南山人壽公司新聞| IPO贏家未上市股票交流網

南山人壽董事長杜英宗將自20日開始停職兩年，擬由南山大股東尹衍樑的兒子尹崇堯接任代理董事長。對此，保險局局長施瓊華表示，南山人壽尚未來溝通此人選，即便是壽險公司代理董事長都要符合相關資格條件，且因為是新面孔、南山人壽又是「特殊公司」，保險局不排除要「面試」尹崇堯。

南山人壽19日公告由董事尹崇堯代理董事長，代理期間將從今（20）日起為期二年。

南山人壽指出，尹崇堯在南山人壽任職已三年，除擔任董事長特助，並歷任商品部、精算部及客戶服務等部門，透過參與跨部門會議與專案執行，熟悉公司內部管理與實務運作。

且尹崇堯擁有牛津大學博士及碩士學位，現任南山人壽董事、南山產物董事、潤泰全球董事、潤泰創新董事、潤泰精材董事、潤弘精密董事。

南山人壽強調將「遵照主管機關指示，回歸專業經理人」。有關代理董事長的程序，將依相關規定辦理。

尹崇堯是尹衍樑的獨子，在2016年已進入南山人壽董事會，目前工作已滿三年以上，並在杜英宗身邊學習壽險相關業務，極可能以「有其他事實足資證明具備保險專業知識或保險業經營經驗，可健全有效經營保險業務者」的條款，來符合代理董事長的資格。

現年36歲的尹崇堯若被認定符合資格，可出任南山人壽代理董事長，將是壽險業最年輕的董事長。

保險局針對南山人壽資訊系統出問題對南山人壽開罰3千萬元，並對杜英宗停止董事、董事長職務兩年的公文，19日已送達南山人壽，因此正式停職日將從20日開始。

保險局表示，南山人壽必須將代理董事長人選及足以證明其專業的資格條件送到保險局審查，保險局雖需要一些時間查證消極資格，但不影響代理董事長從董事會推選之後，即可執行職務。

先前杜英宗以其在投資銀行多年的資歷，都未能符合保險業負責人資格條件，先擔任南山人壽副董事長達三、四年，但尹崇堯已在南山人壽任董事逾一屆以上，理論上符合一半的專業資格，另外就是要看學歷及相關具體事實，證明尹崇堯具經營保險公司的能力，且保險局不排除會親自面試，了解其專業知識及看法。（相關新聞見A2）

南山人壽19日確定由大股東尹衍樑之子尹崇堯接任代理董事長，是壽險業最年輕董座，尹崇堯三年前就開始在南山人壽各部門歷練，作接班準備，這次只是被迫提早接班，前八大壽險公司當中，目前僅有國泰人壽、中國人壽、台灣人壽不是大股東出任董事長。

潤成投資在2011年8月入主南山人壽，當時規劃的董事長就是杜英宗，但保險局以杜英宗並不具有三年以上保險工作資歷，不符專業資格，沒有同意此人事案，因此杜英宗當了四年的副董事長，由老南山人郭文德出任南山董事長，到2015年8月杜英宗才升任南山人壽董事長。

尹崇堯是2016年就出任南山人壽董事，至今已滿三年，董事也是符合保險工作資歷的一部分，同時尹崇堯是董事長特助兼南山人壽協理，曾在商品部、精算部及客服部歷練，這三大部分都是壽險業主要核心業務，只差投資部。

但南山人壽強調，尹崇堯參與跨部門會議及專案執行，熟悉公司管理及實務運作，強調尹崇堯具備專業及實務經驗。

南山人壽內部表示，尹崇堯極為低調，但人極客氣，對新事物很認真學習，不太有架子，這次被迫提早接班，未來應會增加與外界的接觸，正式進入金融圈。

從重罰理專挪用客戶資金、到南山人壽新系統之亂嚴懲董座，金管會主委顧立雄對金融消費者問題「零容忍」，最近更創紀錄親自主持銀行總稽核會議，要求銀行全面清查配置理財專員的分行。

顧立雄非常重視金融消費者權益問題，多次在與銀行、保險及證券業負責人座談時，「說重話」要業者重視消費者權益，否則將不客氣。南山新系統之亂波及客戶權益，金管會對南山開出金融業史上最高罰單3,000萬元。

顧立雄最近更親自主持銀行總稽核會議，以往本國銀行總稽核會議都是由金管會檢查局長或副局長主持，主委主持是有史來第一次，顧立雄就是希望藉此機會，當面要求總稽核做好自清動作，希望不要再發生理專挪用客戶資金的事了。

