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南山人壽公司新聞
玉山金與南山人壽昨（10）日對此消息，均否認，僅表達雙方在金融商品、信用卡等業務與公益方面均是好夥伴，彼此合作愉快。玉山金表示，沒有談合併，南山人壽也表達近期並沒有併購計畫。
據壽險圈與併購圈傳出，在新新併後，玉山金與南山人壽雙方高層就合作一事，初步交換意見，認為2026年壽險業接軌後是較好的推動時點。
一旦「雙山合體」，玉山金資產規模、業務市占、獲利全吃下大補丸，可躍居大聯盟之列，更可避免沒有家族大股東的玉山金「被狙擊」；對南山而言，則是邁向IPO的最快捷徑，一圓大股東多年的「上市夢」。
據公開資料顯示，2024年底玉山金總資產規模是4.07兆元，南山人壽是5.54兆元，雙方一旦整併，總資產規模上探9.61兆元，玉山金排名將從第十大，立刻晉升到第三大，僅次於國泰金與富邦金，連「新新併」（合併總資產約8兆元）都只能看到車尾燈。
據了解，雙方認為整併具有三大綜效，一、玉山金控缺壽險版圖，南山人壽則是獨立壽險，整併是各取優勢、各補缺憾的最佳組合。
二、玉山與南山「雙山」長期合作，從信用卡、保單銷售到南山廣場分行，業務合作既深且長，知根又知底，三、各子公司業務、資源、人力不相互重疊，雙方整併是「加法」，而不需要做「減法」。
不少壽險高層也坦言，「雙山合體」理想很豐滿，但現實卻很骨感，包括南山工會可能有不同聲音，或是從未有家族股東涉入的玉山金經理人能否適應，都可能讓「雙山合體」增添變數，最終胎死腹中。
2001年12月台灣誕生了第一家正式掛牌運作的金控公司，十年後、2011年全台共有16家金控公司。時空運轉了下一個十年，2021年日盛金成為台灣首家消失的金控，2025年新光金也將併入台新金，金控公司從極盛期16家，即將降到14家。
壽險業2月在台股波段操作成效，部分伺機抓住高低點，勇於在股 海中進出，趁機實現不少資本利得；部份謹慎以待，同時尋求機會逢 低加碼，實現資本利得較1月減少；避險則轉正向挹注獲利，新台幣 1月升值、2月轉回貶值，單月新台幣貶1.4角、0.4％，壽險業者表示 ，2月因新台幣貶值有兌換利益，同時傳統避險成本下降，CS一年期 成本已降到3％以下，主要是美國經濟數據出爐後經濟出現放緩，市 場對今年美聯準會降息的預期又變回三次，台美利差可望縮窄，帶動 傳統避險工具成本下降。
2月部分大型壽險調降避險比重，兌換利益增加，且受惠於傳統避 險工具成本下降，整體避險成本相較1月改善。今年避險成本壽險仍 不敢大意，壽險業者指出，不會光看台美利差，還要看匯率，現在新 台幣兌美元已來到32.8元、靠近33元，「新台幣不會一直貶下去」， 當新台幣貶值時藉由降低避險比重確實可增加兌換收益，但目前新台 幣兌美元已靠近33元，就怕反轉升值，不敢大幅降低避險比重，因此 近期在避險上仍面臨壓力。
六大壽險前二月累積稅後共賺408億元、年增9％，其中股市操作一 向積極的富邦人壽，登單月與前二月獲利王，2月稅後賺95億元、年 增1.2倍，前二月賺182億元、年增36％。
南山人壽2月奪下亞軍，單月賺近55億元、年增近6倍，前二月賺7 8億元、年增23％；累積前二月的亞軍是國泰人壽稅後賺126億元，與 富壽為前二月率先賺破百億元的兩壽險公司。
凱基人壽2月賺27億元、年增85％，累積前兩月也賺破50億元、年 增66％；六大壽險2月僅新光人壽虧損31億元，主要是新壽適用外匯 準備金新制，避險兌換利益需全數提存外匯準備金，因此無法挹注到 獲利，加上股市下跌並未積極實現資本利得所致。
台灣壽險市場近年來一個顯著的趨勢是外溢保單的興起，這種保單類型不僅吸引顧客，也成為各大壽險公司競爭的焦點。根據金管會的最新統計，2024年外溢保單的初年度保費收入達到了277.5億元，年增長率為34%，顯示了其市場潛力的不斷提升。
在眾多壽險公司中，南山人壽在這一領域表現亮眼。不僅在件數上蟬聯「外溢件數王」，以58.4萬件的件數獲得優異成績，更在保費收入上名列前茅，以56億192萬元的保費收入位居亞軍。這一成績背後，是南山人壽對市場趨勢的敏銳把握和專業的銷售策略。
