富邦人壽公司新聞| IPO贏家未上市股票交流網

2013年全台十大建商排行榜，昨(6)日出爐！寶佳機構四連霸，以1,136億元穩坐年度推案王寶座；興富發以671億元居次；遠雄企業團以471億元排名第三。前十大建商囊括總推案量達3,779億元，為歷年第二高紀錄。

根據昨(6)日公布的住展房屋網2013年度十大建商推案量排行，寶佳機構以1,136億領先群雄、超越2012年的970億元，不僅刷新單一建商年度案量紀錄，也連續四年稱霸全國。

寶佳董座低調神秘

寶佳機構董事長林陳海向來低調神秘，但購地、推案手筆不但一案比一案大，更遍及國內外，被譽為「建築業土地公」。據悉，2013年寶佳集團推案量就幾乎等同興富發與遠雄總合，遙遙領先同業，更讓其他中小建商，連「車尾燈都看不到」。

住展房屋網黃美瑄經理表示，寶佳旗下子公司眾多，推案在全台遍地開花，目前並未完全掌握其全年總案量；據悉，可能還有一些隱藏性案量未被計入。

興富發排名第二，衝上671億元，較2012年成長81億元，年增13.7 ％，指標案如萬華「台北晶麒」、內湖「雙湖匯」。

排名第三的遠雄企業團，2013年推案量達471億元，年減約31.7％，主力戰區為新莊副都心「遠雄國都」。

三重幫上市營建股宏盛，在久違10年未進榜之後，2013年一舉躋身進入第四名。去年主力大案為淡水「宏盛新世界」一、二期，案量達 180億元。

宏泰唯一保險業入榜

排行第五的宏泰人壽，為唯一新進榜的保險業。黃美瑄表示，宏泰人壽近年積極活化資產，積極攜手興富發、達欣、甲山林等，推出「海洋都心」、「台中帝寶」、「華人匯」等指標案，全年案量約246 億元，成為十大建商中的新秀。

至於原來排名前四名之列的麗寶機構，2013年案以242億元，退居到第六名。

排名第七為吉美建設，年推案量219億元；排名第八為新潤建設，推案197億元；皇翔建設則以175億元排名第九；富宇建設排名第十。

累計2013年十大建商總推案量，已達3,779億元，較2012年的3,99 4億元減少215億，減幅約5.4％。

三巨頭今年火力全開

2014年寶佳、興富發與遠雄「三巨頭」，依然火力全開。寶佳推案多維持既定步調，只要房市穩定，總銷就自然會衝高；興富發光是中山區「台北時代廣場」、高雄美術館「華人桂冠」，台中惠民段145 地號案等3案，總銷就超過450億元。

遠雄來勢洶洶，全台遍地開花推案，新竹、台中、嘉義與高雄等大約有近500億元新案伺機推出。

不動產投資信託基金（REITs）「國泰一號」昨（5）日召開受益人大會，通過國泰人壽提案辦理都更。據不動產業者推估，西門中華大樓若可成功辦理都更，價值可翻倍至百億元以上。

不動產投資信託基金以長期穩定租金收益報酬、投資人收益最大化為目的，恰恰符合壽險業長期投資不動產的策略；因此當年幾家壽險公司響應政策拿出旗下不動產辦理證券化，卻也相互捧場認購不少部位，以國泰一號為例，國泰人壽便持有19%左右，富邦人壽、新光人壽也各持有約10%。

不動產業者表示，國泰一號旗下的喜來登飯店，過去經整修後，提升營業效益，連帶也拉高國泰一號的租金收入；西門中華大樓的現況受限於建物老舊、硬體條件難以改善，不易提升租金，都更後大樓加計都更獎勵及容積移轉，總開發量體達12,000坪，市價有機會上看百億元。

據了解，已有品牌旅館經營業者，因看好該基地開發旅館商機，向國泰一號管理機構提出改建商旅大樓後的承租意願。

國泰一號管理機構土地銀行表示，將依表決結果，請管理機構去申請劃定為都更單元。

土銀先後收到國泰一號投資人提案，針對西門中華大樓後續運用，一是提案出售，一則提案申辦都更資產活化，前者可使受益人快迅獲利了結，後者則屬長期策略，透過都更重蓋以爭取建物增值及增加租金收益。

