南山人壽公司新聞| IPO贏家未上市股票交流網

南山人壽日前董事會委任賀謹Ｋｅｖｉｎ　Ｈｏｇａｎ為南山人壽副

董事長。賀謹擁有豐富的國際性保險資歷，將成為南山人壽開闢國內

外保險巿場的重要助力。

南山人壽本身擁有堅強的經營團隊及人才外，母公司ＡＩＧ美國國際

集團持續的技術支援，與國際性的專業交流，讓南山人壽持續穩定的

向上茁壯。

賀謹加入南山人壽專業經營團隊、擔任副董事長，以其在ＡＩＧ多年

經驗、完整的產壽險資歷，以及對亞洲保險巿場的瞭解，讓南山人壽

在專業管理、商品研發、服務等各方面再精進，並兼顧國際化與在地

需求。

賀謹１９８４年加入ＡＩＧ集團旗下的美國環球產物保險，並在ＡＩ

Ｇ旗下各產險公司，包括日本與東南亞等地區，擔任要職。

１９９８年賀謹回到紐約擔任ＡＩＧ國際意外傷害及健康保險處總經

理，透過ＡＩＧ美國境外壽險及財產意外險的多元性操作，主管意外

傷害及健康險產品的銷售。

２００１年升任全球意外及健康險處總經理，負責區域擴展至美國與

加拿大。２００３年ＡＩＧ與中國人民保險公司ＰＩＣＣ合作，賀謹

擔任資深執行主管，派駐北京負責與ＰＩＣＣ的合作業務，藉由ＰＩ

ＣＣ廣大的通路　（發展意外險及輔助性質的健康險商品。

２００５年１２月，賀謹擔任美國友邦保險有限公司執行副總經理，

及ＡＩＧ中國與台灣地區壽險資深執行主管。

南山人壽日前表示將斥資四百億元投資台灣不動產市場，但截至目前

為止，仍未見大動作。南山人壽資深副總經理劉禧寧表示，目前南山

近五成的投資部位擺在公債，已陸續看好幾個「有潛力」不動產標的

，過去南山投資不動產多以自用為主，現在只鎖定商辦大樓、不作開

發商，投資的大原則是　─只要「該標的投資報酬率超過五％，就會

繼續加碼。」

南山人壽至今年四月底，新契約保費收入為一九三億元，位居業界第

二，其中意外險與健康險為業界之冠，達十八億元，市佔率更飆到二

五．二％，使今年來新契約保費收入整體市佔率達一二％。

劉禧寧表示，投資型保單、分紅保單加上意外健康險，是南山下半年

的主攻險種，為因應下半年旺季到來，南山的新投資型保單、分紅保

單將於短期內問世，在投資型保單方面，將搭配海外基金總代理制的

執行，引進更多基金，及配合投資銀行規劃資產配置。

南山上半年的成績，主要歸功投資型商品的「加值給付」功能。今年

以來該保單的業績佔總業績約五成，顯示回饋金終身給付五％的策略

奏效。

劉禧寧還表示，投資型保單才引進台灣不久，估計未來三年內，保費

收入都是二位數以上高成長率的商品。他認為，雖目前股市波動，保

戶多少受到影響，但投資型保單走的是長期訴求，若保戶是分期繳費

，應該影響不大。除了投資型商品，他也對分紅保單市場持正面看法

，今年將積極開發這個市場，且分紅利率將超過市場水準。

南山人壽週二召開股東會，但並不對外開放，主要是通過股利分配案

，據南山人壽表示，上午股東會通過配發現金股利一元、股票股利○

．九○九元。這是南山人壽這幾年來第二次配發股票股利。另外南山

人壽基金會於週二正式成立，鮮少在南山人壽活動中曝光的董事長謝

仕榮也將出席該活動。

南山人壽九十四年稅後純益為二十五億元，週二董事會通過配發一元

現金股利與○．九○九元股票股利，這次是繼九十三年盈餘轉增資之

後，第二次配發股票股利，預計股本將從一一○億元增加至一二○億

元。

南山人壽今年第一季（二月）總資產規模為一．一四兆元，新壽至今

年三月底總資產規模還不到一兆元，在資金運用方面，南山人壽第一