隨著國人健康意識的逐漸抬頭，外溢保單成為了壽險市場的一個重要分支。根據保險局的數據，2024年外溢保單的銷售件數達到了119.6萬件，較去年增加6.7萬件，年增長率為6%。這一數據反映了消費者對健康保護的關注程度不斷提高。
外溢保單主要分為三大類型：健走型保單、健檢型保單以及提供其他非現金方式給付促進健康的保單。其中，健走型保單在2024年的初年度保費收入中佔據了151.1億元，新契約件數達到45.4萬件，顯示了市場對此類保單的熱情。
此外，金管會已經核准及備查了15家壽險公司的245張外溢保單，這些產品不僅為消費者提供了多元化的選擇，也推動了整個壽險市場的發展。
在實物給付型保險方面，雖然銷售件數年減7%至26.1萬件，初年度保費收入年減52%至17.4億元，但這一領域仍有一些亮點。其中，提供醫療服務的保單最為受歡迎，賣出26.1萬件，初年度保費收入達17.4億元，五家保險業者推出此類產品。
總的來說，南山人壽在這一市場的出色表現，以及外溢保單在台灣壽險市場的蓬勃發展，都预示著未來壽險產品將更加多元化，更符合消費者的需求。
國人健康意識抬頭，外溢保單近年成為各家壽險兵家必爭之地。金管會目前已核准及備查15家壽險公司共245張具外溢效果之保險商品，據保險局統計，2024年外溢保單賣出119.6萬件，件數較2023年增加6.7萬件、年增6%，初年度保費收入則達277.5億元，較2023年的207.5億元，增加70億元、年增34%。
在銷售外溢保單的15家公司中，若以初年度保費來看，國泰人壽保費收入達178億5,446萬元，拿下「外溢保費王」，南山人壽保費收入56億192萬元，富邦人壽保費收入24億9,968萬元，排在第二、三名。以件數來看，南山人壽以58萬4,261件取勝，搶下「外溢件數王」，國泰人壽件數42萬6,848件，富邦人壽達12萬1,810件，三大壽險囊括逾九成。
外溢保單依性質區分，若扣除「其他類」混合型保單，外溢保單主要分為以運動習慣折減保費或增加保額的健走型保單、以體況數值折減保費或增加保額的健檢型保單、提供其他非現金方式給付促進健康的保單，共三大類型。
2024年以健走型保單買氣最佳，初年度保費收入逾151.1億元、新契約件數45.4萬件，其次為健檢型保單，初年度保費收入46.3億元、新契約件數25.2萬件，至於提供其他非現金方式給付促進健康的保單初年度保費收入24.4億元、新契約件數12.1萬件。
另外，金管會已核准及備查七家壽險業、一共48張實務給付型保險商品，根據統計，2024年銷售件數年減7%至26.1萬件，初年度保費收入年減52%至17.4億元。而初年度保費收入前三名的保險公司依序為國泰人壽、全球人壽、富邦人壽。
實物給付型保單主要分為殯葬服務、醫療服務、健康管理服務三種類型，其中最受歡迎為提供醫療服務保單，2024年賣出26.1萬件、初年度保費收入為17.4億元，目前有五家保險業者推出。殯葬服務保單2024年僅銷售86件、初年度保費收入164萬元；健康管理服務」保單仍掛零。
近期，台灣壽險市場熱鬧非凡，五大壽險公司——國泰、富邦、南山、新光、台壽，在今年前兩個月的銷售中，再度展現強勁的市場表現。根據最新數據，這五大壽險公司共推出了7張百億元神單，分別是利變型壽險、變額年金險與分紅保單，累積吸金近1,300億元，再次證明了台灣壽險市場的活力。
其中，南山人壽在這波熱潮中表現亮眼，其鑫富雙享2變額年金險在短短兩個月內銷售額已超過60億元，成為今年前兩月銷售冠軍。這款產品以其優異的投資回報和保障功能，吸引了眾多消費者的目光。
國泰人壽則是今年壽險市場的領軍者，其投資型保單與美元利變壽險表現出色。其中，利變型的萬美利美元利變終身壽險，前兩月銷售接近80億元，可望在年底前入列百億元神單榜單。而投資型保單月月泰利變額年金險，前兩月銷售也超過70億元，成為市場上的明星產品。
富邦人壽則持續鞏固分紅保單市場，其美富紅運外幣分紅終身壽險前兩個月銷售超過50億元，同時，真豐利變額年金險前兩個月銷售也超過20億元，展現了強大的市場潛力。
新光人壽今年則全力攻擊利變型保單市場，美傳家外幣利變終身壽險前兩個月銷售超過15億元，成為市場的新星。而台灣人壽的利變增額終身壽險，前兩個月銷售接近10億元，也表現不俗。