想購買旅行平安險管道相當多，不管是向壽險、產險業者都能投保，甚至為了配合旅行平安險便利的特性，電話投保也是相當流行趨勢，還可獲得最低七折優惠，徹底發揮簡便、便宜特色。

目前市面上富邦、國泰、南山、三商美邦、中壽等壽險公司都提供電話投保服務，也強打出發前一小時一通電話就可以完成投保程序。只要消費者事先加入電話投保專案會員，填妥信用卡扣款等資訊，屆時每次旅遊就可以使用電話投保，程序比以往在機場趕著辦、或是傳真投保更加方便。

業者表示，電話投保適用商務旅行族、經常出國旅行的民眾，能大幅減輕麻煩，也讓旅遊更順利。

金管會推動八年多的提高國人保險保障方案，已有成效，金管會保險局昨(4)日公布102年國人平均死亡保障，每人平均有165萬元，比95年時的129萬元，已經增加36萬元。

保險局也公布去年下半年此方案的績優保險公司名單，合庫人壽、法國巴黎人壽在提升死亡保障、平均保險金額成長上都達標，獲得可額外同時送審三張新保單，也就是一次可同時送審五張新保單，是所有壽險公司中件數最多者。

其次是康健人壽、友邦人壽、中泰人壽、第一金人壽、保德信國際人壽、蘇黎世國際人壽，則是可增加兩張新保單的額度，即一次可送審四張保單。

台銀人壽、國泰人壽、富邦人壽、台灣人壽、南山人壽、遠雄人壽等本土壽險公司則是因為推動微型保單有成效，獲得可多送一張保單的優惠，一次共可送三張新保單。

因此保險局在95年開始推動「提高國人保險保障方案」，鼓勵壽險公司多銷售保障型的保單，保險局依據相關指標，給予新種商品送審件數增加的優惠。

例如有效契約死亡保險個人保件平均保險金額在業界75％強以上者；新契約死亡合障個人保單平均保險金額較上年度成長10萬元，或最近三年累計成長30萬元，若有連續二次達標者，再加一次獎勵。

保險局昨天表示，在依身分證字號總歸戶後，95年時國人平均死亡保障，一人是129萬元，96年時微幅降到126萬元，接著每年都是微幅成長，101年時平均保額143萬元，去年則增加到165萬元。<擷錄工商>

國泰人壽昨（4）日公告，投審會許可匯出4億英鎊（近新台幣200億元），在英屬澤西島設立國泰倫敦不動產投資公司，創下國內壽險業為投資海外不動產設特殊目的公司（SPV）首例。

壽險人士表示，過去金管會對壽險業透過免稅天堂投資海外市場，持保留態度，同意國壽提出以英屬澤西島為SPV登記地的投資架構，代表金管會態度已經改變。

壽險人士指出，原本規定壽險業投資海外不動產設SPV，必須在投資所在地，後來鬆綁取消於所在地的規定，等於壽險業可以基於節稅在免稅天堂設SPV；近期金管會釋出考慮修法同意業界建議的國外不動產信託投資架構、股東融資給SPV的投資架構的訊息，「可避免錢都被外國人賺走。壽險業有獲利，可以繳稅，對台灣財政也有助益。」

金管會去年開放壽險業得投資海外不動產，但相關投資案必須報金管會。目前已有富邦、國泰、新光等三家業者董事會通過授權投資海外不動產，其中國壽也已取得金管會原則同意在4億英鎊額度內，投資倫敦不動產。

國壽昨天取得投審會核准設國泰倫敦不動產投資公司，外界解讀應是已有相中、將拍板的物件，不過，國壽主管表示，先取得投審會核准是為便於日後確定標的後，便於交割付款。

至於登記地設於英屬澤西島，國壽主管表示，主要是為減少稅負負擔，而SPV也有財務報表，可供監理機關參考。

新光人壽董事會於去年底通過，授權不動產投資小組在新台幣200億元額度內，尋找北京、東京、倫敦三地的投資用不動產，預計單一物件投入金額60億元、投資報酬率設定在4~5%以上。

