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南山人壽(公)公司新聞
龍頭國泰人壽3日與中信銀推出新的美元利變壽險；富邦人壽今年 持續聚焦在分紅保單上，與華南銀行合作推新的外幣分紅終身險；南 山人壽動作頻頻，先與玉山銀行合作推出新的利變終身壽險，也與永 豐銀行、安聯投信合作推出新的投資型保單。
投資型保單市場今年第一季也非常熱鬧，除南山外，新光人壽連續 兩年進攻澳幣投資型保單市場，與法巴銀行推新的澳幣投資型年金險 ；台灣人壽與安聯投信則合作推出新的類全委帳戶。
銀行通路銷售保單在面臨接近三年的低潮期後，今年可望回歸成為 壽險主力通路之一，去年12月銀行通路銷售壽險新契約保費收入就回 升到361億元，年增率倍增，今年1月持續穩健的以361億元挹注壽險 新契約保費收入，相較2022年下半年以來單月多只有150億∼200億元 ，顯示銀行通路銷售已逐步回溫。
今年第一季大型壽險明顯積極與銀行通路合作，像是業務大軍強健 的國泰人壽，3日推出新的美元利變還本險，全期提供保戶超過總繳 保險費的身故保險金保障，與中信銀行合作在中信各分行銷售，目標 針對想要打造穩定退休金流來源者。
業務員人數眾多的南山人壽，今年在進攻利變型保單時也是選擇與 銀行合作，與玉山銀行推出專屬的利變型終身壽險，目標鎖定在三明 治族群；去年正式回歸投資型市場，今年更加緊腳步推出一系列投資 型保單，包含變額壽險、變額年金，且也是與永豐銀行、安聯投信聯 手合作。
新光人壽趁勝追擊，想延續去年澳幣投資型年金險的勢頭，今年首 季再新推澳幣投資連結型年金險，是與法國巴黎銀行合作，連結的標 的是法巴銀行發行的八年期社會債券；台灣人壽與安聯投信合作，在 原本的新台幣系列投資型保單中，新增新的類全委帳戶。
金管會在去年3月正式開放壽險業可海外設立SPV發債籌資，率先啟 動的是國泰人壽，去年7月初發行10年期美元次順位公司債，完成國 內保險業首檔海外債發行，發行金額為6億美元。國壽在去年兩度啟 動海外發債，去年8月底第二度海外發債的發行總規模也達3.2億美元 ，發行15年期首十年不可贖回的美元次順位公司債。
南山人壽去年9月啟動第一次的海外發債，去年9月發行7億美元的 10年期次順位資本債，是國內壽險業海外發債的史上最大發行量。國 泰、南山兩家壽險去年光是在海外發債上，合計已發行高達16.2億美 元。
在國泰、南山打下海外發債基礎後，今年大型壽險由新光人壽率先 發動，正式向金管會申請設立SPV海外發債籌資，預計今年底前啟動 首波的海外發債計畫。
三家壽險不約而同將SPV設立在新加坡，壽險業者表示，國內債券 市場胃納量有限，海外市場規模大，有必要往國外去，主要是發行美 元債，但會選擇在新加坡設立SPV，主要考量新加坡地理位置離台灣 近，對當地金融市場也較熟悉，語言上隔閡較少。
壽險業者指出，今年海外發債需要考量的時機點很多，包含市場利 率、信評與資金需求等，現在美國聯準會在降息，確實發債成本會減 輕一些，但同時也要看美國的公債殖利率，如10年期與15年期，假設 殖利率在4％，就等於要在4％以上往上加，至於加多少，就要看信評 表現，同時也會考量RBC與ICS比率，尤其今年是接軌準備最後一年， 必須掌握好發行的時間點以有利接軌時維持住較高的ICS。
去年已啟動海外發債的兩家壽險，國泰人壽因去年已完成發債目標 ，今年暫時沒有國內外發債計畫；南山人壽去年剛發完300億元次債 ，去年底董事會再通過200億元的發債額度，200億元額度除國內發債 外，也不排除今年再啟動第二波海外發債。
