額外享6%至
20%加碼金;由於只有保單第一、第二年度有加碼金,故於累積
期滿時,給予依當時「基本帳戶」帳戶價值的0.5%至4%的「歡慶
金」。該公司的加碼金比率與保單繳費年期、保費金額有關,例
如年繳6萬元、繳費10年者,比率為6%;若年繳36萬元、繳費30
年者,比率為20%。
比壽險公司的「加值回饋金」方案,每張保單依設計不同,回饋
比率介於5%至20%不等。
投資型保單銷售愈來愈競爭,連帶讓相關商品設計日漸多元化,
「加值回饋金機制」便是壽險公司依保費所繳保費,相對提撥一
定比率金額到保單帳戶,幫保戶加碼投資。舉例來說,若回饋金
比率是所繳保費的5%,以一個月繳交1萬元保費來說,保險公司
就會幫保戶多投入500元到投資帳戶。
壽險業者表示,加值金比率愈高,對保戶愈有利。簡單來說,若
投資帳戶連結的基金報酬率是零,而回饋金比率為5%,相當於保
戶有5%的投資報酬率。若跟定期商品比較,報酬率優於定存;對
投資屬性較積極的投資人而言,壽險公司相對提撥一筆錢加碼投
資,有利加速累積財富。
儘管加值金比率愈高愈好,保險業者提醒,投資人還是得比較相
關規定,例如回饋年限和解約金設計等。以回饋年限來說,有的
公司是投保第一年就開始回饋,有的公司是只回饋某幾年度。此
外,回饋比率愈高,通常解約金也會愈高。
目前在投資型保單設計加值回饋金的保險公司不多,以英國保誠
、南山和第一英傑華人壽為主。英國保誠人壽主管表示,該公司
的變額壽險保單的加值機制,是第八年起依基本保費給予5%加值
回饋金,變額年金則是第八年起依基本保費給予2%加值金。
南山人壽則是前五年依所繳保費給予5%加值回饋金,第六年起至
繳費期滿給予6%回饋金。
第一英傑華人壽新推出的變額年金,加值回饋金則依兩階段計算
。該保單「基本帳戶」在前兩年每次投入的保費,可額外享6%至
20%加碼金;由於只有保單第一、第二年度有加碼金,故於累積
期滿時,給予依當時「基本帳戶」帳戶價值的0.5%至4%的「歡慶
金」。該公司的加碼金比率與保單繳費年期、保費金額有關,例
如年繳6萬元、繳費10年者,比率為6%;若年繳36萬元、繳費30
年者,比率為20%。
變額年金是近幾年國人準備退休金的主流商品,第一英傑華人壽
25日推出國內首張雙帳戶的變額年金,依繳費時間將投資帳戶一
分為二,讓投資人利用不同帳戶資產配置,並透過產品設計來提
高民眾強迫儲蓄的執行率。
第一英傑華人壽總經理奈特表示,依照歐美的經驗,完整的退休
規畫必須包含三個層面,一是政府提供的社會福利計畫,二是企
業提撥的退休金,三是個人自行規劃的年金。在國外,利用個人
商業年金補足政府及企業年金不足的情況非常普遍。
除即期年金,必須經過一段時間累積帳戶價值的商業年金,可分
為利變年金和變額年金。利變年金的宣告利率大多緊貼銀行定存
利率,適合較保守穩健型的民眾用於退休規劃;變額年金的報酬
率取決於保戶選擇的連結標績效,有機會挑戰較高的獲利,也可
能損及本金,適合較積極型的民眾。
目前市面變額年金均設計為單一投資帳戶,英傑華人壽則將現行
變額年金再「變形」,將單一帳戶設計為雙重帳戶,一是「基本
帳戶」,二是「升級帳戶」。保戶投保後,第一、第二年繳交的
保費均投入基本帳戶,第三保險年度起則投入升級帳戶。
第一英傑華人壽資深經理劉彥均表示,基本帳戶、升級帳戶可提
供民眾不同的資金規劃準備,建議民眾將基本帳戶連結核心基金
,選擇較穩健的投資標的;升級帳戶可依個人風險承受度調整連
結的基金種類。
劉彥均說,鑑於人性弱點不易落實定期定額投資,所以基本帳戶
設下「解約費用」門檻,降低民眾中途解約的可能,進而落實準
備退休金的計劃;升級帳戶提供保戶可定期定額投入或單筆投入
的選擇權,讓保戶可視投資環境變化或本身收入變化,彈性調整