季底國內、外有價證券投資金額達九千餘億元，佔可運用資金比重高

達八○％以上，其次是放款有一千餘億元，不動產投資則僅有一八六

億元，僅佔可運用資金的一．七五％，以南山人壽的資產規模而言，

相較於本國兩大壽險業的資產規模，南山人壽投資不動產的比重相當

低，這一、二年南山人壽有轉趨積極投資國內不動產，去年增加投資

七○億元之後，今年仍預計繼續提高不動產投資比重。

另外，南山人壽週二也將正式成立慈善基金會，董事長謝仕榮也將出

席，據了解，南山人壽會成立該慈善基金會，主要是起因於去年股東

會有股東提議南山人壽發展至今，應該回饋社會，成立慈善基金會，

謝仕榮覺得確實有必要，因此讓該基金會選在今年的股東會正式成立。

新出爐的100大金融業調查中，南山人壽以3,231.05億元營收，排名第

四位; 在壽險業中，南山名列第三，如排除兩家公營同業，南山以經

營純壽險服務，名列民營保險公司營收第一名。

今年進行一千大調查首度使用合併財報進行排名，可剔除母、子公司

總營收中重複計算部分，並加強合併財報可信度。在100大金融業調查

中，南山以3231.05億元營收名列第四位，僅次於二家公營機構與一家

金控集團。南山在壽險業排名中，僅次兩家公營機構、名列第三，若

排除兩家公營機構，南山以純壽險經營型態，名列民營保險公司營收

第一名。

南山人壽總經理陳潤霖表示，南山成為台灣壽險界受尊崇的保險公司

之一，不急於做大、追求巿佔率，致力落實對保戶的終身承諾。為落

實承諾，南山在投資上採取穩健策略，資金配置於穩定的固定收益資

產，佔整體投資資產的90%以上，謹慎管理保費態度，也反映在逐年

成長的營收上，2004年成長9.61%，2005年成長14.27%。

南山人壽2005年總保費收入，較上一年度成長18.4%，顯示南山在專

業、服務與銷售持續獲得大眾高度認可。南山陸續推出符合客戶需求

的商品，如長期保障型的商品或年金商品等，協助大眾擁有完善保險

規劃，同時將增設更多服務據點，以專業、創新、完美的精神，提供

完善金融服務。

南山人壽總經理陳潤霖昨天公開宣示，南山人壽今年將大舉投入台灣

房地產四百億元，並以買商辦大樓後出租方式進行。預計今年上半年

將完成三到五件個案，平均每件投資金額三十到五十億元不等。

美商仲量聯行昨日也公佈今年第一季亞太地區主要城市辦公行情季報

，不動產市場新供給有限、需求擴張，今年第一季商業不動產租金再

度上漲，而銀行、金融保險兩大行業是支撐亞太地區辦公市場持續多

頭的主力。

在亞太十五個城市中，除北京外，租金行情全面上揚，其中港星及孟

買、馬尼拉等都會區租金有三至四成的年成長，而台北的漲幅相對於

這些地區，幅度算相當小。

仲量聯行亞太地區研究部區域董事Ｊａｎｅ　Ｍｕｒ　ｒａｙ　博士

指出，對辦公空間的需求來自各種不同的產業，銀行、金融保險業，

是市場需求的主力。

陳潤霖表示，南山去年原定投資台灣房地產金額為三百億元，但只用

了一百億元購買ＩＢＭ　大樓及中和威力大樓，未來將積極尋覓好標

的。

對於今年台灣的房地產價格漲幅雖大，陳潤霖說，房地產龍頭國泰已

宣布調漲房租，租金水準確有上調空間，因此今年還將大規模加碼台

灣房市。

目前南山可運用金額達新台幣一兆元，其中二四％投資在政府公債，

陳潤霖強調，目前利率仍在低檔，為了活化閒置資金，今年規劃將可

運用資金的四％加碼台灣不動產，以這個比例推算，投資金額達四百

億元。

在標的物的選擇上，陳潤霖指出，南山只買商辦大樓、不作開發商，

且標的的投資報酬率至少要有五％。