南山人壽健康守護青年軍系列報導之第三篇，帶我們深入探討如何照顧保戶最在意的健康需求。在這篇報導中，我們將聚焦於南山人壽的專業服務，以及它如何透過「健康守護圈」這一概念，為年輕業務員提供一個建立個人品牌的平台。 「健康守護圈是從客戶大門走入客戶心門的鑰匙！」南山人壽鴻鑫通訊處區經理陳淑美如此解釋。她強調，南山人壽精心挑選的守護圈合作夥伴，成為業務體系中最堅強的後盾。過去，超級業務員（Topsales）多以中生代為主，他們依靠豐富的年資和行銷資源，才能取得優異業績。然而，南山健康守護圈則幫助年輕業務員在最短時間內建立起自己的品牌。 陳淑美分享了一個實際案例，有位客戶的先生不幸罹患帕金森氏症，雙腿逐漸無力，坐輪椅時雙腳不斷摩擦地板，身體也無法控制地偏向一邊，讓外出變得遥不可及。為了改善這種狀況，客戶親自前往日本尋找能夠抬高雙腿的輪椅，但並未成功。 陳淑美得知此事后，立即尋求南山人壽健康守護圈的協助，並找到了專業的輔具專家，幫助訂製了一個可抬高足部的輪椅，並從日本進口了專用的靠墊，以穩定身體。這位客戶終於實現了帶著先生外出晒太陽和用餐的心願，並更加積極地帶先生外出就醫。陳淑美表示：「適當使用健康守護圈的服務，讓客戶能夠照顧到他最在意的人。」 在擴大服務範圍的同時，陳淑美自己也積極學習保險之外的相關專業知識，如今她已經不再只是簡單的壽險業務員，而是成為了關心客戶大小事的親密朋友。 當有保戶需要長期照顧時，居家環境的改造也成為了一個重要的問題。這可能涉及到增加輪椅迴旋空間或浴室無障礙空間，費用可能達數百萬元。南山人壽提供了一次性給付的長照保單，並結合健康守護圈的延伸服務，陳淑美說：「我們協助客戶將未來的錢先準備好，在未來需要用到時，不會手忙腳亂。」 陳淑美強調，客戶需要的並不僅是一份長照或壽險保障，當他們步入高齡時，更渴望一份尊嚴。南山人壽建構的健康守護圈就像業務員的哆啦A夢百寶袋，透過每個人的運用與組合，打造專屬自己的品牌，從保障、保健、照護、復能到傳承，關心客戶生活中的大小事，讓客戶更加信任。 結合健康守護圈的服務和南山人壽充足的商品，協助保戶準備好未來的需求，讓客戶的投保範圍從個人擴大到家庭、家族，甚至轉介給朋友圈。從年輕照顧到中年及晚年，陳淑美表示：「懂保險又懂健康的業務員就是不一樣，我覺得有資源又愛保險的業務員更是幸福的。」
南山人壽，作為台灣知名的保險公司，近期展開了一項關注民眾退休財務規劃的重要行動。公司聯手永豐銀行和安聯投信，推出了一系列專為青壯族群和退休準備者設計的投資型保單——「南山人壽春豐得利」。這一創新策略，旨在幫助消費者提前規劃退休生活，確保在老齡時能夠享有穩定的經濟來源。
「春豐得利」系列產品包括變額壽險、外幣變額壽險、變額年金保險和外幣變額年金保險，提供多樣化的投資選擇，滿足不同消費者的需求。這些產品不僅能夠轉嫁風險，同時也讓投資者能夠掌握投資趨勢，實現保障與資產規劃的雙重目標。
南山人壽春豐得利系列商品的三大亮點包括：專業投資團隊操作、一筆資金同時享有保障及投資、以及每月有機會享有資產撥回及加碼撥回。這些特色使得該系列產品成為了各個年齡層和財務狀況的消費者的理想選擇。
對於年輕的小資族來說，這些產品可以幫助他們積累資產，並通過專業投資團隊的操作，降低投資風險。而對於那些已經開始為退休生活做準備的人們，則可以選擇年金類商品，根據自己的需求選擇一次給付或分期給付的年金給付方式。
此外，為了滿足那些偏好定期領息的消費者，「春豐得利」系列還提供了每月定期資產撥回機制和每月加碼資產撥回。當委託投資帳戶淨值達到特定標準時，消費者將能夠享受固定的年化撥回率，甚至還有機會獲得額外的加碼撥回。
雖然委託投資帳戶的淨值可能會因市場因素而波動，但南山人壽春豐得利系列產品仍然提供了一個彈性和多元的退休規劃解決方案，讓消費者能夠在保障和投資之間找到平衡。
「健康守護圈是從客戶大門走入客戶心門的鑰匙！」南山人壽鴻鑫通訊處區經理陳淑美說，南山人壽嚴選的守護圈合作夥伴，是業務體系最強的後盾，過去超級業務員（Topsales）多是中生代，有一定的 年資累積行銷資源，才能獲取好業績，但南山健康守護圈支持年輕業務員用最短的時間建立自己的品牌。
陳淑美提及某位客戶的先生罹患帕金森氏症，兩腿漸涷無法彎曲，坐輪椅時總是雙腳摩擦地板，加上身體不自控的倒向一邊，讓外出成 為一種奢望，客戶為此還親赴早已高齡化多時的日本，想尋找可以抬 高雙腿的輪椅，但未能如願。
她知道後，就尋求南山人壽健康守護圈的協助，找到輔具專家，協 助訂作可抬高足部的輪椅，並從日本進口靠墊等協助穩定身體。