潤泰集團總裁尹衍樑獨子尹崇堯將代理南山人壽董事長一職，36歲的尹崇堯堪稱比尹衍樑還要神祕，但他與尹衍樑早年的「叛逆」不同，是個學者型人物，他人生中唯一的一次叛逆，是不選擇學醫而攻法律。

尹衍樑去年私下曾經透露，我的兒子（尹崇堯）未來會在南山人壽董事會取代我的位置。尹衍樑期許兒子未來在南山人壽只當一個專業的股東，但事與願違，在無預警的情況下，尹崇堯必須上第一線接下董事長，這或許是他人生最大的試煉。

尹衍樑的願望是當醫生，當不成醫生成了工程師，原本也期許尹崇堯能學醫，但尹崇堯卻選擇走自己的路，算是繼承了父親血液中的「叛逆」，但他也不辜負自己，拿到了英國第一線學府牛津大學的法律博士。

尹衍樑早有安排獨子尹崇堯接班壽險事業的跡象，在三年前，尹崇堯就已進入南山人壽董事會，同時擔任前南山人壽董事長杜英宗的特助，杜英宗所有參加的會議，尹崇堯同樣都參與，同時，在這三年間，尹崇堯在南山人壽的產品、精算、客服、核保部門都待過，實際參與各部門事務，瞭解壽險專業領域。南山人壽員工說，尹崇堯非常低調，每天很早就到公司上班，對同仁態度也很客氣，中午都跟同仁一起吃午飯，除了他長得有點像尹衍樑，很難知道他就是大股東的兒子。

南山人壽新系統之亂，讓潤泰集團總裁尹衍樑兒子尹崇堯提早接班，南山人壽董事長杜英宗遭金管會停職兩年，南山人壽昨（19）日公告，由尹崇堯董事代理董事長一職，代理期間自今日起為期二年。

金管會保險局昨日表示，董事長資格採事後審查，會依規定認定尹崇堯的專業資格，曾任三年南山董事經歷，可列入考量。

金管會對南山人壽的裁處書昨天已送達公司，今日起生效，杜英宗即日卸下職位。

南山公告，已召開臨時董事會推選尹崇堯為代理董事長，保險局長施瓊華表示，董事長資格採事後審查，因此，董事會推選出代理董事長就生效，不會有空窗期，未來審查若不符規定再換下即可。

施瓊華表示，公司要提具尹崇堯足以擔任董事長資格條件資料，供金管會認定，尹崇堯現為南山人壽董事，但接任之初，沒有特別提出他的專業董事資格認定，而董事長必須是專業董事才能擔任。

根據保險業負責人資格條件規定，專業董事條件很多，包括保險業工作經驗五年以上等，其中有一款是其他足資認定保險專業或經營能力，公司要提具資料看是否符合規定。

施瓊華說，尹崇堯曾擔任南山壽董事三年經驗可納入考量，會以三年董事加上具體事蹟來認定是否符合代理董事長資格。

施瓊華說，要看南山人壽說明尹崇堯這三年表現，也要查詢，因此資格審查通常需要一點時間，而保險公司董事長沒有每個都要面試，但特殊公司會面試；至於總經理則一律要面試。

根據南山人壽公告內容，尹崇堯先前已經服務於南山人壽三年，期間除擔任董事長特助一職，並歷任商品部、精算部及客戶服務等部門的工作，也透過參與跨部門會議與專案執行，熟悉公司內部管理與實務運作。

尹崇堯擁有牛津大學博士及碩士學位，現任南山人壽董事、南山產物董事、潤泰全球董事、潤泰創新董事、潤泰精材董事、潤弘精密董事。

南山人壽表示，會遵照主管機關指示，回歸專業經理人經營。有關代理董事長之程序，公司將依相關規定辦理。

南山人壽因境界系統問題，遭金管會無期限停賣投資型保單，可能 會讓南山人壽今年止步在第三名，且壽險業全體新契約保費也可能受 拖累，加速衰退，主要是南山人壽8月投資型保單銷售就近105億元， 占當月壽險業投資型保單的28％，是市場第一名，也占南山人壽8月 新契約保費的61.8％。

由於南山人壽國際板債市投資額度暫時用盡，不能加碼新的國際板 債券，國外投資避險成本相對較高下，今年南山人壽在傳統壽險的「 吸金」速度放緩，轉將業績主力放在投資型保單，也不定期推出目標 到期債券基金的投資型保單，讓業績成長快速。

前八月南山人壽銷售投資型保單達626.75億元，占其前八月新契約 保費近47％，等於是保費成長主力之一，南山人壽前八月新契約保費 1,343億元，排名業界第三，與第二名的國泰人壽僅差不到5億元，但 在停賣投資型保單後，南山人壽今年很可能就止步在第三名。