對於南山加碼不動產四百億元，元富投顧總經理劉坤錫提醒投資人可

從近期幾個重要指標來觀察，第一是外資持股比例最高的台肥，能否

向上走強；第二是營建股最早「發功」的華固、興富發、長虹三檔個

股，近期漲勢不如先前，有沒有機會再領先反應？第三則是看金融股

，昨日突然跌停的新光金，能不能在今日順勢止跌回穩，都是判斷資

產股未來方向的重要依據。

又有壽險業喊進台灣不動產。南山人壽昨天表示，今年對台灣不動

產投資銀彈提高到400億元，主要投資標的包括「商用辦公大樓、與

零售業合作廠房和豪宅」。

台灣房地產強強滾，各方看好。南山人壽總經理陳潤霖昨天指出，

去年南山人壽準備投資台灣房地產300億元；南山隨後以42.5億元買

下中和威力廣場、7.9億元買下惠普大樓八層樓面，另外，還以40億

元買下台安醫院所在的IBM大樓，總計投入近百億元資金。

陳潤霖表示，今年南山將對房地產投資200億元，如果再加上去年沒

有用完的200億元，總共可運用資金高達400億元，目前南山已經積

極在北、中、南各處找投資標的，上半年大概可以確定3到5個投資

案，斥資50億元左右。

陳潤霖表示，南山投資房地產的標的，主要是商業辦公大樓，此外

，南山也打算興建廠房，例如興建在台北內湖的好市多、家樂福等

大型廠房，再租給量販業者使用。陳潤霖說，南山也想投資興建豪

宅，但目前還沒有看中的標的。

南山去年買下中和威力廣場等投資案的獲利率，在4%到5%左右。

陳潤霖還說，由於南山業務系統擴增迅速，南山也在彰化、新竹

等地找標的，打算興建自用辦公大樓。

除南山外，國泰及宏泰人壽都已表示，今年會加碼房地產。國華

人壽也在積極活化旗下資產。國華人壽在木柵興建的世界山莊，

地下室有約6000坪用地，原本屬於他人擁有，目前已經在法拍階

段，國華人壽考慮接手，該土地價值約2億多元，若成功接手，國

華打算做其他開發，增加開源管道。

南山人壽公布去年獲利情況，在新契約保費大量成長一八％、增提準

備金的情況下，南山去年獲利僅二五億元，較前年衰退四成左右，但

南山方面強調，主要是去年推出的六年期儲蓄險熱賣，增提大量準備

金，再加上部分未實現匯損，才使帳面獲利不如預期。

南山去年推出六年期的「好鑫動」，在市場上造成熱賣，初年度保費

高達數百億元，也讓南山坐穩多月的銷售冠軍；業界估計，南山至少

增提了三十到六十億元的準備金，才會影響到其獲利能力。

壽險公司投資部位龐大，移往海外標的金額也正逐年增加。不過，近

日在亞幣升值趨勢下，惠譽信用評等公司強調避險重要性，認為部分

壽險公司未對海外投資部位進行匯率避險，可能帶來投資獲利上的波

動。

惠譽信用評等公司指出，若依照前年底有效保單保險收入計算，國內

第二大的人壽保險公司－南山人壽，有相當的海外投資部位並未進行

匯率避險。惠譽信評認為，南山人壽海外固定收益投資標的信用品質

相當良好，但是該公司仍有可能受到不利的匯率波動，如果長期持續

，可能造成南山人壽資本減損。

面對台灣金融保險市場競爭態勢的迭起變遷，營運四十二年餘的南山

人壽以單一的壽險經營型態，在十九四年底刷新紀錄，創下新台幣一

兆的資產總值，媲美金控規模，突顯長期資產管理與經營的優異能力。

南山資產總額在十九四年底突破新台幣一兆，自有國六十一年總資產

首度破億豈今三十四年間，總計成長九千九百九十九倍。在總資產倍

數成長的過程中，南山一直以長期穩健的資產管理為方針。在八十九

年至十九三年，南山人壽資金配置於穩定的「固定收益資產」皆佔整