富邦人壽去年董事會通過投資紐約市區的投資用不動產，但目前尚未向金管會送件。據了解，未來投資方向將轉向倫敦地區。

台灣人壽已宣布將加入中信金，未來將與中信人壽整併，台壽總經理林欽淼3日表示，今年新契約保費目標240億元，總資產全年可望增加400億元，而中信人壽資產今年成長可能高於台壽，兩公司年底總資產可望逾7,300億元，有機會挑戰成為國內第六大壽險公司。

目前國內資產在6,500∼7,000億元附近的共有3家壽險，分別是承受國華人壽資產的全球人壽，及自我積極成長的三商美邦人壽，另外一家就是新台灣人壽，即中信人壽加上台灣人壽。由於中信金併購台壽的案子仍在金管會審查，一旦過關，二年內兩家壽險公司即可合併，爭取成為國內第六大壽險公司。

國內前5大壽險公司規模，第一大的國泰人壽近4兆元，與其他壽險公司資產部位相差甚多，第二名及第三名則是南山人壽與富邦人壽，去年第三季各為2.35兆及2.31兆元，第四名的新光人壽則約1.75兆元，中壽去年第三季底則是9,100多億元的總資產，預計今年上半年即可破兆元。

林欽淼表示，今年設定新契約保費成長10％，全年應有240億元，中信人壽因為有銀行通路，全年新契約保費應有500億元左右。

臺北市政府財政局辦理「中山區長春段一小段782地號等6筆市有土地設定地上權案」公開標售，昨(25)日決標，由富邦人壽以權利金總價65億8,880萬元得標，創下史上第5高地上權總價紀錄。建商表示，換算每單位容積成本約95萬元、符合行情。

不過建商不喜歡碰地上權土地，接下來最「哈」的競標案，還是南港調車場都更案。

長春段2,747坪地上權土地標售案，富邦人壽擊敗新光人壽出線；較底價56億8,000萬元高出9億880萬元、溢價率為16％。

財政局則表示，預估此案民間投資金額約計80億元，順利標脫後，台北市政府除可收取權利金外，未來業者興建及營運的70年間，每年還可收取土地租金及房屋稅逾4,500萬元，還可增加約2,225人的就業機會，帶動整體經濟發展。

高力國際董事李日寶表示，推算富邦人壽每坪得標價為239.85萬元，依容積率250％計算，每單位容積推估每建坪約95.9萬元，符合行情，決標價未再現天價；再加上昨天只有富邦人壽和新光人壽「PK」，競爭不如往年激烈。不過戴德梁行調查，地上權土地愈來愈被市場接受，2013年地上權土地成交總額躍升到443億元，超於2012年的39 4億元。

65億 富邦人壽 標下北市地上權 長春案擊退新壽 押寶松山線沿線商機 將興建商場、旅館 已有業者表達合作意願

富邦人壽搶標地上權案再下一城，昨（25）日以權利金65億8,880萬元擊退新光人壽，標得台北市府財政局中山區長春段地上權案，創公有土地地上權史上總價第五高。

此案預定4月簽約，估計含權利金和興建費用，富邦人壽共將投資90億元以上，在此地興建飯店、辦公大樓等商業設施。富邦人壽高層表示，將以四年半時間興建商場、旅館綜合大樓，投資報酬率約3.5%至4%，已吸引三、四組旅館商場業者表達合作意願。

長春段地上權案的土地面積高達2,747.15坪，存續期間為70年，權利金底價訂56.8億元，共有富邦、新光兩家壽險公司投標，富邦人壽以溢價16%搶標成功，高出底價9億880萬元，換算每坪權利金約239.84萬元。富邦人壽高層表示，投標長春段地上權主要是看好松山線沿線商機。