同時南山人壽的投資型保單新契約保費，前八月是壽險業第一名， 金管會直接掐掉南山人壽的投資型保單，除令南山人壽新契約排名受 影響之外，今年壽險業新契約保費也可能受影響。

8月壽險新契約保費僅962億元，較去年同期大幅衰退21.5％，也讓 前八月新契約保費轉為衰退2.4％，9月壽險業大降息，10月還可能再 降息，利變壽險銷售量可能受影響，南山人壽停售投資型保單，可能 讓今年已大幅衰退的投資型保單更加衰退，壽險業今年新契約保費極 可能衰退5％以上，極可能是近六年衰退幅度最大的一年。

投資教父未必適合壽險業。金管會主委顧立雄18日直言，南山人壽 董事長杜英宗的「強勢領導文化」，沒處理好事情，且有三大缺失， 一是變更收費員制度時，未聽法務部門意見；二在投資決策上過於有 個人判斷；三是採購境界系統時，未尊重專業意見，因此未來二年南 山人壽在改善資訊系統時，「他（杜英宗）不要插手。」

顧立雄直言杜英宗也許在財務上有長處，但在經營保險公司上「強 勢領導」、沒有處理好事情，而金管會為何沒有直接「撤職」，是金 管會也想去「驗證」，究竟是強勢領導人，還是單純專業經理人，可 以帶來良善的公司治理，金管會希望未來二年，南山人壽可以去形塑 一個沒有杜英宗的文化，嘗試找出一條好的路。

顧立雄也希望，杜英宗即使未來兩年後回歸，也能夠體驗南山人壽 新的文化，改變作風，更加尊重專業。

同時顧立雄表示，南山人壽目前當務之急，是力求投資型保單系統 不要再出錯，並經第三方驗證後，才能恢復投資型保單的業務，重新 賣保單；第二是在年底前要交出核心系統改善方案，再由第三方來驗 證是否可行。

至於南山人壽的境界系統何時能完全「零錯誤」？顧立雄說：「我 也沒有辦法回答」，就是給南山時間去改善。針對南山人壽先前一直 積極規畫要上興櫃、逐步上市櫃，顧立雄則說：「一定時間內有點難 度。」

先前金管會公布，保險業要上興櫃除了資本適足率（RBC）不得低 於200％外，還要淨值比不得低於6.5％，賣債利益要分10年認列後獲 利還要為正。南山人壽努力調整財務體質後，6月底淨值比已從去年 底的3.2％拉高到7.1％，眼看離達標越來越近。

但金管會還有另外還有一門檻，即三年內未經重大裁罰，經改善者 不在此限，這次南山人壽被罰3千萬元及董事長被停職，即算重大罰 案，因此在境界系統確定零出錯前，金管會恐難接受南山人壽的興櫃 申請案。

顧立雄表示，南山人壽更換資訊系統註定會出大問題，主要是有二 大致命錯誤。第一是這麼龐大的系統，交給完全沒有開發壽險資訊經 驗的SAP來作，卻又不從小範圍逐步試驗，而是全系統一次接軌。

第二是接軌當天直接捨棄舊系統，無法同步平行驗證，顧立雄說： 「現在最大的問題，就是大家都傻在那裡說，要怎麼改善？」如果舊 系統還在，至少還可以驗證新系統的正確度，現在新系統哪個地方出 錯都不知道。顧立雄說：「南山人壽保戶抗議的通報單，我幾乎每幾 天就要接一次」。

董事長、總經理都被停職，公司資訊系統仍在金管會觀察名單，公 司上市時間遙不可期，增資壓力年年增加，業務員工會仍在到處抗議 ，南山人壽在台灣金融史上真是創下不少首例，金管會從2011年新南 山成立以來陸續頒布不少「南山條款」，讓南山人壽的路愈走愈窄， 但為何會走到今天這步？

大家都聽過北風與太陽的故事吧？要一位旅人脫掉大衣，使勁的吹 北風，不如和煦的陽光，與其自以為是法律界專家或金融界大老或政 商關係絕佳，要跟金管會知法論法、辯論合法與否，不如乖乖依法照 走。就如大陸最近很流行的一句話「我不要你覺得，我要我覺得」， 南山人壽覺得自己合法沒有用，要金管會覺得合法才叫合法。

新南山人壽沒有杜英宗，該找誰來經營？金管會主委顧立雄話不是 說得很白嗎？想驗證「強勢領導人，還是單純專業經理人」？南山人 壽總經理許妙靜10月19日左右即可復職，金管會要的不是強勢的董事 長，而是一位專業的總經理即可。