體投資資產的九○％以上，顯示南山謹慎妥善處理保費收入的態度，

以便隨時回應保戶理賠需求，並提供保戶最穩定與可靠的保險保障。

南山人壽總經理陳潤霖認為，壽險事業是一項偉大的社會互助機制，

「長期而穩健」的經營模式，才能發揮其最大項獻；資產總值破兆代

表南山朝著正確方向管理資產和負債，且能長遠滿足保戶理財的多元

需求，並為保戶妥善管理資產。

此外，除了南山持續在台灣有卓越的表現，母公司美國國際集團在台

成員公司的表現亦相當亮眼，例如合併收購中央產險後的美國環球產

物保險在台灣的簽單總額，將列居台灣產險第三名。未來，在法令許

可範圍內，南山人壽可透過集團豐富的八源與合作關係，提供台灣民

眾更完整的商品與服務。

南山人壽今年發起「保障新思維」運動，以持續拓展銷售網路、增設

更多股務據點，來提升服務品質，並繼續維持一向嚴謹、有效的成本

控管，網羅、培育專業菁英。

南山人壽至九十四年底總資產正式突破一兆元，在台灣的國內、外壽

公司中，南山人壽總資產規模緊追在新光人壽之後，據了解南山人壽

九十四年獲利二十餘億元，是近幾年來最少的一年；此外，今年南山

人壽也預計增員七、八千人，擴大業務員規模。

南山人壽的會計年度是每年的十二月一日至隔年的十一月底，南山人

壽九十三年十二月一日至九十四年八月稅前盈餘為十五．五億元，稅

後純益為十九．一五億元，總資產規模為九五五九億元，據了解，南

山人壽自結至去年十一月底的獲利大概二十餘億元，而這也將創下南

山人壽近幾年來獲利新低。

據南山人壽表示，至去年十二月底總資產規模正式突破一兆元，在資

產配置方面，固定收益資產佔整體投資九○％以上，其中海外投資超

過三千億元，有價證券投資則超過四千七百億元，不動產則僅有一四

五億元。

南山人壽在總資產規模突破一兆元之後，喊出「兆」就終身承諾口號

，希望配合政策持續推動具保障商品，在今年的主力商品策略上，今

年會著重在投資型保單以及分紅保單上。

另外，南山人壽今年預計要增員七、八千人，鎖定通勤族群，希望進

一步擴大業務員的規模，畢竟因為整個ＡＩＧ集團在台灣並沒有銀行

通路，要擴大市場佔有率勢必還是要透過業務員銷售產品。南山人壽

也表示，在母公司ＡＩＧ在台買下中央產險，讓環球產險的簽單保費

位居第三名之後，未來南山人壽也會結合集團資源，提供跨售服務。

南山人壽近年來受到利差損衝擊，獲利節節衰退，在九十二年度創下

逾一百億元新高後，九十三年度腰斬至四十二億餘元，去年前三季稅

後盈餘十九億餘元，據了解，全年獲利僅有二十多億元，很可能再出

現較前一年度腰斬的局面。

南山人壽前幾年在台灣創造獲利奇蹟，令同業嘖嘖稱奇，九十一年稅

後盈餘八十七億六千多萬元，九十二年攀升至一百零二億七千多萬元

，足足賺超過一個資本額（當時資本額僅有一百億元）。而帶動南山

獲利，主要是來自保險業績成長所致。

不過，這幾年開始，受到利差損衝擊，再加上業務高度成長後，成長

已逐漸趨緩，使得南山近年來獲利相形失色，九十三年下降至四十二

億五千多萬元，九十四年前三季，更是稅後盈餘滑落到十九億一千多

萬元，但若不包括所得稅沖回挹注三億多元，則稅前盈餘更滑落到十

五億餘元。

南山去年自結獲利已出爐，南山昨日不願公布，並拒絕透露去年獲利

數字，惟據了解，以前三季獲利及第四季營運狀況來看，去年獲利約

在二十多億元，將是近年來罕見新低。

營運４２餘年的南山人壽在９４年１２月刷新紀錄，創下新台幣１兆

的資產總值，媲美金控規模，突顯其長期資產管理與經營的優異能力。