這位客戶終於達成推先生出去晒太陽及用餐的心願，且更積極帶老 公外出就醫，陳淑美說：「適當使用健康守護圈的服務，讓客戶照顧到他最在意的人。」
在擴展服務範圍的同時，陳淑美自己也增加不少保險之外的相關專 業知識，現在她不只是一位壽險業務員，而是可以關心客戶大小事的朋友。
也有保戶需長照時，居家環境必須先改造，增加輪椅迴旋空間或浴 室無障礙空間，費用可能達數百萬元，南山有一次性給付的長照保單 搭配健康守護圈延伸服務，陳淑美說：「協助客戶將未來的錢先備 好，在未來需要用到時，不會手忙腳亂。」
陳淑美說：「客戶要的不僅是一份長照或壽險保障，到高齡時更想 要一份尊嚴」，南山建構的健康守護圈就像業務員的哆啦Ａ夢百寶袋 ，透過每個人的運用與組合，打造專屬自己的品牌，從保障、保健、照護、復能到傳承，關心客戶生活中大小事，「可讓客戶更信任」。
健康守護圈延伸的服務加上南山充足的商品，協助保戶準備好未來 的需求，讓客戶從個人投保擴大到家庭、家族甚至轉介給到朋友圈，從年輕照顧到中年及晚年，陳淑美說：「懂保險又懂健康的業務員就 是不一樣，我覺得有資源又愛保險的業務員更是幸福的。」
為協助民眾及早進行退休財務規劃，提前備妥老本、病本、長照本 ，南山人壽與永豐銀行、安聯投信三強聯手，推出「南山人壽春豐得 利」系列投資型保單，不僅協助小資族、青壯族群及早規劃退休生活 ，屆臨退休的民眾也可透過此系列之年金類商品，為自身打造退休生 活的資金來源，除發揮保險的本質轉嫁風險，還能同時掌握投資趨勢 ，讓保障與資產規劃需求一次滿足。
南山人壽即日起推出南山人壽春豐得利系列投資型保單，包含南山人壽春豐得利變額壽險、南山人壽春豐得利外幣變額壽險、南山人壽 春豐得利變額年金保險、南山人壽春豐得利外幣變額年金保險等商品 ，民眾可依照個人需求彈性規劃，透過變額壽險商品兼顧保障及投資 雙重需求，年金商品則可在年金累積期間屆滿後，為自己的退休生活 創造資金來源，並可透過外幣商品，達到多元資產配置及分散貨幣風 險需求。
南山人壽春豐得利系列商品，具有專業投資團隊操作、一筆資金同時享有保障及投資、及每月有機會享有資產撥回及加碼撥回三大特點 ，期望可滿足不同族群需求。不同族群可依自身需求進行規劃，如年 輕小資族可善用此商品累積資產，透過專業投資團隊進行操作，可避 免投資經驗不足的風險；若是想預先規劃退休生活的族群，則可選擇 透過年金類商品，彈性選擇一次給付或分期給付的年金給付方式，為 退休生活創造資金來源。
針對喜愛可領息的族群，具有每月定期資產撥回機制及每月加碼資產撥回，委託投資帳戶在基準日淨值大於或等於8美元，固定年化撥 回率為5％，若是委託投資帳戶在基準日淨值小於8美元，則不撥回； 此外，若委託投資帳戶淨值當月任一日之淨值大於10.25美元，每月 每單位即享0.04美元加碼撥回，此不定期撥回每月以一次為限。委託 投資帳戶淨值可能因市場因素而上下波動，撥回來源可能是本金，且 撥回率或撥回金額非固定，撥回率並不等於獲利率。
磊山保經天天特許營運處協理李正翔指出，出國旅遊時，許多民眾都會投保旅行平安險或旅行不便險，其中包含所謂的「海外突發疾病險」，對於此一項目，每間保險公司規定有所不同，但大致而言，主要是為在國外旅行期間，因突發疾病而需接受醫療的旅客提供經濟保障。
根據定義，海外突發疾病是指在保險契約生效前90天內未曾接受診療的急性、不可預測的健康問題，因此，若在出國前90天就有在國內的就診紀錄，恐無法獲賠。
另一需留意的重點是，在新冠肺炎疫情後，許多保險公司的旅平險都會有法定傳染病的除外責任，換言之，只要在海外罹患的是「法定傳染病」，將無法獲得理賠；至於「法定傳染病」有哪些？根據衛福部疾管署規定，共有五類法定傳染病，其中就包含「新型A型流感」及「流感併發重症」。
目前只有旺旺友聯、安達產險、台灣產物、南山人壽、華南產險等保險公司，有提供含法定傳染病的旅行平安險商品，民眾到海外旅遊，不幸罹患流感等法定傳染病而就醫，只有選擇「不把法定傳染病除外」的旅平險才能獲得理賠。
舉例而言，小明在日本得流感後就醫，旅平險中的海外突發疾病可否理賠？