金管會限制南山人壽大股東10年不得出脫持股，至少到2021年8月 之前，潤成投資都是要負責增資、負責南山人壽的財務健全，剩下的 就交給專業經營團隊。

南山人壽所以被頒布許多南山條款，就是用太多「創意」去挑戰金 管會的監理，又太過高調，例如立法院關切國際板投資、壽險資金大 量外流之際，南山人壽「促成」卡達國際板債在台灣與盧森堡雙掛牌 ，壽險業又包了300多億元，南山人壽又是壽險業投資國際板債第一 大，於是限制國際板債券投資額度，一樣被冠上「南山條款」。

南山人壽另一個致命傷是多年來處理不好跟業務員工會的關係，堅 持業務員與公司之間是承攬關係而非僱傭關係，更強調與業務員的官 司都勝訴、不接受業務員的威脅等，於是業務員不斷到處陳情、爆料 ，讓南山人壽常常小事變大事。

之後又發生投資部主管在Line群組報明牌、取消收費員制度遭保戶 抗議，還有連續多年獲利100∼200億元、要拚上市櫃，這些如果可以 好好跟金管會溝通，都不是大事，但重點是南山人壽處理事情的方式 跟一般壽險公司都不太一樣，急著證明自己是對的、站得住腳，讓金 管會覺得被施壓。

或許，沒有杜英宗的南山人壽，就該學著當個謙卑的小太陽吧！

勞工退休條例今年新修正規定，雇主違反勞退條例而遭處罰鍰時， 事業單位及負責人名稱等資訊將被公布。據勞動部勞保局公布名單， 新規定上路4個月，累計22件處分中，南山人壽就占12件，比例逾半 ，遭裁罰金額也累計達120萬元。

在勞保局9月公布7月處分名單中，南山人壽遭罰5件，分別是2件違 反勞退金條例第9條「雇主未依規定於新成立或改選新制15日內，申 報提繳勞工退休金」，及3項勞退金條例第18條「雇主未依規定於到 職7日內，申報提繳勞工退休金」，其中有一件南山依法提出訴願。

勞保局官員解釋，南山遭罰主因係公司與業務員之間是否為僱傭關 係的「老問題」，由於南山人壽認為雙方屬於承攬關係，並未幫業務 員申報提繳勞退金，但南山工會及北市勞動局都認定，雙方為僱傭關 係，依法必須替勞工提繳。

官員指出，南山人壽情況一直沒有改善，工會也提出檢舉、申訴， 因此勞保局也依法逐件按月處罰，「目前已經是最高10萬」，而南山 也繳清過去每月約50萬元罰鍰。

南山人壽「境界成就」系統遭金管會重罰，金管會主委顧立雄昨（18）日指出，南山人壽須在四個月內提出系統最佳解決方案，且停售投資型保單，未來須確認系統不出錯，才能在金管會評估下，銷售投資型保單。

顧立雄昨日表示說，對南山裁罰是有根據的，主因是該系統風控決策一開始就沒處理好。

回應媒體為何停止杜英宗於南山人壽董事長及董事職位兩年處罰，顧立雄表示，杜英宗也許有財務專長，但以「強勢領導」經營保險公司，卻沒有處理好事情，有三大缺失，一是變更收費員制度時，未聽法務部門意見，二是投資決策上過於有個人判斷，三是採購境界系統時，未尊重專業意見，因此未來二年南山在改善資訊系統時，「他(杜英宗）不要插手。」

顧立雄說，金管會沒有直接「撤職」，是希望南山人壽能形塑「沒有杜英宗的文化」，但並非是百分之百認為杜英宗不在會比較好，而是要「『驗證』一個良善公司治理，是需要一個強勢領導人、還是單純專業經理人」，也希望杜英宗未來即便回歸，也要更尊重專業。

顧立雄表示，南山人壽屬大型壽險公司，重要系統卻交給毫無壽險資訊經驗的國際軟體大廠思愛普（SAP）執行，未驗證到百分之百不出錯，就換掉整個舊系統且關閉資料，若舊系統還在，可拿來驗證新系統，也不會不知道哪個地方出錯，「南山給我的通報單，幾乎每幾天都要接一次，就像說今天又有客戶反映，投資型保單哪個地方下單錯了、單位錯了、金額錯了。」

新系統問題牽涉保戶權益過大，顧立雄透露，6月底曾邀杜英宗商討系統問題影響保戶權益，南山人壽的確有提出解決方案，要從核心系統改善，但以金管會立場來看，南山人壽系統要在不出錯情況下上路，否則無法確保保戶權益，因此做出停售投資型保單決策。