長春段地上權案位於知名飯店六福皇宮後方，永慶資產管理協理黃增福表示，基地座落位於中山區、松山區的南京東路辦公商圈，區域內有南京松江、南京復北、敦北民生的三大商圈交會聚集，又鄰近捷運文湖線、松山線交叉的南京復興站，以得標的單坪權利金來看，不算太貴。

另外，這也是富邦人壽在捷運松山線的第二個據點，前幾年已買下環亞百貨大樓，現在出租給微風百貨。

受到近幾年公有土地不再出售，改以地上權形式活化資產後，地上權案投資成為壽險公司近來投資不動產的主力產品之一。中山區長春段地上權是富邦人壽第三次標得地上權案，先前還有信義計畫區A10及成功高中旁國有土地。此外，北市府此次標脫長春段地上權的權利金，創公有土地地上權案權利金史上第五高。

富邦人壽連續五年蟬聯國內壽險獲利王，富壽董事長鄭本源表示，將強化銀保通路教育訓練、大增業務部隊、靈活調整商品策略，三管齊下，力拚連續第六年獲利王。

富邦人壽2009年與安泰人壽合併後，財務、業務動能大爆發，去年更是首次上衝新契約保費（FYP）第一名。今年則面臨主管機關對「類定存保單」的重新規範，以及傳統養老險、儲蓄險等4月起須按主管機關規定的投報率進行利潤測試，保費可能提高的銷售壓力。

國內壽險業去年整體FYP為1兆1,063億元、較前年小退7.1%，展望今年，鄭本源表示，從今年前二月，利變型年金已經冷到幾乎推不動研判，整體業界FYP可能較去年大減三成。儘管情勢險峻，估計富壽2月份FYP還是可以超過100億元，其他大部分公司則是縮至剩下幾十億元。以下為訪談紀要：

問：台灣壽險業今年挑戰有哪些？

答：壽險業仍然面臨經濟趨勢與市場前景不明的狀況，包括主管機關對「類定存保單」的重新規範，會造成整個市場滿大的衝擊與挑戰。低利率環境導致的利差損問題，仍然還未結束，我們是去年極少數已經出現利差益的公司，大部分公司的利差損問題，還是沒有解決。

富邦人壽去年稅後純益創191億元歷史新高，我們死差益一年有130億至150億元，費差益也有30億至50億元，加上利差益，一年賺個一百多億元並不困難。

問：富壽如何因應監理面的挑戰？

答：富邦銀保通路FYP占比50幾趴，台北富邦銀行只占其中三成，我們和40家左右銀行簽約，他們的危機感比我們還重。我們去年就開始協助他們轉型、從事全面性教育訓練與新商品的說明。

除了強化銀保通路教育訓練，我們也要在中南部與東部大舉增員，目標預計5000人、淨增3000人，以因應類定存商品銷售下降、保障型商品提升等的銷售需求。

我們也會靈活調整商品設計，估計四類商品將是今年主流，包括：一、長期照護與健康險；二、美元、澳幣與人民幣等傳統外幣保單；三、具增值回饋分享金的利率變動型終身壽險；四、具備保本、全委、高配息或月配息特色的投資型保單。

問：富壽業務制度優勢？

答：我們的業務制度屬創業制，對年輕人有吸引力。根據去年統計，新進人員平均月薪3.3萬元，平均一年升業務主任，月薪7.9萬元；一年到一年半升業務襄理，平均月薪10.5萬元；晉升業務經理後，月薪15.5萬元，再上一級為處經理，平均37.4萬元，前述為帶組織的方式，若採個人行銷、不做組織，平均月薪也有12.2萬元。

65歲的富邦人壽董事長鄭本源，任職富邦產、壽險即將滿41年，幾次人家挖角，都會聽到他說：「富邦就是我唯一的選擇。」

台大法律系畢業後，退伍第三天就進入富邦產險工作，人壽公司成立後，從協理一路做到董事長。

時下年輕人喜歡用跳槽為自己加薪，他則相信「滾石不生苔」。

更重要的是，早在進公司的第六年，他就已經認定，「富邦是我第一個工作、唯一的工作，也是最後一個工作。」

35年前的台灣，別說開放觀光，就連辦商務簽證都很難；當時在台北市，買一棟二十幾坪的公寓，大約要新台幣50萬元。富邦產對這位進公司才六年的員工，花了五十幾萬元，送他到歐美研習參訪半年，後來又派至瑞士、德國受訓，「讓我深受鼓舞與感動。」