A公司的條款為，海外突發疾病健康醫療保險（法定傳染病為除外不保），代表若該疾病屬於傳染病防治法第三條規定所稱的傳染病，所產生的住院、門診費用的住院、門診費用，該公司不負給付海外福發疾病的各項醫療保險金責任。
B公司的旅平險條款則是，「海外突發疾病住院醫療費用保險金 (含法定傳染病）」。
同樣投保旅平險，小明購買A公司的保單就無法獲得理賠，反之，B公司的保單，小明可順利取得理賠金。
為滿足民眾的需求，南山人壽即日起推出「南山人壽春豐得利」系列投資型保單，包含「南山人壽春豐得利變額壽險」、「南山人壽春豐得利外幣變額壽險」、「南山人壽春豐得利變額年金保險」、「南山人壽春豐得利外幣變額年金保險」等商品，民眾可透過變額壽險商品兼顧保障及投資雙重需求，年金商品則可在年金累積期間屆滿後，為自己的退休生活創造資金來源，並可透過外幣商品，達到多元資產配置及分散貨幣風險需求。
南山人壽春豐得利系列商品，具有「專業投資團隊操作」、「一筆資金同時享有保障及投資」、以及「每月有機會享有資產撥回及加碼撥回」三大特點，期望可滿足不同族群需求年輕小資族可善用此商品累積資產，透過專業投資團隊進行操作，可避免投資經驗不足的風險；若是想預先規劃退休生活的族群，則可選擇透過年金類商品，彈性選擇一次給付或分期給付的年金給付方式，為退休生活創造資金來源。
針對喜愛可領息的族群，該商品具有每月定期資產撥回機制及每月加碼資產撥回，委託投資帳戶在基準日淨值大於或等於8美元，固定年化撥回率為5％，若是委託投資帳戶在基準日淨值小於8美元，則不撥回。
此外，若委託投資帳戶淨值當月任一日之淨值大於10.25美元，每月每單位即享0.04美元加碼撥回，此不定期撥回每月以一次為限。委託投資帳戶淨值可能因市場因素而上下波動，撥回來源可能是本金，且撥回率或撥回金額非固定，撥回率並不等於獲利率。
40歲因腿上一顆小膿包差點演變成致命的蜂窩性組織炎，才開始規 律運動的翁筱筑，從恐水、完全不會游泳，到完成鐵人515及鐵人11 3，翁筱筑堅信一位懂保險又懂健康的業務員，首先自己一定要健康 ，必須養成持續運動、健康飲食、充足睡眠及規律工作的好習慣，用 這份毅力及良好體態，讓保戶相信南山人壽業務員不只可作保戶財務 及保障的規劃專家，也可在維護健康這條路上，作保戶的配速教練。
翁筱筑非常推崇南山人壽的BAM，並推薦給保戶作為健康管理工具 ，許多夫妻保戶，因家中小孩還小、常沒有足夠時間運動，就非常認 真用BAM提醒自己當天步數是否充足；另一位上市櫃公司財務長，也 利用BAM管理健康指標，並積極完成遊戲任務，累積積分，不只自己 變健康，還能兌換禮物作為運動的小確幸。
翁筱筑說：「有時我會用BAM送出168、520等積分給保戶，保戶也 會努力運動，累積積分回贈我，就達到促進運動的目的。」翁筱筑說 ，BAM的步數遊戲機制，讓很多參與者會隨時隨地超慢跑，想維持積 分領先，也自然而然養成持續運動的習慣。
南山人壽從2019年開始建構健康守護圈，希望從健康層面協助客戶 解決生活中大小事，接觸後發現有很多工具可幫助客戶重新站起來， 翁筱筑說：「南山人壽很早就在作別人沒有作的事。」南山希望從p ayer（保險金支付者）變成partner（健康夥伴），不要只是事後的 理賠，而是協助作到事前的預防與健康促進，也讓推動「永續健康」 成為南山的中心思想與信仰。
台灣壽險業即將迎來重大轉變，2026年將全面接軌國際會計準則IFRS 17與ICS，對業界而言，這意味著時間不多了。在這樣的背景下，新光人壽董事長魏寶生於25日舉行新商品記者會，正式宣布了公司未來的商品策略。
魏董事長表示，新光人壽將採取雙管齊下的策略，一方面積極準備迎接IFRS 17與ICS的接軌，另一方面則著手發展多元產品線。今年，公司將以美元利變保單為主，並加強意外險與健康險的銷售，特別是健康險的發展，顯示公司對市場趨勢的敏銳感知。
值得一提的是，新光人壽今年將再次推出澳幣投資型年金險，這是台灣壽險業首檔連結社會債券的結構型保單。魏董事長強調，新光人壽的投資型保單雖然銷售量不多，但每一款都具特色，並且選擇與長期投資國外的機構合作，以確保產品的質量。