南山人壽2014年啟動「境界成就計畫」，不過新系統去年9月上線不斷出問題，且發生投資型保單下錯單，無法抓出明確帳目狀況。

南山人壽去年向櫃買中心提出興櫃登錄申請，但因保險業淨值比要求不得低於6.5%，淨值比不符新標準，今年4月時遭退件；今年6月底淨值比已拉高到7.1%，但遭金管會重罰，且要提改善解決方案，短期內要再拚興櫃，恐難有進度。

自己到底有多少張保單，以後在手機上就能隨時查。經金管會同意 、由壽險公會負責籌組的區塊鏈大平台，今年5月開始測試以區塊鏈 分散儲存及不可否認性，結合電子保單的憑證，將推出可整合所有壽 險公司的個人化電子保單存摺，現仍需壽險公會建置軟硬體，以及儲 存設備後即可上路。

為避免保戶錯誤期待，壽險公會18日強調今年10月恐仍無法啟動， 這個區塊鏈平台是以發展電子保單為基礎，也讓壽險公司學習區塊鏈 技術，算是壽險業自己的區塊鏈聯盟，壽險公會向金管會報備時，金 管會也指示應加入對保戶有益的保單保全與理賠服務，因此在電子保 單存摺之後，第二階段將是保單保全與理賠介接。

壽險公會目前針對區塊鏈的電子保單保全及理賠部分已成立專案小 組，由新光人壽、國泰人壽擔任召集人與副召集人，初步將以保單基 本資料變更、日額醫療險的理賠為研議範圍。

也就是說以後保戶要變更住址、手機號碼及電子信箱，只要在平台 上向一家公司申請，即會有推播，保戶所有投保的公司都會收到相同 申請，一次完成所有保單的變更。

日額醫療則是各公司與醫院對接，醫療診斷證明以同樣格式傳輸到 平台，壽險公司直接給付理賠金給醫院，省去保戶申請的程序，且只 要任一家平台上壽險公司有合作的醫院，所有保戶都可適用相關理賠 對接服務。

壽險公會表示，電子保單保全與理賠運用區塊鏈技術，仍要確定適 法性、技術面、相關資安、風控及消費者權益確保等都可行，才會報 金管會核可後開始推動，目前仍在極初期的階段，今年內不會上路。

電子保單區塊鏈平台由台灣人壽、國泰人壽、中國人壽、三商美邦 人壽、新光人壽、南山人壽，以及後來加入的富邦人壽及元大人壽共 八家虛擬測試後，已經接近成熟，接下來就是等待壽險公會完成相關 設備建置，即可以測試丟入真實電子保單資訊，確定系統穩定之後， 再邀所有壽險公司以API（應用程式介面）介接即可，未來民眾可用 網路、手機隨時查自己的所有保單，第二階段將可申請舊保單也轉發 為電子保單，成為自己的電子保單存摺。

區塊鏈從銀行運用擴散到證券、保險業，將由公會挑大樑。繼財金公司作為平台，領銜各銀行進行函證金融區塊鏈，成為區塊鏈金融業大串聯的首發，據了解，接下來將由壽險公會接力，10月領銜國內六家壽險公司推出「共享區塊鏈平台」。

由於保險犯罪防治中心也一併加入，因此該平台推出之後，不僅將運用區塊鏈強化理賠速度，且更有助於保險詐欺等犯罪的監測。

相關業者指出，目前加入「壽險業共享區塊鏈平台」陣容的，包括國泰、富邦、南山、中信、中壽等五大壽險公司，第六家就是元大人壽。壽險公會是在5月試行該平台進行POC（可行性驗證），接下來則希望10月該平台上路後，能邀更多壽險業加入。

這可說是繼財金公司領銜銀行業推出函證金融區塊鏈以來，第二個區塊鏈大型平台，也象徵區塊鏈在金融業「群體合作」的範圍，已從銀行業擴大到保險業。保險業者指出，壽險公會之所以希望有更多業者加入，是認為加入的壽險業越多，越能創造區塊鏈運用的規模及效益。

對於該區塊鏈平台的功能，相關金融業者指出，透過該區塊鏈，讓上述六家保險公司與多家主要航空公司、醫院等各機構直接對接，不用逐家「一對一」談，如此一來一方面更益於保險公司在資訊的取得，可使理賠能更快速進行，且有助於保戶在本身多樣保單之下，一旦發生突發狀況時，分散在各壽險公司保單的內容統整。

相關主管分析，大多民眾不會僅和一家保險公司買保單，也因此，透過該區塊鏈平台，保險人將能更一目瞭然了解其在各家公司所買的保單，並且在有突發狀況發生時，快速了解現有保單的理賠給付內容與額度來滿足需求。