因著這份情誼，問他最欣賞的企業家有哪些？鄭本源內舉不避親，第一位就談到一路提拔他的富邦集團總裁蔡萬才，其次才是高雄中學同班同學、聯發科董事長蔡明介。

人民幣傳統保單最快3月底前核准。保險局主秘施瓊華昨(20)日表示，近日已密集舉行保單審查會，已審查八家壽險公司的首張人民幣保單，現在就等各公司完成補件說明，即可陸續簽報核准。據推估，最快3月底前，首批人民幣傳統保單即可核准問市。

首批八家送審人民幣傳統保單的公司分別為新光人壽、中國人壽、中信人壽、國泰人壽、富邦人壽、全球人壽、三商美邦人壽及合庫人壽，除了三商美邦人壽是送審平準傳統終身壽險、及全球人壽是4年繳費12年養老險，其餘各家多數是6年繳費的養老險或利變壽險。

另外還有台灣人壽、南山人壽、第一金人壽及保誠人壽，同樣也已送審人民幣傳統保單，但尚未完成保單審查會議，核准速度可能稍晚一些。

壽險業者表示，由於全年人民幣保單銷售限額僅400∼800億人民幣，預期在「限量」、「人民幣升值預期」、「報酬率較高」等訴求下，只要有人民幣傳統保單推出，可能短期就會銷售一空，因此各家都極期待保險局可趕快核准商品，快點鳴槍起跑。

人民幣投資型保單去年2月6日就已獲准上市，但根據金管會的統計，壽險業賣了一年，保費僅1.8億人民幣。業者表示，主要是保單可連結的人民幣基金不多，各家商品大多類似，同時去年銷售期間大陸股市等表現並不佳，所以影響保單買氣。

但這波人民幣傳統型保單，例如有壽險業者要推出6年繳費保單期間6年、10年或15年養老險，業者強調，內部報酬率絕對比同條件新台幣養老險保單要好，同時保戶也會看人民幣未來升值預期，加上金管會控管銷售額，只要「限量」的保單，一定都會熱賣。

另外有三家壽險公司如國壽、富邦、中信人壽都要推出人民幣利變壽險，業者預估各家宣告利率也一定很有「競爭力」，目前已有許多保戶在詢問保單何時推出，由於人民幣傳統保單鐵定熱賣，壽險業者私下表示，不必祭出通路高佣金，這樣也有助提升保單獲利率。

金管會去年底開放保險公司申請人民幣傳統型保單至今，已有12家保險公司送審，金管會保險局初估，首批較早送件的八家，最快可望在3月底前核准放行。

由於人民幣投資型保單銷售情況並不熱絡，市場高度期待人民幣傳統型保單的問世，金管會昨（20）日指出，人民幣投資型保單到今年1月底止，已銷售人民幣1.8億元。

金管會保險局主秘施瓊華表示，這12家已送審的保險公司，包括新光、中國、中信、國泰、富邦、全球、三商美邦及合庫、台壽、南山、第一金及保誠人壽。

其中較早送件的八家保險公司，保單審查委員會已初步審查完成，但仍須等公司提出修正資料，據了解，八家公司都被要求須提修正資料。

等保單審查委員會完成審查後，金管會就可準備發出核准函，至於何時完成審核，施瓊華表示，這涉及各保險公司提出修正資料的時間，很難預估。

富邦人壽為鞏固壽險業新契約保費收入、獲利的雙冠軍寶座，今年祭出大規模增員計畫。總經理陳俊伴昨（18）日宣布啟動「大無疆增員計畫」，預計增員5,000人，全年淨增3,000人。

根據壽險公會統計，去年壽險業新契約保費收入中，壽險公司本身行銷體系約占四成，銀行通路則貢獻五成六之多。不過，金管會出手管理類定存保單，壽險業今年追求業績成長，已不能單靠銀行通路，各家公司紛紛轉向加強業務員部隊。