總結來說，今年台灣壽險市場的熱鬧程度不輸往年，各大壽險公司紛紛推出熱門產品，吸引消費者投資。在這波熱潮中，南山人壽的鑫富雙享2變額年金險表現特別出色，有望帶動整個壽險市場的發展。
張利變壽險、3張變額年金險與1張分紅保單，7張累積吸金近1 ,300億元。
觀察今年前兩個月的銷售，這7張依然霸占在五家壽險中各自銷售 前三名，共已銷售逾300億元，有望連兩年都入列百億元神單榜單中 。
國泰、富邦、南山、新光、台壽五大壽險，去年共誕生7張百億元 神單，主要皆是利變壽險、變額年金險與分紅終身壽險。其中，國泰 人壽
今年主攻投資型保單與美元利變壽險，去年3張百億元神單，今 年依舊有2張入列國壽最熱銷前三大保單，利變型的萬美利美元利變 終身壽險，今
年前兩月已賣接近80億元，可望最快入列今年百億元神 單，投資型保單月月泰利變額年金險，前兩月銷售超過70億元。
富邦人壽今年持續主打分紅保單，分紅保單的美富紅運外幣分紅終身壽險，前兩個月已賣超過50億元，同時持續鞏固投資型保單市場， 真
豐利變額年金險前兩個月已賣超過20億元。
南山人壽去年回歸投資型保單市場，鑫富雙享2變額年金險今年持 續熱銷，前兩個月賣超過60億元；新光人壽今年主力續攻利變型保單 ，美
傳家外幣利變終身壽險前兩個月賣超過15億元；台灣人壽金得利 利變增額終身壽險，前兩個月銷售已接近10億元。
統計下來，今年至3月已有六家大型壽險美元保單宣告利率在4.2％ 以上。
市場預期今年美國聯準會維持降息循環，美元利變險成大型壽險主 戰場，宣告利率戰從年初就開打，1月南山人壽率先發動，調升旗下 美元保單宣告利率最高至4.2％；國泰人壽在農曆年過後的2月，也將 旗下美元保單宣告利率最高拉齊至4.2％；一向在宣告利率調整上較 積極的台灣人壽，2月也不甘示弱，將旗下美元保單一口氣拉升到最 高4.3％，又站穩最高的地位。
三大壽險帶頭調升後，其他大型壽險3月立馬跟進，新光人壽調升 高達111張的美元保單，包含18張現售商品與93張停售商品，調整幅 度達10∼15個基本點（1個基本點是0.01個百分點），美元宣告利率 最高來到4.25％，緊追台灣人壽；新壽並同步調升91張新台幣保單宣 告利率，其中17張現售商品及74張停售商品共約10個基本點，最高宣 告利率也來到2.72％。
全球人壽3月調升18張美元保單，調升幅度約5∼10個基本點，美元 保單最高宣告利率也來到4.25％，與新光人壽並列第二高；另全球人 壽3月調升八張新台幣保單宣告利率，最高來到2.5％。
另外，凱基人壽3月調升18張美元保單，最高宣告利率來到4.2％， 與南山、國泰拉齊，並調整七張新台幣保單最高宣告利率來到2.75％ ；富邦人壽3月調整30張美元保單，宣告利率最高4.15％。
統計今年來至3月，六家大型壽險將美元宣告利率拉升到4.2％以上 ，目前以台灣人壽4.3％暫居市場最高。
其次新光人壽、全球人壽皆在3月拉上4.25％，並列市場第二高。 國泰人壽、南山人壽、凱基人壽陸續拉升到4.2％，並列第三高。
龍頭國泰人壽3日與中信銀推出新的美元利變壽險；富邦人壽今年 持續聚焦在分紅保單上，與華南銀行合作推新的外幣分紅終身險；南 山人壽動作頻頻，先與玉山銀行合作推出新的利變終身壽險，也與永 豐銀行、安聯投信合作推出新的投資型保單。
投資型保單市場今年第一季也非常熱鬧，除南山外，新光人壽連續 兩年進攻澳幣投資型保單市場，與法巴銀行推新的澳幣投資型年金險 ；台灣人壽與安聯投信則合作推出新的類全委帳戶。
銀行通路銷售保單在面臨接近三年的低潮期後，今年可望回歸成為 壽險主力通路之一，去年12月銀行通路銷售壽險新契約保費收入就回 升到361億元，年增率倍增，今年1月持續穩健的以361億元挹注壽險 新契約保費收入，相較2022年下半年以來單月多只有150億∼200億元 ，顯示銀行通路銷售已逐步回溫。
今年第一季大型壽險明顯積極與銀行通路合作，像是業務大軍強健 的國泰人壽，3日推出新的美元利變還本險，全期提供保戶超過總繳 保險費的身故保險金保障，與中信銀行合作在中信各分行銷售，目標 針對想要打造穩定退休金流來源者。