對保戶來說，其保障的可靠性與穩定度需視投保壽險公司是否能永續

經營，且不斷創造佳績。

南山人壽表示，對保戶的終身承諾是南山永不變的信念，未來亦將持

續以穩健經營的態度，朝向拓展銷售及服務網絡、提升服務品質、有

效控管成本及深度培育人才等方向發展。

南山資產總額在９４年底突破新台幣１兆，自民國６１年總資產首度

破億，迄今３４年之間，總計成長９，９９９倍。若以商業周刊在９

４年公布的「２００４年１００大金融業排名」調查數據來看，南山

人壽在９４年底的總資產總額，已可名列金融控股公司第七名。在總

資產倍數成長的過程中，南山一直以長期穩健的資產管理為方針。

南山人壽總經理陳潤霖認為，壽險事業是一項偉大的社會互助機制，

長期而穩健的經營模式，才能發揮其最大貢獻，在南山人壽長期穩健

的資產管理投資策略下，資產總值破兆更是別具意義的里程碑；資產

總值破兆代表南山朝著正確方向管理資產和負債，且能長遠滿足保戶

保險理財的多元需求，為保戶妥善管理資產。

在永續經營、實現對保戶終身承諾、並滿足大眾更多元的保險需求前

提下，南山人壽今年發起「保障新思維」運動，以持續拓展銷售網絡

、增設更多服務據點，來提升服務品質，並繼續維持一向嚴謹、有效

的成本控管，網羅、培育專業菁英。

陳潤霖說，南山今年仍會秉持專業、創新、完美與合力致勝的精神，

朝成為壽險業界最值得尊崇的領導公司願景而努力。

南山人壽與產業工會對於業務主管到底該採承纜及雇佣制的糾紛，經

過數月來的協調，雙方於二十八日對彼此業務關係的認定經已達成共

識，南山發言人潘玲嬌表示，員工已經同意未來將維持承攬制度。

此次勞資爭議鬧得沸沸揚揚，南山人壽昨日特別發布新聞稿表示，南

山與產業工會感謝政府相關主管機關指導與協助，日後南山人壽仍以

「誠信第一，服務至上」理念與產業工會定期溝通，以共創雙贏。

南山人壽目前有一萬多位業務主管，由於勞退新制於七月一日上路，

這幾個月來有約三百多位業務主管要求採用雇佣制，在經過南山與工

會不斷的溝通、協商之後，終於在日昨達成共識。

李亮萱／台北報導　南山人壽勞資協商最後一天，業務員的僱佣或承

攬關係到底該如何解決？南山人壽發言人潘玲嬌表示，近三百位未表

態的業務員，將暫時被視為僱佣制，南山已依法每月提撥六％的退休

金。不過，她強調，採雇佣制雖有固定底薪，但由於獎金較低，對公

司來說並不會增加營運成本。

延宕了逾半年，工會與資方一路協商下來，勞保局要求南山須在昨（

十九）日做出決定，並針對勞保局日前收到的南山員工勞退新制聲明

書，提撥約一千四百五○萬元的新制退休金。

南山人壽表示，目前一萬多位業務員已有九七％選擇維持承攬，只有

近三百位左右的業務員未表態，南山人壽希望在勞委會訂出的期限前

，將業務主管的定位問題徹底解決。因此，在未收到員工承攬意願徵

詢表的情況下，南山仍將該批員工視為雇佣制，提撥六％退休金，並

已於昨日將支票寄出給勞保局。

至於採用雇佣制是否會增加公司營運成本？潘玲嬌認為，南山為承攬

制員工提列的公積金，條件反而比雇佣制優厚。例如業務員加入南山

的前五年，公司將其所有收入的六％提列為公積金，工作五到十年提

列八％，十年以後則提撥一○％，一旦業務員離職，公積金可以全部

領走。

但若採用雇佣制，不但退休金只有六％，獎金也較低，有十五萬元的

限制，因此採雇佣制並不會增加公司營運成本。不過她也指出，業務

員還是有選擇的權利，如果日後業務主管欲轉為獎金高的承攬制，還

是有更改的機會。

對於南山工會表示，公司將每半年的業績考核，逕行提高近雙倍，讓