至於在保險犯罪的偵測，保險業者指出，由於區塊鏈同時連結多家保險公司，因此同一人在各保險公司購買保單的張數、額度等情況更為清楚，因此不尋常的情況更易被保險犯罪防治中心偵測，如此也有助於保險領域的洗錢防制、詐欺等問題的防杜。

南山人壽的境界系統創造金融業被罰的新境界。金管會17日無預警宣布，南山資訊系統上線造成諸多嚴重問題，有礙健全經營，南山人壽被罰3千萬元，停辦投資型保單業務，直到系統改善且經第三方驗證通過才能恢復；南山人壽董事長杜英宗被停止董事及董事長職務兩年，期間不得領取任何形式報酬與福利。

同時，南山人壽前總稽核楊玠青亦被減薪30％，為期一年，且三年內不得再任總稽核。

南山人壽子公司南山產物亦因母公司代為與境界系統的開發商SAP洽淡資訊系統合約，概括承受後以2.1億元建置財會及車險系統，但SAP要求追加預算未果，目前車險系統已洽其他廠商，後續2.2億元預算亦不再支付給SAP，但南山產亦因未評估系統商履約能力及合約法律風險等，被罰600萬元。

南山境界被罰案，創單一個案單次被罰最高金額，杜英宗雖是第二位被停職的保險公司董事長（第一位為前幸福人壽董事長鄧文聰），但杜英宗同時被停董事及董事長二年，期間最長，且保險局首度要求杜英宗不得以任何形式再出現在南山人壽，並支領任何薪酬、津貼、紅利或獎金等，亦是史上最嚴格。

第三是金管會要求南山人壽董事會必須立即評估並提出報告，決定如何優化境界系統，還是要更換新的資訊系統，保險局局長施瓊華表示，若決定繼續強化境界系統，但之後再出問題，保險局就會繼續開罰，南山人壽董事會必須負起責任。

保險局表示，南山人壽共有1,200萬張保單，新系統上路期間共有逾15.2萬張保單失效，由人力逐步確認保戶意願是否要復效；投資型保單至今仍無法明確抓出帳目，必須以人工方式逐一確認。

保險局羅列南山三大缺失，一是境界上線未進行平行測試或準備替代方案，「草率匆促」取代舊系統，產生諸多問題：如投資型保單頻繁出錯，造成帳目無法抓平、保險金給付金額錯誤、未正常寄發繳費單等。

南山原承諾要在今年6月底改善完成，如要至少完成8千張保單抽樣及人工確認品質，最後只完成3千張，投資型保單系統仍無把握完全改善，經第三方驗證機構查核，確定南山「未依函報時程改善完成」、「影響保戶權益甚鉅」。這部分被罰最高金額1,200萬元，暫停投資型保單業務。

第二是南山直接洽特定廠商採購，未依一般程序比價，專案進度延遲還大幅追加預算，目前已加到101億元，公司治理「有待提升」，這部分被罰最高罰度的600萬元及三項糾正。第三是境界造成投資型保單帳務處理錯誤，有1,809億元的投資型保單資產不正確，財報記載不實，南山仍無法確認金額，這部分也被罰最高的1,200萬元。（相關新聞見A2）

金管會罰鍰最大苦主出現。保險局今年到9月17日為止已開出60張罰單，共罰鍰9,890萬元，其中南山人壽與南山產險就接了八張罰單，罰鍰金額共5,460萬元，即占今年保險局罰鍰的55％以上。

南山人壽17日除了因境界系統被罰3,000萬元及董事長杜英宗被停職二年，前總稽核楊玠青被減薪30％，及南山產被罰600萬元，同天還有另一張金檢缺失的罰單，被罰180萬元，主要是南山人壽在企業年金上有「假投保、真理財」，即讓企業中途將保單受益人由員工改為公司，形成是企業的投保理財，這部分被罰60萬元。

還有核保系統未作好認識客戶（KYC）被罰60萬元；另外在投資型保單上，有業務員規劃過高目標保險費及有將期繳保單規劃以躉繳方式銷售，導致保戶負擔較高保險費用，影響消費者權益，也被罰60萬元，而且相關的保單必須一個月內調整。

今年4月南山人壽還因為片面變更收費員管道，被罰600萬元，且總經理許妙靜被停職六個月，客服主管吳雲嬌、財會主管范嘉玲被停職五個月；4月及5月還有專案金檢缺失各被罰180萬元與240萬元，5月底因為投資部門主管葉時雙在Line群組上報個股明牌，南山人壽被罰660萬元，葉時雙被撤職。