業務員人數眾多的南山人壽，今年在進攻利變型保單時也是選擇與 銀行合作，與玉山銀行推出專屬的利變型終身壽險，目標鎖定在三明 治族群；去年正式回歸投資型市場，今年更加緊腳步推出一系列投資 型保單，包含變額壽險、變額年金，且也是與永豐銀行、安聯投信聯 手合作。
新光人壽趁勝追擊，想延續去年澳幣投資型年金險的勢頭，今年首 季再新推澳幣投資連結型年金險，是與法國巴黎銀行合作，連結的標 的是法巴銀行發行的八年期社會債券；台灣人壽與安聯投信合作，在 原本的新台幣系列投資型保單中，新增新的類全委帳戶。
金管會在去年3月正式開放壽險業可海外設立SPV發債籌資，率先啟 動的是國泰人壽，去年7月初發行10年期美元次順位公司債，完成國 內保險業首檔海外債發行，發行金額為6億美元。國壽在去年兩度啟 動海外發債，去年8月底第二度海外發債的發行總規模也達3.2億美元 ，發行15年期首十年不可贖回的美元次順位公司債。
南山人壽去年9月啟動第一次的海外發債，去年9月發行7億美元的 10年期次順位資本債，是國內壽險業海外發債的史上最大發行量。國 泰、南山兩家壽險去年光是在海外發債上，合計已發行高達16.2億美 元。
在國泰、南山打下海外發債基礎後，今年大型壽險由新光人壽率先 發動，正式向金管會申請設立SPV海外發債籌資，預計今年底前啟動 首波的海外發債計畫。
三家壽險不約而同將SPV設立在新加坡，壽險業者表示，國內債券 市場胃納量有限，海外市場規模大，有必要往國外去，主要是發行美 元債，但會選擇在新加坡設立SPV，主要考量新加坡地理位置離台灣 近，對當地金融市場也較熟悉，語言上隔閡較少。
壽險業者指出，今年海外發債需要考量的時機點很多，包含市場利 率、信評與資金需求等，現在美國聯準會在降息，確實發債成本會減 輕一些，但同時也要看美國的公債殖利率，如10年期與15年期，假設 殖利率在4％，就等於要在4％以上往上加，至於加多少，就要看信評 表現，同時也會考量RBC與ICS比率，尤其今年是接軌準備最後一年， 必須掌握好發行的時間點以有利接軌時維持住較高的ICS。
去年已啟動海外發債的兩家壽險，國泰人壽因去年已完成發債目標 ，今年暫時沒有國內外發債計畫；南山人壽去年剛發完300億元次債 ，去年底董事會再通過200億元的發債額度，200億元額度除國內發債 外，也不排除今年再啟動第二波海外發債。
南山人壽健康守護青年軍系列報導之第三篇，帶我們深入探討如何照顧保戶最在意的健康需求。在這篇報導中，我們將聚焦於南山人壽的專業服務，以及它如何透過「健康守護圈」這一概念，為年輕業務員提供一個建立個人品牌的平台。 「健康守護圈是從客戶大門走入客戶心門的鑰匙！」南山人壽鴻鑫通訊處區經理陳淑美如此解釋。她強調，南山人壽精心挑選的守護圈合作夥伴，成為業務體系中最堅強的後盾。過去，超級業務員（Topsales）多以中生代為主，他們依靠豐富的年資和行銷資源，才能取得優異業績。然而，南山健康守護圈則幫助年輕業務員在最短時間內建立起自己的品牌。 陳淑美分享了一個實際案例，有位客戶的先生不幸罹患帕金森氏症，雙腿逐漸無力，坐輪椅時雙腳不斷摩擦地板，身體也無法控制地偏向一邊，讓外出變得遥不可及。為了改善這種狀況，客戶親自前往日本尋找能夠抬高雙腿的輪椅，但並未成功。 陳淑美得知此事后，立即尋求南山人壽健康守護圈的協助，並找到了專業的輔具專家，幫助訂製了一個可抬高足部的輪椅，並從日本進口了專用的靠墊，以穩定身體。這位客戶終於實現了帶著先生外出晒太陽和用餐的心願，並更加積極地帶先生外出就醫。陳淑美表示：「適當使用健康守護圈的服務，讓客戶能夠照顧到他最在意的人。」 在擴大服務範圍的同時，陳淑美自己也積極學習保險之外的相關專業知識，如今她已經不再只是簡單的壽險業務員，而是成為了關心客戶大小事的親密朋友。 當有保戶需要長期照顧時，居家環境的改造也成為了一個重要的問題。這可能涉及到增加輪椅迴旋空間或浴室無障礙空間，費用可能達數百萬元。南山人壽提供了一次性給付的長照保單，並結合健康守護圈的延伸服務，陳淑美說：「我們協助客戶將未來的錢先準備好，在未來需要用到時，不會手忙腳亂。」 陳淑美強調，客戶需要的並不僅是一份長照或壽險保障，當他們步入高齡時，更渴望一份尊嚴。南山人壽建構的健康守護圈就像業務員的哆啦A夢百寶袋，透過每個人的運用與組合，打造專屬自己的品牌，從保障、保健、照護、復能到傳承，關心客戶生活中的大小事，讓客戶更加信任。 結合健康守護圈的服務和南山人壽充足的商品，協助保戶準備好未來的需求，讓客戶的投保範圍從個人擴大到家庭、家族，甚至轉介給朋友圈。從年輕照顧到中年及晚年，陳淑美表示：「懂保險又懂健康的業務員就是不一樣，我覺得有資源又愛保險的業務員更是幸福的。」