業務員不得不採用承攬制。潘玲嬌指出，由於採雇佣制的業務主管領

有每月一萬五千多元的底薪，因此在業績考核標準也有差異，兩者不

可相提並論，如此對於無底薪的承攬制員工才公平。

南山人壽業務員勞退爭議遲未落幕，勞委會研擬祭出重罰。勞委會昨

（１）日指出，１２月１９日前南山若未申報勞退新制，將針對１，

０００多位已經向勞保局申報選擇新制的業務員，直接開具繳款單給

南山人壽，保守估計，南山人壽至少得支付１，４５０萬元勞退金。

勞委會近期內將做出函示，除了南山人壽，目前４萬多家未申報勞退

新制的企業，若勞工申報改選新制、雇主卻不願申報時，勞保局可逕

行開具退休金繳款單給雇主，若逾期未繳，將再加徵滯納金。

南山人壽勞資爭議自從６月爆發以來，勞保局多次罰處１０萬元罰款

，由於南山一直無法申報業務員的勞退意願徵詢表，勞委會研擬祭出

重罰。

勞委會條件處長陳益民表示，目前南山人壽產業工會已經向勞保局送

交１，１５３份選擇勞退新制的意願表；勞保局已經要求南山人壽必

須在１２月１９日前向勞保局提出勞退新制申報表。

如果南山限期內遲未改善，勞委會規劃將依照勞工的聲明書，直接開

具退休金繳款單給南山，要求南山繳交１，１５３位員工的新制退休

金。

勞委會將同時做出函示，目前選擇舊制的１２０萬名勞工、四萬家未

申報勞退新制的企業，若勞工向雇主反映希望改選新制，雇主卻未申

報，將直接開出退休金繳款單。

至於退休金提繳工資的標準，陳益民指出，南山業務員可提出薪資轉

帳證明，證明南山支付的工資，勞委會也會要求南山出具薪資帳冊，

作為退休金提繳工資的標準。

南山工會指出，１，０００多位申報勞退新制的業務員，薪資都超過

勞保投保薪資上限，即４萬２，０００元。保守估計，假使１２月１

９日前南山仍未提出申報計畫，南山需補提從７月１日新制實施至１

１月底的退休金，共計１，４５０萬元。

南山人壽發言人潘玲嬌指出，為尊重業務員意見，南山已經徵詢１萬

３，０００名業務員，希望簽訂承攬契約還是雇用契約，重新釐清聘

僱關係，目前已經有高達９７％的業務員繳交意願書，願意維持現有

的承攬關係，至於另外３％的業務員仍未繳交意願書。

潘玲嬌表示，３％業務員若希望參加勞退新制，應該先表明改選雇用

關係，但因這３％業務員持遲未表態，南山無法申報。南山將持續與

勞保局溝通，儘速處理。

勞保局統計，南山人壽勞保投保人數１萬７，０００人，不過南山申

報勞退人數只有４，０００人，兩者有１萬３，０００名人數落差，

勞保局已從８月起連續開出每月１０萬元罰單。

南山人壽最近表示，其業務員透過三Ｇ手機即可隨時隨時替保戶服務

！南山表示，繼六月推出保險業界首創的ＰＤＡ查詢網站後，本月又

將網站升級為三Ｇ手機即可查詢保戶資料、理賠進度等，讓南山的業

務員就算出遊、休假也可透過手機替保戶服務。

近來飽受業務員勞退制度衝擊的南山人壽一直希望透過許多新制度、

國外母公司支持等消息，提振業務員的士氣及公司形象，南山表示，

其是壽險業界第一家宣布可線上ｅ核保、業務員視訊廣播教學、ＰＤ

Ａ網站查詢等ｅ化作業，這次再加入三Ｇ手機上網查詢的功能，南山

強調將不斷利用高科技，推動壽險業務ｅ化及ｍ化。

南山的業務員只要備妥具一定功能的手機，在手機可收訊的地方即可

利用手機上網，瀏覽、查詢各項保戶資訊、核保或理賠進度及保單連

結基金淨值等，可提供保戶更即時、更快的服務；南山表示，如業務

員休假時，不見得隨身攜帶電腦、ＰＤＡ等器材，但只要攜帶手機，

就能繼續維持對保戶的服務。