新光人壽協理林保霖進一步解釋，今年公司的首要任務是積極準備接軌IFRS 17與ICS，因此將會大量累積CSM（合約服務邊際）。由於投資型保單對CSM的幫助不大，因此今年將以美元利變保單為主，並加大A ＆ H（意外險與健康險）的銷售力度，尤其是在健康險方面，1月份的銷售已經達到壽險市場第三名。
在產品策略上，新光人壽也展現了對市場的深入洞察。公司旗下的美元利變險已宣布利率最高達4％以上，並計劃在3月份再拉高利率以搶取市場份額。此外，健康險方面，公司從年初就陸續推出高齡實支終身險與保障到最高90歲的定期防癌險，銷售表現良好。
面對RBC（資本適足率）的挑戰，新光人壽總精算師林漢維透露，公司已於2024年底將RBC維持在法定標準200％以上。為應對接軌ICS的挑戰，新光人壽已正式向金管會送件，申請在新加坡設立SPV啟動海外發債，並計劃在年底前完成。這一策略的實施，將有助於公司在接軌後調整投資配置，以應對市場波動。
「以前幫不上忙，現在很有底氣！」南山人壽元冠通訊處區經理藍芳淳如此分享她的工作體驗。她特別推薦A＆H保單（意外與健康險），這款保單在過去對於保戶提出的健康或疾病相關問題，常常讓她感到束手無策。然而，隨著南山人壽的健康守護圈的建立，她現在可以自信地與保戶討論健康議題。
藍芳淳解釋道，南山人壽將創新保單與健康守護圈服務相結合，讓服務更加完善。例如，一位高齡獨居的保戶透過遠距健康管理與全方位生理測量系統，定期監測血壓、血糖、膽固醇等指標。一天，健管中心人員發現保戶的血压測量結果異常，並且提醒訊息也未被讀取，立即通過電話關心。這才發現保戶感覺不適，經過即時就醫，並通知緊急聯絡人，最終保戶在緊急狀況下被送往醫院，避免了不測之禍。
藍芳淳還提到，許多人並未意識到身體正在發出求救信號。例如，一位70歲的年輕人經過量測後才發現有心房顫動問題；另一位心跳持續高於正常範圍，她提醒保戶應該在保障規劃充足的情況下，及時到醫院進行檢查和定期追蹤，以避免小病演變成大病。
藍芳淳進一步分析，許多新技術或療程雖然效果顯著，但成本高昂。例如，一位因為罹癌而下半身失去知覺的中高齡保戶，透過健康守護圈提供的外骨骼機器人進行復健，四個月後從卧床到成功站立。然而，這個過程的月租費用已達數十萬元，因此她經常提醒保戶要早早就醫療基金。
此外，南山人壽的健康守護圈還涵蓋了協助失智保戶照護人力、營養補給、居家改造等服務。藍芳淳強調：「運用得當，我們可以為保戶提供一條龍式的服務。」南山從飲食營養、運動健身、醫療照護、心靈健康四個面向建構的健康守護圈，並選擇優質的供應商合作，「以前業務員需要花費大量時間尋找資源，現在則像是哆啦A夢的百寶袋，一切皆為保戶準備好」。
魏寶生帶領新壽高層出席新商品記者會，宣布第二年發行澳幣投資 型年金險，為壽險首檔連結社會債券的結構型保單。魏寶生表示，新 壽雖賣的投資型保單不多，但都有特色，兩年前他加入新壽時，就想 著要選擇與長期投資國外的機構合作，因此去年推出首檔連結綠色債 券的境外結構型保單，今年趁勝追擊再推連結社會債券的境外結構型 保單。
目前投資型保單市占較高為國泰、南山、安聯、富邦等，連兩年推 投資型年金險，是否代表新壽要轉向進攻投資型？新壽協理林保霖指 出，今年以接軌為首要任務，要大量累積CSM，因投資型對CSM幫助不 大，因此今年以美元利變為主力，去年是美元利變銷售冠軍，今年並 宣示加大A ＆ H銷售，尤其會關注在「H」（健康險）上，1月賣A ＆ H已來到壽險第三名。等明年接軌後再拼投資型保單，有助接軌ICS後 調整投資配置。
目前新壽新契約保費中高達7成為美元保單，旗下美元利變險宣告 利率最高也有4％以上，3月擬再拉高美元宣告利率搶市占；健康險從 今年初就陸續推出高齡實支終身險與保障到最高90歲的定期防癌險， 1月推出後銷售表現佳。
另過去困擾新壽的RBC（資本適足率）問題，新壽總精算師林漢維 說明，2024年底RBC順利維持在法定標準200％以上，接下來因應接軌 ICS，已正式向金管會送件，申請在新加坡設立SPV啟動海外發債，擬 於今年底前完成。