南山人壽，作為台灣知名的保險公司，近期展開了一項關注民眾退休財務規劃的重要行動。公司聯手永豐銀行和安聯投信，推出了一系列專為青壯族群和退休準備者設計的投資型保單——「南山人壽春豐得利」。這一創新策略，旨在幫助消費者提前規劃退休生活，確保在老齡時能夠享有穩定的經濟來源。
「春豐得利」系列產品包括變額壽險、外幣變額壽險、變額年金保險和外幣變額年金保險，提供多樣化的投資選擇，滿足不同消費者的需求。這些產品不僅能夠轉嫁風險，同時也讓投資者能夠掌握投資趨勢，實現保障與資產規劃的雙重目標。
南山人壽春豐得利系列商品的三大亮點包括：專業投資團隊操作、一筆資金同時享有保障及投資、以及每月有機會享有資產撥回及加碼撥回。這些特色使得該系列產品成為了各個年齡層和財務狀況的消費者的理想選擇。
對於年輕的小資族來說，這些產品可以幫助他們積累資產，並通過專業投資團隊的操作，降低投資風險。而對於那些已經開始為退休生活做準備的人們，則可以選擇年金類商品，根據自己的需求選擇一次給付或分期給付的年金給付方式。
此外，為了滿足那些偏好定期領息的消費者，「春豐得利」系列還提供了每月定期資產撥回機制和每月加碼資產撥回。當委託投資帳戶淨值達到特定標準時，消費者將能夠享受固定的年化撥回率，甚至還有機會獲得額外的加碼撥回。
雖然委託投資帳戶的淨值可能會因市場因素而波動，但南山人壽春豐得利系列產品仍然提供了一個彈性和多元的退休規劃解決方案，讓消費者能夠在保障和投資之間找到平衡。
「健康守護圈是從客戶大門走入客戶心門的鑰匙！」南山人壽鴻鑫通訊處區經理陳淑美說，南山人壽嚴選的守護圈合作夥伴，是業務體系最強的後盾，過去超級業務員（Topsales）多是中生代，有一定的 年資累積行銷資源，才能獲取好業績，但南山健康守護圈支持年輕業務員用最短的時間建立自己的品牌。
陳淑美提及某位客戶的先生罹患帕金森氏症，兩腿漸涷無法彎曲，坐輪椅時總是雙腳摩擦地板，加上身體不自控的倒向一邊，讓外出成 為一種奢望，客戶為此還親赴早已高齡化多時的日本，想尋找可以抬 高雙腿的輪椅，但未能如願。
她知道後，就尋求南山人壽健康守護圈的協助，找到輔具專家，協 助訂作可抬高足部的輪椅，並從日本進口靠墊等協助穩定身體。
這位客戶終於達成推先生出去晒太陽及用餐的心願，且更積極帶老 公外出就醫，陳淑美說：「適當使用健康守護圈的服務，讓客戶照顧到他最在意的人。」
在擴展服務範圍的同時，陳淑美自己也增加不少保險之外的相關專 業知識，現在她不只是一位壽險業務員，而是可以關心客戶大小事的朋友。
也有保戶需長照時，居家環境必須先改造，增加輪椅迴旋空間或浴 室無障礙空間，費用可能達數百萬元，南山有一次性給付的長照保單 搭配健康守護圈延伸服務，陳淑美說：「協助客戶將未來的錢先備 好，在未來需要用到時，不會手忙腳亂。」
陳淑美說：「客戶要的不僅是一份長照或壽險保障，到高齡時更想 要一份尊嚴」，南山建構的健康守護圈就像業務員的哆啦Ａ夢百寶袋 ，透過每個人的運用與組合，打造專屬自己的品牌，從保障、保健、照護、復能到傳承，關心客戶生活中大小事，「可讓客戶更信任」。
健康守護圈延伸的服務加上南山充足的商品，協助保戶準備好未來 的需求，讓客戶從個人投保擴大到家庭、家族甚至轉介給到朋友圈，從年輕照顧到中年及晚年，陳淑美說：「懂保險又懂健康的業務員就 是不一樣，我覺得有資源又愛保險的業務員更是幸福的。」
為協助民眾及早進行退休財務規劃，提前備妥老本、病本、長照本 ，南山人壽與永豐銀行、安聯投信三強聯手，推出「南山人壽春豐得 利」系列投資型保單，不僅協助小資族、青壯族群及早規劃退休生活 ，屆臨退休的民眾也可透過此系列之年金類商品，為自身打造退休生 活的資金來源，除發揮保險的本質轉嫁風險，還能同時掌握投資趨勢 ，讓保障與資產規劃需求一次滿足。