繳費金額,且免收解約金,保戶可視本身資金需求提領部分金額
。
25日推出國內首張雙帳戶的變額年金,依繳費時間將投資帳戶一
分為二,讓投資人利用不同帳戶資產配置,並透過產品設計來提
高民眾強迫儲蓄的執行率。
第一英傑華人壽總經理奈特表示,依照歐美的經驗,完整的退休
規畫必須包含三個層面,一是政府提供的社會福利計畫,二是企
業提撥的退休金,三是個人自行規劃的年金。在國外,利用個人
商業年金補足政府及企業年金不足的情況非常普遍。
除即期年金,必須經過一段時間累積帳戶價值的商業年金,可分
為利變年金和變額年金。利變年金的宣告利率大多緊貼銀行定存
利率,適合較保守穩健型的民眾用於退休規劃;變額年金的報酬
率取決於保戶選擇的連結標績效,有機會挑戰較高的獲利,也可
能損及本金,適合較積極型的民眾。
目前市面變額年金均設計為單一投資帳戶,英傑華人壽則將現行
變額年金再「變形」,將單一帳戶設計為雙重帳戶,一是「基本
帳戶」,二是「升級帳戶」。保戶投保後,第一、第二年繳交的
保費均投入基本帳戶,第三保險年度起則投入升級帳戶。
第一英傑華人壽資深經理劉彥均表示,基本帳戶、升級帳戶可提
供民眾不同的資金規劃準備,建議民眾將基本帳戶連結核心基金
,選擇較穩健的投資標的;升級帳戶可依個人風險承受度調整連
結的基金種類。
劉彥均說,鑑於人性弱點不易落實定期定額投資,所以基本帳戶
設下「解約費用」門檻,降低民眾中途解約的可能,進而落實準
備退休金的計劃;升級帳戶提供保戶可定期定額投入或單筆投入
的選擇權,讓保戶可視投資環境變化或本身收入變化,彈性調整
繳費金額,且免收解約金,保戶可視本身資金需求提領部分金額
。
退休規劃近幾年成為市場發燒議題,第一英傑華人壽最新調查顯
示,五成一的台灣民眾已展開退休規劃,較世界各國高出近兩成
,但有六成六的民眾擔心沒有足夠的退休金,已退休的民眾更有
六成七懊惱沒有更早開始規劃退休,顯示台灣民眾對退休準備的
憂患意識遠高於全球平均值。
隨著國民年金及勞保年金上路,台灣民眾對於退休規劃懷抱著許
多夢想,許多年輕人甚至希望能提早退休。英傑華集團每年定期
進行全球退休規劃調查,今年是第五年,英傑華指出,今年受訪
人數達2.8萬人。
調查顯示,有46%台灣民眾不認為政府可以提供足夠的退休福利
計畫,但也有34%民眾相信政府可以做到;對照一些社會福利完
善的國家,如加拿大、美國、英國、德國和法國等,都僅有7%至
12%民眾相信該政府福利制度可以提供足夠的基本退休生活所需
,台灣民眾對政府的信心似乎遠高於歐美。
不過,仍有六成六的台灣民眾擔心沒有足夠的錢支撐退休生活,
有五成一的民眾會為了退休而定期存錢,這兩個數據都高於世界
各國平均值61%及43%。
示,五成一的台灣民眾已展開退休規劃,較世界各國高出近兩成
,但有六成六的民眾擔心沒有足夠的退休金,已退休的民眾更有
六成七懊惱沒有更早開始規劃退休,顯示台灣民眾對退休準備的
憂患意識遠高於全球平均值。
隨著國民年金及勞保年金上路,台灣民眾對於退休規劃懷抱著許
多夢想,許多年輕人甚至希望能提早退休。英傑華集團每年定期
進行全球退休規劃調查,今年是第五年,英傑華指出,今年受訪
人數達2.8萬人。
調查顯示,有46%台灣民眾不認為政府可以提供足夠的退休福利
計畫,但也有34%民眾相信政府可以做到;對照一些社會福利完
善的國家,如加拿大、美國、英國、德國和法國等,都僅有7%至
12%民眾相信該政府福利制度可以提供足夠的基本退休生活所需
,台灣民眾對政府的信心似乎遠高於歐美。
不過,仍有六成六的台灣民眾擔心沒有足夠的錢支撐退休生活,
有五成一的民眾會為了退休而定期存錢,這兩個數據都高於世界
各國平均值61%及43%。
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