富邦人壽目前業務員人數約1.5萬人，僅次於國泰、南山人壽。陳俊伴表示，今年富邦人壽將積極擴大組織發展，全面展開「城鄉服務、遍地開花，富邦大無疆增員專案」，年底將挑戰1.8萬人目標。

陳俊伴還說，過去富邦人壽的據點多數設立在都會區人口密集度高的地方，如北部都會區；為追求成長，將適當調整布點策略，除重視都會區成長外，亦將強化都會周圍到重要鄉鎮的發展，尤其是拓展中南部地區。

「讓所有孩子回到家鄉服務。」富邦人壽董事長鄭本源表示，加強中南部、東部的徵員工作，有助提升國內就業率，也可使中南部的民眾不必離鄉背井工作。陳俊伴補充說，富邦人壽不提供新進人員特別的財務補助，但大多數新進人員平均月收入都可達3萬元，且大都在半年至九個月間可獲晉升，達到更高收入，「不少業務員收入都高於總經理」。

富邦人壽目前北部都會區業務員占比約六成五，中南部占三成五，陳俊伴說，短期目標是達成六四比，下一步希望達到五五比。

三商美邦人壽總經理孟嘉仁也表示，未來三至五年業務員部隊挑戰2萬人目標，今年底先完成1.6萬人。

為卡位年後轉職浪潮，金融業大舉徵才計畫蓄勢待發，包括中信人壽、新光、國壽、南山等業者，均著手大舉招募新血，粗估徵才人數上看3萬人，為吸引人才加入，培訓期也從六個月拉長至一年，培訓期間財務補助最高可達2.5萬元。

向來被視為保障、福利佳的泛公股行庫，今年也將大舉徵才，像是華銀今年擬新增200~300人，並委託金融研訓院代為培訓理財專員，名額約40名。另外，彰銀為填補優退遺留的職員缺口，今年也打算再增150名行員。

今年兆豐金預計徵才350名，其中銀行將增員210至220名，其他子公司還包括證券、投信及產險，也將加入徵才行列。銀行徵求的人才以基層行員為主，其中約有四、五十人將以派駐海外、外語能力佳者為重點。

每年農曆年後，照慣例都會出現一波轉職潮，壽險公司會維持業務動能不墜，也會在年後伺機大舉徵才，據統計，目前包括國泰、新光、中信人壽、南山和富邦等大型壽險公司，均已啟動新血招募計畫，預估這波徵才所釋出的職缺至少3萬人起跳。

以中信人壽為例，在接連併購宏利、台灣人壽後，將在近期啟動包括業務、電銷部隊的徵員計畫，中信人壽發言人卓長興表示，目前宏利業務員890人，今年擬新增至1,500人，屆時加上台壽保約4,500名的業務員後，預估業務部隊約6,000人。

另外，國泰和南山人壽今年也將分別新增6,000名、8,000名業務生力軍，是這波壽險業徵才潮中，規模相對較大者。多家壽險業者均表示，為吸引更多優秀人才加入，今年擬將培訓期間從過去的六個月拉長至一年。

一張保單三代用，分期繳費、還本終身壽險近期又有走紅趨勢，國泰人壽近期即訴求馬年理財第一招，即七年期繳費、繳費期滿後每年以基本保額還本20％，直到終身的壽險保單，適合保守型的高資產族，替自家小孩投保，每年自己及小孩可領年金，最後保單可作為傳家寶給孫子。

這種保單已推出多年，但在金管會控管類定存保單、躉繳儲蓄險後，各家公司也強化宣傳此類保單，作為高資產族的另類選擇，躉繳及二年期繳費的部分今年都已停售，目前各家公 司最短繳費年期多數是6年或7年，另外也有10年及20年繳費的部分。

國壽表示，2012年新契約件數成長最多的是個人遞延年金，而這種還本險即有類似年金的功能，可每年還本，如其鑫想事成，即是7年繳費期滿後，第8年開始以基本保額的20％年年還本，壽險保障也提高為9倍，這種保單受到不少高資產、保守投資型客戶喜愛，做為其資產配置的工具之一。