因此連同17日一口氣接的三張罰單，南山人壽與南山產險今年已接到保險局8張罰單，共被罰5,460萬元，其中南山人壽的部分就有4,860萬元，南山人壽金融史上單年被金管會罰鍰最多的公司。

南山人壽17日亦針對金管會境界開罰案發出聲明，強調尊重主管機關的決定，並將依指示辦理改善。人事方面，公司將會規劃董事長代理人選，暫行代理相關職務。

針對投資型保單資訊系統問題，南山人壽也強調已持續進行改善，將依主管機關指示完成，盡速恢復投資型保險商品新契約業務。同時南山人壽強調營運一切正常，保戶權益不受影響。

南山人壽新系統之亂，保戶該如何自保？金管會保險局長施瓊華昨（17）日表示，有問題的保單，南山人壽須逐一跟客戶確認，確保保戶權益，「一張都不能受影響」；且只要是新系統問題，公司都要從寬認定。

根據金管會資料，南山人壽約有1,200萬張保單，新系統之亂後，發現有問題保單有15.2萬張，到8月底止剩下1,000多張。

至於保戶權益，施瓊華表示，目前已投資部分，可跟公司查詢保單狀況，請公司說明是否依合約投資，投資獲利情形，也可要公司出具對帳單等實質內容，讓客戶安心，公司應會積極處理，南山目前有很多人力作確認工作。

如果客戶發現保單有任何問題，可跟保險公司釐清，確保權益，施瓊華表示，「一張都不能受到影響」，南山必須每張作確認。

南山人壽斥資上百億元、歷時三年多的核心系統升級計畫，讓公司靈魂人物、董事長杜英宗被停職兩年。南山這堂課除了讓壽險同業戰戰兢兢，還可以學到下列五件事。

一、客戶權益與法令遵循，永遠必須最優先考量。

二、要大量的平行測試，新系統作出來的結果，要跟舊系統比對，不能只是局部做，是要大量的做。

三、逐步分階段上線，會比一步到位要好，前者雖然成本高、時間久，但比較穩，出了問題，戰線不會拉得太長、較有餘力解決。

四、要有獨立的第三方顧問給評估意見，國際顧問不能都是一起從事升級的團隊成員。

五、既有資訊系統如何運作，要先整理好，必須文件化，了解程式碼怎麼寫的、邏輯是什麼，不能因為時間久了，資訊人員來來去去，結果不清不楚。升級之前，最好能把既有流程簡化。

南山人壽去年9月上線的百億新系統不斷出包，昨（17）日遭金管會重罰，連同子公司南山產物保險、一起保險業務案，一共被罰3,780萬元。

對於金管會公布「境界成就計畫專案」裁罰案，南山人壽昨日發布三點聲明，強調公司營運一切正常，保戶權益不受影響。

南山人壽表示，會尊重主管機關的決定，並依指示辦理改善。

其次，董事長杜英宗遭停職兩年，公司將會規劃董事長代理人選，暫行代理相關職務。

金管會命南山人壽停止銷售投資型保單，直到投資型保單系統改善為止，南山人壽回應，針對投資型商品資訊系統問題，公司已持續進行改善，將依主管機關指示完成，盡速恢復投資型保險商品新契約業務。

南山人壽強調，公司營運一切正常，保戶權益不受影響。

子公司南山產物昨日回應，金管會對「自母公司承受移轉系統建置合約」裁處案，將尊重主管機關決定，並依指示辦理改善；新核心系統目前僅在規劃階段，尚未建置，而現有系統運作正常。

南山產物強調，公司營運一切正常，保戶權益不受影響。

南山新系統之亂，金管會昨（17）日對南山人壽重罰3,000萬元，並暫停投資型保單銷售，及停止董事長杜英宗職務二年，且停職期間不得支付任何報酬；此案不但創金融業罰鍰史上最高，董座停職期間也是歷來最長。

南山產物昨天也因承受南山人壽新系統合約有缺失，被罰600萬元；除新系統問題，南山人壽辦理保單銷售也有缺失，被罰180萬元，今年南山人壽已吞下七張罰單共4,860萬元，創金融業新高。