南山人壽高雄分公司協理段逸君指出，南山透過菁英計畫招募新進業

務同仁，從建立保險從業人員的正確態度、教育專業知識行銷技巧，

歷經三個月紮實訓練，菁英班結訓的業務員，都是名符其實的壽險菁

英。

南山人壽自菁英計畫實施五年以來，已經培訓將近１萬３，０００名

的業務菁英，菁英班結訓的業務員九個月留存率為８０％，較一般傳

統招募管道５３％為高，未來這群菁英將是南山人壽的核心業務部隊

。以下是訪談紀要。

問：菁英計畫已經成為南山招募新血的主要管道，菁英計畫的內容為

何？

答：菁英計畫可視為新進業務員的職前訓練，受訓期間長達三個月，

第一個月主要是課程學習，課程分為四大部分，分別為教授專業知識

、建立從事保險事業的正確觀念、培養正確的工作習慣、商品的實務

銷售技巧。

另外兩個月，則由主管帶領學員，實際拜訪客戶，從中學習實務技巧

。三個月期間，除了由公司提供育成金之外還加上實習成果收入，補

助學習期間經濟收入，讓學員無後顧之憂全心投入學習。

完成受訓後，回到通訊處參與實際運作，並接受各級職不同階段的訓

練課程。南山素來以專業的教育訓練聞名，除了在訓練軟體上不斷精

進之外，更斥資１０億元在台中烏日興建教育訓練中心。此外，南山

人壽今年第十度榮獲國際知名壽險管理組織─美國人壽保險管理協會

頒發「教育成就獎」，顯示南山對員工培訓的用心獲得肯定。

問：比起傳統招募管道的業務員，菁英班的學員特色為何？

答：透過系統化的培訓，菁英班的九個月留存率為８０％，高定著率

、高產能是菁英班的特色；透過選才程，菁英班個個具有強烈服務熱

誠及高教育程度，其中不乏具備理財、金融背景的大學畢業生，還有

留美會計師。

問：高雄分公司明年度的增員計畫？

答：今年高雄分公司有６１２名業務員透過菁英計畫培訓，預計明年

增員規模將超越８００名。除了高雄分公司之外，全省各地的分公司

均設有菁英培訓中心，只要大專學歷以上、３０歲以下，或具備三至

五年工作經驗、５０歲以下，對壽險具有熱誠的人才，都可以參加菁

英培訓計畫。

為回饋社會，南山人壽特別贊助「太魯閣十九」峽谷音樂節，積極推

動台灣藝文活動發展與促進地區觀光產業。該活動由國內知名的中、

西樂大師聯袂於１０月２９日和３０日在雄偉的太魯閣峽谷間，舉行

五場露天音樂會，並開放民眾免費入場聆聽。

在太魯閣國家公園管理處的策劃下，今年「太魯閣十九」峽谷音樂節

不同於以往，以「人聲」為主軸，邀請三位不同唱腔的聲樂大師－碩

果僅存的歌仔戲紅伶廖瓊枝女士、京劇大師朱陸豪、旅歐著名歌劇女

高音林采華，為現場聽眾呈現古典與現代音樂的精萃，並以「跨界」

方式，用歌仔戲唱腔搭配西洋交響樂團、京劇唱腔搭配大提琴、歌劇

唱腔搭配傳統絲竹樂及東、西方藝術撞擊而呈現出的美麗火花。

南山人壽總經理陳潤霖表示，選擇贊助峽谷音樂節是因為「太魯閣十

九」積極融合東西藝術、巧妙結合現代與古典的菁萃，夠創新、有創

意的呈現方式，正符合南山「專業、創新、完美」的企業文化精神，

期望藉由南山的一份心力，能協助推廣更多具有創意的活動，讓台灣

的創意之美能逐漸在國際發光。

「到機場買張旅平險」是不少民眾出國前的習慣動作。不過，明年元

月起，民眾到機場櫃檯投保旅行平安險的選擇可能變少了。

ＩＮＧ安泰人壽已決定明年元月起撤銷在中正機場第一航廈、第二航

廈的機場保險櫃檯。中正機場辦公室昨（１）日下午為此與國泰、新

光、台灣人壽等三加業者協商，詢問是否有意願搬遷櫃位，空下來的

櫃位將重新招標。

按當初機場櫃檯招標結果，ＩＮＧ安泰人壽若遷離第一航廈的櫃位，