新光人壽亦有此種保單即增好鑽，有6年繳費及7年繳費的方式，繳費期滿後，也是基本保額的20％還本，與國壽的保單架構類似。

另如富邦人壽、南山人壽、中國人壽也都有類似保單，但多是6年期，南山人壽訴求保單第2年度就開始還本，每年以基本保額的5％給付，繳費期滿後就是保額的20％還本。

中壽則是有6年、10年、20年繳費，繳費期滿後則是每年以基本保額的18％還本，富邦人壽則是繳費期滿後以基本保額的16％還本，這 3家壽險公司的保額增幅各不相同，如南山人壽是每年以10％單利增加，中壽則是分不同保單年度有1至3倍保額，另外加每年10％單利增加的部分。

這類保單在繳費期間通常是保費多於保額，如每1萬元保額，通常 1年保費要1.2萬多元，1年要還本10至20萬元，則保額至少要50至21 00萬元，1年要繳的保費也就在數十萬到上百萬元之間，6、7年下來，也強迫存下數百萬到上千萬元，主要都是保守的高資產族來運用，而各家公司也有不同的保費折扣，如轉帳加上高保額，最高有2至2. 5％的折扣。

這類客戶多會以第二代為被保險人，每年還本金則可以給自己或小孩留學或旅遊之用，身故理賠金則是給第三代，因此名為1張保單三代用。

富邦金控第三代正式進入集團服務，富邦金控副董事長暨台灣大哥大董事長蔡明興長子蔡承儒，近日以特助身分到富邦人壽報到，在金控投資長林福星身邊學習。

富邦集團在蔡萬才、蔡明忠、蔡明興父子三人合作下，十餘年來快速壯大，其中富邦金控為集團的旗艦企業，2009年起已連續五年蟬聯國內金控獲利王，去年獲利已超過300億元，蔡萬才已於集團謝年會指示「今年續拚第一」。

富邦金控近幾年獲利成長來自銀行、壽險「雙引擎」，當中又以富邦人壽貢獻顯著富邦人壽投資部門牽動金控每年超過五成的獲利，成為蔡家第三代進入集團學習的首站。

蔡承儒農曆年後開始到富邦人壽上班，身分是富邦金控投資長特助。富邦金控投資長為富邦人壽副董事長林福星，有「蔡家掌櫃」之稱，負責金控所有資金的投資調度。

雖第三代已進入集團學習，不過，大家長蔡萬才仍緊盯集團發展，每天仍照常到辦公室上班，並於集團謝年會下達年度發展新方向，包括金控續拚獲利王、布局東南亞，並提醒要提高警覺，做好風險管理。

為導引壽險資金投入公共建設，財政部促參司成立投資公共建設諮詢輔導小組，專案協助、輔導並列管保險業投入公建情況，富邦等大型壽險業也上門洽詢促參投資案。

財金官員表示，對於各部會、各地方政府報過來的公共建設案件，財政部促參司先幫保險業篩選合適投資的案件，除此，促產司也成立投資公共建設諮詢輔導小組，專案協助、輔導及列管保險業資金投入民間參與公共建設情形。

包括對於保險業如何參與都更案、促參案及地上權案等，都提供個案輔導。例如最近富邦人壽對於某促參案件有興趣，專案小組就專案提供協助與輔導，但基於個別公司的商機評估，官員不便說明是那件促參個案。

實際上，近來幾家大型壽險公司對公共建設案件的投入，也都相當積極。

專案小組也會做進度控管，每季檢討，並對重要個案展開追蹤，例如預計3月12日決標的台北市信義計畫區A25地上權招標案執行情況等，除此，對於重大公建案件若未能順利標成，也會召開檢討會，希望能有效導引壽險資金投入公建。

官員表示，依行政院指示，財政部與金管會共同研商建立適合保險業參與公共建設的模式與案件類型，因此，除了成立投資公共建設諮詢輔導小組外，也透過民間投資公共建設商機平台，邀請保險業參與招商大會及商機座談會，媒合商機。