南山人壽即日起推出南山人壽春豐得利系列投資型保單，包含南山人壽春豐得利變額壽險、南山人壽春豐得利外幣變額壽險、南山人壽 春豐得利變額年金保險、南山人壽春豐得利外幣變額年金保險等商品 ，民眾可依照個人需求彈性規劃，透過變額壽險商品兼顧保障及投資 雙重需求，年金商品則可在年金累積期間屆滿後，為自己的退休生活 創造資金來源，並可透過外幣商品，達到多元資產配置及分散貨幣風 險需求。
南山人壽春豐得利系列商品，具有專業投資團隊操作、一筆資金同時享有保障及投資、及每月有機會享有資產撥回及加碼撥回三大特點 ，期望可滿足不同族群需求。不同族群可依自身需求進行規劃，如年 輕小資族可善用此商品累積資產，透過專業投資團隊進行操作，可避 免投資經驗不足的風險；若是想預先規劃退休生活的族群，則可選擇 透過年金類商品，彈性選擇一次給付或分期給付的年金給付方式，為 退休生活創造資金來源。
針對喜愛可領息的族群，具有每月定期資產撥回機制及每月加碼資產撥回，委託投資帳戶在基準日淨值大於或等於8美元，固定年化撥 回率為5％，若是委託投資帳戶在基準日淨值小於8美元，則不撥回； 此外，若委託投資帳戶淨值當月任一日之淨值大於10.25美元，每月 每單位即享0.04美元加碼撥回，此不定期撥回每月以一次為限。委託 投資帳戶淨值可能因市場因素而上下波動，撥回來源可能是本金，且 撥回率或撥回金額非固定，撥回率並不等於獲利率。
磊山保經天天特許營運處協理李正翔指出，出國旅遊時，許多民眾都會投保旅行平安險或旅行不便險，其中包含所謂的「海外突發疾病險」，對於此一項目，每間保險公司規定有所不同，但大致而言，主要是為在國外旅行期間，因突發疾病而需接受醫療的旅客提供經濟保障。
根據定義，海外突發疾病是指在保險契約生效前90天內未曾接受診療的急性、不可預測的健康問題，因此，若在出國前90天就有在國內的就診紀錄，恐無法獲賠。
另一需留意的重點是，在新冠肺炎疫情後，許多保險公司的旅平險都會有法定傳染病的除外責任，換言之，只要在海外罹患的是「法定傳染病」，將無法獲得理賠；至於「法定傳染病」有哪些？根據衛福部疾管署規定，共有五類法定傳染病，其中就包含「新型A型流感」及「流感併發重症」。
目前只有旺旺友聯、安達產險、台灣產物、南山人壽、華南產險等保險公司，有提供含法定傳染病的旅行平安險商品，民眾到海外旅遊，不幸罹患流感等法定傳染病而就醫，只有選擇「不把法定傳染病除外」的旅平險才能獲得理賠。
舉例而言，小明在日本得流感後就醫，旅平險中的海外突發疾病可否理賠？
A公司的條款為，海外突發疾病健康醫療保險（法定傳染病為除外不保），代表若該疾病屬於傳染病防治法第三條規定所稱的傳染病，所產生的住院、門診費用的住院、門診費用，該公司不負給付海外福發疾病的各項醫療保險金責任。
B公司的旅平險條款則是，「海外突發疾病住院醫療費用保險金 (含法定傳染病）」。
同樣投保旅平險，小明購買A公司的保單就無法獲得理賠，反之，B公司的保單，小明可順利取得理賠金。
為滿足民眾的需求，南山人壽即日起推出「南山人壽春豐得利」系列投資型保單，包含「南山人壽春豐得利變額壽險」、「南山人壽春豐得利外幣變額壽險」、「南山人壽春豐得利變額年金保險」、「南山人壽春豐得利外幣變額年金保險」等商品，民眾可透過變額壽險商品兼顧保障及投資雙重需求，年金商品則可在年金累積期間屆滿後，為自己的退休生活創造資金來源，並可透過外幣商品，達到多元資產配置及分散貨幣風險需求。
南山人壽春豐得利系列商品，具有「專業投資團隊操作」、「一筆資金同時享有保障及投資」、以及「每月有機會享有資產撥回及加碼撥回」三大特點，期望可滿足不同族群需求年輕小資族可善用此商品累積資產，透過專業投資團隊進行操作，可避免投資經驗不足的風險；若是想預先規劃退休生活的族群，則可選擇透過年金類商品，彈性選擇一次給付或分期給付的年金給付方式，為退休生活創造資金來源。
針對喜愛可領息的族群，該商品具有每月定期資產撥回機制及每月加碼資產撥回，委託投資帳戶在基準日淨值大於或等於8美元，固定年化撥回率為5％，若是委託投資帳戶在基準日淨值小於8美元，則不撥回。