國壽、新壽、台壽保三家業者可依序優先選擇是否遷到該櫃位；ＩＮ

Ｇ安泰在第二航廈的櫃檯因是第二高價標得，第三高價新壽、第四高

價的台壽險可依序選擇是否搬到該櫃位。

ＩＮＧ安泰人壽離開機場第一戰線後，不論其他三家同業櫃位是否調

整，都將空下一個位子。機場方面已片面宣布將重新招標，但日期未

定，不過，保誠等大型保險公司的意願似乎都不高，南山、全球人壽

等則暫不表態；屆時如果招標作業無法在年底前完成，恐怕民眾明年

起到機場買保險就只有三家選擇了。

至於投保旅平險看似簡單，其實投保學問不少。壽險業者建議，消費

者在購買旅平險時，應注意保險種類、投保天數、海外突發疾病的門

診及住院醫療、海外緊急救援及要保資料填寫須完整等五大事項。

以保險種類來看，依保單內容的差異，旅平險可概分為「飛行平安險

」，只提供搭機時飛機升降期間的保障；「旅行平安險」，提供在旅

途中發生意外事故全程的保障，還可附加傷害醫療險；「綜合旅行險

」，除旅平險的保障外，還包括在海外突發疾病或需海外緊急救援時

的保障。一般消費者向保險公司購買的，就是旅行平安險或綜合旅行

險，而大部分發卡銀行提供的免費保險，則多屬於「飛行平安險」，

除了搭機期間，其餘旅途中的風險並沒有包含在內，所以刷卡買機票

所獲得的免費保障是絕對不夠的。

除了到機場保險櫃檯投保旅平險外，保險公司近幾年來，也致力於發

展更多便利的投保管道，如電話、網際網路等，如果民眾時間充裕，

也可請保險業務員到家服務。

台北高等行政法院最近作出判決，執行業務所得，是指一獨立的營利

個體執行業務，取得的利益；而保險公司的通訊處主管，有所屬業務

人員，公司並且授權其代為招募、訓練輔導，而其經手的保費，也依

照公司的指示轉交，該主管並非是獨立於雇主取得報酬的個體，因此

，歸類為雇傭關係的「薪資所得者」，而不是承攬關係中的「執行業

務所得者」。

這起訴訟爭議，起因於南山人壽於民國八十二年一月至民國八十六年

底，給付黎君等多名通訊處主管所得，南山並逐年扣繳稅款，不過，

次年一月底前申報扣繳憑單時，填報為執行業務所得，台北市國稅局

以「未按實填報扣繳憑單」，處以罰鍰十一萬二千五百元，南山人壽

不服提起行政救濟。

南山人壽主張，黎君等人基於保險代理人的專業身分，和南山簽定壽

險代理人契約書，代理招攬壽險業務，並對業務人員提供訓練、輔導

服務，黎君等是接受南山的委託，獨立執行業務取得的代理費用，自

應屬執行業務所得。

南山人壽並且指出，南山並未幫黎君等辦理健保、勞保投保，也沒有

替其提列退休金等強制性的福利措施，因此足以證明通訊處主管與南

山雙方，兩者間不是勞雇關係。

至於公司通訊簿中的資料顯示的主管，僅是主要聯絡代表人，而非行

政主管，因此，南山給付黎君等的報酬，應是委任或承攬關係的執行

業務所得，但國稅局竟曲解認定是具有業務主從關係的薪資所得。

行政法院判決，支持國稅局的作法，認為「南山人壽未依規定按實填

報扣繳憑單」；法官指出，「執行業務所得」是指個人以特定技能自

力謀生的所得，「薪資所得」則是指職務取得的各種薪資收入；兩者

之間的差別，在於「執行業務所得」，執行業務取得報酬，具有獨立

性，不受雇主拘束，並可自由選擇為誰執行業務；但「薪資所得」是

雇主取得利益的工具。

法官進一步表示，黎君等受南山人壽相當大的拘束，是專為南山人壽

公司的「執行業務」，也不用負擔執行業務的費用，與南山具有主從

關係，並非獨立執行業務者，因此，處以罰鍰十一萬二千五百元。