利用年終獎金進行保險規劃，是不少投資人常用的方式。保險業者建議，規劃內容應量力而為，尤其配合工作收入及年終獎金縮水時，續年度保費無法繳納的應變。富邦人壽表示，保費若無法繳納，可依經濟能力透過保單價值準備金墊繳保費，或展期定期保險、減額繳清保險等方式，維持保險權益不中斷，別輕言解約保單。

富邦人壽建議，定期執行年終保單檢視外，也一併評估保費繳交能力，考量自身能力後即時調整，若投保彈性繳費的投資型、萬能或利變型商品，當年終或預算減少時，可依預算調整保費投入。若是投保固定繳費的商品，則可變更繳別，將年繳變更成半年、季或月繳，將保費分攤多次繳交，降低經濟負擔。

如果真的沒有能力再續繳保費，可選擇緩繳保費來銜接過渡期，透過保險價值準備金自動墊繳保費，保單仍可持續效力。但在墊繳期間仍須繳交利息，且當保單價值準備金額不足時，保單會遭停止效力，保戶若要申請恢復保單效力必須在停效起兩年內提出。

此外，若保戶續繳保費累計達保單準備金，也可透過主約保險變更為「減額繳清保險」或「展期定期保險」，以維持保險功能。

減額繳清保險是指保戶在無力繼續繳交保費的情況下，可向保險公司申請降低保險額度，但保險年期維持不變；展期定期保險則是指保戶向保險公司申請保險額度不變，但原先規劃的保險年期減少。

你今年的年終獎金多還少呢？不管多或少，壽險公司建議，考慮年終獎金多寡、現階段較需要保障或理財等要件，依「投保四象限」，透過保險商品來執行年終獎金投保計畫。

據南山人壽1月的年終獎金問卷調查顯示，六成八受訪民眾表示，年終獎金將用於投資理財或儲蓄；若依年齡區分，60歲以上族群有超過五成會將年終獎金運用在退休養老，顯見國人將年終獎金納入理財配置一環的觀念，愈來愈普及。

富邦人壽認為，選擇保險商品須視每人狀況不同而定，若概略依預算（年終獎金）及需求劃分，可分為四大象限。

第一象限是「年終獎金低、著重保障需求」者，如社會新鮮人，不妨利用定期壽險來提高保障，以及附加健康險或傷害險附約，先將保障補足，等未來手頭較寬裕，再加強保險或理財規畫。

第二象限是「年終獎金高、著重保障需求」者，建議規劃增額型終身險，壽險保障逐年遞增，可有效對抗通膨侵蝕保障，或是加強健康險規劃，補足醫療缺口，例如帳戶型醫療險，兼具壽險及醫療險雙重功能。

第三象限「年終獎金高、著重理財需求」者，年終獎金領得多的人，若保險保障已足夠，青壯族群可透過還本終身險籌備退休金，若是接近退休年齡的中年人士，可投保一次繳費的利率變動型養老保險，保險期間屆滿便有一筆滿期保險金，可做為退休規畫或醫療防備金。。第四象限是「年終獎金低、著重理財需求」者，有些民眾可能早有保險，如果年終獎金不多，但想再補強保障並兼顧投資理財，建議投保投資型保單。

信義計畫區A25標售從BOT模式改為設定地上權，底價從180億元調整為240億元，引起房地產業者一片譁然。商仲業者認為，這個底價連壽險業者都難以接受，因沒有合理投資報酬率，更遑論財務評估更保守的外資，A25要標脫，可能更為困難。

國泰、富邦、新光等壽險業者昨天不願明確表態，僅說：「會評估。」

A25底價從180億元調至240億元，調幅高達33%。

不願具名的商仲業者表示，這個底價應是參考去年底中國人壽標得「台北學苑」地上權容積單價約每坪123萬元制定，但「台北學苑」因中壽預計作為總部大樓，屬個案，以正常評估來看，除了要考慮成本，還要考慮租金收益、出租率。

仲量聯行總經理趙正義則表示，信義計畫區是很好的地段，但以這個底價要創造收益，非常困難。