此外，若委託投資帳戶淨值當月任一日之淨值大於10.25美元，每月每單位即享0.04美元加碼撥回，此不定期撥回每月以一次為限。委託投資帳戶淨值可能因市場因素而上下波動，撥回來源可能是本金，且撥回率或撥回金額非固定，撥回率並不等於獲利率。
40歲因腿上一顆小膿包差點演變成致命的蜂窩性組織炎，才開始規 律運動的翁筱筑，從恐水、完全不會游泳，到完成鐵人515及鐵人11 3，翁筱筑堅信一位懂保險又懂健康的業務員，首先自己一定要健康 ，必須養成持續運動、健康飲食、充足睡眠及規律工作的好習慣，用 這份毅力及良好體態，讓保戶相信南山人壽業務員不只可作保戶財務 及保障的規劃專家，也可在維護健康這條路上，作保戶的配速教練。
翁筱筑非常推崇南山人壽的BAM，並推薦給保戶作為健康管理工具 ，許多夫妻保戶，因家中小孩還小、常沒有足夠時間運動，就非常認 真用BAM提醒自己當天步數是否充足；另一位上市櫃公司財務長，也 利用BAM管理健康指標，並積極完成遊戲任務，累積積分，不只自己 變健康，還能兌換禮物作為運動的小確幸。
翁筱筑說：「有時我會用BAM送出168、520等積分給保戶，保戶也 會努力運動，累積積分回贈我，就達到促進運動的目的。」翁筱筑說 ，BAM的步數遊戲機制，讓很多參與者會隨時隨地超慢跑，想維持積 分領先，也自然而然養成持續運動的習慣。
南山人壽從2019年開始建構健康守護圈，希望從健康層面協助客戶 解決生活中大小事，接觸後發現有很多工具可幫助客戶重新站起來， 翁筱筑說：「南山人壽很早就在作別人沒有作的事。」南山希望從p ayer（保險金支付者）變成partner（健康夥伴），不要只是事後的 理賠，而是協助作到事前的預防與健康促進，也讓推動「永續健康」 成為南山的中心思想與信仰。
台灣壽險業即將迎來重大轉變，2026年將全面接軌國際會計準則IFRS 17與ICS，對業界而言，這意味著時間不多了。在這樣的背景下，新光人壽董事長魏寶生於25日舉行新商品記者會，正式宣布了公司未來的商品策略。
魏董事長表示，新光人壽將採取雙管齊下的策略，一方面積極準備迎接IFRS 17與ICS的接軌，另一方面則著手發展多元產品線。今年，公司將以美元利變保單為主，並加強意外險與健康險的銷售，特別是健康險的發展，顯示公司對市場趨勢的敏銳感知。
值得一提的是，新光人壽今年將再次推出澳幣投資型年金險，這是台灣壽險業首檔連結社會債券的結構型保單。魏董事長強調，新光人壽的投資型保單雖然銷售量不多，但每一款都具特色，並且選擇與長期投資國外的機構合作，以確保產品的質量。
新光人壽協理林保霖進一步解釋，今年公司的首要任務是積極準備接軌IFRS 17與ICS，因此將會大量累積CSM（合約服務邊際）。由於投資型保單對CSM的幫助不大，因此今年將以美元利變保單為主，並加大A ＆ H（意外險與健康險）的銷售力度，尤其是在健康險方面，1月份的銷售已經達到壽險市場第三名。
在產品策略上，新光人壽也展現了對市場的深入洞察。公司旗下的美元利變險已宣布利率最高達4％以上，並計劃在3月份再拉高利率以搶取市場份額。此外，健康險方面，公司從年初就陸續推出高齡實支終身險與保障到最高90歲的定期防癌險，銷售表現良好。
面對RBC（資本適足率）的挑戰，新光人壽總精算師林漢維透露，公司已於2024年底將RBC維持在法定標準200％以上。為應對接軌ICS的挑戰，新光人壽已正式向金管會送件，申請在新加坡設立SPV啟動海外發債，並計劃在年底前完成。這一策略的實施，將有助於公司在接軌後調整投資配置，以應對市場波動。
「以前幫不上忙，現在很有底氣！」南山人壽元冠通訊處區經理藍芳淳如此分享她的工作體驗。她特別推薦A＆H保單（意外與健康險），這款保單在過去對於保戶提出的健康或疾病相關問題，常常讓她感到束手無策。然而，隨著南山人壽的健康守護圈的建立，她現在可以自信地與保戶討論健康議題。
藍芳淳解釋道，南山人壽將創新保單與健康守護圈服務相結合，讓服務更加完善。例如，一位高齡獨居的保戶透過遠距健康管理與全方位生理測量系統，定期監測血壓、血糖、膽固醇等指標。一天，健管中心人員發現保戶的血压測量結果異常，並且提醒訊息也未被讀取，立即通過電話關心。這才發現保戶感覺不適，經過即時就醫，並通知緊急聯絡人，最終保戶在緊急狀況下被送往醫院，避免了不測之禍。