主要是前年、去年已在國內發債，考量國內發債胃納量有限，有必 要啟動海外發債，時間點會以RBC需求為主，考量接軌前市場波動較 大，會觀察6月與12月的RBC尋求合適時機點。
藍芳淳指出，南山人壽設計創新保單與健康守護圈的服務結合，某 位高齡獨居保戶即使用遠距健康管理與全方位生理測量系統，定期監 測血壓、血糖、膽固醇等，有一天健管中心人員發現保戶遲遲未量血 壓，提醒訊息也未讀取，就打電話關心，保戶才說自己不舒服，打算 早點就寢，健管中心人員馬上要求保戶量血壓，發現已飆上180毫米 汞柱，立即請保戶趕緊就醫，並通知保戶的緊急聯絡人，後來保戶是 救護車緊急送往醫院才免除憾事。
藍芳淳表示，很多人其實沒警覺身體在求救，某位70年次年輕人量 測後才發現有心房顫動問題；另一位心跳一直都每分鐘100多下，她 提醒應在保障規劃充足下，趕快到醫院進一步檢查及定期追蹤，及早 發現、及早治療，以免小病拖大病。
藍芳淳分析，很多新技術或療程，有效但成本不低，例如某位因罹 癌造成下半身失去知覺的中高齡保戶，在接觸到健康守護圈的外骨骼 機器人後，以月租方式，租用機器人進行復健，即像鋼鐵人般穿上機 器裝配，輔助從腳末端到關節等逐步恢復使力方式。四個月後保戶從 臥床到能成功站立，但月租費用已達數十萬元，所以她常提醒保戶， 一定要早點準備健康醫療基金。
另外如協助失智保戶照護人力、營養補給、居家改造等，南山人壽 健康守護圈都能涵蓋，藍芳淳說：「運用得當，將可提供保戶一條龍 式的服務。」南山從飲食營養、運動健身、醫療照護、心靈健康四面 向建構的健康守護圈，以企業資源嚴選合作供應商，「以前都是業務 員自己憑本事、花時間去找資源，現在公司替你準備好，真的就像哆 啦A夢的百寶袋」。
券商主管分析，去年初反映台電漲電價議題，央行採取預防性升息 ，但其實國內消費者物價指數（CPI）並未明顯上升，即使今年台電 仍可能調漲民生電價，就去年CPI走勢，加上國際原物料價格等，央 行應無跟進降息空間。
因此，造成第一季公司債發行呈現觀望，反觀金融債發債量卻大增 ，主要因金融債利率都比公債高出不少，結果壓縮公債投標熱度。
根據櫃買中心統計，去年金融債合計發行1,101.25億元，今年發債 熱度延續，已有多家銀行踴躍進場。券商主管指出，金融機構持續發 債籌資、厚實資本，今年金融債發行規模較去年同期成長。近期包括 土地銀行發金融債145億元；中信銀行十年期利率2.05％，估計很快 會破百億元；其他輸出入銀行發債65億元、台北富邦銀行發50億元， 票面利率2％。即第一季金融債比去年同期高出許多，挾優勢的利率 水準，且各銀行營運穩定，吸引市場資金搶進。
券商主管認為，第一季金融業資金大多認購金融債，只要利率具有 絕對優勢，如輸銀1.89％、土銀1.88％、北富銀2％及中信銀2.05％ ，都比政府公債具吸引力。
另壽險因備戰2026年接軌，多家董事會趕在去年底已陸續通過今年 發債額度，如南山人壽通過200億元發債額度，將於今年一次或分次 發行；全球人壽通過100億元發債額度，預計今年陸續發行。
每當談論到40歲，總是聯想到「不惑」二字，但對40∼50多歲族群 而言卻可能有許多迷惘，如果是上有父母，下有兒女的三明治族，則 更充滿許多壓力，當萬物飆漲，薪水凍漲，如何扛起經濟以及家庭保 障的責任，同時兼顧子女教育基金、自己和配偶的退休金等未來開銷 及儲蓄需求，更是一大難題。
行政院主計總處家庭收支調查顯示，2023年每戶家庭可支配所得平 均數為113.7萬元，若考量在風險發生後，希望能維持家庭生活5年不 變的狀況下，南山人壽建議至少需規劃約570萬的保障額度，才能轉 嫁可能的風險，同時給自己和家人一份安心的保障。
三明治族群在資產以及保險保障的配置，都較早年或單身時期，來 得更加穩健踏實，惟在資金運用上需更加精打細算，以創造更大的效 益。南山人壽與玉山銀行聯手推出「南山人壽玉璽傳富利率變動型終 身壽險（定期給付型）」，透過市場熱賣的繳費6年期設計，降低三 明治族群壓力，在家庭責任最大的關鍵時期提供相對高額保障，無後 顧之憂的衝刺事業，同時保單累積有保價金可應付不時之需或做為未 來的退休準備，等於一張保單就同時具備協助保戶守護資產、健構風 險防護網、備妥各項生活預備金等功能。