若加上南山產物，母子公司合計罰鍰5,460萬元，超過今年保險業罰鍰一半。

金管會對南山人壽裁罰案內容長達六頁，金管會保險局長施瓊華表示，對南山人壽「境界成就計畫專案」專案金檢，結果發現有嚴重缺失。

此外，也要求前總稽核楊玠青年薪減少30%，且三年內不得再任總稽核；一直到系統改善為止，暫停公司銷售投資型保單新契約。

施瓊華說，將由南山人壽董事會推舉新董事長，南山人壽總經理目前也是代理；新系統是否繼續運行，則由公司自己找專家評估。

南山人壽的缺失，包括第一，境界系統上線未進行平行測試，或相關完備的替代測試方案，草率匆促取代舊系統上線，致產生諸多問題，影響保戶權益甚鉅。

第二，境界專案採購直接與特定廠商合作，未依一般採購程序及比價，且未能在採購前完整評估掌握專案需求及時程，致專案進度延遲並大幅追加預算；2014年一開始47億元，逐年追加到101億。

第三，因新系統上線後的投資型保險商品帳務處理系統錯誤，致帳務不正確，影響財務報表記載不實，且公司仍無法確認調節金額，影響金額龐大，但這為內部帳目問題，對保戶沒影響。

第四，杜英宗應負決策失當，未善盡督導南山人壽辦理新系統之責，嚴重影響保戶權益及公司正常營運。

第五，楊玠青未就本專案辦理情形進行完整查核，未落實第三道內稽防線機制，未善盡執行內部稽核職責，輕忽廢弛職務。

從未轉列成收入、已全額提列負債、應付保險金所剩不多，基於前述三類理由，大型壽險業者昨（16）日指出，上百億元應付未付保險金，不致衝擊獲利。

多家壽險公司原本基於稅法規定，把應付未付超過兩年的保險金，從公司資產負債表的負債科目，改列成損益表的收入科目，外界批評此舉無異把保戶的錢吞掉了，金管會三、四年前發函禁止，應付未付保險金，不能改列為收入。

國泰人壽表示，對其獲利完全沒有影響，「我們本來應付未付的金額就是放在準備金了，從來沒有轉成收入」。

台灣人壽也說，早在2012年就不再改列收入，2012年之前改列收入的，也在同一年全數改列至負債項下，因而對獲利完全沒有影響。

富邦與南山人壽都指出，已全額提列負債或責任準備金，不會對未來獲利造成重大影響。新光人壽表示，這兩年積極處理應付未付保險金，所剩金額不多，就算今年底須增提負債準備金，金額也相當有限。

金管會今年進一步要求壽險公司，先前吞掉的，要吐出來，也就是說，先前改列收入科目的應付未付保險金，今年底，必須全額提列至負債項下的準備金科目。

出國旅遊或出差時突發重大疾病或意外，人在冏途該怎麼辦？壽險業者提醒保戶可注意自己投保的壽險公司，是否提供海外急難救助服務，可讓一位親友前往海外照料、並有專業醫療團隊前往協助緊急轉送回台等，額度內費用都由壽險公司「無償提供」。

日前台中一婦人在日本因腦血管瘤破裂昏迷，緊急手術救回一命，但積欠上千萬元醫療費用，最後在台中市政府、外交部等單位協助募款，並由其投保南山人壽以專案方式支付返台費用，才讓婦人返台治療。

元大人壽近期亦有一名保戶在亞洲出差時，不幸遭遇車禍受傷，並引發腦出血，情況一度危急，家人聯繫元大人壽要求啟動海外急難救助，希望將這名保戶儘速後送回台灣治療，元大人壽立即聯絡合作的海外急難救助單位派遺醫療團隊前往協助，在當地醫生評估保戶可後送回台時，即啟動緊急醫療轉送作業。

但保戶好不容易安排上班機，又遭遇颱風，醫療團隊及保戶、家人隨即住進當地飯店等候，二天後才順利回台，轉入台大醫院治療，整個過程費用高達新台幣70萬元，若沒有急難救助，將由民眾負擔。

壽險業除國泰人壽有額外提供旅平險可加費投保海外醫療專機附加條款，啟動醫療團隊及醫療專機載送外，多家壽險公司都有提供個人險或旅平險保戶及團險主員工，無加費海外急難救助服務，只是各家可適用保戶資格、額度不同。

有些公司會看個人險（有公司僅限壽險保單）年繳保費達一定額度，躉繳保費還要打折計算，如國泰、南山、中壽都有保費門檻；同時保戶出國天數亦有規定，有些超過90天以上即不能再動用海外急難救助，有些公司則是超過180天才受限。

目前各保險公司提供保戶海外急難救助門檻，以元大、富邦、台壽、遠雄等相對較寬，有些公司是所有個人險保單（除意外險）都適用，不限年繳保費或已繳費期滿，只要保單仍有效；緊急醫療轉送金額上限則是元大、中壽最高，壽險業者建議保戶平時就可先查明自己是否符合海外急難救助使用資格，才不會在海外束手無策。