藍芳淳還提到，許多人並未意識到身體正在發出求救信號。例如，一位70歲的年輕人經過量測後才發現有心房顫動問題；另一位心跳持續高於正常範圍，她提醒保戶應該在保障規劃充足的情況下，及時到醫院進行檢查和定期追蹤，以避免小病演變成大病。
藍芳淳進一步分析，許多新技術或療程雖然效果顯著，但成本高昂。例如，一位因為罹癌而下半身失去知覺的中高齡保戶，透過健康守護圈提供的外骨骼機器人進行復健，四個月後從卧床到成功站立。然而，這個過程的月租費用已達數十萬元，因此她經常提醒保戶要早早就醫療基金。
此外，南山人壽的健康守護圈還涵蓋了協助失智保戶照護人力、營養補給、居家改造等服務。藍芳淳強調：「運用得當，我們可以為保戶提供一條龍式的服務。」南山從飲食營養、運動健身、醫療照護、心靈健康四個面向建構的健康守護圈，並選擇優質的供應商合作，「以前業務員需要花費大量時間尋找資源，現在則像是哆啦A夢的百寶袋，一切皆為保戶準備好」。
魏寶生帶領新壽高層出席新商品記者會，宣布第二年發行澳幣投資 型年金險，為壽險首檔連結社會債券的結構型保單。魏寶生表示，新 壽雖賣的投資型保單不多，但都有特色，兩年前他加入新壽時，就想 著要選擇與長期投資國外的機構合作，因此去年推出首檔連結綠色債 券的境外結構型保單，今年趁勝追擊再推連結社會債券的境外結構型 保單。
目前投資型保單市占較高為國泰、南山、安聯、富邦等，連兩年推 投資型年金險，是否代表新壽要轉向進攻投資型？新壽協理林保霖指 出，今年以接軌為首要任務，要大量累積CSM，因投資型對CSM幫助不 大，因此今年以美元利變為主力，去年是美元利變銷售冠軍，今年並 宣示加大A ＆ H銷售，尤其會關注在「H」（健康險）上，1月賣A ＆ H已來到壽險第三名。等明年接軌後再拼投資型保單，有助接軌ICS後 調整投資配置。
目前新壽新契約保費中高達7成為美元保單，旗下美元利變險宣告 利率最高也有4％以上，3月擬再拉高美元宣告利率搶市占；健康險從 今年初就陸續推出高齡實支終身險與保障到最高90歲的定期防癌險， 1月推出後銷售表現佳。
另過去困擾新壽的RBC（資本適足率）問題，新壽總精算師林漢維 說明，2024年底RBC順利維持在法定標準200％以上，接下來因應接軌 ICS，已正式向金管會送件，申請在新加坡設立SPV啟動海外發債，擬 於今年底前完成。
主要是前年、去年已在國內發債，考量國內發債胃納量有限，有必 要啟動海外發債，時間點會以RBC需求為主，考量接軌前市場波動較 大，會觀察6月與12月的RBC尋求合適時機點。
藍芳淳指出，南山人壽設計創新保單與健康守護圈的服務結合，某 位高齡獨居保戶即使用遠距健康管理與全方位生理測量系統，定期監 測血壓、血糖、膽固醇等，有一天健管中心人員發現保戶遲遲未量血 壓，提醒訊息也未讀取，就打電話關心，保戶才說自己不舒服，打算 早點就寢，健管中心人員馬上要求保戶量血壓，發現已飆上180毫米 汞柱，立即請保戶趕緊就醫，並通知保戶的緊急聯絡人，後來保戶是 救護車緊急送往醫院才免除憾事。
藍芳淳表示，很多人其實沒警覺身體在求救，某位70年次年輕人量 測後才發現有心房顫動問題；另一位心跳一直都每分鐘100多下，她 提醒應在保障規劃充足下，趕快到醫院進一步檢查及定期追蹤，及早 發現、及早治療，以免小病拖大病。
藍芳淳分析，很多新技術或療程，有效但成本不低，例如某位因罹 癌造成下半身失去知覺的中高齡保戶，在接觸到健康守護圈的外骨骼 機器人後，以月租方式，租用機器人進行復健，即像鋼鐵人般穿上機 器裝配，輔助從腳末端到關節等逐步恢復使力方式。四個月後保戶從 臥床到能成功站立，但月租費用已達數十萬元，所以她常提醒保戶， 一定要早點準備健康醫療基金。
另外如協助失智保戶照護人力、營養補給、居家改造等，南山人壽 健康守護圈都能涵蓋，藍芳淳說：「運用得當，將可提供保戶一條龍 式的服務。」南山從飲食營養、運動健身、醫療照護、心靈健康四面 向建構的健康守護圈，以企業資源嚴選合作供應商，「以前都是業務 員自己憑本事、花時間去找資源，現在公司替你準備好，真的就像哆 啦A夢的百寶袋」。