商品具五大特色，一是0∼74歲皆可保；二是繳費6年保障終身，並 提供二至六級失能豁免保費；三是每年有機會享有增值回饋分享金； 四是身故與完全失能保險金可選擇分期定期給付；五是高額投保有折 扣最高3％保費折抵。
據金管會統計，去年11月美元傳統型保單新契約保費收入11.19億美元、月增72%，為32個月來最佳戰績，累計前11月新契約保費收入73.17億美元，占整體美元保單86%，等於保戶每100美元保單中，就有86元都是買傳統型。
保險局認為，美元傳統型保單轉熱有兩大主因，一、美國9月展開降息循環，業者預期資金將回流美元利變型保單，因此推出新商品搶占市場，增加民眾購買意願，二、多家業者調升美元利變保單宣告利率，也使保單銷售熱度增溫。
業者指出，11月至12月是壽險業務員傳統競賽月，估去年全年美元利變保單熱度續增，可望帶動美元保單買氣，進一步穩住外幣保單。據統計，2024年前11月整體外幣保單折算台幣是2,804.6億元，全年力拚3,000億元。
金管會公布2024年11月外幣保單業績狀況。外幣保單包括美元、澳幣和人民幣，又以美元保單占比逾八成為大宗，換言之，美國利率、匯率及壽險業宣告利率、責準金利率等因素，最易牽動整體外幣保單買氣。
展望2025年，壽險業更續拉高美元宣告利率，2月台灣人壽大手筆調整107張保單，美元保障型商品最大調升0.2個百分點，調升後，最高宣告利率增至4.3%；國泰人壽2月也全面調升105張美元保單宣告利率，調幅為0.1個百分點，調升後美元保單宣告利率最高來到4.2%，而南山人壽則已在1月率先調升60張美元保單，最高宣告利率攀升到4.2%。
行政院主計總處家庭收支調查顯示，2023年每戶家庭可支配所得平均數為113.7萬元，若考量在風險發生後，希望能維持家庭生活五年不變的狀況下，南山人壽建議至少須規劃約570萬元的保障額度，才能轉嫁可能的風險。
南山人壽與玉山銀行為滿足三明治族群保戶需求，聯手推出「南山人壽玉璽傳富利率變動型終身壽險（定期給付型）」，透過市場熱賣的繳費6年期設計，降低壓力，在家庭責任最大的關鍵時期提供相對高額保障，無後顧之憂的衝刺事業，同時保單累積有保價金可應付不時之需。
該商品具有五大特色，包含一、0至74歲皆可投保，滿足不同客群的保險規劃需求；二、繳費6年保障終身，並提供二至六級失能豁免保險費功能，避免家庭經濟支柱因為失能而影響保單效力；三、每年有機會享有增值回饋分享金，讓保障和資產增值力抗通膨；四、身故與完全失能保險金可選擇分期定期給付，彈性規劃給付比例及給付期間；五、高額投保另享有高保額折扣，最高可享3%保費折扣（含繳費折扣）。
以40歲男性，基本保額570萬元為例，年繳保費為51萬8,700元，在首、續期轉帳及高保額折扣下，6年總繳保費3,01萬8,834元，假設各年度宣告利率皆為2.5%，第六保單年度之身故保險金約578萬元；若透過分期定期給付功能還可以放大保障效果，選擇分20年給付，換算後每年約可領34.6萬，20年總領合計約692萬元。
近期台灣金融市場的發展呈現出兩種截然不同的趨勢，一邊是公司債發行冷清，另一邊則是金融債發行熱絡。根據最新數據顯示，今年以來公司債的發行量明顯減少，前兩個月的發行總額不到600億元，而金融債卻逆勢上漲，資金滿溢的銀行急需找到去化管道，導致金融債的發行量大幅增加，第一季的整體量能預計將達到480億元。
券商主管分析，去年初台電調漲電價的議題引起了市場關注，央行也採取了預防性升息的措施。然而，實際上國內消費者物價指數（CPI）並未出現明顯上升。即使今年台電仍有可能調漲民生電價，但基於去年CPI的走勢以及國際原物料價格等因素，央行似乎並無跟進降息的空間。
這也導致了今年第一季公司債發行的觀望態度，而金融債的發行量卻逆勢增長。主要原因在於金融債的利率普遍高於公債，這一點壓低了公債的投標熱度。
根據櫃買中心統計，去年金融債的總發行額達到了1,101.25億元，今年的發債熱度仍然持續，已有多家銀行積極進場。券商主管指出，金融機構為了籌資和厚實資本，今年的金融債發行規模相比去年同期有所成長。近期，包括土地銀行發行了145億元的金融債；中信銀行發行了利率為2.05％的十年期金融債，預計很快將突破百億元；其他銀行如輸出入銀行發行了65億元、台北富邦銀行發行了50億元，票面利率為2％。這些數據顯示，第一季金融債的發行量比去年同期大幅增加，優勢的利率水準以及各銀行營運的穩定性吸引了大量市場資金的湧入。
券商主管還指出，第一季金融業的資金大多認購了金融債，只要利率具有絕對優勢，例如輸銀的1.89％、土銀的1.88％、北富銀的2％以及中信銀的2.05％，這些利率都比政府公債更具吸引力。
此外，由於壽險業備戰2026年接軌的需求，多家壽險公司的董事會已經在去年底陸續通過了今年的發債額度。例如，南山人壽已經通過了200億元的發債額度，將在今年的某個時點一次性或分次發行；全球人壽也通過了100億元的發債額度，預計將在今年陸續發行。
美國啟動降息，台灣壽險業界迎來三大利多，其中南山人壽的表現格外亮眼。近期，美元保單市場宣告利率突破4%，吸引了大量資金回流，帶動了美元傳統型保單的銷售熱潮。根據統計，2024年前11月，台灣美元保單新契約保費收入達85.07億美元，年增長14%，創下去年次高紀錄，為外幣保單市場注入強勁動能。
金管會的數據顯示，去年11月美元傳統型保單新契約保費收入為11.19億美元，月增長達72%，創下32個月來的最佳成績。累計前11月，新契約保費收入達73.17億美元，佔整體美元保單的86%，意味著每100美元的保單中，就有86元是投資於傳統型保單。
保險局分析，美元傳統型保單轉熱的原因主要有兩點：一是美國自9月開始降息，業者預期資金將回流美元利變型保單，因此推出新商品搶占市場，提升民眾購買意願；二是多家業者調升美元利變保單的宣告利率，進一步推升保單銷售熱度。
進入11月至12月，壽險業務員傳統競賽月，預計去年全年美元利變保單的熱度將持續增溫，進一步穩定外幣保單市場。目前，2024年前11月整體外幣保單折算台幣達2,804.6億元，業界力拚全年3,000億元的目標。
金管會於11月公布了外幣保單業績狀況，其中美元保單占比超過八成，成為市場大宗。美國利率、匯率以及壽險業宣告利率、責準金利率等因素，對整體外幣保單買氣的影響十分顯著。
展望2025年，壽險業將繼續拉高美元宣告利率。2月，台灣人壽大手筆調整107張保單，美元保障型商品宣告利率最大調升0.2個百分點，最高宣告利率達到4.3%。國泰人壽也全面調升105張美元保單宣告利率，調幅為0.1個百分點，最高宣告利率達到4.2%。而南山人壽則在1月率先調升60張美元保單，最高宣告利率攀升至4.2%，展現出強大的市場競爭力。
在台灣，隨著少子化、高齡化以及平均壽命不斷延長的社會現象，許多40歲以上的「三明治世代」正面臨著來自工作、經濟、家庭的多重壓力。為了幫助這些責任重大的族群在有限的預算內也能為未來布局，南山人壽與玉山銀行攜手合作，推出了一款專屬的終身壽險產品——「南山人壽玉璽傳富利率變動型終身壽險（定期給付型）」。
根據行政院主計總處的家庭收支調查，2023年台灣每戶家庭的可支配所得平均數為113.7萬元。南山人壽建議，若希望在風險發生後能維持家庭生活五年不變，則至少需要規劃約570萬元的保障額度。
這款產品設計了繳費6年的方案，旨在降低三明治族群的壓力，並在家庭責任最重的時期提供較高的保障額度。此外，保單累積的保價金也為不時之需提供了保障。
「南山人壽玉璽傳富利率變動型終身壽險」具有五大特色：首先，適用年齡範圍廣，0至74歲皆可投保；其次，繳費6年後即可享受終身保障，並提供失能豁免保險費功能；第三，每年有機會獲得增值回饋分享金，抗通膨；第四，身故與完全失能保險金可選擇分期定期給付，具有彈性；最後，高額投保還可以享受最高3%的保費折扣。
以40歲男性，基本保額570萬元為例，年繳保費為51萬8,700元，6年總繳保費為3,01萬8,834元。在假設各年度宣告利率為2.5%的情況下，第六保單年度的身故保險金約為578萬元。若選擇分20年給付，每年約可領取34.6萬元，20年總領取金額約為692萬元。
